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第8章 制定成功的理财规划(3)

分散理财风险就是增加理财品种,不把所有的鸡蛋放在一个篮子里。当投资的资金很大时,不要将全部资金投于一个领域,房产、债券、黄金、艺术品收藏都可以试一试。如果投资者选择投资股市,不要只买一只股票,而应该同时购买多只股票。分散理财可以降低理财产品的风险,各种投资产品不可能齐涨齐跌,即使是齐涨齐跌,其幅度也不会相同。这样,理财风险会因单一投资之间涨跌的相互作用而被部分抵消,能够降低整个投资组合的不确定风险。而且,理财品种越多,风险越低。

对于投资者来说,不要为了降低投资风险,而盲目地追求理财品种的数量,而应仔细衡量增加理财品种降低风险的效果如何,把理财品种的数量控制在自己可以掌控的范围内。如果你所投资的对象过多,不仅会增加管理的成本,而且会让你手忙脚乱,从而降低分散风险的实效。

(2)投资要审时度势

投资者在投资的时候,要学会审时度势,尤其是在选择那些受市场行情影响的理财产品的时候。在市场行情不明确的时候,不要盲目行动。投资者要随时注意经济的发展形势,以及最新的相关政策,根据自己的经验做出独立的判断,而不要盲目随众。如投资股票,当行情非常火爆时,因为行情一涨,就会有人抢购,从而刺激股票价格上涨,有时也会出现令人难以想像的大起大落,这就是股票的特征。此外,投资者也可以从日常生活中捕捉投资信息。只要留意,做个有心人,便可从日常生活中发现对投资有益的信息。

(3)分散投资方法

分散投资也是降低投资风险的好办法。分散投资不仅只是上面所说的增加理财的品种,还包括分散投资的地域和领域。分散投资的地域指的是将资金投向不同的地区。由于受到经济周期的影响,一个地区的经济可能会出现下滑,将投资分散到几个地区,就可以减少由于经济下滑带来的风险。分散投资的领域也可以降低投资的风险。例如,投资者可以把自己的资金分散在储蓄,股票,债券等几个领域,即使股市出现震荡,其他的理财产品也不会受到影响。

(4)转移风险

转移风险,是指投资者通过某种合法的交易或手段,将风险转移出去,从而给自己的投资降低风险。例如,投资者在实际操作过程中,可以与承担投资项目的单位或个人达成协议,投资者不直接参与投资运作,让出部分收益而不承担风险,将风险转移给直接承包项目的单位或个人。此外,投资者也可以通过保险的形式,把风险转嫁给保险公司,从而降低自己的投资风险。

6.做一名成功的理财能手

在商品经济社会,竞争异常激烈,面对众多的理财产品,每个投资者都想要获得丰厚的回报。这当然增加了投资难度,同时也给每个理财者带来了挑战。事实上,成功的理财能手需要具备很多素质,因此,要做一个成功的理财能手并是一件容易的事情。

投资理财是一项对个人能力要求非常高的工作。除了基本的专业能力之外,还必须具备敏锐的市场观察能力、准确的判断能力、冷静的头脑、坚强的自信心、以及坚强的毅力等等。所以,想要做一个成功的理财能手,首先要从以下这几方面做起。

(1)冷静的头脑

一个成功的理财能手首先要具备的就是冷静的头脑。如果一个股票投资者缺乏冷静的头脑,在股市下跌时,往往容易出现思维混乱,无法做出准确的判断,进而影响投资的决策。

在投资的时候,冷静的头脑是非常重要的。只有保持了冷静而清醒的头脑,才能够镇定地分析局势,从而避免盲目投资,提高投资的成功率。冷静还有一个非常重要的作用,就是当处于困境时,冷静可以帮助你刚找到改变困境的方法,力挽狂澜,规避失败。此外,保持冷静也可以提高判断能力,从而做出具体的研究和分析,尽可能地做出正确的投资。

(2)独立判断能力强

理财者要具备独立的判断能力,尤其是股市投资。在做出判断之前,判断的依据可以来自他人的信息和评价,甚至直接是他人的结论,但自己必须有自己的思考方式和支持自己下结论的依据。有时为了保持自己独立性的正常发挥,可以远离交易现场,不看或少看电视,报纸上的股评,不要让外界的因素干扰自己的判断。

(3)投资要果断

“机不可失,时不再来。”用这句话来形容投资很贴切。对于投资来说,真正赢利的机会并不是很多,而那些获得投资收益的人,都是准确地把握住了赢利的机会而采取了果断的投资。举一个简单的例子,作为一个艺术品投资者,当那些增值空间比较大的艺术品出现时,一定要当机立断地购买。这样,你才有可能获得最大的利润。

但是,在实际操作的过程中,很多投资者都缺乏果断。这到底是为什么呢?过分的贪婪是导致在投资的时候不够果决的重要因素。很多时候,投资机会已经达到最佳了,但是,投资者还不满足,希望再等等,或许获利的空间会更大。然而正是这种侥幸的心理让这些人错过了最佳投资机会。

