做一个理性消费者就必须“勤”字当头，勤学、勤看、勤说、勤算就是要我们勤快起来，为我们的消费行为提供最明智的保障。勤学是让我们积极行动起来，通过网络、杂志等途径学习新的理财知识，提高我们自身的理财能力；勤看是让我们货比三家，多打听一些打折促销的消息以及商品新的发展趋势，不要盲目做出决定；勤说是让我们不要惜字如金，要勇敢地和商家讨价还价，尤其是在购买大件商品时，砍下一个小小的零头就可能为我们省下几百元的支出；勤算是让我们要精于算计，善于识别商场中打折促销和购物返券活动中的内幕，尤其是在买房购车这样重大的投资上，一定要在按揭还贷上精打细算，因为很多时候，消费者所认识的年利率并不是真正的实际贷款年利率，而是以月为基数所计算的利息利率，这样一来，消费者就会在无形中多还银行很多钱，这并不是欺诈行为，而是消费者的误解所造成的。总之，理财“勤”为本，要想与商家斗智斗勇就一定要勤快起来，只有比商家更内行，才不会被花言巧语所迷惑。
5．物尽其用，钱尽其能
很多人在选购商品时由于对产品性能和专业知识不了解，很容易受导购员的影响而犹豫不决。因为，对于商家来说，赚钱才是硬道理，所以他们很少会站在消费者的立场去考虑商品对于消费者来说到底有多大的实际用途。如果我们盲目听信广告或者商家的介绍，就很可能会陷入被动消费的泥潭中，导致我们的钱不能真正发挥出物超所值的功效，因此，我们在选购商品之前首先应该将产品的性能与实际生活相比较，看看这些产品的性能到底对我们的用处有多大。比如，对于一般家庭，配置一般的电脑就已经够用了，而有些商家却在显卡、内存、处理器上将最优质的配置介绍给顾客，并不断向顾客讲解优等配置的种种好处，在这种情况下，很多消费者就会产生一种“一步到位”的消费冲动，将本来不适合自己的高档配置的电脑买回家，不但多花了几千块钱，很多功能还用不上，这对于理财来讲，就是莫大的浪费。因此，我们在选购商品时一定要以“物尽其能，钱尽其用”为原则，不要盲目追求高品质、高性能，让我们买回来的每一件产品都能真正发挥出它的功效，这才是消费的目的。
你手头的钱留够了吗——储蓄
理财关键词：储蓄
理财关键点：保留适当储蓄后再寻求收益率大的投资理财产品
王阿姨是一个思想很保守、很谨慎的人，前些年，经济过热，炒股盛行，王阿姨周围的很多人都多多少少拿出些钱购买了股票，加入到了炒股大军中，然而王阿姨却对此丝毫提不起兴趣，她说：“投资啥也比不上把钱存到银行保险。”于是，在别人炒股炒得热火朝天的时候，王阿姨却将自己辛辛苦苦积攒了一辈子的20万元全部存到了银行。
5年的时间里，股市一路走高，年收益率始终保持在20%以上。如此高的收益率吸引了越来越多的人投身股市，并靠着炒股从中赚取了丰厚的利润，演绎了一个个一夜暴富的传奇故事。而王阿姨在银行存的那20万本金按照当时银行3.6%的年利率如今却仅仅收益了4万元。从20万变成24万多，虽然稳妥，但是相对于股市20%的收益率来说还是少了很多。5年后，王阿姨依然守着那24万元的储蓄过着平常人的生活，而她周围的一些人，过去和她一样是平常百姓，现在却已经是富甲一方的有钱人了。
又过了5年，由于股市过热导致房地产泡沫破碎，金融危机的爆发又让濒临崩盘的股市雪上加霜，在这种情况下，很多人的钱都被“套牢”，生活越来越显得举步维艰。那些曾经靠着炒股发家致富的人几乎又是在一夜之间变得一贫如洗了，很多人还因此背上了沉重的债务……而王阿姨的24万元储蓄在银行里非但没有受到丁点儿的损失，还继续以3.0%的年利率稳健升值，5年后，王阿姨手头的积蓄已经有了30多万元，她用这笔钱在市区买了一所大房子，过上了幸福、安稳的生活。
