登陆注册
2902600000003

第3章 信用概述(1)

1.什么是信用?

信用从不同的角度有不同的内涵界定。社会学意义上的信用是在社会交往和经济社会活动中必须遵守的一种基本道德规范和行为准则,指人们在日常交往中应当诚实无欺,守约践诺,以获取对方信任。经济学和金融学意义上的信用是经济活动的基本要求,指在授信人(债权人)对受信人(债务人)偿付承诺的信任基础上,使后者无须支付现金即可获取商品、服务或货币,并以在约定期限内还本付息的承诺为条件的借贷行为。

2.信用关系如何产生?

信用关系主要是指参与社会和经济活动的当事人之间所建立起来的,并以诚实守信为道德基础的“践约”行为。随着商品生产和交换的发展,“一手交钱、一手交货”的商品流通交易方式由于客观条件的限制经常发生支付困难。例如,一些商品生产者出售商品时,购买者可能暂时无钱购买,于是产生了赊销即延期支付。赊销意味着卖方对买方未来付款承诺的信任,意味着商品转让和价值实现发生时间上的分离。这样,买卖双方除了商品物权转移关系之外,同时形成了一种货币上债权债务关系,即信用关系。

3.信用的形式有哪些?根据信用活动主体和表现形式不同,现代信用通常被划分为三种:政府信用、企业信用、个人信用。

4.信用的特征是什么?信用的特征主要有:

(1)信用具有人格性。信用是表明一种特定的法律和社会身份、地位的资格,是一种道德上的人格利益,体现为一种人格权。

(2)信用具有财产性。信用以财产为基础,是一种无形资产,侵害商事信用要承担财产责任。

(3)信用具有信息性。信用由信息构成,是一种可以量化的信息,是一种信息服务机制,也是一种信息监督机制。

(4)信用具有标识性。信用表现为个人、企业等微观经济主体经济活动的身份特征。

(5)信用具有社会性。信用会直接受到社会、历史、文化、道德、传统等的影响。

(6)信用具有易失性。长期积累的信用往往由于一时一事、一言一行的过失行为而失去。

信用典故

言必信,行必果

所谓“言必信,行必果”,就是恪守信用,履行诺言果断坚决。《论语·子路》记载,子贡问孔子,什么人才可以称作“士”?孔子说能够做到“言必信,行必果”的人。在孔子的弟子中,子路就是恪守信用的典范。鲁国的邻国有一位大夫将句绎(今山东邹县南)献给鲁国,按当时的惯例,鲁国接受这个地方应派人与其结盟,以表示接受这块土地并保证该地人民生命财产安全。但是大夫却说:“只要子路过来说一声就可以了,我们完全信得过他。”为什么他们对鲁国的盟誓都不重视,却相信子路的一句话呢?就是因为他们相信子路是言而有信之人。

5.诚信与信用的主要区别是什么?诚信与信用,既有内在联系,又有明显区别,主要体现在以下几个方面:

(1)诚信是内生的,取决于自身品德和素质;信用是互生的,一般情况下,交易双方在货币与商品两要素上互为债权人和债务人。

(2)诚信是信用制度建设的基础和精神支柱,不具有商业价值;信用具有商业价值。

(3)诚信是一种社会义务,而不是一种权利;信用是权利与义务的结合。

(4)缺乏诚信,难以他律;不守信用,必经他律。

(5)诚信不具有传递性,不能形成链条;信用关系具有传递性,能形成链条,互相传递,如三角债。

(6)诚信需要立足于哲学、社会学、心理学;信用需要立足于经济学、管理学、金融学。

6.信用在经济社会发展中有哪些积极作用?积极作用主要表现在:

