§§§第一节 认识财富的价值
教孩子学会分享
过年，发生了亲兄弟争红包而打伤祖母的新闻，也看到父母强迫女儿在年假中去整型美容的新闻，在一堆价值观混乱的新闻中，突然读到一则英国牛津大学心理系的女学生将上电视节目“谁想当百万富翁”所赢的一万六千英磅的奖金，全数捐给慈善机构去帮助泰国的残障儿，这个“不”想成为百万富的新闻，真是令人耳目一新，感动不已。
这女孩并非来自富裕家庭，自己还要在餐厅打工赚学费，她能如此不看重金钱，将它捐出来，真是难能可贵。她说：“上节目前我就想过，如果赢了一大笔钱会是什么光景，我发现，少了那笔钱也没怎么样，这钱对我并不重要，我当时就决定，如果赢了奖金要把它捐出去。那笔钱对我而言轻如鸿毛，对慈善机构却重如泰山。”这句话讲得真好，世界上大部分的钱对某些人来说真是轻如鸿毛，只是存款簿上多几个零而已，但是对慈善机构来说，雪中送炭的滋味真是点滴在心头。这女孩颇有礼运大同篇说的“民胞物与”之心，她的钱是捐到泰国去的，因为有泰国人认为先天残障的孩子是前世造孽，所以把他们遗弃路旁，她的这笔钱在泰国发挥了很好的作用。
现在的很多孩子过年过节都会收很多红包钱，现在父母出手大方，有的红包是上万的，不知道有多少父母抽出时间把孩子叫到跟前来，跟他讲解金钱的意义。给孩子钱而不教他金钱的意义是危险的。记得小时打过一个谜语“无脚四处走，无言万户开，有它多烦恼，无它活不了”，指的就是钱，水能载舟，也能覆舟，正确运用它是智慧。
《隋唐演义》中秦琼卖马的故事，让我们知道什么叫一文钱逼死英雄汉；汉代朱买臣马前泼水的故事，让我们知道世态炎凉与钱的重要性。他告诉我们：“钱要为人用，人不要为钱用。”也就是说，不可成为守财奴。
台湾有一位做父亲的，他的国文很好，脑海中有无数古人的例子。他说，人为财死，鸟为食亡，钱如果看的重就会送命，但是看不重，日子过不下去，就得向人低头，所以他要我们每个人都有一技之长，不必向人低头。他不给孩子零用钱，因为食衣住行父母都包了，不需要零用钱，如果要花额外的钱，得自己去赚，所以他的孩子们很早就学会用知识去换钱，做家教或投稿。因为自己赚钱知道辛苦，所以我们都不乱花钱，钱只用来买书，变成更多的知识再去赚钱。
这位父亲把多出来的钱捐出来办刑事法杂志社，他以身教让孩子们看到钱应该用在哪里。
理财教育笔记：
1． 在金钱的使用方面要教孩子乐于分享，体验到捐款和助人的喜悦，懂得从小就要关心和帮助别人。
2． 家长需教育孩子自觉自愿地把微小积蓄捐赠给需要帮助的人们。
送人玫瑰手留余香
“压岁钱不光自己花，也应该买点适合的东西送给亲人长辈”。在接到的热线中，记者还听到了这样的一种声音。南宁市十三中初二的滕同学今年拿出自己的部分压岁钱买了台收音机送给爷爷。她告诉记者，平日里爸爸妈妈比较忙，都是爷爷照顾自己，除了给她买不少喜欢的书籍和文具，生日时更是送了她一辆漂亮的自行车，她一直也在计划着给爷爷买份礼物，今年她得了不少压岁钱，就在爸爸妈妈的陪同下，来到商场给爷爷选购了一台收音机，方便他晨练时也能收听广播。市二十九中的刘同学则另有好主意。他说，他是爷爷奶奶带大的，现在爷爷奶奶年纪大了，身体不太好，令他十分挂心。他想用压岁钱给爷爷奶奶买一张体检卡，让爷爷奶奶去体检。他的这个想法得到了爸爸妈妈的赞同，他还向记者询问体检卡的价格等。对于孩子用压岁钱向家长表心意，共南小学的余萍老师认为，孩子在力所能及的范围内这样做，可以有助于培养孩子的亲情观念及家庭责任感，是一个很不错的主意。
