1．选择适合的还款期限
一般而言，贷款购房，还款年限选择15～20年较为适中。若贷款年限过短，还款压力相应较大，一旦工作发生变更，可能导致无力还贷。但如果预期自己未来收入会大幅增长，则不妨选择较短的还款期限，这样可少付利息。若有住房公积金的，在购房时能用多少公积金就尽量用。就算工作不久，公积金较少，能用也最好用，这样可以少付利息。
2．选择变种房贷
变种房贷有两种方式：
（1）宽限期。贷款发放后，在合同约定的时期内，只需每月支付利息，暂不归还贷款本金。待宽限期结束后，按合同约定的等额本金或等额本息方式还本付息。
（2）存贷通。建立一个存贷通账户，超出5万元以上的存款，银行按比例视为提前还款，以减少你的利息支出。一旦急需，可提取房贷理财账户中的所有款项。
3．选择移动组合房贷或入住还款法
26岁的甜甜活泼漂亮，老家在外地，她是一个潇洒的自由职业者，和别人合租在一个50多平方米的老房里。她平时专为市区几家大的医药公司跑销售，收入不稳定，高时月薪过万，低时两三千元。因花钱大手大脚，她常常不到月底就身无分文，是个典型的“月光族”。现在，甜甜想要买房了，可手中能用的资金没多少，她后悔没在有钱的时候给自己留点备用金。
对于“月光族”来说，要想成为房主而非“房奴”，入住还款方式可以降低交房初期的经济压力。还款人可以申请从贷款第一个月开始，与银行约定一个时间段，仅偿还贷款利息，无须偿还贷款本金，约定期满后，再开始采用等额本息或等额本金的还款方式归还贷款的本金和利息。如果购买的楼盘是期房，用这种房贷方式，还可以免除购房者过一边交着房租，一边交着月供的生活。
不过，需要提醒的是，这种“只还息，不还本”的最长时间不能超过12个月，但也不能低于6个月。期满后，购房者需按照事先与银行约定的等额还款方式或等额本金方式还款。
尾房，购入之前需审慎选择
新婚夫妻朱某和李某，希望能买到一套新房，但由于手头拮据，迟迟不能实现这个愿望。突然一日，朱某的朋友对他提议不如买套尾房。朱某认为尾房都是别人挑剩下的房子，害怕会有问题，但看到现在报纸上的报道，尾房之中也不缺乏好地段、好条件的房子。朱某不由心动，可仍然拿不定主意，到底尾房该不该买？
要不要买，应当在全面考虑了尾房的情况之后再做决定。尾房存在的原因有很多，不能以偏概全，认为尾房就一定不好。尾房的存在，总体上有三种原因：一是，因为有问题，其本身存在缺陷，价值受损，自然价格也就降低；二是，原本开发商另有用途或没打算卖出去的；三是，因为宣传力度不够，没销售出去的。除了第一种尾房，后两种尾房还是可以让购房者得到较大实惠的，甚至有很多尾房可能比前期推出的还要好。所以，尾房是值得我们考虑的，只是它需要人们多关注一些房产信息。
多关注房产信息意味着多花费时间和精力。的确，尾房要比新建的房子更加难以筛选，但根据目前最新的数据显示，至2008年8月底，全国商品房空置面积已经达到了1.3亿平方米，北京、上海、浙江、广东、福建、天津、江苏等经济发达省市的商品住宅成交量都大幅度下降。从这些信息中，就可以看出，目前中国还有较高的房屋空置率。这些房子中有一部分已经成了尾房，可见，质量好的尾房还是存在的。
看完房产市场的情况，再来分析一下买尾房是否经济实惠。一方面，它要比新建的房子便宜很多，节省很多成本。所以，单从住房的角度来看，如果能淘到好的尾房，你就能得到更多的满足感。实际上，这也就是经济学中所说的消费者的经济福利增加。因为，根据经济学的思维，消费者总是希望能够以较低的价格购买自己想要的商品，而当价格降低时，购买商品的消费者就会得到比其他人更多的福利。
但从另一个方面看，寻找它要花费一定的成本。例如，皮鞋成本，（即需要你多跑很多地方去实地看房，从而增加了皮鞋的磨损）、时间成本（需要一定的时间去寻找房屋信息，去考虑，斟酌）、金钱成本，等等。
在决定是否要购买的时候，无非是将上面的两个方面来进行权衡取舍。如果相对于购买房子后节省的成本和效用来说，你认为在寻找尾房的过程中浪费的时间和金钱成本更无法承受，自然就不必买尾房，也不必奔波。但如果，你认为购买尾房带来的效用更大，则就不得不承担相应的时间和金钱等成本。
而如果一旦决定购买尾房，就应谨慎选择，以免买了不好的尾房。
一要量体裁衣，不要一味追求低价格。尾房一般会存在朝向不理想、景观被遮挡、单套面积较大等缺陷。购房者应考虑自己更看重哪方面，不要看到便宜就贸然买下，事后又觉得不顺心。
二要尽量选择成熟社区、品牌开发商。买尾房时要注意查看其地理位置、交通状况、房屋品质、配套设施、周边环境、物业管理等。最好选择一个成熟社区，这样不但生活的大环境有了保证，房屋的品质、物业管理等也有保证。
