登陆注册
2378800000009

第9章 以现代化理财工具管钱(2)

这种"家居银行"就是在有线电视视讯宽带网的基础上,以电视机与(NIPARD交互式数字机顶盒为客户终端实现联网,来办理银行业务。用户如果已经安装了广东有线电视,只要在电视机上添装一个交互式数字机顶盒,这台电视机就变成了电脑,遥控器则相当于鼠标,用户可以在家中通过操纵遥控器来办理各种银行业务。

双向理财工具

既兼顾了网上银行的可视性和可双向交流性,用户又无需购置电脑,这种新型的家居银行无疑满足了许多用户的需要。只可惜此项业务的开展受到许多限制,还不能让更多的人享受到实惠。

59.会移动的管钱专家--手机银行

2000年3月,招商银行率先在深圳推出国内第一个"手机银行"服务业务,不久,招行、中行和工行等各商业银行分别与中国移动通信公司或中国联通合作,将财务查询、转账、缴费、理财、证券行情及买卖、外汇实盘买卖等功能于一体的"手机银行"服务推向全国。"手机银行"服务的推出,使得手机不只是一个通信工具,同时也成为了一个移动的Pos机和ATM机。

何谓"手机银行"

"手机银行"又称"移动银行",是利用移动电话办理银行有关业务的简称,是移动通信网络上的一项电子商务。是中国移动通信集团公司和中国联通与银行部门合作,联合向社会推出的一个新服务项目,它是移动通信网络上的一项电子商务。手机银行业务的开通大大加强了移动通信公司和银行的竞争实力。

手机银行通过全球通GSM网络将客户手机连接至银行,实现利用手机界面直接完成各种金融理财业务的服务系统,主要功能涉及账务查询(即通过手机查询用户在银行的存折、信用卡账户余额)、自助缴费(可直接在手机上查询及缴纳手机话费和其他费用)、银行转账(通过手机可进行信用卡、存折之间的资金转账)。另外,进入短消息平台后,可查询股市行情、外汇牌价、航班信息、天气预报等。它具有使用方便、安全保密、快捷可靠等特点。

这种结合了货币电子化与移动通信的崭新服务,丰富了银行服务内涵,它意味着人们不仅可以在固定场所享受银行服务,更可以在旅游、出差中高效便利地处理各种金融理财业务。通过移动银行服务,消费者能够在任何时间任何地点,通过移动电话以安全的方式访问银行,而不需亲自光临或向支行打电话。现有的可选的服务从查询账户节余、审核最新交易情况,到在账户间进行转账、支付账单,甚至可以通过"双槽"手机重新加载电子钱夹。订购者可以直接从他们的GSM手机,使用特定的密码及用户友好选单,就能够完成所有操作。

手机银行的关键:STK卡

我国的手机银行采取在现有的网络架构和设备基础上,通过短信息系统平台来完成手机银行业务,以后随着业务的发展和扩展再对设备更新换代。

在现有的移动银行架构中,运营商需要在短信息中心与银行应用系统、数据库之间增设短信接口。该接口可用来过滤及分发从手机STK卡向应用系统发送的指令和数据;同时也可在向手机和STK卡发送信息之前,转译或过滤从银行服务器中来的信息。

STK卡不是一般的通常使用的SIM卡,而是基于lava.语言平台的Simerz32kSTK卡片。由于存储量的扩大,在SIM卡上可以存储手机银行的相关应用和信息,具体是向手机用户提供选单界面,帮助接收广泛的应用信息业务(如股票价格、民航信息等),并能在运营商想改进其业务特征或允许用户定制其手机特征时进行现场升级。STK卡之所以能够实现支持移动增值业务,是通过SIM工具包STK实现的。STK为一种小型编程语言,它允许基于智能卡的SIM运行自己的应用软件。客户只要打开手机点击中文菜单,将有关账户、卡号、密码、交易金额等信息输入手机,即可完成各项交易。

手机银行业务开放现状

招商银行:招商银行于2000年3月15日率先在深圳推出了国内首个"手机银行"服务。随后在重庆、北京、武汉、上海等11个城市推出。

招商银行的"手机银行"服务:主要包括账户查询、多功能转账、自助缴费和证券服务等多项个人理财功能,客户可以直接通过全球通手机界面完成招商银行一卡通、信用卡、活期存折等账户内本外币余额及近期交易的查询,可以进行多种个人账户之间的资金转,可将活期存款转成所需的定期储蓄存款,可以查询和缴纳手机、寻呼机等多种日常费用,还可以随时查询深、沪两市的股票行情并进行买卖。