涉及钱款：200元建议年龄段：小学以上按照我们的常识，压岁钱似乎只能是长辈送给晚辈的。其实不然，“羊尚有跪乳之恩，鸦且有反哺之义”，晚辈照样可以包个红包送给长辈，钱多少无所谓，只要情意在。
鼓励孩子们给爷爷奶奶外公外婆也包个红包，肯定会是您给这些正处于人生观形成期的祖国幼苗们上的一堂最生动有效的德育课。除此之外，您更加可以鼓励孩子拿压岁钱亲自为爷爷奶奶挑选一件礼物。借机让孩子了解如何挑礼物，如何付费等等，为他将来自己理财持家增长经验。
在家庭理财中切忌将钱摆在超越一切的位置，这样会伤害夫妻、父母与子女的感情。美国“钢铁大王”卡耐基就曾对他的孩子说：“金钱不能换来感情。”他说：“如果我特别大方，给你们很多钱，那你们只能记得我的钱，记不住我这个人。如果我特别抠门，可能也得不到你们对我的感情，所以我宁愿多花些时间关心你们，培养人与人之间的感情。你们应该牢记，最能打动商人心的不仅是价格，还有情感。”
理财教育笔记：
因为在关爱面前，金钱就显得无能为力了。
自己种的果实最香甜
近年来，美国越来越多的依靠自己的奋斗而成为富豪的企业家，纷纷表示将自己的绝大部分乃至全部财产捐献给慈善事业。
美国首富、微软公司创始人比尔·盖茨就是这股新潮流的代表者之一。他已于6年前宣布，在他约190亿美元的财产净值中，他的两个孩子每人只能得到1000万元，剩下的全部捐给慈善事业。美国第二富翁沃伦·巴斐特也已表态，他的子女们将很难得到他的巨额财产。71岁的住宅建筑装饰材料公司董事长柏纳德·马库斯说：“遗产对有些人来说可能是最可怕的负担。如果我的孩子想成为富翁，他们必须靠自己努力。”他计划把拥有的8、5亿美元的股份全部留给支持教育和残疾人事业的库斯基金会。
目前在美国，即使尚称不上百万、亿万富翁的企业界人士宁愿把财产捐给慈善事业，也不愿留给子孙。这些商人认为，他们有回报社会的义务，父母如果溺爱孩子，让孩子只会享受，这可能是一生中做的最糟糕的事。他们担心巨额财产可能会毁掉他们的后代，使子女成为只会守财、享受而不具有创造财富能力的人，甚至会将他们推向堕调落的深渊。
绝大多数被剥夺巨额财产继承权的子女对父母的想法和做法表示敬佩和支持。他们认为，只要自己努力奋斗，可能会和父母干得一样好，甚至更为出色，真正的幸福来自于自己的成功。
马库斯的继子、34岁的莫里斯说：“在继父宣布将巨额财产捐献之前，我就是刻苦工作，独自奋斗，现在我还像以前一样。父亲的思想是进步的，为我树立了好榜样。”惠普公司创始人戴维·帕卡德在死之前，捐出了他一生的大部分收入计50多亿美元。他的子女在接受记者采访时表示，健康、正常的遗产捐赠有利于子女的成长、成材，也有利于社会的发展。富翁若不把巨额财产捐献出去，使下一代得到重新创业的乐趣，那将是一种罪过。
理财教育笔记：
乐趣不在于拥有，而在于创造。
§§§第二节 比金钱更重要的是个人品质
诚实无价
