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第21章 理财篇——用心管好你家的钱 (5)

去掉每个月的生活费用,每个月必须还银行房贷1400多块,每个月可以余下2000多块。苏亚萍计划用余下的2000多块,用3年时间还清亲戚带利息的账款,每年还债21000块,每个月的生活标准不变,保持在外面吃中饭和晚饭的习惯,遇到喜欢的东西,就掏腰包,只要每月能结余2000多块,剩下的随意消费。可是就在不久前,苏亚萍怀孕了,虽然不是计划内的,但是夫妻两人也不想去堕胎,想把孩子生下来。但是目前没有为孩子储备任何资金,而且苏亚萍生育后收入肯定会缩水,计划要还的账款又要推迟。小夫妻为此愁眉不展,这才后悔当初的理财方法有问题,以至于在突发情况出现时,让家庭财政陷入了困境。苏亚萍的问题主要出现在两个方面:第一,她不了解负债会给自己带来什么样的影响;第二,没有运用正确的理财方法,早日还清债款或者储备一定的可用资金。如果苏亚萍首先明白一点,每年的余钱只够还清每年计划要还的账款,那么他们小夫妻在三年之内就不能有任何的意外状况出现,比如怀孕这件事。事实上他们在一年半之后怀孕了,幸亏不是生病了。

还有,苏亚萍和丈夫一个月净收入7000多元,如果调配合理,完全有可能再节省1000块出来,这样,一年半的时间,至少可以存储15000块,这一笔钱足够应付像意外怀孕这样的计划外事件。如果没有怀孕或其他意外事件,苏亚萍完全可以用2年的时间还清所欠账款,节省利息1200块。你愿意心甘情愿地和丈夫一起背负债务吗?如果你说愿意,并且还心甘情愿。那么我告诉你,你是一个顺从的妻子,但不是旺夫的妻子。旺夫的妻子不愿意和丈夫一起背负债务,她会想办法尽快摆脱债务给家庭带来的困扰。

债务不但会让自己更加看重钱财,而忽略了身边的人还有自己内在的潜质,而且会让丈夫在自己的公司小心翼翼,甚至都不敢尝试去更大空间的发展。负债不应该是我们和丈夫要一起承担的责任,摆脱负债才是旺夫的女人一心要实现的梦想。虽然当今社会负债并不是什么稀罕事,几乎很多人都有负债,而且负债人所占的比例在北京、上海、广州这样的大都市仍然有攀升的可能,但是我们不能因为存在这样的事实,就接受这样的事实,以为负债人人可为,我们又有何不可呢?要知道,负债会束缚我们的生活,会把我们辛苦挣下的金钱,都添加到银行利息的账户里。如果我们改变对负债的态度,运用正确的理财方法,我们就会把原本属于我们的财富牢牢掌握到我们自己的手里。

如果没有负债,那生活又是多么惬意的一番景象呢!旺夫的女人,应该想办法缩小家庭负债的数字。难道我们不可以改变现在的生活标准吗?如果苏亚萍在2年的时间里,省吃俭用,过一种清贫的生活,那么2年后,她就会还清亲戚的绩款,用余下的钱养育腹中的宝宝。那么如果3年后,宝宝没有如期到来,她还可以继续省吃俭用,用4年的时间,储蓄5万块钱,这样她们家的房贷就会剩下15万,15万的房贷可以改成15年的贷款,或者每个月的还贷数目就会少很多,还可以节省一大笔利息。另外,既然是有住房公积金,他们就可以通过公积金贷款缩小银行的贷款利率,节省利息。有时候,我们追求富足、随意的时尚生活,但是正是这样的生活让我们负债累累,不能早日从债款中摆脱出来。旺夫的女人,要尽快想办法为家庭偿清债款。

