最容易致企业于死地的困境莫过于资金短缺。现金流对企业经营而言，就好比是人体的血液。如果人体血液流动少了或是慢了，就会影响人的身体健康；如果血液不流动了，就会导致生命的结束。现金流也是这个道理。
综观那些已经倒闭的企业，虽然它们也受到了外部环境的影响，但根本原因还是企业内部有问题。因此，企业手里握有现金最为关键，学会保持良好的现金流是企业度过困难时期的重要保障。
“过冬”时期，现金为王
全球金融危机肆虐，我国受到的冲击尤为严重，很多中小企业停产、停机，甚至倒闭破产。综观这些现象，我们会发现，其中最主要原因还是现金流的断链。因此，面对这次全球性的金融危机，我国企业的管理者要清楚认识到：危机之下，现金为王。
面对目前全球的经济状况，我国很多的中小企业都感到手足无措，他们不清楚自己缺的是什么，也不知道危机还要持续多长时间。在寻找对策时，有些人认为渠道为王，有些人认为技术为王，有些人也说市场为王，但在全球金融危机的大背景下，现金为王才是硬道理。正如IDG全球常务副总裁兼亚太区总裁、IDG创业投资基金创始合伙人熊晓鸽所说：“在金融危机这样特殊的情况下，应该是现金为王。在2000年新浪和搜狐上市的时候，他们融了很多的钱，花了三年的时间才把商业模式找了出来，开始赚钱。也可以说是上市为他们的生存打下了基础。当时还有一些没有上市、也没有风险投资的公司，不论是管理还是产品也都是可以与新浪、搜狐相比的，但正是由于缺乏现金，最终还是被淘汰掉了。”
投资大师巴菲特说：“别人贪婪的时候我恐惧，别人恐惧的时候我贪婪。”这句话的意思就是说某个金融产品在不被大家看好的时候，却可能意味着有很好的买入机会，反之亦然。因此在这个时候，我国的企业更应该保存实力，保持高度流动的现金流，从而保证自己能够平安地渡过这次危机。需要特别说明的是，我们所说的“现金为王”，是指保存现金以备将来，赚取更多的钱，而不是把现金全部“冷冻”起来，存而不投，否则便跟停产毫无区别了。
2008年12月1日，阿里巴巴集团董事局主席马云以“中小企业过冬”为主题在香港大学发表了演讲。他说：“今天是机会，不要怕竞争，也不要惧怕危机。如果现在才意识到金融危机真的来了，已经晚了。现在是蓄势待发之时，在危机的背后是难得的机会。中小企业要手持现金，不要贪小财。”
就在这次演讲前不久，马云给自己的员工写了一封信，信中说道：金融危机已至，冬天已经到来。但是冬天的到来，也是员工开始准备耕种的时候。正如马云信中写的，阿里巴巴已经储备好了过冬的资金。有消息称，2008年9月30日，阿里巴巴的现金和银行存款已经达到了6143亿元，其中741%是现金和银行存款，252%为美元，还有07%为港币。由此看来，在寒冬来临的时候，不论对于大企业来说，还是中小企业来说，大量的现金将成为企业过冬的重要粮食。
还有一点我们的中小企业一定要明白，经济本身有其运转的规律，不会因为有我国政府的救市政策马上就好转。因此，中小企业主要还是依靠自己保存实力，不要盲目跟随别人投资，追求昙花一现的经济。正如古语说的：“君子不立危墙之下。”因此，我国的中小企业要等这次危机过去，国内外的经济形势都烟消云散后，再拿出勇气去商场里一搏。而现在，中小企业要做的就是为将来的拼搏做好准备，捂紧口袋、睁大眼睛，绝对不能因为一时的利益或者反弹而动摇，否则当再次失利的时候，后悔也来不及了。
金融变局下，存在着很多的不确定因素，在这一切不确定因素当中，企业唯有做到手中有粮，才能真正做到心中不慌。对于企业来说，这个粮就是指企业的现金流。作为企业运转的最基本条件和经营的核心，现金流就是要在企业危难当头时发挥威力，助企业一臂之力。
及早准备，预防感冒
在融资相对困难、成本依旧高昂的背景下，企业管理者要及早评估和预测企业的经营风险，尤其是对企业的现金流要有一个准确的判断。同时，作为企业的经营者，必须要准确评估企业现金流，做到提早应对、提早准备、提前化解，如此才能把问题消灭于无形，把危险扼杀在萌芽状态。
金融专家认为，企业要注意在平时下工夫，在日常的管理中就要提高企业面临风险时的管理水平，而那些没有事前做好准备的企业，就要注意采取灵活的解决现金流的政策，比如优化企业资源和人员配置、变卖非核心资产或者寻找合作伙伴等。如果企业的老总不懂财务，就一定要注意企业的当期现金流入以及下一步现金的支出，至少储存3到6个月的现金支撑，及时收回应收账款，增加企业的现金流储备。
中小企业可以从以下两种企业现金流“常见病”着手，及早准备，预防生病。
1预防“肠梗塞”，企业应对库存积压