理财道德教育中不可忽视诚实，一个人首先自己学会诚实，然后才有可能期望别人对自己的诚实，所谓“以诚相待”此中的“诚”实际上是相互的。诚实是人类的重要美德之一，那些表里如一以诚待人的人，总是得到别人的拥护。如何去挣钱？挣钱过程中应以什么样的态度来对待？这是理财者要面对的问题。以欺骗的手段来获得钱财，绝大多数人都是不属于这种方式的，能否做到诚实，也许意味着孩子以后一生中金钱观的正确与否。
我们必须承认，目前我国的情况非常严峻，这种环境中更加要注意孩子诚信的培养。中国的市场经济发展到现在，信用是市场经济的基础和生命线这样一个观念的认识依然非常淡薄。假冒伪劣充斥市场、合同不能履行、经理人缺乏诚信、各种故意性的经济诈骗层出不穷，以及相当普遍的相互拖欠现象等等，其严重程度触目惊心，已经给国家和企业造成了很大损失。关于信用丧失的例子，在目前可谓俯拾皆是。
我国从事企业信用管理最早的韩家平说，近些年来，社会失信问题极为严重。拖债逃税、盗版侵权、制假造假比比皆是，这些问题严重制约着国民经济的健康发展，给国家、企业和个人造成重大损失。他认为，信用危机是一个严重的社会问题，要解决这个问题，需要从根本上去改变人们的意识，在全社会广泛倡导
诚信观念，普及信用管理知识，推动社会信用体制早日建立。
信用是市场经济的灵魂，没有信用，市场秩序难以得到保证。不久前访华的加拿大商务代表团中，有一位年仅12岁的小代表格外引人注目，他就是加拿大“网络神童”，天才的凯斯·佩里斯。当中国的青少年正通过网络玩游戏、聊天时，佩里斯已经开始开拓国际市场了。
佩里斯从4岁开始对电脑着迷，6岁就替朋友和邻居安装电脑软件，10岁时成了网页设计高手，以后，在父亲的帮助下，成立了自己的网页设计公司，成为业内最年轻的CEO。目前，该公司的年收入已达6位数，并且在美国设立了7家办事处。去年秋天，佩里斯获得某国际最佳网页设计的亚军。而这一切，全仰赖父亲全力支持，并担任公司的副总裁，帮助他处理市场和商务的运作，也依靠了国际信用系统的大力支持，使商务运作的安全有效得到保证。由此可见，信用是人们社会经济生活的保障系统，信用是有序社会的强力支撑。
学者们指出，信用观念的培养，是理财教育与品德养成共同关注的人的重要素质，是素质教育的重要组成部分。可以从“说话算数”等小事做起，养成守信这个做人的起码规矩。在一个经济发达、法制法规健全的社会，个人信用在银行中的地位甚至比其它抵押物重要。在西方一些国家，信用是一个人在社会生活中的“第二身份证”。
理财教育笔记：
1． 事实上，诚实有时候也可以做为一种资本，因为诚实，别人会信任你；因为诚实，你会拥有更多的合作者，从而获得更多的挣钱机会。
2． 父母应该尽量使孩子少受社会上的不良影响。在儿时，就应该在孩子心里播下诚实的种子，家长应着力于指导孩子培养一种强烈的道德意识。首先，应初步给孩子灌输诚实理念。
节俭光荣
英国著名政治家外交官皮尔利捷斯特对儿子进行经济教育时说；“贤明而聪慧的人，金钱和时间同样不浪费。”即便到了极富裕的年代，也要必须提倡节俭。因为我们赖以生存的地球资源是有限的。节约是人的美德，无论何时何地都不要忘记。父母以身做则，言传身教，生活注意节俭，管家理财合情合理，孩子就能得到潜移默化的教育，慢慢也形成节俭的生活习惯和优良品德，为将来的独立生活打下良好的基础。
如果我们观察一下那些拥有巨额财产的人，我们就会发现：他们之中的绝大多数，都在过着一种令人称道的节俭生活。许多报纸在报道这些人的生活的时候，往往不由自主地透露出这样的感慨：他们生活与他们所拥有的财产太不相应了。
