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第17章 信息不完全,注定市场会失灵 (2)

在生活中,信息披露运用的非常巧妙,能够带来意想不到的效果。在好消息与坏消息面前,不一样的披露方式往往会直接导致不一样的结果。这一过程,也让众人清楚了信息披露的不同方法带来的不同效用,因此人们在日后的生活中可以加以运用,一定能获益匪浅。

信息披露不是要隐瞒信息或发布虚假信息,而是利用不同的披露方式给信息接受方带来不同的心理感受。不同的信息披露方式,将会带来不同的结果。在此,就要提到西方经济学家萨勒提出的四个信息披露规则了。

第一种情况,当你拥有众多好消息时,要分开将它们发布。因为,根据西方行为经济学大师卡尼曼的前景理论,当将好消息在相隔一段时间后,逐个发布出去,人们将经历多次感受到高兴的过程,带来的效用将远远大于将消息一同说出来所带来的总的效用。

第二种情况,如果有几个坏消息,要将它们一并发布出去。人们因承受损失的痛苦也会有边际效用递减的情况,当你将两次不幸一同说出的时候,其痛苦就会小于分别经历这两次。

第三种情况,一个大大的好消息和一个小小的坏消息时,由于两者带来的感受刚刚相反,但当一同告诉别人时,好消息带来的幸福效用能冲散坏消息带来的痛苦,负面作用将减少很多。

第四种情况,一个大大的坏消息和一个小小的好消息出现时,就应当分别将两者公布。因为,这样好消息带来的效用就不会被坏消息的痛苦所淹没。按照前景理论,人们在损失和获得同样多的钱财时,前者更让人感受深刻,何况此处是一个大大的坏消息和一个小小的好消息。这样,获得消息的人仍能够感受到些许的幸福和满足。

【知识链接】信息披露制度

又称公示制度、公开披露制度,是上市公司为保障投资者利益、接受社会公众的监督而依照法律规定必须将其自身的财务变化、经营状况等信息和资料向证券管理部门和证券交易所报告,并向社会公开或公告,以便使投资者充分了解情况的制度。

无可奈何下的选择——霍布森选择

1631年,英国剑桥商人霍布森从事马匹生意,他说,所有人买我的马或者租我的马,价格绝对便宜,并且你们可以随便挑选。霍布森的马圈很大,马匹很多,然而马圈只有一个小门。高头大马出不去,能出来的都是瘦马、赖马、小马,来买马的左挑右选,不是瘦的,就是赖的。霍布森只允许人们在马圈的出口处选。大家挑来挑去,自以为完成了满意的选择,最后的结果可想而知——只是一个低级的决策结果,其实质是小选择、假选择、形式主义的选择。

可以看出,这种选择是在有限的空间里进行着有限的选择,无论你如何思考、评估与甄别,最终得到的还是一匹劣马。后来,管理学家西蒙把这种没有选择余地的所谓“选择”讥讽为“霍布森选择”。

对于个人决策来说,如果陷入“霍布森选择”的困境,就不可能发挥自己的创造性。没有选择余地的“选择”,就等于无法判断,就等于扼杀创造。一个企业家在挑选部门经理时,往往只局限于在自己的圈子里挑选人才,选来选去,再怎么公平、公正和自由,也只是在小范围内进行挑选,很容易出现“霍布森选择”的局面,甚至出现“矮子里拔将军”的惨淡状况。

其实在生活中,我们面临各式各样的选择,但很多不过是假选择,但我们经常被表面上众多的选择项弄昏了头,其实质是,其他的选择项并不可行,摆在面前的只有一个选项或者没有选项。上世纪著名的汽车商亨利·福特曾经说:你可以订白色的、红色的、兰色的、黄色的、黑色的,订什么颜色的汽车都可以,但是我生产出来的汽车只有黑色的。固执的福特再一次践行了“霍布斯选择”。

生活中,我们经常听到“自由选择”,实际上,这种自由总是或多或少受到限制和约束,这使得选择的范围大大缩小。对于一个“自由”的大学生来说,他毕业后可以工作,可以攻读研究生,可以出国留学,甚至可以成为自由职业者。因为囊中羞涩,出国留学的路走不通;因为英语基础差,考研的可能性很低,又使读研成为了弃选项;因为家里强烈反对他做自由职业者,于是必须得放弃这种选择……因此他必须在毕业后找寻一份正式的工作。

现代商品经济下,生产资料日益丰富,走进超市面对各种品牌的同类商品往往会使人有点无从下手,不知道自己该选择哪个,很担心自己的选择会选中了质量差的产品。而如果只有一种商品可供选择,人们对该商品的认知已经很清晰,不再有这些担心。如果只有一种选择,也可节省选择的机会成本。由此看来,“霍布斯选择”也并不是一无是处。

当然,绝大多数人还是希望拥有更多的选择机会,更多的选择机会总是令人身心愉悦。因此,我们理应利用自己的智慧之眼,洞悉所谓的霍布森选择,为自己创造尽可能多的选择机会。

【知识链接】西蒙

赫伯特·亚历山大·西蒙(HerbertAlexanderSimon)是20世纪科学界的一位奇特的通才,在众多的领域深刻地影响着我们这个世代。他学识渊博、兴趣广泛,研究工作涉及经济学、政治学、管理学、社会学、心理学、运筹学、计算机科学、认知科学、人工智能等广大领域,并做出了创造性贡献,在国际上获得了诸多特殊荣誉。