为了偿付债款,我们绝对应该在年轻的时候,更多地付出自己的劳动力,兼职或者是用更多的精力去经营自己的工作,一定会给我们带来更多的收入。用兼职得到的收入冲抵日常的开销,那么工作所得就可以全部存起来偿付债款。15年或者20年时间的贷款,对我们来说不但意味着巨额的数字,还有巨额的利息。你完全无法预料,在15年或20年间,你会遇到什么样的生存压力。你是不是需要休假,几个星期或者更长时间,你是不是需要支付孩子越来越多的教育费用,你是不是需要为父母垫付必要的医疗费用,所有的花费都不是现在所能预料的,我们现在所能做的,就是尽可能快地偿付账款,早一点为未来赢得一份自由的财富空间。总有些事情是男人想不到的,比如男人会对未来充满信心,认为每年多交银行七八千块的利息是可以担负的。也总有些钱是女人可以帮家庭省下来的,精打细算向来是女人的特长,男人不善于花钱,也不善于精打细算。

掌管家庭财权的女人,尤其应该把家庭负债当做最重要的问题,想办法缩小负债数字,想办法尽快偿清债款。所谓无债一身轻,没有债务的日子,家庭生活会更美满,你和你的丈夫也才会有更多的机会,在事业上发展,在生活中享乐。7.育儿理财两不误你的孩子不可能认识所有的汉字,但是你可以教会他查字典的方法。随着生活水平的提高,虽然我们仍然需要紧张地工作,但还有很多物质需求得不到满足,甚至我们身上还背负着几十年的房屋贷款,但是吃穿用度已经不是现代家庭需要再发愁的问题。我们的下一代比起任何时期的孩子都幸福无比,他们饭来张口,衣来伸手。再加上很多家庭都是4+2+1的模式,家里的小孩就更成了众人呵护的重点。孩子一出世,4位祖父母,2位父母,就一切以孩子为中心,孩子的吃穿问题,孩子的上学问题,只要是孩子需要的,对孩子有利的,就一定会想办法尽量满足。然而,我们一方面在为我们的宝贝庆幸的时候,一方面却也听到了一些可怕的消息。

很多小孩,因为在需求方面从来没有被拒绝过,于是他们想当然地认为父母有的是钱。他们根本不懂得节约为何物,更不懂得通过自己的努力去获取想要的东西。甚至有的孩子在向父母索求某种物品或钱财而遭到拒绝后,心灰意冷,以为父母不再爱自己,发生了离家出走的闹剧,甚至还有自杀的惨剧。也有的孩子,由于父母在金钱教育方面的偏颇,造成他们认为钱就是一切的错误思想。认为只要有钱就有一切,因此忽视了亲情和爱的重要。在衢州市就发生了这样一个真实的故事,父母为给新房装修,想要借用儿子1万块的压岁钱,孩子竟然拒绝父母的请求。在人们对理财越来越关注的今天,如何培养孩子正确的理财观念也渐渐成了焦点。孩子从小就生活在妈妈的身边,妈妈的日常行为和对孩子的教育直接影响着孩子对金钱的态度,善于培养孩子正确的理财观念无疑就是旺夫的妈妈,因为我们知道,“败家子”是如何让家门不幸的。旺夫女人,不仅要自己掌握理财的知识,还要把理财知识灌输给自己的孩子,为孩子建立正确的金钱观念,帮助孩子掌握理财的技巧,为孩子未来的幸福生活做好铺垫。

古人云:授人以鱼不如授人以渔。满足孩子的金钱欲望,不如教会孩子对金钱的管理技能,让孩子学会理财,懂得正确使用金钱,明白金钱对于每个人真正的意义,才能真正的让他受益一生。长龙苑小区的年轻妈妈们又举行年度聚会,她们把自己家的孩子都打扮得漂漂亮亮,搭伴来到了一家大型餐厅。大家一起唧唧喳喳的,都铆足了劲谈论着自家的孩子。每个妈妈都认为自己的孩子天下最为可爱,所以她们很容易成为天下最热情的演讲家,而不顾听众的喜好程度。开始点菜了,邱顺华作为点菜高手,被邻居们委以点菜的重任。大家都停止了交谈,听着这位点菜高手都点什么菜,并且关注着有没有自己家的孩子喜欢吃的饭菜。邱顺华在大家的注视中,翻看菜谱,并向服务员报菜名,她的刚上小学的儿子小向楠就坐在旁边,观察着妈妈的一举一动。

