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第22章 金钱架起一半的幸福 (1)

“月光族”摇身变“摇钱树”

很多现代人都会因不由自主地陷入“月光一族”而烦恼。其实,只要懂得一些理财小技巧,就一定会在理财上跨出很大的一步。当理财成为一种习惯,成为我们生活的一部分,“月光女神”的称呼也会离我们越来越远的。

我们都说21天养成一个习惯。那么,什么是习惯呢?

从心理学角度来说,习惯就是个人在其活动与社会交往中所呈现的诸多“事态”中的同一性,即在个人行动中所呈现出来的诸多“单元事态”中重复的、稳定的和驻存的一种行为事态的轨迹,一种重复出现的个人活动的“单元事态”。通俗地说,就是指个人在自己的活动与社会交往中的重复性活动。所以,不要认为自己不懂得理财,更不要为没有理财习惯而苦恼。要知道,习惯是养出来的!

那怎么养成良好的理财习惯呢?

关于理财,概括起来就是开源节流,如何少花钱多赚钱。下面的9个小技巧虽然很简单,但是被很多人忽略。实际上,如果我们能充分掌握,一定会在理财上跨出很大的一步。

1.强迫自己储蓄

单身“月光族”都是一人吃饱全家不饿,因此养成了有多少就花多少的习惯,即使工作多年了,仍然还是零储蓄。从今天开始,选择从户头中每月强迫扣款的方式来存钱,是日后生活有所保障的好方法。

2.把零钱存下来

进餐、出行、购物、置衣,一天下来,我们会发现钱包里多了许多零钱,不妨将其悉数取出,专门置放一处,日日如此,一月、一季或半年上银行换成整钱结算一次。此时原本平常不善存钱的我们,会惊喜地发现每日存放的、无足轻重的零钱已会聚成一笔可观的款项。

3.把花销登记入账

记账是我们理财的通用办法,装个家庭理财软件可以让记账变得非常轻松。我们只需把自己的花销分门别类地登记上去,将余额与自己实际所拥有的现金进行核对即可。坚持去做,会对自己的花销了如指掌,如果家中没有电脑,在笔记本上记录也可以。

4.在打折时抢购名牌

我们热爱名牌,这本无可厚非,但疯狂购买名牌的结果,往往是陷入入不敷出的窘境。因此面对名牌的诱惑,一定要学会忍,要将有限的财力用在刀刃上。在打折期购入名牌,不仅可以得偿所愿,而且可以省下不少钱。

5.用现金代替信用卡

信用卡消费总有一种不是花自己的钱的感觉,不知不觉就会超支。在逛商场之前花点时间到柜员机上取现金,这样即使手里的钱全部花光,心里也清楚自己到底花了多少钱,还可以有效控制自己的购买欲。

6.用运动来代替“血拼”

工作压力大,心情不好时,我们常会用逛街“血拼”来发泄情绪。不妨试着找些不需花太多钱的方式,如跑步、打球、到山顶上高声呐喊等,作为减压与调节情绪的方法。

7.带上所有的打折卡

两人外出消费时,尽可能随身带着所有的消费场所的优惠打折卡。一个月下来,光省下来的折扣费,就是一笔可观的数目。

8.进行合理保险规划

买保险是为了防范人生风险,人生风险多样且无时不在,因此应综合考虑家庭面对的所有风险来统筹安排保险规划。

9.购买医疗保险

为提高保障水平,进一步分散家庭财务风险,可以考虑购买一些定额给付型的医疗保险,主要包括重大疾病保险和住院津贴保险。另外,还可在怀孕前购买医疗保险,以享有生育期的保障。

正所谓“人无远虑,必有近忧”,为了防止日后为钱忧心,身为正在为幸福生活而奋斗的我们,应该多钻研一下理财的学问,现在就做好预算,免得将来为钱财忙得焦头烂额。

不必要的花费就省省吧

我们天天想着要有一个属于自己的小金库,里面有让父母吃一惊的财富。可是为什么工作已多年,小金库里还是存不下钱。想想每个月的收入也不少,那些收入都跑哪去了。其实,很多我们只会挣钱,不会花钱。我们很多人认为只要挣得多就行,挣得多了肯定能存下钱。却不知决定财富的不是收入,而是支出。支出就像流出去的水,一旦流出去,就像没有来过一样,所以,挣多少钱不是衡量财富的标准。

张路和李玲是同一届毕业的学友,张路在一家房地产公司上班,月薪8000元。李玲只是一个出版社的普通编辑,月薪3500元。但是一年下来,她们同学聚会,一谈却让她们大吃一惊。张路虽然月薪8000元,但一年下来才存了一万。而李玲虽然月薪没有张路多,但是她却存了差不多三万块钱。原来张路虽然挣得多,每个月打车,美容,去商场买衣服,买高档化妆品……花费差不多有6000元。而李玲除了基本的生活费用,没有多余的花费,一个月也只消费五六百元。所以一年下来,月薪8000元的张路竟没有月薪3500元的李玲有钱。

所以,收入多并不能代表我们就有钱,关键是要会花钱,把钱都用到刀刃上。把剩余的钱攒起来,存在小金库里的钱才是我们的财富。无论哪一个亿万富翁,在他事业开始时的原始资金,都是通过“攒”聚集起来的。

心理学认为,人的心理存在两种系统,一种系统是受“快乐原则”支配,另一种系统则是受“现实原则”支配。理性受“现实原则”支配,所以,当我们开始产生某种生命冲动(比如想买喜欢的衣饰),就要在现实的外部环境下进行判断(值不值得买,还有没有钱),这种生命冲动的存在是否合理(性价比高不高,到底需不需要)。如果不合理(太贵,或者根本就没用),就要对其进行节制(不买),使自己适应外部环境的现实要求(有更合理的预算去做其他的事情)。