(1)信用可以促进社会资金的合理利用。通过借贷,资金可以流向投资收益更高的项目,使投资项目得到必要的资金,资金盈余单位又可以获得一定收益。

(2)信用可以优化社会资源配置。通过信用调剂,让资源及时转移到需要的地方,使资源得到最大限度利用。

(3)信用可以推动经济增长。一方面,通过信用动员闲置资金,将消费资金转化为生产资金,直接投入生产领域,扩大社会投资规模,增加就业机会和社会产出,促进经济增长;另一方面,信用可以创造和扩大消费,通过消费的增长刺激生产扩大和产出增加。

(4)信用促进经济社会健康发展。完善的信用体系是一个良好的非正式制度安排,与法律体系互为补充,共同作为维护市场有序运行的基本机制,可降低市场运行的交易成本,提高市场运作效率,从而促进经济健康可持续发展。

7.信用在经济社会发展中有哪些消极作用?消极作用主要表现在:

(1)信用具有风险性。信用风险是债务人无法履行承诺,而使债权人造成损失的风险。在现代社会,信用关系已经成为最普遍、最基本的经济关系,社会各主体之间债权债务交错,信用风险会导致资源链条发生断裂,引发连锁反应,破坏正常的经济秩序。

(2)信用助推经济泡沫的产生。经济泡沫是资产或商品的需求急剧膨胀,极大地超出了供给,造成价格暴涨,而信用对膨胀的需求给予了现实购买和支付能力的支持,加剧了经济泡沫的程度。

(3)信用缺失使经济秩序混乱。大量的失信行为破坏了经济主体之间以合同契约为基础的正常信用关系,造成了社会风气败坏、道德水平滑坡等社会问题,使得市场经济秩序受到严重破坏,提高了市场交易成本,降低了经济运行效率,而且直接影响和制约着市场机制配置资源作用的正常发挥。

信用典故

“愚蠢”的荷兰人

1596年,荷兰的一个船长带着17名水手,被冰封的海面困在了北极圈。在8个月漫长的冬季里,先后有8个人死去了,但荷兰商人却做了一件令人难以想象的事情,他们丝毫未动别人委托运输的货物,而这些货物中就有可以挽救他们生命的物品。冰冻时节结束了,幸存的商人终于把货物几乎完好无损地带回荷兰,送到委托人手中。荷兰人有充分的理由可以先打开托运箱,把能吃的东西吃了,等到了目的地再加倍偿还托运者,任何人都会同意这种人道的做法,但是,荷兰人没有这样做,他们把信用看得比自己的生命更重要,他们用生命作代价,守住信用,创造了传之后世的经商法则。在当时,荷兰本来只是个100多万人口的小国,却因为商誉卓著,而成为海运贸易的强国,福荫世世代代的荷兰人,至今仍屹立在世界富裕国家行列。

8.什么是信用经济?信用经济是指以信用为纽带进行生产、分配、交换、消费的经济活动,是建立在诚信基础上的信用交易。

9.什么是信用信息?

信用信息是反映和描述信用主体在社会和经济活动中所产生的与信用行为、状况有关的客观记录。依据信用主体的不同,信用信息可以分为政府信用信息、企业信用信息和个人信用信息。

10.信用信息有哪些特点?信用信息有三个特点:

(1)与信用直接相关。

(2)具有客观性。

(3)具有文书上的可追溯性。

11.信用信息可应用于哪些方面?

信用信息可用于:

(1)市场营销和客户筛选。

(2)信用风险防范与控制。

(3)政府部门监督与管理。

12.什么是信用记录?

信用记录是在一定时期内按时间顺序所累积且能够判断企业、个人和其他组织信用状况的信息。

13.信用记录有哪些特点?信用记录具有以下特点:

(1)具有综合性。既有正面的信用记录,也有负面的信用记录。

(2)具有历史的延续性。既有一次性的记载,也有多次连续性的记载。

(3)具有排他性。不可简单直接相加或类比。

(4)具有相斥性。信用记录的当事人只有通过第三方才能形成具有公信力的信用记录,信用交易的当事人自身不能出具自我主张的信用记录。

14.什么是信用追踪?

