2.基金具有专业理财的强大优势。
基金是由专业机构运作的。在证券投资基金中，基金管理人是专门从事基金资金管理运作的组织。在基金管理人中，专业理财包括这样一些内容：证券市场中的各类证券信息由专业人员进行收集、分析和追踪，各种证券组合方案由专业人员进行研究、模拟和调整，投资风险及分散风险的措施由专业人员进行计算、测试、模拟和追踪，投资运作中需要的各种技术(包括操作软件)由专业人员管理、配置、开发和协调，基金资金调度和运用由专业人员管理和监控，市场操作由专业人员盯盘、下达指令和操盘。在这种专业管理运作中，证券投资的费用明显小于由各个投资者分别投资所形成的总费用。因此，在同等条件下，投资成本较低而投资收益较高。
3.基金具有组合投资与风险分散的优势。根据投资专家的经验，要在投资中做到起码的分散风险，通常要持有10只左右的股票。然而，中小投资者通常没有时间和财力去投资10只以上的股票。如果投资者把所有资金都投资于一家公司的股票，一旦这家公司破产，投资者便可能尽失其所有。而证券投资基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成雄厚的资金实力，可以同时把投资者的资金分散投资于各种股票，使某些股票跌价造成的损失可以用其他股票涨价的赢利来弥补，分散了投资风险。
4.基金的“无形价值”——在生活质量的提升和财富的增长之间形成良性循环。在海外，往往越富裕的群体投资基金的比例越高，而且持有期限越长，甚至是一些商场高手或颇具投资手段的大企业领导人也持有大量的基金资产。在他们看来，自己并不是没有自己管理财富的能力。但相比之下，他们更愿意享受专业分工的好处，把财富交给基金公司这样的专业机构管理虽然要支付一定的费用，但却可以取得一定程度超越市场平均水平的回报。更重要的是，他们获得了更多的时间去享受生活，这种生活质量的提高又会提升他们本职工作的效率，增加收入，最终在生活质量的提升和财富的增长之间形成了一种良性循环。
相形之下，中国的富裕群体要辛苦得多。一些人首先是对类似基金的理财工具不信任，凡是涉及钱的事情都要亲自打理。不只是富裕群体如此，普通收入群体也是如此。
也许，真正到位的理财服务，不应该仅仅着眼于客户财富数量的增长，客户生活质量的全面提高可能才是真正的终极目标，而金融机构的价值也将在这一过程中得到更好的体现。
挑选基金的方法
基金投资最重要的一项就是挑选到一只最会“下蛋”的“基”。可是，市场上有几十家基金公司，上百只基金产品，投资者如何从中选择呢？下面就给投资者提供一套行之有效的选“基”法。
1.通过基金投资目标选择基金
投资人在决定选择哪家基金公司进行投资时，首先要了解的就是该基金公司的投资目标。基金的投资目标各种各样，有的追求低风险长期收益；有的追求高风险高收益；有的追求兼顾资本增值和稳定收益。基金的投资目标不同决定了基金的类型，不同类型的基金在资产配置决策到资产品种选择和资产权重上面都有很大区别。因此，基金投资目标非常重要，它决定了一个基金公司的全部投资战略和策略。
2.从资产配置看基金的获利能力
资产配置就是将所要投资的资金在各大类资产中进行分配，是投资过程中最重要的环节之一，也是决定基金能否获利的关键因素。随着基金投资领域的不断扩大，从单一资产扩展到多资产类型，从国内市场扩展到国际市场，资产配置的重要作用和意义日益凸显出来。目前国际金融市场上，可投资的种类越来越多，传统的投资种类大概为股票、债券两类。现在随着衍生金融商品的产生，使投资变得越来越多姿多彩，加上全球经济一体化的加强，投资领域从国内扩大到国际市场，全球经济市场为改善投资收益与管理风格提供了机会，但也带来了挑战。