中国银行:该行在北京、天津、上海、深圳等26个地区先期开通手机银行服务。手机银行服务项目将分期推出,首期功能主要包括存款账户查询、存款账户间转账、银证转账、金融信息查询、代缴费和临时挂失等,今后将根据客户和市场的需要,不断扩大服务功能及服务领域。

中国建设银行:中国建设银行与中国联合通信公司联合推出手机银行服务,使用户可通过手机灵活方便地进行金融理财。

60.手机银行有哪些服务内容

外汇买卖

可进行10个外币币种之间的个人外汇买卖交易。

转账

可实时在本人的各种个人活期账户之间进行资金转账;19位卡号储蓄卡与券商保证金账户之间进行资金转账功能即将开通,方便炒股。

付费服务

可查询和缴纳联通手机话费。

查询

可查询外汇牌价、账户余额和历史明细(最近三笔)等信息。

挂失

可进行各签约账户的临时挂失。

例解--中国工商银行的手机银行业务范围

工行手机银行首先在北京、天津、河北、上海、江苏、浙江、福建、江西、山东、广东、重庆、深圳等十二个省市分行开通,其他省市将陆续开通。手机银行首期为个人客户提供牡丹卡的账户查询、账户转账、缴费付款、账户挂失、申请新业务、呼叫95588等服务。随后将陆续推出个人储蓄账户的查询、转账、缴费付款,对公账户的查询以及银证转账、外汇买卖等服务。手机银行也在北京、天津、河北等12个省市分行开通。其他各商业银行也陆陆续续开通手机银行业务。

基于STK卡的服务

"掌上的银行"目前大都采用最新的STK中文短信息技术,客户无须拨打电话,在手机屏幕上即可进行个人理财操作。所有操作均有全中文菜单提示,直观简便,且不受地域限制。

因此,申请手机银行服务,须使用指定型号手机并使用STK卡。老移动电话用户,需将原SIM卡更换成全球通手机银行STK卡。新移动电话用户,可直接购买STK卡。

其中,招行还实行免费上门换卡服务。招行在深圳推出"手机银行"服务头两个月,每天通过STK"手机银行"办理的业务都在1000到2000笔之间。高兴的不只是银行,移动通信公司也受益匪浅。据分析,每张STK卡120至180元不等的换卡费可能会使电信部门每年获得12亿元的利润。

8K换32K

据了解,拥有"全球通"手机(GMS)的储户,可持本人身份证及相关材料,到银行及移动通信公司的各营业网点办理申请手续。手续办妥后,只需将原手机容量为8K的卡换为32K的卡即可开通使用。

商家满意了,但用户却发现了这一新兴事物上的瑕疵。其一,现在的"手机银行"只能在办理行使用,不能在其他银行的手机银行使用,几个银行之间不兼容,等于无形中提高了成本。其二,目前"手机银行"使用范围仅限于北京、上海、天津、重庆等重点城市,使用起来自然会受到一些限制。一些用户希望,"手机银行"能随着技术上的成熟,进一步完善起来。

例解--建行北京分行手机银行的申请手续

1.如果您已经是建行北京市分行客户服务中心签约客户、就无需再办理任何手续,即时成为手机银行用户。

2如果您不是建行客户服务中心签约客户,需您本人携带有效身份证件和手机银行服务中所涉及的本人账户(包括人民币活期存折、外币活期存折、外币一本通、储蓄卡、信用卡等)凭证原件到建行北京分行的指定网点,办理客户服务中心签约手续。

为方便用户签约,除卖卡的营业网点可办理签约手续外,建行还另增加了4个签约网点。

密码设置:您在办理客户服务中心签约客户手续时,自己建立一个6位数字密码。请注意,该密码是实现手机银行服务的惟一通道,务必牢记并保密,请选择易于记忆的数字组成。

撤销手续:您要求撤销手机银行服务功能时,可到建行北京市分行指定的客户服务中心签约网点提出申请,并填写销户申请表,银行受理后生效。

服务趋势:手机银行越来越有魅力

业内人士称,"手机银行"这一货币电子化与移动通信业务相结合的崭新服务方式实现了"三赢"。

中国是世界上最大的数字移动通讯市场,但长期以来,中国的移动通信业只能提供基本语音服务,无法满足消费者对完美与个性的追求。另外,中欧双边协议的签订意味着中国入世的日子已屈指可数,也意味着众多网络运营商将挤入中国移动通信业。这对长期处于垄断地位的中国移动通信部门而言,无疑是极大的挑战。积极行动起来,大力开发数据通信服务是中国移动通信部门共同的心声,手机银行就是在这种背景下诞生的。

