股票可粗略分为信息业、服务业和制造业三大行业类别，具体又可细分为12小类。一般地，同一大类的股票在证券市场中具有相似的波动趋势。如果你的基金其投资组合都集中在同一行业中，就有必要考虑将投资分散到专注于其他行业的基金。在核心组合之外，不妨买进一些行业基金、新兴市场基金以及大量投资于某类股票或行业的基金，以实现投资多元化并增加整个基金组合的收益。小盘基金也适合进入非核心组合，因为其比大盘基金波动性大。例如核心组合是大盘基金，非核心搭配则是小盘基金或行业基金。但是这些非核心组合的基金也具有较高的风险，因此对其要小心限制，以免对整个基金组合造成太大影响。
3. 通过组合进行优势互补
各种不同类型的基金所呈现的收益性、安全性和流动性也各不相同。如何通过组合进行优势互补是非常值得去探讨的。例如设计一个简单的保本组合，就可以让我们看清组合的优势所在。股票型基金在所有的基金品种中是风险最大，而收益也是最高的，而货币市场基金的优势则主要体现在它的高安全性和高流动性，收益则是比较平稳的，与其他基金品种相比风险也是较低的。如果我们做一个简单的配置，将10万元的资金，80％配置于货币市场基金，20％配置于指数型基金。按目前货币市场基金年收益率3％左右来算，那8万元一年的收益就在2400元左右，这样配置在指数型基金中的2万元即使下跌8％~12％，对于整个组合而言，依然可保本金不失。如果股市大盘在一年中上涨10％、20％，那整个组合的收益差不多就可以达到4％~7％，比原来全部投资货币市场基金增加不少。更为可贵的是，整个组合在兼顾安全性和收益性的同时，资金也具有非常好的流动性。
4. 设计适合自己的投资组合
当然如果你将单纯跟踪指数的股票型基金替换成业绩优良的主动型股票基金或是平衡型基金，可能收益更高，风险更小。如果同时能再加上一些波段操作，那可能会给整个组合带来锦上添花的效果。
当然，上面的组合只是根据目前的市场收益情况举的一个简单的例子，组合有千万种，要根据自己对于资金的不同需求和因人而异的风险收益偏好来配置资金，设计出适合自己的投资组合。在不同的人生阶段，应当有不同的资产组合。对于处于青年期（20～30岁）的投资人，有能力承担较高投资风险，那么在投资组合中可以配置较高比例的流动性好的风险类产品，较少配置债券产品；对于处于壮年期（30～50岁）的投资人，当期现金充足，但财务负担也相应增加，因此可以考虑中长期（投资周期在3年以上）投资风险类产品，同时在债券类产品上保持较好的流动性；对于处于老年期（50岁以后）的投资人，控制风险成为首要考虑的目标，可以考虑较高比例配置债券类产品，较少配置投资周期在3年以上的风险类产品。在投资组合上还有一条非常简单易行的“投资100法则”，即“投资组合中风险资产比例＝100-年龄”，100减去您的年龄，就是您应该投资于股票等风险资产的比例。例如一个30岁的人，可以将70％的资产投资于股票上；到了60岁，股票比例就应当降到40％。
还有几种资产配置方式。像三分之一法。即把三分之一的钱用来买房地产，三分之一的钱用来投资证券市场，三分之一的钱用作储蓄或者买国债。这种配置方式早在2000多年前就被提出来了，西方有句格言：“每个人都该把自己手里的钱分成三份，一份买地，一份做买卖，剩下的一份存起来”。再如掰指头算法。这种算法就是估算你应该把多少资产用于投资，把多少用于保守的储蓄。这个算法很简单，被称为“指头算法”，就是说你掰掰指头就能知道答案。这就是根据你的年龄。如果你30岁，你应该至少在储蓄上投入30％的资产，而各种投资不超过70％；如果你40岁，那储蓄40％，投资60％；如果60岁，储蓄60％，投资40％。也就是说，年龄越大越应该保守，年纪越轻，越可以进取。年纪大了，禁不起折腾，这也很容易理解。按照这个原则，你会发现一个事实，投资的策略会随着投资者年龄的增长而变化。年轻的时候，我们可以承受很大的风险，而当我们逐渐靠近退休年龄，或者靠近我们投资的目标时间，比如孩子读大学，我们就得适时地将股票基金转换成稳健的债券基金，这样即便是我们要赎回时碰到的是一个熊市，一个非常不景气的市场，我们依然能保住我们的投资成果。
