理财投资是实现财务自由的唯一途径，因此对理财投资工具的了解、熟悉程度直接决定了实现财务自由的可能性和程度。储蓄、股票、基金、期货、信托等都是我们耳熟能详的理财投资工具，但是它们是怎样运行的，有什么长处，有什么局限性，有什么特点……这些问题你是否都一一知晓呢？本章将为你讲解这些常用的理财工具，以帮助你掌握它们。
储蓄：存出人生的第一桶金
那些超级富豪是怎么炼成的？他们的第一桶金都是从哪里来的？如果我告诉你他们是“存出来的”你会相信吗？不信？那就来看看下面这两位富豪的存钱经历吧。
巴菲特曾经在他的书中说，他从6岁时就已经开始储蓄了，每个月存30美元，一直存到13岁时，他已经拥有了3000美元。他用这些钱购买了生平第一只股票，开始了他的投资之路。在以后的日子里，他每年都坚持存钱，坚持投资，一直坚持了80年，成为世界闻名的“股神”。说巴菲特的第一桶金是存出来的不算过分吧？
日本麦当劳的开创者藤田田的第一桶金也是存出来的。他大学毕业后在一家电器公司打工，并下决心在十年之内存够10万美元，当作自己的创业基金。为了存出这第一桶金，他坚持每月存款，而且雷打不动。不管遇到什么困难都没有改变过。即使遇到突发状况或者额外用钱也照存不误，甚至不惜厚着脸皮四处借贷渡过难关，也不让自己的存款受到任何影响。他每月去银行报到，坚持不懈的毅力甚至连银行的工作人员都为之动容。在近6年时间里，他已经存了5万美元。当时日本的快餐连锁开始兴起，藤田田看准了麦当劳的发展潜力，于是决定创立自己在日本的麦当劳事业。但是当时申办麦当劳连锁店需要75万美元和一家中等规模以上银行的信用作为支持。只有5万美元的藤田田不愿意让机会溜走，于是四处借贷借来4万美元，虽然还远远不够，但他用自己5万美元的储蓄故事打动了当时一家大银行的总裁，不仅答应为剩余的资金提供贷款，还为他提供了信用担保。就这样藤田田用存出来的第一桶金开创了自己的事业，并且发展为现在拥有10000多家连锁店、年营业额达40亿美元的快餐大王。
财富并不是平白无故跑出来的，即使拥有卓越理财投资能力的超级富豪们，在没有创业资本的前提下也不可能完成自己的辉煌事业，而作为创业资本的第一桶金往往是通过储蓄来实现的。大部分的成功人士并没有丰厚的家底和背景，想要取得成功，就要通过自己的不懈努力。不管是巴菲特，还是藤田田，或者其他白手起家的成功人士，他们的“第一桶金”都是存出来的。
只不过，在我们的现实生活中，很多人误解了成功的真相，忽略了合理储蓄在理财中的重要性，以为只要自己投资正确就能赚到大钱。然而对于投资的资本从哪里来这个问题，大部分的人却一筹莫展，因此他们实现财富积累的难度也就在无形中加大了。我们的收入就像是河流，而储蓄就像是水库。如果我们不将水库建好，那么所有的财富都只会是“路过”，是留不住的，第一桶金又从何谈起？
我们理财也是一样，必须先从储蓄开始。当你拿到薪资以后，请至少先存起10%，唯有这样才能拥有第一桶金，才能为投资理财奠定良好的经济基础。
当然，在你正式开始储蓄之前，以下这些储蓄工具是你需要了解的。
1.活期存款
活期存款在我们的生活中可谓是最常用的了。随便从银行开个户、办张储蓄卡，你的银行户头就会被自动设定为活期存款。活期存款是没有期限规定的，可以随时存取现金，它以一元为起存点，多存不限，凭借储蓄卡或存折存取现金，利息比较低，一般为每年结算一次。由于存取都比较方便和自由，所以是大多数人比较常用资金存储的一种方式。
2.定期存款
定期存款是约定好存款期限，到期后一次性支取本金和利息的存储方式。人民币存储期限一般分三个月、半年、一年、二年、三年和五年六个档次，外币存期分为一个月、三个月、六个月、一年、两年五个档次。其特点为：可提支、可挂失、档次多、利率高。由于利率较高，比较适合大额短期不用的资金的存储。
3.零存整取
零存整取是指开户时约定存期、分次每月固定存款金额、到期一次支取本息的一种个人存款。存期分为一年、三年、五年，一般五元起存，每月存入一次，中途如有漏存，应在次月补齐。利息按存款开户日挂牌零存整取利率计算，计息按实存金额和实际存期计算，到期未支取部分或提前支取按支取日挂牌的活期利率计算利息。通常很多拿固定工资的白领和职工会以这种方式敦促自己储蓄，以保证每月按时存款。
4.整存零取