由于这种增值服务及个性化服务,平添了手机的魅力,一方面会激发人们对手机的需求,另一方面会刺激手机用户更频繁地使用手机。与此同时,手机销售市场被激活,手机使用率的增大又给中国的移动通信部门带来更多的利润。

人世之后,如何加强服务以增强自身的竞争力是摆在我国各家银行面前的一大课题。"服务以人为本"是毋庸质疑的,更多地为客户的方便与个性着想恐怕是解决这一命题的突破口。手机银行便是其中一例,它再次丰富了银行服务的内涵,人们不仅可以在固定的场所使用自助银行、传统电话银行、网上银行服务,现在更可以在出差、旅游途中轻松地处理各种金融理财业务。这种便利、高效的理财方式将成为手机一族的新时尚。

61.为什么说手机银行优点与缺点并存

全球通手机银行的特点

1.使用简单,操作方便。

2.加密传输,安全可靠。

3.异地漫游,覆盖面广。

由于手机银行刚刚推出不久,各家银行对此项业务认知不同,加上没有经验可借鉴,在充分看到其优点的同时,也必须清楚地认识到存在的不足。

优点

1.功能便利。

目前中行、工行和招行、建行等手机银行服务已接近成熟。比如各家银行所提供的服务都涵盖了丰富的功能,用户通过手机,不但可以查询账户记录和汇率等金融信息,还可以完成各种转账、委托买卖证券、个人实盘外汇买卖等个人理财业务及代缴费等功能。中国银行更是提出了"跨时间地域理财"的概念,为手机用户提供异地漫游理财服务。

2.使用区域广泛。

GSM网覆盖广泛。手机银行在GSM网覆盖到的地方,都可以提供服务。

3.安全性好。

移动银行利用SIM卡中的程序可以对发出的信息进行加密,即使从空中拦截信息,同样无法获得用户的关键数据。只有银行可将数据进行解密,即使电信运营商也无法解密。利用移动银行由于其可靠的加密属性,银行可以放心提供资金划转的银行业务。电话银行的安全性不高。目前三家银行推出的该项服务的安全性都是有保障的,不仅银行对发出的信息加以保密,而且手机的STK卡上发出的信息也是加了密的。有专家指出,手机银行的加密功能已高于现有的电话银行,因此其可信赖程度仅次于ATM自动柜员机。

4.收费低廉。

用户完成一笔业务一般只需要0.1元,从而使现有手机带上银行服务的功能,也只有一百多元钱,将原先的SIM卡换成STK卡的成本,并且还能保留原有的电话号码。全球通手机银行业务按条单向计费,在发送业务请求短消息时不计费,在接收到业务完成短消息时,按0.10元/条收费,计费时以短消息中心收到成功接收的同应为准。

5.可以进行二次交易。

利用移动银行可以实现一些在电话银行中无法实现的功能。如简易单据的发送等。利用移动银行,用户可以选择由银行邮寄单据或由银行利用短信发送简易单据,或用户确认后不发送单据。移动银行利用短信的方式,即使用户关机,再次开机后同样可以收到银行发送的请求,在任何时间对消费进行确认,从而实现二次交易。而这种方式才是真正方便的代收代付服务方式。随着代收代付的业务比例在银行业务中越来越大,手机银行的这种服务将显得更为重要。

缺点

1.对手机性能要求较高。

由于手机银行是通过STK和中文短信功能来实现的,因此对手机提出了较高的要求,并不是目前市面上所有的手机都可以支持该项业务。目前,能够支持移动银行服务的手机型号有:摩托罗拉C928+、V998+及以上产品;诺基亚:6150(V5.0以上)、3210、3310、8210、8850等、爱立信、T18S(T28S)及以上产品;飞利浦939等型号。

2.需要换卡。

目前手机用的是SIMR,但它容量太小,要使用手机银行业务,必须换成STK卡。在这种卡上,加载了对应银行的密码和相关的应用,而且它同时具备普通SIM卡的所有通话及其他功能。这种大容量的卡片目前销售的只是成本价,尽管如此,但每张120元~180元的卡费,对用户来讲也是笔不小的费用,因为绝大多数已入网的手机用户并不愿意白白浪费掉没有任何故障的SIM卡。