做经济学世界中的“人精”——信息甄别

两位母亲争夺一个孩子,双方都声称自己是孩子的亲生母亲,僵持不下。在那个没有亲子鉴定、DNA检测的时代,不可能用科技手段证明事实的真相。主持调解的所罗门王下令手下拿把刀来,告诉她们,将孩子一斩两半,两人各得一半。这时一位母亲的反应是“我得不到孩子,她也别想得到,斩就斩”,另一位母亲则哀求道“王啊,求你不要斩孩子,我把孩子让给她好了”,所罗门王此时已经知道心疼孩子的是真正的母亲,就把这个孩子判给了她。

所罗门王判案是一次典型的信息甄别案例。在市场经济中,消费者面对琳琅满目的商品和纷繁的信息,甄别是一项非常复杂的工作。在所罗门判案的例子中,其实所罗门王并没有将孩子劈为两半,而是发出“将孩子劈为两半”的信号来甄别谁才是孩子的母亲。在我们经济生活中,信息发送与信息甄别是比较常见的。

市场中的卖方,如果手中的商品有可能不为顾客所熟悉,但是商品质量确实比较高,他就会主动将商品信息向买方传递,让买方了解商品的信息。我们在市场中可以看到这样的情形:卖西瓜的小贩,会问你要不要给你挑好的西瓜切个三角形口子,如果不是鲜红的瓜瓤就不要你的钱了,这就是信号发送。

市场中的买方,因为怕自己得不到商品的真实信息而吃亏,面对纷繁的信息来源,买方必须运用自己的信息甄别能力来作决策。比如你要买一件羽绒服,就要想方设法知道里面究竟是鸡毛还是鸭绒。

信息的不对称,导致了消费者必须为之付出更多的成本。也就是说,双方的较量中,信息如同资本、土地一样,是一种需要进行经济核算的生产要素。俗话说,隔行如隔山。现在,这座山就是信息不对称,而要获得准确的信息,消费者就要具备一定的能力:信息甄别能力。商家对商品信息和营销策略的占有,才保证了每一次交易的获利。

相信很多人都会收到类似中奖多少的手机短信,如果不加甄别,往往会吃亏。若不是某些人贪小便宜,在利益面前失去理智,也不会自惹麻烦。

福州的陈女士收到这样一条短信:本行接银联通知:您在南街大洋百货刷卡消费7585元已确认成功。此笔金额将从您的银联卡上扣除,如有疑问请咨询我行城南客户受理中心0591-2271XXXX。中国建设银行福州银联管理中心。

收到这短信,她的心咯噔了一下,她确实有张建行的信用卡,几天前还借给朋友使用过。陈女士很焦急,她现在联系不到那个朋友。

在这种情况下,应该如何甄别此条信息呢?既然陈女士联系不上她的朋友,她就应该通过其他途径甄别信息的真伪:可自己去银行实地去查询,或打银行的电话查询(当然不是短信上告知的电话)。

我们生活在信息社会中,每天都要接收到来自四面八方的信息,这些信息泥沙俱下,真假夹杂。我们要做经济学世界中的“人精”,从而提升自己甄别信息的能力,不断采用各种方式筛选信息。

【知识链接】甄别信息的方法

1根据信息来源途径判别,道听途说不可信。

2不盲目相信自己已获取的信息。要根据原有的经验进行理性判断。

3多渠道获取信息,广泛的信息量有助于自己作出理性的决策。

4向权威机构核实。

为什么有人能利用信息致富——信息提取

有则“九方皋相马”的故事。秦穆公对伯乐说:“你的年纪大了,你能给我推荐相马的人吗?”伯乐说:“我有个朋友叫九方皋,这个人对于马的识别能力,不在我之下,请您召见他。”穆公召见了九方皋,派他去寻找千里马。三个月以后九方皋返回,报告说:“已经找到了,在沙丘那个地方。”穆公问:“是什么样的马?”九方皋回答说:“是黄色的母马。”

穆公派人去取马,却是纯黑色的公马。穆公很不高兴,召见伯乐,对他说:“你推荐的人连马的颜色和雌雄都不能识别,又怎么能识别千里马呢?”伯乐叹气,长叹:“九方皋所看见的是内在的素质,发现它的精髓而忽略其他方面,注意力在它的内在而忽略它的外表,关注他所应该关注的,不去注意他所不该注意的,像九方皋这样的相马方法,是比千里马还要珍贵的。”穆公试了试马,果然是千里马。

这则寓言故事说明只有透过现象看本质,才能提取有效信息,才能发现真正有价值的东西。在生活中面对同样的信息,不同的人可能做出不同的解读,从而做出不同的决策,这种差别来源于对有效信息的提取不同。

同样的境况,不同的人对有效信息提取的不同就会得出不同的结论。现在市场上存在的信息多如牛毛,但仍有人感叹自己的信息来源不够充足。为什么会形成这样的矛盾?

问题的关键就是——有效信息提取的不同。市场上的信息无处不在,而我们所需要提取的是对自己有用的信息。这个信息提取的过程可能是长期的,但必须是正确的。只有确保了这种正确性,才能让信息为我们带来商机。

美国南北战争时期,受到影响,市场上猪肉价格非常高。商人亚默尔观察这种现象很久了,他通过自己收集的信息认定,这种现象不会持续太久。因为只要战争停止,猪肉的价格就一定会降下来。

从此,他更加关注战事的发展,准备抓住重要信息,大赚一笔。一天,他在报纸上挖掘到了这样一个信息:李将军的大本营出现了缺少食物的现象。通过分析,他认为,战争快要结束了,战争结束就说明他发财的机会来了。

亚默尔立刻与东部的市场签订了一个大胆的销售合同,要将自己的猪肉低价销售,不过可能要迟几天交货。按照当时的情形,他的猪肉价格实在是太便宜了。销售商们没有放过这一机会,都积极进货。

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