从这个故事中，大家一眼就能看出储蓄的优缺点来。一方面，储蓄的安全性高，风险很小，因此储户不会因为银行经营问题而蒙受损失，更不会因为金融危机等外部经济变动而取不出钱来；另一方面，储蓄的收益率低，升值缓慢，当经济过热或者市场形势一片大好时，储蓄收益是绝不能与股票、债券等收益率高的投资产品相媲美的，因此，常常会让储户有一种“错失良机”的感觉。那么，我们应该怎样看待储蓄呢？储蓄存款到底应该怎样分配才最合适呢？
一般而言，一个家庭的储蓄存款额应该占这个家庭总收入的25%到30%，这样分配的储蓄存款才能起到规避金融风险、为家庭储备应急财产的作用。另外，我们一定要明确认识到，这部分储蓄是应对非常之需的，因此不能轻易动用，只有坚持“只进不出”，才能积少成多，慢慢形成一笔客观的家庭财富。下面，我们就来具体讲一讲储蓄在家庭生活中的重要性和局限性。
储蓄的重要性主要表现在安全性高、形式灵活、可以继承、操作简易这四个方面。
首先，储蓄存款的安全性很高，风险也是所有投资产品中最小的，甚至可以说没有风险。这些优点对于相对保守的中国人来说不能不说是一种诱惑，因此，把钱存入银行就成为中国人对待家庭剩余财富的首要选择。另外，我国法律也对此作出了明确规定：“国家保护公民的合法收入、储蓄、房屋和其他合法财产的所有权。保护公民的储蓄是国家保护公民所有权的重要组成部分。储户的存款完全归存款人自由支配，任何人和任何机构都不得以任何理由予以侵犯……”这样一来，储蓄就成为一种受国家法律保护、最为安全可靠的理财途径。新中国成立以来，中国还从来没有出现过因为银行经营问题而导致储户受损的案例，这样的安全性，是其他任何投资产品都无法相抗衡的。所以说，只要我们选择可靠、合法的金融机构，储蓄就可以称得上是一种零风险的理财项目。
其次，储蓄存款的形式灵活多样，可供储户自由选择的余地很大。一般来讲，普通的家庭储蓄形式主要有活期、定期、零存整取、存本取息、整存整取、通知存款、定活两便等多个品种，储户可以按照自己的实际需要灵活地选择储蓄形式。另外，储蓄存款的形式灵活多样还表现在实际操作上，如果距离银行比较远，储户可以进行网上银行储蓄，足不出户就能选择储蓄形式以及查询相关信息，方便快捷。
再次，储蓄存款可以合法继承。“天有不测风云，人有旦夕祸福”，现实中，人们往往会遇到一些意想不到的事情，甚至会遭遇突发事件导致存款人死亡。因此，为了保护存款人的合法权益，让存款人的财产得到合法有效的处置，我国《遗产继承法》还特别对此作出了相关规定：“如果存款人死亡，其合法继承人可以继承存款人在银行的全部存款。合法继承人只要在当地公证出办理好继承权的证明书，银行就会凭此证明为继承人办理过户或支付的相关手续。如果继承权发生争执，银行将凭法院判决书、裁定书或调解书，办理过户或支付等相关手续，保障存款人的合法权益。”
最后，储蓄存款操作简单，易于掌握。相对于其他投资理财产品来说，储蓄存款不需要储户掌握专业的投资知识，也不需要理解太多复杂的术语和金融词汇，储户只要将钱存入银行，就会得到银行一系列的相应配套服务，这些权利对于每一位储户都是平等的，因此操作起来十分简单，易于被大众消费者所掌握。近年来，随着网络的普及和应用，网上银行也呈现出繁荣发展的态势，储户只要按照相关说明一步步进行操作，就可以轻松实现网上转账、网上支付、网上交易等一系列活动，足不出户地享受现代化带给我们的方便与快捷。另外，信用卡的使用、异地存款业务的开办都在很大程度上极大地方便了储户和投资者，让储蓄变得更加深入人心。
基于以上优势，银行储蓄在家庭投资理财方式中一直占据着不可撼动的地位，绝大部分的消费者在选择理财投资方式时都会将这种最为稳妥、最为安全可靠的理财方式作为首选。但是，储蓄并不是一种十全十美的理财方式，它也一定的局限性。
你需要为哪些东西掏腰包——支出
理财关键词：支出
理财关键点：合理分配家庭支出的比例