3.不能一卡通用。

目前中国银行、中国工商银行、中国招商银行虽然都推出了手机银行业务,但业务范围不同,具体的办理手续也不相同,且彼此互不兼容,目前一张SIM卡只能使用同一个银行的账号,用产需要购买相应银行的SIM卡,无法实现银行之间的转账和账号操作,使现在手机银行的意义打了很大的折扣。

全球通手机银行主要功能

1.账户查询

该功能为用户提供指定的本地或异地的折、卡账户余额及交易明细的查询服务。

2.账户

该功能为用户提供折与折、折与卡、卡与卡之间的资金转账服务。

3.缴费付款

该功能为用户提供与有关的银行有代收费协议的收费部门各项费用的查询、缴费服务。

4.账户挂失

该功能为客户提供信用卡、借记卡、其他专用卡的电话挂失服务。用户在电话挂失后,应立即到银行进行书面挂失。

5.新增服务

该功能为客户提供根据中国工商银行开办新业务情况和规定的业务代码,指定中国工商银行牡丹卡账户申请新业务服务。

6.呼叫电话银行号码

同类推荐
  • 让灵魂躲躲雨

    让灵魂躲躲雨

    一杯清茶,一缕光线,一本好书……轻轻抚慰,阅读是一种生命的享受。智慧、美丽、梦幻、快乐……慢慢品味,人生永远在书香里跳跃。
  • 方法总比问题多

    方法总比问题多

    造就一流员工的职场培训读本。优秀的人找方法,平庸的人找借口。没有解决不了的问题,只有不会解决问题的人。没有做不到,只有想不到。思路决定出路,方法总比问题多。阅读本书,让你成为方法高手,做问题的终结者。
  • 职业经理人必备的八个素质

    职业经理人必备的八个素质

    如果你还在担心甚为经理人的自己不够专业,那么就要先从道德自律、情绪管理、领导方略、战略决策、执行能力、团队协作、创新素质和文化构建能力这8个素质修炼起。
  • 有效沟通(大全集)

    有效沟通(大全集)

    生活中有时会充斥着许多不和谐的音符,人性的弱点把美好误为丑恶,把善意误为恶意,把真诚误为虚伪,把正确误为错误,把鲜花误为毒草……都会给人与人之间的心灵交流蒙上一层阴影,制造一种难堪甚至痛苦。所有这一切的不和谐,最需要的就是沟通。沟通让世界更加和谐,让人性更加美好。《有效沟通大全集(超值金版)》为大家提供及时有效的沟通指导,帮助读者在增强沟通能力的时候迈出最为关键的一步。
  • 十三不靠:依靠自己去成功

    十三不靠:依靠自己去成功

    生活中有许多琐事都暗藏玄机,只要细细体会,就能品出人生真味。麻将吸引人的魅力在于:智慧+心理+技巧+运气,人生亦如此。小小牌桌上,短短时间内能让你体会到人生喜、怒、哀、乐四种感情的瞬间变换。本书由麻将谈起,又似乎与麻将没有多大的关联,由麻将想到的一些成功的哲学,由麻将想到的一些成功的智慧,希望此书能给你一些启发。
热门推荐
  • 嫡女棣王妃

    嫡女棣王妃

    “姨娘,夫人似乎断气了~”“哼!这么一碗药都下去了,难道她还能活着不成?”“那这······”一个年纪稍长的人朝着这位称作姨娘的人示意了一下自己手中的婴儿,似乎有些犹豫,“这好歹是个男孩,现在夫人已经死了,如果姨娘把他占为己有,然后得了这府中的中馈······”“嬷嬷?!”女子也不等她的话说完,就打断了她,“你记住了,我恨死了这个女人,她的儿子,只能随着她去,我就是以后自己生不出儿子,抱养别人的,也不会要她的。把他给我扔马桶里面溺了,对外就说一出生就死了!”猩红的嘴唇,吐出来的话却是格外的渗人。嬷嬷还想说什么,动了动嘴,却是一句话也没有说,转身朝着后面放着马桶的地方走去。却是没有发现旁边地上一个穿着有些破旧的衣服的小女孩此刻正瞪大了眼睛看着她们两。这是什么情况?自己不是被炸死了吗?怎么会······于此同时,脑中不断有记忆闪现出来,她们是自己的母亲和刚出生的弟弟啊?!不行,先救人。转头看见旁边谁绣花留下的针线跟剪刀,想到自己前世的身手,拿起一根绣花针就朝着那个嬷嬷飞了过去,却在半路上掉落下来,暗骂一声,这人是什么破身体。却引得那两个人听见动静看了过来。女人阴狠的盯着她,“你居然没有死?”微微眯起眼睛,自己的前身也是被她们弄死的了,看样子她们谁也不会放过,抓起旁边的剪刀就冲了过去。随着几声惨叫声,从此以后,府中府外都传遍了她的“美名”——凤家大小姐心肠歹毒,刺伤了府中无数的人,宛如一个疯子。
  • 冥门之秀