(4)自制力

在投资过程中,有很多因素会导致投资者出现失误,但大多数情况下并非投资者不明白投资的原理,而是在于有时虽然明白的道理却做不到,根源就在于缺乏自制力。自制力是成功理财者必须具备的素质,自制力可以使投资者拥有足够理智,抵御市场的种种诱惑,可以促使投资者正确设计自己的投资规划,并顺利实现个人的投资目标。由此可见,自制力是投资者在股市中获取稳定收益的必要因素。

那么怎样才能培养良好的自制力呢?在情绪上,要排除股市涨跌地影响、排除个人盈亏的干扰,控制自己的情绪,才能胜不骄败不馁,这是获得成功的基础。在操作上,理财者要依据客观现实控制自己的投资行为,不要让投资行为反过来控制自己的投资思路。另外,也不要给自己定下很高的赢利目标,因为过高的赢利目标会带来一定心理压力,而科学的投资目标能帮助你保持愉快的情绪和积极进取的心态。

(5)坚强的自信心

在现实生活中,有些人明明觉得自己的判断是正确的,但就是对自己的能力不够信任,以致不能及时地投资,白白浪费了投资的机会。

坚强的自信心对于一个投资者来说非常重要。美国著名的股票投资专家巴菲特也曾经强调过:“强烈的自信,对一个股票投资者来说,就意味着更能够发现别人不能发现的投资机会,也意味着他常常能够抓住别人不能够抓住的投资机会。”

很多缺乏自信心的投资者,往往将很好的投资机会白百浪费。所以,坚强的自信心是一个成功的投资者必须具备的素质。坚强的自信心能够使投资者发现新的、能够为自己带来投资回报的项目,进而做出恰当的投资决定。比如,自信心对艺术品投资者就是非常重要的,只有这样,才会发现具有潜力的好作品。如果缺乏自信心,只是一味地跟着市场潮流芒,那将是不明智的行为。

(6)良好的心理调节能力

作为一个成功的理财能手,也要具备良好的心理调节能力。在现实中,投资收益的期望值与实际收益水平往往有差距,有时甚至相当大。如果收益高出预期,大可不必自以为是,亏损严重,也不必垂头丧气而一蹶不振。赔与赚是投资的常事,调整好情绪,使自己快速进入下一轮博弈状态,这是一种关键性的决胜能力。

(7)不断丰富自己的理财知识

一个成功的理财能手想要让自己永远利于不败之地,那就要不断丰富自己的知识。这其中的知识包括很多内容,像最新的理财产品、国家最新的金融政策、专业的理财知识等。例如,在进行股票投资的时候,切忌把所有的投资事项全部交给经纪人代办,而自己却置身事外。相反,应该在实践中不断地丰富自己的知识。

再比如,就艺术品投资来说,对投资者的要求是具有对艺术品的鉴别能力。所谓鉴别能力,就是针对一些赝品做出准确的鉴别,以免吃亏上当,造成不必要的损失。所以,想要投资艺术品就必须具备丰富的知识。这包括中国历代文物的历史、名书画家与制作者的生平事迹、古董鉴定的技巧等等。而且,理财者也要注意,这些知识需要靠平时点滴的积累和不断地学习,遇到不懂的问题可以向一些专业的人士请教。所以,艺术品投资者必须培养对艺术的爱好,以及对有关信息和知识的求知欲望,这样才能不断充实自己,培养自己的专业眼光和鉴赏力。

(8)永不服输的毅力

在投资的过程中,难免会有失败的时候,当投资失败的时候,千万不要灰心丧气,要认识到这是投资市场的一般规律,失败是难以避免的。当投资失败的时候,要有永远不服输的毅力,在失败中积累经验,为将来的成功打基础。

总之,一个成功的理财能手需要练就多种本领,但是有很多能力是需要在实践中才能得到提高的。因此,作为一个理财能手,需要在实践中不断摸索,进而丰富自己的知识、提高自己的能力。

7.选择适合自己的理财方式

如何理财,使手中的钱既保值又增值,这是个人理财最为关注的问题。为了达到上述目的,首先就是选择好恰当的理财方式,现在适合个人理财的方式有很多种:储蓄、股票、保险、收藏、外汇、房地产等。面对如此众多的理财方式,有些人感到茫然。当看到或听到别人因进行某种投资而发家致富了,也想跃跃欲试,孰不知条件不同,理财方式也应不同。因此,关键的问题是要选择适合自己的理财方式。