信用追踪也称信用跟踪,是指对被调查对象信用状况进行跟踪活动,以便随时了解被调查对象信用状况的变化、趋势和特点。

15.什么是信用修复?

信用修复是指依法改善对信用主体的负面记录和评价,允许信用主体对其失信行为的客观原因进行解释的技术手段。广义的信用修复是指失信主体纠正其失信行为的过程。

16.什么是立信?立信是指一个市场主体为了树立自身可信度,委托第三方(即信用服务机构)对自己的信用情况进行信用调查和评价的全部行为。

17.什么是征信?

征信是指为了满足从事信用活动的机构在信用交易中对信用信息的需要,由专业化的征信机构依法采集、调查、保存、整理,提供企业、个人和其他组织信用信息的活动。

18.什么是征信机构?

征信机构是指经信用管理部门批准,专门从事信用信息采集、处理、评价、传播业务,且以赢利为目标的信息服务专业机构,一般拥有一定规模的信用信息数据库。征信机构通常分为企业征信机构、个人征信机构等。

信用小知识

中国最早的征信机构

中国最早的真正意义上的信用服务机构———中国征信所,由浙江实业银行的章乃器和上海商业储蓄银行的资耀华于1932年6月6日共同创办。其主要服务有三项:一是企业的历史与现状调查;二是经济和金融一般情况的调查;三是市场调查。中国征信所于1949年5月解散。

19.什么是征信系统?

征信系统是指征信机构用于生产和提供征信产品的数据、资料、软件、硬件、网络构成的整体,主要包括企业征信系统和个人征信系统。

20.什么是征信产品?征信产品是指征信机构对所征集的企业、个人或其他组织的信用信息进行加工所形成的产品,如个人信用报告、企业信用报告、企业评级等。

21.在国外,征信机构主要提供哪些征信产品?在国外,征信机构主要提供:

同类推荐
  • 城乡一体化进程中的农民工市民化研究

    城乡一体化进程中的农民工市民化研究

    工业化、城市化和现代化进程是社会经济发展的一般规律,农村人口的城市化转移是这一趋势和规律的重要内容。党的十八大报告也指出,要“加快改革户籍制度,有序推进农业转移人口市民化”,这是积极稳妥推进城镇化,提高城镇化水平的重大战略举措。因此,随着我国城乡一体化战略的加快,农村向城镇转移人口的数量将持续而快速地上涨,农民工市民化成为中国经济社会发展的客观需要和必然趋势。
  • 2012,玛雅预言

    2012,玛雅预言

    预言真的会发生吗?如果发生,人类将要如何应对?现在的科学手段,是否能起到足够应对的措施?在预言应验之前,人们应当选择何种姿态面对?在本书中,这些都将一一为读者解答。
  • 实用行政文书写作大全(现代常用文体写作全书)

    实用行政文书写作大全(现代常用文体写作全书)

    本书内容包含:公文的起草、校核和签发;办公文书的写作,会议文书的写作,行政公文的写作,规章文体的写作、其他公文写作八章。
  • 非常试题大公布

    非常试题大公布

    “更快,更高,更强!”奥林匹克的格言充分表达了奥林匹克不断进取、永不满足的奋斗精神,它已成为人类战胜自我、奋勇向前的精神力量。奥林匹克运动的倡导者顾拜旦说,奥林匹克精神是人类吸收古代传统构筑未来的力量之一,这种力量虽“不足以确保社会和平”,但仍可促进和平;虽“不能更加均衡地为人类分配生产和消费物质必需品的权力”,但仍可促进公平;虽“不能够为青少年提供免费接受智力培训的机会”,但仍可促进教育。和平、公平性、教育性,在他看来就是完整、民主的奥林匹克精神。
  • 实用礼仪文书写作大全