三要实地考察。大部分尾房所在的楼盘业主已经入住，可以对这些业主进行走访，了解房屋质量、居住环境、物业服务水平等情况。而且最好深入到房子中，检查墙壁有无裂缝、厨卫是否漏水、供暖是否有故障等。
最后一定要查看开发商的资质和《房屋销(预)售许可证》、《住宅质量保证书》等相关证件，以免上当受骗。而类似于存在债权、债务纠纷，质量问题严重，开发商、物业公司、业主之间存在纠纷的房屋，应避免购买。
买房，不要丧失理性
王先生是一位香港人，20世纪90年代初的时候，他有着不错的生活。当时，香港经济很繁荣，王先生工作上年年加薪，股票、基金都在上升。在看着周围朋友都纷纷投身房产时，王先生也心动了。
1997年，香港的房价处于高位，王先生在攀比的心理作用下，拿出了100多万积蓄准备买房。当时他向银行贷款280万买下了一套价值400万，70平方米处于市区的房子。在那时400万的房算不上什么好房子，因为房价整体很高。看着房价天天上涨，王先生根本没想着再出手转让。
随后，亚洲金融风暴来袭，房价一下降下来。王先生的那套房子迅速贬值到180万，王先生认为房子还可以自己住，房价跌了也无所谓。不过，银行却不这么认为。银行是做生意的，它借给你280万，你的抵押品却只值180万，银行会担心你还不来钱，它会亏本。于是，银行马上向王先生施压，迫使他加大了还贷力度。结果，王先生不得不告别过去优越的生活，经历多年苦苦挣扎，才得以还清贷款。
王先生看到别人买房，不能从自己的实际经济能力出发，在盲目攀比的心态驱使下，做出了错误的投资行为，最终让自己吃到了苦头。
其实，很多人在做出买房决定的时候，都会像王先生一样，头脑发热。买房的人一方面嫌房价太高，但在看到大家都买房的时候，就会出现焦躁的心理。于是，在焦躁的催促下，买房人常常在高价位上花大钱买房，把房价推得更高。
根据市场经济的规律，任何商品的价格都会存在高低起伏的。当一种商品的市场价格远远高于其实际价值时，市场规律便会发生作用。房地产市场也不会例外，于是房价暴涨之后总会伴随着暴跌。
在房价的不断上涨中，房地产高额利润的气息会诱使人们蜂拥而来。资金雄厚点的投资者们竞相建造更多、更大的楼盘，希望获得更多的利润；小投资者们争着买下几套房产，希望高价时出手；而买房自住的人，在相互攀比中，也把自己的买房标准从一套供家人生活的小户型，调高到令人羡慕的豪宅。
然而，建造房屋是个缓慢的过程，完成一个楼盘往往需要几年。在这几年里，房产投资者听到和看到的都是利好消息，会有更多的投资者把更多的钱投入房地产。终于有一天，大家会发现原本房屋供给短缺的现象，一夜之间突然不见了，房屋供给出现了大量剩余。这种剩余，并不是针对居住人口的剩余，而是针对付得起高房价人的剩余。
于是，房价便出现了回落。因为之前的不理性增长，一旦出现一次回落，购房者投机的心态便会被打破，房价会迅速暴跌。
有人会说，房价的跌落正好可以让更多的人买房。实际上，房价的跌落是相对最高房价来说的，10000元一平方米的房价跌40％，余下也有6000元，穷人还是买不起。但是，40％的房价跌落对于房地产投资者们来说，简直是噩梦。他们的贷款变成银行的不良资产，银行坏账迅速增多，便会大幅削减贷款额度。缺少银行贷款，投资者们会紧缩自己的腰包，整个国家经济都会失去增长的动力。
有钱买房的和有能力卖房的都是经济能力较强的人，难道他们没有理性？这主要是因为房地产业的特殊性，在攀比心理的作用下理性的经济人冲动了起来。
房子不同于粮食，粮食的价值在吃下去后立刻体现，并且几小时后就会消失。所以，只要有成千上万的人在市场里买卖粮食，粮食的价格就一定理性。然而，房子的价值能延续几十年，大多数人一生只买一次或两次房子，所以买房人对房子的价值判断包含许多主观因素。
投资房地产的收益也需要几年才能看到，这就导致房地产投资人对投资回报的判断包含更多的主观心理因素。在这些主观因素的影响下，人们的买房思维变得很简单：别人买房，我也要买房；别人买大房子，我也要买大房子。
其实，从某种意义上说，买房，买的是一种心态。在买房的过程里，蕴涵着人们太多的期望。买房需要量力而行，在买房越来越成为人们一辈子拼搏目标的今天，买房不再是一种单纯的经济行为，它已衍变成一种心态的比拼。
要想在这场比拼中获胜，需要拥有健康的心态。而其中的关键就在于，是否能保持经济人的理性，不以攀比的心态对待买房。这样，房子才会成为真正意义上的归宿，而不是身心与经济的负担。