韩国首富、现代集团创办人郑周永虽腰缠万贯，但却异常节俭简朴。他在创业时曾以“喝咖啡浪费外汇”为由告诫部下要勤俭节约。二十世纪80年代初，为了省下更换鞋底的费用，他给自己的鞋底钉上铁掌。林绍良为印尼首富，林绍良的资产总额已超过70亿美元，目前名下共有192家公司，分布在印尼及世界各地，涉及金融、地产、矿产、电子、航运等70多种行业。林绍良虽是商界巨贾，但从不炫耀富贵，处处精打细算，从不乱花一分钱，他的个人理财观是：“钱要用在刀刃上”。
事实上，这些世界巨富之所以能够如此，是因为他们已形成了节俭的作风，他们的财富正是在不断的努力创造和精打细算上逐渐积聚的。从来没有听说过有人能够在不加节制生活中积聚财富，因此，对孩子的理财教育，节俭便成为不可缺少的一项内容。
在2002年，政协委员王楚光说，现在社会上的热点、难点问题不少，可是勤俭节约却被大家忽视了。似乎进入小康之后再提勤俭节约有点不合时宜。勤俭节约是中华民族的优良传统，历史的经验昭示我们，无论是传统的地主豪门，还是近代的实业大家，一代创业，二代守业，三代败业的事例屡见不鲜，究其原因败都败在“奢侈”二字。我们经常挂在嘴边的一句话是“中国地大物博，物产丰富”。事实上，我们的资源结构不平衡，贫矿居多，按人口平均，无论是矿产、土地、森林、还是淡水，人均占有量都很低，资源状况十分脆弱，不勤俭建国是绝对不行的。像德国、瑞士、日本等国家，他们的经济比我们发达多了，人们的生活水平也比我们高，可是他们的生活起居却处处精打细算，民风十分节俭。凡出访过这些国家的人无不对此留下深刻印象。
理财教育笔记：
1． 做为勤俭教育的内容之一，父母首先应让孩子明白，资源总是有限的，我们应该珍惜生活中的每一件物品，让它们最大程度地发挥作用。
2． 父母如果花钱奢侈，不要指望孩子能够节俭，因为父母的行为对孩子的影响是无形中的。即使有的父母对孩子说：“你不要像我这样，不要像我这样……”，这也是无济于事的。只有在消费方面不犯错误，才有可能储备一定量的钱财去做其他方面的投资。
独立才自主
世上最重要的人是谁？是“我”！因为只有“我”的感受才能决定“我”的心境；只有“我”的行动才能改变“我”的处境；只有“我”能够真正对“我”的行动负责。
心理学家们把独立性、果断性、坚定性和自制力列为个人意志的四大优秀品质，而独立性则是其中最重要的一种。它是指一个人不屈服于周围人们的压力、不随波逐流，而能根据自己的认识与信念，独立地采取决定、执行决定。它意味着个人对自己的行为负责，而不是依赖于别人的言行。
智力高低主要看其是否能独立发现问题、分析问题和解决问题。这里所说的独立性是指思维而言的，不同于我们通常所说的“闹独立性”或自以为是。它是在已有的思维结论不能圆满地解释客观现象或不能很好地指导实践时，人们为寻找答案而进行的反思。它也不同于无知者的异想天开，而是在运用已有理论进行了肯定思维后找不到正确答案的前提下所进行的创造性思维。缺乏独立性的人，往往被别人的言行所左右，人云亦云，没有主见。一旦遇上困难，他总是期望着别人能够为他承担责任。正如伽利略所说： “你不能教会一个人任何东西，你只能帮助他找到做事的方法。”