    实用礼仪文书写作大全

    礼仪是礼节和仪式的合称,它主要是用以调整人与人之间的关系的。人有生有死,有喜有哀,人在社会上生活,必然会有各种各样的交往和活动。亲疏有别,长幼有序,礼仪就是在社会交往中的分寸、等级。
热门推荐
  • 相恋在左,心痛在右

    相恋在左,心痛在右

    Angel以为爱情是个美丽神话,原来所谓的爱情终究会输给回忆,最后惟有一片唏嘘,和相恋在左、心痛在右的传说……爱恨情仇,尽在其中。
  • 突发事件防范与自救

    突发事件防范与自救

    本书以简单扼要的科学道理,实用的知识和方法,通俗易懂的语言、系统地介绍了自然灾害、突发事件等危情事件的预防与自救。本书有助于提高广大青少年的自我保护意识,增强其自我保护能力。当面临各种险情、险境时,能够运用知识、技巧,智慧沉着冷静地应急,机智安全地化解危机。
  • 神级公子

    神级公子

    不仅被陷害,还被美女暴打,不得已之下被迫跑路。为了杀回天域报仇雪恨,被偷袭不得不尸解转世的修真天才,他不择一切手段,疯狂的修炼!且看修真妖孽如何纵横都市,没想到夺舍到了一个傻子身上,美女相伴,快意恩仇!
  • 兵器博览(走进科学)

    兵器博览(走进科学)

    《兵器博览》无疑讲的是世界各国的兵器,它们的型号、枪口直径,以及各自呈现的功能。为各国的战场上做出巨大贡献。
  • 角儿

    角儿

    张雅茜是近年来河东文坛跃出的一匹黑马,也是一位勤奋、高产的作家。在她的大量小说里,常有一种“渡口情结”,钤印着作家对女性生命意识的深层思考与探索。小说故事不刻意追求情节的离奇曲折,多侧重人物内心世界的剖析。本书收录了《角儿》、《好戏连台》、《磨坊与紫色》等八篇小说。其中,中篇小说《角儿》获“赵树理文学奖”。
  • 重生成女配宋氏

    重生成女配宋氏

    宋琴默的一缕幽魂因怨气被束缚了整整三百年,经历了朝代更替,当最后一丝怨气消失之时,宋琴默本以为自己可以喝上那碗孟婆汤重过新生,却未曾想一睁眼竟然重生了!重生了的宋琴默并不想在过前世那般尔虞我诈、勾心斗角只围着一个男人打转的日子了,却始终躲不过命运的安排,当她下定决心为了自己前世那两个夭折的女儿奋起之时,却发现这一世的李氏与前世的李氏不是一人,竟是来自三百年后的穿越女!
  • 锦绣太子爷(全本)

    锦绣太子爷(全本)

    陆锦鹤,丫是这京里的太子爷整个儿就一纨绔子弟吊儿郎当的不说,还天天儿拽得跟二五八万儿似的您要问我,二五八万啥样儿啊?嘿,我告儿您,就他那样儿:怀里搂着一俏妞儿,电话里还调戏着另一个您要是问他,哟,陆爷,哪位是您的妞儿啊?他会看着怀里娇笑的俊妞儿,痞痞的笑着回您:不是这个!★☆☆★☆☆★董二新浪微博:http://m.pgsk.com/1501394493小说志围脖:http://m.pgsk.com/m.pgsk.com亲们,红袖ID直接进就可以了,等着你哦亲!
  • 天才庶女一品皇后