投资者在选择投资方式的时候,应该从多个方面进行考虑,包括职业,年龄,收入情况,性格和风险偏好等。

(1)职业

理财产品的不同,在理财过程中,占用投资者的时间也不同。那么投资者究竟能够拿出多少时间用来理财呢?从事不同职业的人可能有不同的答案。比如,一个教师和一个自由职业者,当他们在进行理财的时候,自由职业者可能会有更多的时间。所以,投资者在选择理财产品的时候,应该清醒的认识到:个人投资理财需要根据自己的职业,选择合适的理财产品。你的职业在很大程度上影响你用于理财的时间和精力,并且也决定了理财信息的来源是否充分,由此也就决定了你的理财方式的取舍。此外,投资者的职业也会影响投资的组合,比如,投资者是从事危险工作岗位,那么投资者会比他人购买更多的保险。

(2)年龄阶段

在不同的年龄阶段,投资者对理财产品的需求也是不同的。比如,年轻人喜欢冒险,即使失败了还有许多机会再重来,而老年人由于受身体条件的限制相对而言承受风险的能力要小些。因此,年轻人就可以选择风险性较大、收益较高的投资理财组合。一个人在不同的年龄阶段需要承担的责任不同,理财的需求也不同,承受风险的能力也不同,所以在不同的年龄阶段,也就有了不同的理财方式:

(1)成长阶段的人群

这种类型的人群主要指的是儿童或者是学生。根据这种类型的人群特点,主要是对教育的储备和意外伤害保险的花费,并不需要在短时间内获得收益。投资者可以为家庭的成长类型人群购买意外伤害保险,办理教育储蓄零存整取。为将来的教育费用做准备。

(2)青年阶段

青年阶段的人群主要是指那些刚刚离开校园,步入社会的人群。这类人群消费需求旺盛,储蓄能力较差,对房子,车子的要求让他们往往迷失了投资理财的方向。针对这些特点,青年阶段的投资者可以选择定投基金或者储蓄,积累财富。

等到有了一定的积蓄,再尝试那些风险较大的投资。

(3)壮年阶段

这一阶段的人群主要是指有一定积蓄的中年人群。这类人群往往衣食无忧,不必为房子、车子担忧,还有稳定的医疗保障。如果让这类人群过上更为富足的生活是其首要投资目的,他们需要的是稳健的投资,让自己的财富保值增值。

(4)老年阶段

那些退休的人群都属于老年阶段。老年人一般应以安全性较大、收益比较稳定的投资理财组合为佳。由于老年阶段的人群基本上都已经有了养老保险,但想生活更好一点,那就要注重医疗保险和定期储蓄的投资了,也可少量购买一些商业保险,比如重大疾病保险等。多购买一些医疗保险,即使患上大病,也不会影响生活的质量。

(3)收入情况

理财需要一定的经济基础,也就是“有财可理”。对于大多数的家庭来说,经济收入一般来自薪金。投资者收入的多少直接决定了他的理财方式的选择。对于收入较低的家庭来说,只能选择一些最普通的理财产品,比如储蓄,国债等等。再比如,倘若收入不高也要选择收藏古玩,这无疑会困难重重。相反,如果以较少的资金选择升值潜力可观的邮票、纪念币等作为收藏对象,不仅对当前的生活不会产生影响,而且还会获得相当的收益。然而,对于收入较高的家庭来说,可供选择的种类就相对较多了,投资黄金,基金等,都是不错的选择。

(4)性格

每个人的的兴趣爱好以及知识层面都不同,性格也就会有差异。投资者在选择理财方式的时候,性格因素也起到了很大的作用。

性格保守的投资者可能会选择那些传统的理财产品,像储蓄,国债等等,这里理财产品的风险很低。投资者在选择这些理财产品时会感觉到很放心。喜欢冒险的投资者在选择理财产品的时候,通常也会选择风险较大的理财产品。股票是这类人群最好的选择,股票的魅力在于收益大,同时风险也大。除了以上这两种性格以外,那就是处于两种类型之间,不妨叫他们“稳健型投资者”。这类人群在投资的时候,除了要降低风险以外,还要有稳定的收益。由于房地产和黄金的保值性及增值性,因此成为这类人群的最佳选择。

当然,投资者在选择高风险的理财方式的时候,就要有承受风险的意识,根据自己的状况来正确认识和评估自己的风险承受能力,你在做投资之前首先要认识自己的风险承受能力,能承受多大的风险再做多大的投资。如果投资失败,最好能把损失控制在可以承受的范围之内,这样就不会血本无归,同时又可以再做其他的投资。只有了解了承受风险的能力,才能对自己的投资组合做适当、科学的配置,使收益达到自己的预期。

除了以上这些因素以外,投资者也要考虑其他的一些客观因素,比如利率因素,经济形势等,然后综合权衡,选择适合自己的理财方式。

总之,生财之道,人各有之。以你的实际选择适合你的理财方式,相信成功终将会属于你。选择适合自己的投资理财方式才会在人生的财富中增加重要的砝码,不要因一时的成败而放弃属于自己的理财方式,只有知己知彼才可在多变的浪潮中翻云覆雨,屹立不倒。

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