资产配置是基金管理公司在进行投资时首先碰到的问题。投资者可以通过基金公司大体的资产配置，了解一下该基金管理公司投资于哪些种类的资产如股票、债券、外汇等，基金投资于各大类的资金比例如何。基金管理公司在进行资产配置时一般分为以下几个步骤：将资产分成几大类；预测各大类资产的未来收益；根据投资者的偏好选择各大资产的组合；在每一大类中选择最优的单价资产组合。前三步属于资产配置。资产配置对于基金收益影响很大，有些基金90%以上的收益决定于其资产配置。
3.通过基金的投资组合来把握风险指数
一个基金公司的投资组合成败与否关系到基金公司收益的大局问题，如果该公司的投资组合没有最大限度地分散风险，就会给投资者的收益带来重大影响。
投资组合理论认为，选择相关性小，甚至是负相关的证券进行组合投资，这样会降低整个组合的风险(波动性)。从实务角度而言，通过投资于不同的基金品种，可以实现整体的理财规划。例如：货币市场基金／债券基金流动性较高，收益低但较为稳定，可以作为现金替代品进行管理；股票型基金风险／收益程度较高，可以根据资产管理的周期和风险承受能力进行选择性投资，以保证组合的较高收益；而配置型基金则兼具灵活配置、股债兼得的特点，风险稍低，收益相对稳定。可以利用不同的基金品种进行组合，一方面分散风险，另一方面可以合理地进行资金管理。
4.通过基金经理来看基金的发展潜力
一个好的基金经理能给投资人带来滚滚红利，而一个能力不强的基金经理则会让投资人血本无归。如何考察基金经理的管理能力？我们现在来做一些技术性、专业性的分析，这样有利于分析的准确性和专业度。可以通过证券选择和市场时机选择两个方面来评估。
证券选择能力是衡量一个基金经理的重要指标。我们从另一个方面，即将基金收益的来源与基金经理人能力联系起来考察。这种能力具体包括：基金证券选择能力评价和市场时机选择能力。
5.通过“业绩比较基准”看基金的投资回报水平
在证券投资基金领域要善于利用各种技术手段评估基金价值及成长性。
（1）业绩比较基准。基金的业绩比较基准，是近两三年才为部分投资者所了解的名词。对于很多人来说， 接受业绩比较基准，从而接受基金业绩的相对表现，是一件挺困难的事。当你买的基金跌破面值，甚至滑落到0.9元以下的时候，基金报告里却偏说该基金“跑赢了比较基准，战胜了市场”，是不是让人感到酸溜溜的？
比较基准是用来评价投资组合回报的指标。如果你买的基金是以上证A股指数作为比较基准的话，投资运作一段时间后，我们将基金实际回报和上证A指的回报作比较，可以评估基金管理人的表现。如果基金发生了亏损，但是上证A指下跌得更厉害，基金经理就可以宣布自己做得比市场好；而如果基金赚了钱，但没有上证A指涨得多，基金经理反而要检讨自己的投资水平。
（2）相对的投资表现。引入“比较基准”以后，基金的业绩就成为相对概念了。在上涨的市场中，基金经理的压力很大，因为他必须更为积极地选股，才能保证自己战胜基准；而在下跌的市场中，也许只要保守一点，就可以战胜市场了。在近两年的中国股票市场中，由于大盘下跌的趋势比较明显，基金控制好仓位，战胜市场并不十分困难，所以绝大部分基金都是战胜基准的。
不过，就长期投资而言，战胜基准其实并非易事。因此，海外市场很多投资人已经放弃主动投资，而转向被动投资了，被动投资的典范是指数基金。比较基准对于指数基金的意义是完全不同的。在指数基金那里，作为比较基准的指数就是基金跟踪的标的，实际投资组合要求完全复制指数的成分股，而投资管理的过程就是使跟踪误差最小化。国内目前也已经有了不少指数基金，像跟踪上证180的华安和天同指数基金，跟踪深圳100指数的融通指数基金。特别是华夏50 ETF指数基金，它追求最小的跟踪误差。
现在我国大多数主动投资的基金，往往以获得超越基准的收益率为其投资目标。比较基准的选择充分考虑到基金的投资方向和投资风格。
6.通过基金评价来评估挑选基金
面对数百只开放型基金，许多投资者都感到很困惑，不知道如何挑选适合自己的基金。其实，有一个很简单的办法，就是充分利用好独立的专业机构的基金评价体系，来帮助投资筛选。比如晨星的基金评级、证券时报基金评价系统，这些机构一般多采用科学的定量分析方法，以第三方的身份进行客观的评价，而且定期在各专业财经报纸、网站等媒体上予以发布。