所以,我们还是改变一下自己的看法。不要以为自己挣得多就比别人有钱,决定财富的还要看我们会不会花钱,会不会攒钱。从小时候开始,父母就给我们准备了存钱罐,让我们学会节省。其实这是一种很好的理财方式。现在,我们不妨也为自己准备一个存钱罐。把以前用于打车、买奢侈化妆品的钱放在里面,过一阵子,我们会发现那竟是一笔不小的费用。现在,很多年轻人觉得入不敷出的时候,就开始选择跳槽,寻找挣钱多的工作机会。总以为挣得多了,钱就够花了。却每次都纳闷找到了新工作,钱还是不够用,所以又换工作。其实,这是他们没有找到导致自己没钱的真正原因。那就是不会花钱。只要学会了花钱,哪怕一个月只挣两千块钱,我们的生活也可以美满充实。

如果下一次我们又感觉自己生活拮据的时候,不要再嫌自己挣得少了,先来看看自己的花钱习惯。一种坏的花钱习惯,决定我们一生也不可能成为富人。或许有的女人说她以后嫁个金龟婿不就行了吗?其实,花钱就像流水,只要我们还是这样不计后果,全凭激情,没有规划地花钱,就算是金山银山也会在瞬间消失。常听人们说“挣钱不容易,花钱如流水”就是这个意思。

俗话说“从俭入奢易,从奢入俭难”。花钱花习惯了,一下处处计划,学会攒钱,不是一件容易的事。但是习惯也是养成的,一开始可能会感觉不习惯,但是攒钱的习惯一旦养成,我们的财富也就随之而来了。我们在人生的起点养成这样一个好习惯,也就是人生财富和幸福基础的起点。

商家总会给“疯抢”制造理由

很多人都有这样一种想法:要搬新家了,通常会换一套新的家具家电。拿电视机来说,到了商场一看,同样尺寸同样液晶彩电,价格相差很大,但很多人买的并不是价格便宜的,而是价格高的名牌产品。这个现象让人很困惑,据行家说,国内家电特别是电视机产品质量其实相差不大,用的都是进口显像管。

那为什么人们选择价格高的呢?因为名牌产品给人信赖感,越多的人愿意买品牌,便有其他更多的人会效仿,同样购买市场口碑好的“品牌”。如果其他产品的质量不如名牌的,这种选择无可厚非,但在产品质量相同的情况下,这种选择显然是不公平的。

人们对电视产品的质量的认识,并不是通过实践得来的。电视不像很多小家电需要经常更换,购买一台电视通常要用上几年甚至十几年,因此人们无法积累感性经验。消费者的购买行为大多受报纸上公布的评比和调查结果影响,或是其他消费者的经验与推荐,如哪种电视销量最大,哪种电视评比第一,哪种电视寿命最长等,而并非完全依据自己的理性来进行购买决策。

有这样一句话:“市场上吆喝得最响的人,往往就是要卖出东西最多的人。”在信息爆炸的当代社会,已经不再是“酒香不怕巷子深”的时代了,无论怎样的产品,都面临着同质化的巨大竞争,无论多么“物美价廉”的商品,都可能湮灭在大量的同类产品中。因此,商家的首要任务,就是通过有效的广告营销,招徕更多的顾客。只有顾客听到了你的吆喝,他才可能关注你的产品。换句话说,只要顾客听到了你的吆喝,他就有可能给你带来商机。

消费者的消费行为一般是不完全理性的,他们在消费过程中可能受到各类因素的干扰,做出感性的消费决策。其中,广告和品牌的效应是干扰其做出选择的重要因素。

广告和品牌的效应实际上就是对于消费者的一种示范效应。示范效应这个名词最早是心理学家对人类行为研究所做的总结,现在已广泛地被经济学家用于研究人的经济行为,尤其是人类的消费行为。所谓的示范效应就是指某个人(或群体)的行为被做榜样,其他人向他学习而产生的影响。

一个群体中,某些有影响的个人的思维和行为方式尽管在起初被视为有违传统,但逐渐有可能使其成为人们仿效的模式,从而成为未来的主流。示范效应往往是双向的,这就是所谓“坏”榜样和“好”榜样所起的影响。从动态上看,示范效应最终会使少数成为主流。

那么人们最终为什么会形成这种主流趋势呢?从诺贝尔经济学奖获得者加利·伯克尔的著作《口味的经济学分析》中的理论,可以得到解释。

说来有意思的是,伯氏理论的获得竟和他经常陪太太去餐馆有密切关系。当时,在加利福尼亚有两家海鲜餐馆。伯克尔发现他太太总有一个很奇怪的行为,就是在两家餐馆中,她总选座位被占满的那家。而在伯克尔看来,两家餐馆质量完全一样,差别在于,其中一家餐馆人多,而另一家人少得可怜。为什么会出现这种情况呢?

经过细心观察研究,伯克尔得出了后来获诺贝尔奖的基础理论之一:理性的人们支持他们自己的生活方式,消费者对某些商品的需求,取决于其他消费者对这些商品的需求,简称这就是消费的示范效应。

用示范效应解释大家的就餐行为,就是每个人在不知道选择哪家餐厅就餐时,往往参照其他消费者的选择,哪家餐厅的已有顾客多,说明它的口味一定受欢迎,价格也能被普遍接受。

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