等菜名报完了,服务员准备要拿走菜谱的时候,小向楠一把按住了菜谱:“阿姨,现在都经济危机了,你们的菜没有打折吗?”这句话让服务员一怔,也让在座的妈妈们一怔。是呀,她们怎么忘了这个问题。因为经济不景气,现在好多商家店面都在打折促销,饭店为什么没有这样的活动呢?于是大家纷纷要求服务员给打个八折,否则就要考虑换个饭店吃饭。服务员同意了大家的打折要求。服务员一走,大家立刻就把关注的焦点集中在了小向楠身上,“哎呀,向楠妈妈,你是怎么教育孩子的,他还知道打折?”“向楠妈妈,你们家孩子真懂事,我看他很少跟你要钱买零食,我家孩子可不行,只要想吃什么,不给钱就跟要他命似的,我都愁死了。”“向楠妈妈,我家孩子每次去买东西,都要让我刷卡,说刷卡不花钱,弄得我哭笑不得。”在大家的追问下,邱顺华道出了她教育向楠掌握理财知识的秘诀:“开始的时候,我们家向楠也不是这样。他2岁的时候,有好几次一到大街上,就冲着来往的汽车招手。开始我们还不知道怎么回事,后来发现他是要打的。还有到3岁半的时候,每次逛超市,他自己会把很多商品扔到购物车里。那时候我突然发现,我必须要教会孩子理财的知识。

否则他会一直认为很多东西我们不用花钱就能拿走,或者我们有很多钱可以供他无限制地花。“于是在后来的日子里,每次购物的时候,我都会和他交谈。告诉他需要买什么东西,以及家里需要买什么东西。我会给他解释某件商品比较贵,我们只能选择另外一件便宜的商品。我还教他辨识食品的生产日期和保质期,给他分析包装漂亮的商品和普通包装没多大区别,注重实惠是家庭购物的要点。“就这么着,我们家向楠慢慢就学会了理财知识,他还把自己的压岁钱存了起来,说是只要学校收取什么费用,都从他的压岁钱里支取,这样就减轻了我们的负担。“孩子能这样,你不知道我有多高兴,很多人也夸我们家向楠懂事,可是你们不知道在教会他做这些的时候,还真是需要费些工夫的。首先我们做大人的要学会控制自己的购物欲望,只有自己在行动上做好了表率,才能成为孩子真正的老师,所谓言传身教嘛!”听完邱顺华的讲述,年轻的妈妈们都陷入了深思,想想自家的孩子动不动就要钱,有时候还真是毫无招架之功。

看来,从小教育孩子理财,真的非常重要啊!从案例中我们了解到,孩子比大人更细心,在大人没有考虑到的问题上,孩子考虑到了。在社区聚会的晚宴上,小向楠一定给大家节省了一笔不小的餐费。当然,能得到这样的实惠,主要是因为孩子妈妈邱顺华从小对孩子进行的理财教育。我们说邱顺华是个成功的妈妈,她的儿子小向楠明显也是一个很聪明的孩子,在理财方面,没有辜负妈妈对他长期以来的良苦用心。培养孩子良好的理财观念,首先要从培养理财习惯开始。不管做什么事,有良好习惯,是成功的不二法门。孩子自己的花销没有大人多,有的孩子本身就喜欢数字游戏,因此在孩子购买自己需要的物品后,培养他记账的习惯,对于孩子掌握正确的理财方法非常有用。我们还可以运用“复式记账”的方式,在孩子将每笔开销和支出记录下来的同时,引导孩子了解自己的消费和支出喜好,并定期追踪,克服消费冲动和不良消费习惯,不断调整自己,让他渐渐建立自己能够合理运用金钱的信心,培养良好的理财习惯。做父母的也可以从孩子的记录中,了解孩子的钱花在哪里,有什么特殊的兴趣爱好,有没有正确的使用金钱。

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