这些专业的评价系统一般都包括基金分类、基金业绩评价、基金风险评定与评级三部分，投资者可据此予以筛选。
第一，利用分类判定基金的风险、收益水平。通过基金评价系统中的基金分类可以容易地找到符合自己投资目标与风险承受能力的基金。
第二，利用各期限的基金业绩排名与份额净值增长率来判断基金在同类型基金中的历史表现。评价系统一般都提供了不同时间段内基金的业绩增长情况，用以反映各基金短、中、长期的收益状况。投资者可以参照当时的市场状况，来分析基金的投资风格与应对市场变动的能力。
第三，基金的星级代表其风险高速后收益在同类基金当中的排名，是一个反映基金投资管理水平的综合性指标。稳健的投资者可以把这个作为一个筛选器，尽量选取四星以上的基金，再结合其他的指标确定投资标的。当然，星级也仅是代表历史的表现状况，从动态的角度讲，投资者可以选取持续获得高星级的基金，或者星级连续上升的基金进行投资。
第四，风险控制水平也是衡量基金投资能力的一个重要指标。证券市场总是涨涨跌跌，不断波动，基金的风险等级反映了基金投资组合应对市场震荡的能力与资产的变现能力。从长期来看，风险的控制能力甚至是投资成败的关键因素。
基金投资宜放长线钓大鱼
投资基金，最忌讳的是你用价值投资的手段分析一只基金，却用短线手法来交易。频繁的短线交易，不过是为券商带来了丰厚的手续费。曾经有一本关于投资的书叫做《客户的游艇在哪里》，说证券公司的经纪人鼓励投资者频繁交易，最后发了大财，买了游艇，可是客户们并没有在交易中赢利。
短线交易、波段操作的难度其实更大于长线投资，即使运气好，也不过只能挣点蝇头小利，因为缺乏足够的定力，常常在买进几天之后就匆匆卖出，然后再去寻找另外一只基金做“长线投资”。市场上经常可以见到的画面是，你在卖掉一只基金之后，它很快就开始上涨，然后你对着这只基金捶胸顿足。经过几次这样的“经典交易”后，你损失的不仅是宝贵的本金，还有投资基金的自信，失去自信后，你就应该和基金说再见了。
如果想要获得10年10倍的收益，换一种思路或许也能做到，很多人在基金上交易，都希望每年能获得巨额收益，比如一年翻番甚至更多，但结果总是事与愿违，常见的结局是，在10年或者更短的时间内，你的本金已经所剩无几。如果适当降低你的目标，每年稳定获得30%的年收益，10年后也可以获得10倍的收益。
有一个“72法则”可以简单快速测算出你的资金翻番需要多长时间，用72除以你的预期年收益率的分子，得出的数字就是你的资金翻番需要的年数。假如你预期年收益是9%，你的资金大概在8年后翻番；假如你的预期年收益为12%，大概需要6年的时间实现翻番。所以，在基金投资上，投资者宜放长线钓大鱼。
另一个长期持有基金的重要理由是人民币升值对资本市场长期利好。
人民币升值一直被业内人士视为支撑股市牛市的重要因素之一，2007年，更是成了推动、支撑市场单边劲升的一个主要台柱。因为资本市场和本币挂钩，证券市场对货币价格很敏感，本币升值相当于股票价格也在同时升值。另外，人民币升值促使大量外来资金投入股市，有利于市场资金的扩容，增强市场信心。
自汇改以来，人民币走势已经经历了前期稳步爬升，2006年下半年加快升值，2007年迅猛走高的变化阶段。人民币汇率的一道道防御关口被轻松突破。人民币汇率形成了“加速跑”的高昂态势。
人民币升值的力量是巨大的，最直接的表现就是股市会受到热捧。让我们看看各个国家与地区本币升值带来的影响。日本从1971～1989年的18年，日元对美元从360日元升到120，升值3倍；日本股市18年间从2000点涨到39000点，涨幅近20倍。新加坡从1985～1995年，新加坡元10年升了60%，股市涨到5倍；1995年后，大规模升值过程基本结束，股市大规模单边上涨的特征也结束了。