    冥门之秀

    俞景然的脸青了,愤怒像一把镰刀,一刀一刀地在他的身体上游走直至满泄。他听到一个冷嗖嗖的声音在他的耳边碎念:动手吧,动手吧……这时,他的手上不知道什么时候多了一把刀。他的身子很重,正缓缓地游向最后一个紫色团花纹锦缎的大木盒……
  • 风中有朵雨做的云

    风中有朵雨做的云

    叶勐,河北省作协会员。作品见于《人民文学》《芙蓉》等期刊。小说《老正是条狗》入选《2005年短篇小说年选》。《亡命之徒》电影改编。《塞车》被译成英文。《为什么要把小说写得这么好》获2008年度河北十佳优秀作品奖。现为河北省文学院签约作家。
  • 改革大佬王安石

    改革大佬王安石

    历史上,改革人物向来受到争议,而尤以宋朝的王安石为最甚。有人骂他是“民贼”,是“古今第一小人”;有人赞他是“圣人”,是“古今第一完人”。罪恶的阴影与神圣的光环从来没有如此纠结地围绕在同一个人身上,除了王安石。北宋神宗年间,王安石以“天变不足畏,祖宗不足法,人言不足恤”的精神,推出一系列变革措施,力图挽救积弊已久的大宋王朝。可是,他试图富国强兵,却招致朝中几乎所有大臣的群起攻击;他想要为民谋利,不料百姓却拿他像猪狗一样谩骂。而且,他不但生前不被看,理解,死后数百年也都背负着骂名,直到近代才有人为其翻案。
  • 红歌的力量

    红歌的力量

    《红歌的力量》用全新的形式和方法来解读红色歌曲,是一种尝试,希望通过我们的努力,能够使更多的人了解红歌,喜爱红歌,使红歌所承载的精神薪火相传,生生不息。
  • 穿越囧事:十两皇后

    穿越囧事:十两皇后

    <腾讯原创作者社团未央出品>没什么好说的,一个倒霉的女人穿越后的事情,很囧,很无奈,结局是温暖的!言情+小白+武侠+阴谋,总之乱七八糟的事情,多的数不清……
  • 有个天使是恶魔

    有个天使是恶魔

    谁说带翅膀的就是天使?它还有可能是烧鸡。谁说纯白羽毛就是天使?它有可能是羽绒服。这些都是谁说的呢?但是天使确实是在人间,只是你们见过吗?断翼的天使又是什么呢?传说中的天使不是头上戴小圈圈的吗?你见过拿小叉叉,笑起来很邪恶,使起手段很恶毒的天使吗?嘿嘿,因为那个本来就是恶魔,天使背后化身为恶魔的家伙——恐怖暴力份子之粱小羽是也!“对!说你呢!我最近手痒痒,给我当个免费沙包吧!”“唉,不要爱上我,我可不是拉拉公主。”“怎么地?这世上没女人啦?都盯着我一个算什么?!”“说SHIT不文明,我说屎屎屎,总行了吧!”为什么哥哥要指定说是个新同学呢?是他?还是他!难不成是他们!?谁才是她该守候的人呢?
  • 雷军:人因梦想而伟大

    雷军:人因梦想而伟大

    人生充满着期待,梦想连接着未来。雷军一直有个梦,就是建一个受世人尊敬的企业。他不仅建立了属于自己的受人尊敬的企业,也在帮助别人实现心中的梦想。
  • 开启青少年智慧的趣味百科(青少年健康成长大课堂)

    开启青少年智慧的趣味百科(青少年健康成长大课堂)

    一滴水可以折射阳光的光辉,一本好书可以滋润美好的心灵。知识是智慧和能力的基础。知识能够守护生命,是保护自己的盔甲。成长是一种历程,我们从无知到有知,从天真到深沉,我们用生命书写着成长的哲学,正是这些哲学的智慧丰富了我们的人生;本书为青少年朋友精心挑选了具有趣味性的百科知识,希望让读了这本的书青少年朋友都充满智慧,快来读读吧!
  • 失节事小,饿死事大

    失节事小,饿死事大

    只手遮天的摄政王忽推新政某女为谋生计,混水摸鱼结果一入王府误了终身从此节操成了路人……