从前，一位欧洲探险家到北美洲去寻找黄金。一天，他在印第安人的部落发现了一把由纯金制造的明晃晃的斧子。他的眼前一亮，心想：怎么能把这把斧子弄到手呢？终于，他想出一个主意。原来，当地人不会炼铁，他就把随身带的一把铁斧磨得异常锋利，在一棵大树前进行砍树表演。只见斧子飞舞，木屑飞溅，一会儿就把一棵树砍倒了。印第安人看得瞠目结舌：天哪，哪有这样神奇的斧子！他们一起央求这位探险家，要用金斧子换他的铁斧子。探险家假意犹豫了好久，才在人们一再要求下，换了斧子。印第安人欢呼起来，喜不自胜。探险家更是得意忘形。双方都觉得自己占了便宜，而对方则愚不可及。
印第安人知道金斧子很好看，可太重又软，因而不好干活。而在探险家眼里，金斧子是“硬通货”，是金钱，是财富，回到欧洲，用这一把斧子就可开个斧子工厂，一年可制造几万把失去的铁斧头。
这个故事向我们揭示了家庭理财学中一个极为常见的现象——“支出”，探险家为了获得金斧子支出了铁斧子，印第安人为了得到神奇的铁斧子支出了价值连城的金斧子。同样，在家庭理财中，家长为了让孩子考上名牌大学就要为孩子支出相应的教育经费；为了将风险转移给保险公司，让保险公司替我们承担损失，我们就要支出保险费用；股民要想真正在股市上如鱼得水，赚取高额利润，就要在平时支出时间和金钱学习股票专业知识……生活离不开支出，家庭理财更离不开支出，那么，家庭支出到底包括哪些方面呢？应该如何确定家庭支出的比例呢？
衣食住行日常支出：人们的生活离不开衣食住行等方面的活动，因此在家庭理财时应该首先将这部分的支出进行统计，并预先为家庭留出充足的生活费。这部分费用包括伙食费、交通费、房租、水电煤气物业费、手机费和必要的服装费用。虽然这些开支看起来很琐碎，却占据着家庭支出方面最稳妥的地位，任何时候这些费用都是不能省去的。合理的家庭理财规划应当是在满足了这些基本生活需求的基础上对剩余财富进行统筹安排，而绝不能为了享受刻意压缩这部分开支。
教育支出：对于一个理财结构合理的家庭来说，教育支出是必不可少的，这里不仅包括子女的教育支出，还包括自己在业余时间通过自考等方式为自己充电，提升自身专业知识的专项投资，这笔支出应该是每一个家庭在制定理财规划时都应该想到的，因为即使你现在掌握着社会上最先进的科学和技术，但是如果不及时充电，努力提升自己接受新鲜事物的能力，那么随着时光的推移，你的知识和技能必然会落后于时代的发展，最后导致你与所处的时代脱钩。如果有子女，那么家庭理财中主要的教育支出对象就应该是子女了，但是很多家长都存在这样一个误区，认为自己已经没有什么希望了，于是将所有的希望倾注在孩子身上，进高价学校、上特长班、请家教……似乎花钱越多孩子的未来就越好，其实不然，教育支出也应该根据孩子的特点进行，盲目而过度的教育支出只会让孩子生活在一种沉重的压力下，从而收效甚微。
医疗健康支出：医疗健康支出并不一定是针对老年人而言的，年轻人也应该对自身的健康问题加以重视。如今，随着生活节奏的加快，人们的生活压力也越来越大，并由此引发了越来越多的健康问题，过劳死、高血压、心脏病、癌症……这些疾病的侵袭让很多人的健康遭受到致命的打击，而疾病的发病趋势年轻化也让越来越多的年轻人过早地承受着疾病的痛苦。因此，我们在制定家庭理财规划时一定要预先把医疗健康支出计算好，这包括我们的定期体检费用、健身费用、意外疾病治疗费用和购买营养保健品的费用等，只有将自己的身体锻炼好、保养好，才能更加努力地工作，赚取更多的金钱。
社会交际支出：我们都是社会成员中的一员，都不是孤立存在的，都有与人交流和沟通的需求，因此，在制定家庭理财规划时一定要将社交支出预留出来。社会交际支出，顾名思义就是为了社交而投入的费用，一般来说就是朋友聚会、请客吃饭、婚丧嫁娶、凑个份子等，这些支出看似可有可无，实际上却是必须要花的！虽然每笔钱都不是很多，但聚少成多，也是一笔不小的支出。因此，我们应该在每月月末的时候对下个月可以预料到的社交活动进行估价，并留足预备金，这样才不至于出现拆东墙补西墙的情况。