生活的许多消费品都属于季节性消费品，一旦过了最佳的销售季节，大量没有销售出去的商品就会积压，直接影响企业的销售利润。甚至过多的库存积压会造成企业的资金运转困难，出现销售渠道的“肠梗塞”。所以，面对库存积压，我国的企业，尤其是中小企业更应该多加注意，千万不可掉以轻心。像知名皮具班卡奴，主要采取特许经营的销售模式，它的销售渠道只有两级，通常这么短的渠道线是不应该存在过多的库存积压的。但是，随着近几年皮具市场的快速变化和消费者审美意识的变化，皮具产品的款式越来越繁多，导致许多企业的产品跟不上市场的快速变化，加上中小企业的管理不够科学，以致很多的产品不能在销售旺季卖出去，造成大量产品积压。因此，面对如此多的积压库存，中小企业应该从主动预防和被动处理两个方面来处理这些积压库存。
1）主动预防。最好在积压之前就做好库存的处理机制，不要等到积压库存成为陈年旧货再去处理。一是要合理调配、转活库存。同样的产品，如果在一个区域销售得好，就可以把相对比较滞销区域的产品调配到销售得好的区域，盘活滞销的库存产品。二是要设立特价区，统一集中处理。选在一个人流量大，但是区域整体消费价格不高的区域，长年组织销售滞销的库存。三是要设立特价台，平时处理。在销售区域设立一个特价专柜或专台，专门销售那些断码或者滞销不久的产品，在平时及时销售出去，避免长久积压。
2）被动处理。这种处理方法主要针对长久积压的陈年旧货。因为这些产品必须尽快处理，以降低其带来的风险。一是集中处理，专门集中几天降价销售积压产品或者交给一些销售能力较强的大客户代为销售，从中给客户提成。二是分散消化，新产品一投放市场，就进行跟踪销售，如果发现有滞销的情况，就赶紧告诉客户将产品的价格大幅度下降，就地出售，不要返货。或者将在大客户区域滞销的产品大幅度降价，然后拿到经济较为落后的区域或者小客户那里销售。三是促销处理。这种方法是我们常见的方式。企业利用炒作或者做广告的方式，对大量的积压库存进行降价宣传，并集中几天开展一个大型的促销活动。这样不但能把滞销产品或者积压产品销售出去，也满足了消费者低价购买的心理欲望。
2防止“拉肚子”，减少应收账款
应收账款是企业因销售产品、提供劳务等本应向购买者收取费用但是尚未收到的各种款项，它反映企业资金运转效率和上市公司的管理水平，代表着企业未来的现金流入。通常情况下，应收账款的增长率不能快于主营业务收入的增长率。因此，中小企业必须通过有效的方法控制应收账款。
首先，制定一套严密的赊销制度，将赊销流程标准化。完善的赊销制度是规范赊销工作的基本前提，包括将市场的调查分析、赊销范围的大小、客户赊销的信用审查、审批权限的统一以及落实收缴人责任等全部规范起来，并且要制定关于违规赊销、多头赊销和无序赊销的惩办制度。
其次，定时清理那些不良的赊销企业。对客户的赊销资信规定一个度，如果是不能按时结算记账的客户，就要降低其信用，加强监控，并采取限制措施；如果客户的记账额每月都增加，但始终不结账的，就得采取相应的措施警示其尽早还款。
再次，对赊销客户要及时进行跟踪，为的是及时了解客户的资信动态。建立客户档案，并跟踪调查客户的资信变化。如果赊销客户是单位的话，要注意该单位的规模、属性、运营情况等，注意其财务运作是否正常等问题。
最后，落实责任，各负其责。要把每层部门的责任都落实好，比如财务部就负责应收账款的监控，信用部就负责客户资信的审查，业务部就负责追缴和配送，而零售管理就负责零售账款的追缴。如果出现不良应收账款，就可以根据具体的问题来源，明确是哪层应该负的责任，按责任处罚，这样才能有效控制应收账款。
关于企业融资的方法还有很多，但归根结底无非是这么几个原则：及早预防，责任到人。企业一方面要利用外部利好的环境，充分吸收低息、无息的扶持贷款，另一方面要加强内部管理，节约生产经营成本，从而扩大手中拥有的现金流，为自己的企业不断“补血”，保持企业的健康发展。血液循环越正常，一个人便越健康，而疾病和死亡都会远离他；同理，一家企业如果也能拥有正常的现金流通，那经济寒冬对它来说，便不过是一场小小的寒风，根本不足以引起企业感冒生病。危机之下，现金为王，企业必须牢牢把握住决定自己生死命运的这一关键！
快速周转，促进血液更新
最近，很多的投资公司都对企业如何能安全渡过金融危机发表了自己的看法，其中有一家投资公司的看法对目前很多陷入困境的企业很实用。一家国内著名的投资公司的一名管理人员告诉其投资的40多家企业说：“减少开支，放慢扩张，做好准备。”
这一论断并不是他随口说的或者为节省企业成本而做的决定，而是他通过判断金融危机对实体经济的影响慢慢总结出来的。以房地产为例，经济危机到来之后，我国的房地产行业普遍面临一个问题：随着市场逐渐萎缩，资金周转日益不畅。如果这样的状况持续下去的话，我国房地产企业的风险就会越来越大。因此，我国许多房地产企业都开始采取降价的措施，目的是加快房屋的周转，进而获得更快的资金流动。那么，房地产商们又有何高招呢？
在这方面，万科是一个成功的典型，它通过促销的手段，获取更多的资金，以促进资金流动。