5. 适时调整你的基金组合
如果你的组合符合目标资产配置，并且你没有冒险倾向于某个行业或某类风格的基金，那么一切都好。但是，如果你决定对基金组合做一些改变的话，那么你的工作又开始了。在某些情况下，你需要进行的变更很明显，如果债券基金配置比重过大，卖出债券基金就能解决问题。而有时需要更深入的研究才能做出正确的调整。例如组合中现金比例超过目标配置，那有可能是你持有的某只股票基金的基金经理持有太多的现金，你可以选择继续持有该股票基金，同时相应减少持有的现金，或者卖出现金比例较高的股票基金。
A：自身财务状况的变化调整投资组合
投资者用于投资的资金也不是一成不变的，有时候会因为公司发奖金或其他情况，带来更多可投资资金，有时也会因为意外的支出造成可投资额度的降低。投资额度变化时，应该认购／申购哪只基金，或赎回哪些基金，需要进行仔细的考虑。
B：自身理财目标的变化调整投资组合
投资者的理财目标也可能产生大的变化，比如原定要年内购车，结果因为油价的不断攀升而取消；子女原定在国内接受教育，也可能改变主意去国外读书，诸如此类理财目标的变化，都会影响到投资目标的变化，进而影响到基金的投资组合。
C：组合内基金发生重大变化时，要调整投资组合
基金的表现也会产生大的变化，基金公司、市场行情、基金经理变动、营销活动的开展等因素，都可能导致基金的业绩出现大幅波动，这时，就应该及时改变基金持有情况，或调整基金持有比例。
6. 有效结合长期投资获利
完全不相关的投资对象组合到一起，就会大大降低短期波动。分散投资的目的是进行风险控制，而风险控制是投资中最重要的一环。
当分配好了我们的所有资产、预留了“应急资金”并保证没有借贷，我们就可以比较从容地去投资，即便投资失败，也不会让我们倾家荡产。这点是非常重要的，这决定了你投资的心态。显然，如果用一种非常浮躁和压力巨大的心态去投资，一定会去投机，会去赌博，而不会认真地去研究投资方向，也就不可能理解正确的投资理念，无法掌握正确的投资方式，这种投资注定是要失败的。
把分散投资和长期投资结合到一起，肯定是最好的结果。不同类型的基金在不同情况、不同时间的表现是不一样的。这是因为基金公司和基金经理对市场的研究是不同的，他们对哪些资产具有投资价值的判断也是不一样的。但市场是非常奇妙的，谁都不能确定在特定的时间，哪些投资会有好的表现，而哪些会有差的表现。显然，如果我们只集中投资一支基金，那收益就必然跟着基金经理对市场的判断而上下起伏。虽然经过漫长的时期，我们的投资依然可以享受市场整体上涨的格局，但在短期，必然波动较大，也就是风险很大。基金本身就是投资一揽子股票或者其他证券，已经是一种非常好的分散投资，但依然受到基金固有风格和基金经理对形势判断的影响。不过，如果我们也在不同的基金之间进行分散投资，就会更有效地削弱基金自己的“个性”，从而降低整个投资的短期波动，专注地享受长期投资带来的成长效应。也就是在一个特定的时期内，我们持有的基金，有的在涨，有的在跌。但平均下来，涨跌相抵，总投资就自然平稳了很多。可以做一个极端的想象，如果持有两支基金，一支涨的时候刚好另外一支跌。虽然两支基金单独看都短期波动很大，但两个相加，涨跌相抵，最后反而是一条直线。
进行投资组合的几种建议