这种存款方式刚好与零存整取相反，它指在开户时本金一次性存入，并在约定的期限内分次支取本金的一种存款方式。整存零取以1000元起存，由存款人与银行商定支取时间和次数，存期分一年、三年、五年，支取期分一个月、三个月及半年一次。利息按存款开户日挂牌整存零取利率计算，于期满结清时支取，到期未支取部分或提前支取按支取日挂牌的活期利率计算利息。这种方式一般适用于限制个人固定支出和消费。
5.存本取息
存本取息是指在存款开户时约定存期、整笔一次存入，按固定期限分次支取利息，到期一次支取本金的个人存款方式。它一般以5000元起存，存期分一年、三年、五年。可以在开户时约定的支取限额内多次支取任意金额，利息可一个月或几个月支取一次，利息按存款开户日挂牌存本取息利率计算，到期未支取部分或提前支取按支取日挂牌的活期利率计算利息。
6.定活两便
这种存款方式是定期和活期存款的结合，它不必与银行约定存款期限，银行根据客户存款的实际存期按规定计息，可随时支取。存期不足3个月，利息按支取日挂牌活期利率计算；存期3~6个月，利息按支取日挂牌定期整存整取3个月存款利率6折计算；存期6个月到1年的，整个存期按支取日定期整存整取半年期存款利率6折计息；存期1年以上，整个存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率6折计息。
7.通知存款
通知存款是指在存入款项时不约定存期，支取时事先通知银行，约定支取存款日期和金额的一种个人存款方式。这种存款的起存金额较高，一般为50000元人民币或等值的5000元美金。个人通知存款按存款人选择的提前通知的期限长短划分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。就是说客户需要提前1天或者7天向银行发出支取通知，其中1天通知存款的存期最少为2天，7天通知存款存期最少为7天。个人通知存款需一次性存入，可以一次或分次支取，但分次支取后账户余额不能低于最低起存金额，当低于最低起存金额时银行给予清户，转为活期存款。
8.外币储蓄
外币储蓄存款的货币种类为美元、英镑、德国马克、法国法郎、日元和港币6种，存款种类分为活期和定期。定期存款的存期为三个月、六个月、一年、二年四档，按照存款账户的性质又可分为外汇户和外钞户。凡从境外汇入、携入和境内居民持有的可自由兑换的外汇均可存入外汇账户，从境外携入或个人持有的可自由兑换的外币现钞，均可存入外币现钞账户。
9.教育储蓄
这是家长为子女未来的教育量身定做的储蓄方式。目的是为子女接受非义务教育积蓄资金，促进教育事业发展而开办的储蓄。储蓄对象设定为在校小学四年级及以上学生。存期分为一年、三年和六年三种。50元起存，本金合计最高限额为2万元。存款人凭借学校提供的正在接受非义务教育的学生身份证明一次支取本金和利息时，享受利率优惠，并免收利息所得税。
以上存款方式，有的适合短期计划，有的适于长远安排。不同的存储方式，适合的人群也不尽相同，想要通过存款来积累财富，就要选择适合自己的存储方式，在存储之前不妨先对存储知识和方式进行一下了解，这样才能做到有的放矢，找到最适合自己的那款。
股票：人人都在谈论的投资方式
随着经济的发展，投资股票的人也越来越多，虽然还称不上是全民炒股，但股票的确是人人都在谈论的一种投资工具。然而，我们在闲话谁在股市大捞了一笔，谁在股市亏得连吃饭钱都没有的时候，是否真的了解股票了呢？
发展到今天，股票已经有近400年的历史了，也可谓历史悠久了，而它最初是以股份公司为基础产生的。
随着企业经营规模的扩大，一个人已经不足以支付足够的资金以扩大经营了，为了获取足够的资金来扩张企业，于是，许多其他的有资者投入资金，并获得一定比例的企业所有权。就这样，股份公司诞生了，由于股东的出资，资金不足的问题解决了，公司发展得更大了。1602年在荷兰成立的东印度公司是世界上最早的股份有限公司。股份公司这种企业组织形态以其卓越的融资能力，很快在资本主义国家中广泛流行，成为资本主义国家企业组织的重要形式之一。
然而，随着公司的发展，人们发现若想百尺竿头更进一步就需要更加庞大的资金，而短期内很难找到拥有足够经济实力的股东，于是，公司的管理者们把视线转向了大众，他们将公司的所有权分成许多许多份，每一份的所需资金都是普通大众能够支付得起的。大众通过股票投资到公司，帮助公司扩张，同时根据股票的持有份额享受公司的经营成果，这就是股票最初的模式。