    天才庶女一品皇后

    父亲厌恶,在沐家受尽欺侮。民间流传着这样一句话,“草包莫攀比,婉歌无人及。脸皮若计厚,沐家无人斗!”穿越后:“太可怕了,你知道吗?沐家的那个草包竟然拿着刀子差点杀了她的嫡母!”“这个草包竟然连公主都敢辱骂!”“她一个人居然将公主最得力的手下们都给打败了!”“啊!这个女人还是人吗?竟然能将一群狼杀光?!”……从此,民间又流传着这样一句话,“宁可得罪阎王爷,莫要惹上沐婉歌!”当现代呼风唤雨的佣兵之王,重生在不受宠的庶女身上,她是土云国臭名昭著的草包小姐。母亲早死,睁开双眼,精光乍现,世人惊叹,风华万千。面对嫡母的刁难,她冷笑,一把匕首抵上女人的脖子,在女人惊骇的目光中冷冷道:“你信不信我一刀刺破你的喉咙,再将你的身体一刀一刀割下来,丢到深山里面喂狗!”她以为她这辈子都是无牵无挂,却没想到惹上一腹黑的主,而且,甩都甩不掉!当坚强狂傲的女子,撞上那风神如玉、腹黑狡猾的男子,又会发生什么故事?在这乱世中,烽烟四起,且看她纤纤素手,扭转乾坤,铁血柔情,与他并肩成就一段传奇!本文一对一,男强女强,强强联手,且男女主角身心干净!更有天才宝宝!男主看似温润如玉,实则腹黑狡猾!
  • “不太好”及其他

    “不太好”及其他

    本书是一本冲击力十足的短篇小说集,故事虽然短小,但却非常深刻,堪比鸿篇巨著。这些故事并非花团锦簇、幸福永远、美人救英雄的老一套。安妮塔?瑞博肯会带你走进书中人扭曲阴暗的内心世界……如果你不轻举妄动,有可能她还会把你带回来。但是这些故事必将久久萦绕在你的脑海里。本书是作者送给小说迷最好的礼物,将为读者打开一扇崭新的大门。
  • 我们三个都是穿越来的

    我们三个都是穿越来的

    我是因为看了很多的穿越小说,也很想穿越。谁想我想想就能穿越,穿越就穿越吧,居然穿成怀孕九月的待产产妇,开玩笑嘛!人家在二十一世纪还是黄花一枚呢。这也可以接受,可是明明是丞相之女,堂堂四皇子的正牌王妃怎么会居住在这么一个几十平米得破落小院子里,她怎么混的,亏她还一身绝世武功,再是医毒双绝。哎。没关系,既然让我继承了这么多优越条件,一个王爷算得了什么?生下一对龙凤胎,居然都是穿过来的,神啊,你对我太好了吧?且看我们母子三人在古代风生水起笑料百出的古代生活吧。片段一在我走出大门时,突然转身对着轩辕心安说道:“王爷,若是哪天不幸你爱上了我,我定会让你生不如死的。”然后魅惑地一笑,潇洒地走了出去。片段二当我对着铜镜里的美人自恋地哼出不着调地歌时。“别哼了,难听死了。”一个清脆的声音响起。~~~接着一声尖叫紧跟着另一声尖叫。我用上轻功躲进了被子里.~~~"我和你一样是二十一世纪来的。”“你好,娘亲,哥哥,以后要多多指教。”来自两个婴儿的嘴里,我摸摸额头,没高烧啊。片段三“小鱼儿,我可是你孩子的爹,况且我没有写休书,你还是我的王妃。我会对你好的。”安王爷霸道地说道。“你们认识他吗?他说是你们的爹?”我问着脚边的两个孩子。“不认识,”女孩说道。“我们的爹不是埋在土里了吗?怎么他一点也不脏?”男孩问道。那个男人满头黑线。“对不起,我们不认识你。”说完拉着孩子转身就走。片段四“爹爹,这是我娘,你看漂亮吧?”南宫心乐拉着一个白衣帅哥进来问道。我无语中。“爹爹,你看我娘亲厉害吧?“南宫心馨拉着另外一个妖精似地男人走了进来。我想晕。“这才是我们的爹。”“才不是呢,这个才是”两人开始吵起来了。“我才是你们的爹。”安王爷气急地吼道。“滚一边去。”两个小孩同时说道。屋里顿时混乱之中。转头,回屋睡觉去了。推荐完结文《别哭黛玉》完结文《穿越之无泪潇湘》新文,《极品花痴》