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第52章 储蓄银行的起源

人类是唯一一种会用以物易物来换取自己想要的东西的动物。其他动物要不是靠武力夺取,就是靠偷窃获得。在久远以前的某一天,当人类第一次将一张虎皮拿去交换一串贝壳项链,而不是把戴着那串项链的人杀死,并拿走那件小饰品的时候——那一天,人类就变成了人,成为所有动物的主宰了。那一天,钱诞生了。任何东西,任何可以移动的财物,或者代表这种财物的东西,都可以是钱。

在世界历史上,许多形形色色的东西都曾经充当过钱。盐巴、枣核、橄榄油、大米,这些东西都曾经被当作钱使用过,就像我们使用黄金一样。即使在今天,在中非的一些原始部落中,牛也被当作钱来使用。根据实际情况,一辆四轮马车或一个妻子分别值两头牛或20头牛。在爱斯基摩人居住的地方,铁制的钓鱼钩就是流通的货币。因为这种钓鱼钩如此稀少,一个人要是拥有40个鱼钩,那他就是富人了。

在所有的小说中,最广为人知的人物可能就是“鲁宾逊·克鲁索”(Robinson Crusoe)了。几乎每一个人,无论老少,都读过这本书(即《鲁宾逊漂流记》),都领略了这位水手是多么具有独创才能。他只身一人在那座孤岛上,依靠自己发明的方法自谋生路,过着自给自足的生活。尽管他也会生病,也会衰老,也会连生活必需品都拿不动,但是他每天都有充足的粮食和栖身之所。

但是,很少有人知道“鲁宾逊·克鲁索之父”——丹尼尔·笛福(Daniel Defoe),也就是该小说的作者,除了讲述这个著名的故事,同时还是储蓄银行的创始者。这件事情是这样的:在17世纪时,许多欧洲国家的人民怨声载道、纷纷起义,犯罪行为频发,势态令人担忧,而这些都应归咎于人民大众一无所有、身无分文的现实。他们没有任何财产,因此他们也不可能储存任何东西。在众多想办法解决问题的人之中,丹尼尔·笛福坚信,如果人们有可能储存并拥有一点财产的话,他们就会变成遵纪守法、自尊自重的好公民。于是,大约在1689年的时候,他制定了一个计划,使得那些靠工资生活的人也能储蓄一部分的收入,并把这笔钱用于投资。这个计划取得了非常大的成功,在接下来的几个世纪中,大量的金融机构如雨后春笋般出现。它们之中的大多数设在德国和瑞士,后来在英国也出现了许多。

鲁宾逊·克鲁索是一个很好的例子,他证明了,虽然有一些看似难以克服的困难,但是节俭和勤勉会帮助人们渡过难关。鲁宾逊·克鲁索不得不准备食物和衣服等实物,以供将来使用。而我们现在只需要把钱存起来,以备未来之需,因为钱能让我们的一生都过上舒适而豪华的生活。我们这个国家之所以能繁荣昌盛,最主要的原因在于丹尼尔·笛福的第二个成功——储蓄银行。事实上,储蓄银行就是一个为人们提供便利、带来利润的机构,让人们把钱存放在安全可靠的地方,即使是少如1美元的存款额也能让人从中获得利息收益。

大多数人都拥有某一方面的才能。

大多数人都愿意工作。

但是,一个人除非尽早开始有钱,否则可能一直工作到他的十指变得瘦骨嶙峋,而老年时依然穷困潦倒。

一位美国最富有的女人开创了她的事业。在这一点上,她展现出了与男人一样的聪明才智和经营能力,也正是这些给她带来了巨大的财富。有人问她为什么要花费时间和精力,不辞辛苦、不怕麻烦地亲自为家人采购东西时,她回答:“我要拥有自己的事业,是因为这样我能让自己存起来的每一美元都得到百分之百的回报。”如果有更多的人都像她那样做的话,现在就不会有那么多人整天抱怨日子艰难,生活开销太大了。

纽约有一位百万富翁——他是一个鳏夫——住在一座造价高昂的房子里,里头配备了精美的家具,还雇有许多仆人,但是他不能容忍浪费,哪怕是最小的浪费也不行。一天早上,管家给他送来咖啡,他端起咖啡壶,发现它特别沉。于是他召来管家,并让她拿几个空杯子过来。他把杯子——摆在自己面前的桌上,然后倒出咖啡,最后发现能足足装满六个杯子。他指着杯子严厉地说:“你知道,我早餐只喝一杯咖啡,而你却泡了六杯,这样一来,那五杯咖啡全都浪费掉了。看到了吧!这种事情以后再也不要发生。”

资本,就是我们的收入和支出之间的差额。真正的经济之道不在于完全消除开销,而在于更加审慎地花钱,有明确目的地花钱,让钱更进一步地发挥作用。

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