随着经济的发展，以股票形式集资入股的方式很快发展并逐步完善，而市场参与者渐渐产生了买卖交易转让股票的需求。这就促使了股票市场的出现和形成，如1611年，东印度公司的股东们在阿姆斯特丹股票交易所进行股票交易。并且随着经济的发展，后来出现了专门的股票经纪，让股票交易制度逐渐完善起来。
股票是大企业筹资以实现自我发展的一种手段，而对于投资者来说也是投资的一种基本选择方式。具体地说，股票主要有这样几点含义：第一，股票是一种出资证明，当一个自然人或法人向股份公司参股投资时，便可获得股票作为出资的凭证；第二，股票的持有者凭借股票来证明自己的股东身份，参加股份公司的股东大会，对股份公司的经营发表意见；第三，股票持有者凭借股票参加股份发行企业的利润分配，也就是通常所说的分红，以此获得一定的经济股票市场的影响作用。
通过上面的讲述，相信你已经对股票有一个大致的了解了，但是想要投资股票，你还需要了解股票的特质，“知己知彼百战百胜”嘛。具体地说，股票主要有以下几个特点：
1.不可偿还性
股票和债券都是经济实体筹资的一种方式，但与债券不同，股票是不可偿还的。你投资了股票，你可以享受发行公司的经营成果，可以转卖股票，但是发行公司拒绝你向他们退回股票。无论你是否愿意继续拥有股票，他们都不会将你投资股票的钱还给你。
2.参与性
股票的持有者都是公司的股东，如果持有的股票数量足够多就可以出席股东大会，参与公司经营的各项决策，如选举公司董事会等。股票持有者的投资意志和享有的经济利益，通常是通过行使股东参与权来实现的。
3.收益性
持有股票可以带来收益。股票持有者可以凭自己持有的股票，从公司领取相应的股息或红利，获取投资的收益。当然，股票到底能带来多少股息主要取决于公司的盈利水平和公司的盈利分配政策。
此外，股票持有者可以通过在股市的交易，通过低价买入、高价卖出来获得股票买卖的价差收益。如你在1984年购买了1000美元的可口可乐股票，到1994年你持有的股票升值到11654美元，那么这时你卖出，将可以获得10654美元的利润，赚取10倍多的利润。
4.流通性
因为几乎所有股票持有者都对股票具有交易的需求，因此股票不仅在发行公司和购买者之间流通，而且在股票持有者与持有者之间流通。换言之，股票的可交易性决定了它具有流通性。而流通性到底如何，我们可以从可流通的股票数量、股票成交量、股价对交易量的敏感程度等参数来衡量。可流通股数越多，成交量越大，价格对成交量越不敏感，股票的流通性就越好；反之则越差。
一般来说，股票的流通性与股票的走势往往成正比，而流通性达到一定程度，发行公司往往会增发股票，从而吸收更多的资本用以公司发展，达到优化资源配置的效果。
5.价格波动性和风险性
股票作为股市的商品，也具有商品的共同属性，它会有自己的市场行情和市场价格。受到诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其价格也不断变化，并且由于影响其价格的因素众多，它的价格波动较一般商品而言具有更大的不确定性。正是这种不确定性，使得股票买卖具有了风险。一般来说，价格波动的不确定性越大，投资风险也越大。如，IT界的霸主IBM，其经营业绩不凡的时候每股价格曾高达170美元，而在其霸主地位被挑战，遭到同行业其他公司的冲击，出现经营失策时，其每股价低至40美元。在这庞大的价差中，如果不合时机地在高价位买进该股，就会导致严重损失。
债券：回报稳定的投资方式
相信，许多人在很小的时候就听自己的父母对国债券津津乐道了。而几十年过去了，今天如果说×××发行债券了，仍然有很多人排起长龙一样的队伍去购买。债券真有那么好吗？经济日新月异，许多东西都被淘汰了，可是债券却历久弥新，它就这么具有吸引力吗？的确，债券是一种很好的投资工具，它回报稳定、风险相对较小，这是许多人都知道的债券的特点，但是债券具体有怎样的特性呢？下面就让我们一起来看看吧！
债券是一种有价证券，是社会各类经济主体向大众借款的一种债权债务凭证。无论怎样的经济主体，在市场经济生活中都会碰到缺少资金的情况，这时出于某种原因，他们没有选择向银行贷款的解决办法，而是选择了向债券投资者借款融资。借款嘛，当然就要出具承诺按一定利率支付利息和到期偿还本金的凭证，而债券就是一种正式、正规的“借条”。这个借条上面注明了借款人、借款数量、还款数量、还款日期、计息方式等内容。只不过借款人不是普通人，而是国家（政府）、金融机构、企业这样的经济主体。但值得一提的是，债券这个借条所具有的法律效应比普通的借条要强得多。
