养成保存单据的习惯
应该养成保存各种单据的习惯，将购货小票、发票、银行扣缴单据、借贷收据、刷卡签单及存、提款单据等，放在固定地点保存。每次记账时，把各种票据拿出来，时间、金额、品名等项目都一清二楚。这种习惯听起来麻烦，但与票据乱丢相比，收集票据养成习惯后，会让生活和消费井井有条。
每月收支要细分
将每月收支细分，可以让你对自己的财务状况一目了然，这也是日后理财的基础。
一般来讲，应把收入分为：
1.工资（包括全家的基本工资、各种补贴等），一般指具有固定性的收入。
2.奖金，此项收入一般在家庭中变动性较大。
3.利息及投资收益（家庭到期的存款所得利息、股息、基金分红、股票买卖收益等）。
4.其他，这项属于数目不大的偶然性收入，如稿费、竞赛奖励等。
支出包括：
1.生活费（包括家庭的柴米油盐及房租、物业费、水电费、电话费等日常费用）。
2.衣着（家庭购买服装或购买布料等的费用）。
3.储蓄（收支结余中用于增加存款，购买基金、股票的部分）。
4.其他（反映家庭生活中不必要、不经常性的消费等）。各个家庭也可根据自己的“家情”对项目进行相应调整，如增设医疗费、智力投资费等。
学会合理免税
有一些合理的免税法可以帮你节省下大笔费用：
1．公积金免税
国家相关法律规定，一是企业和个人按照国家或地方政府规定的比例提取并向指定的金融机构缴付的住房公积金、医疗保险金，不计个人当期的工资、薪金收入，免于缴纳个人所得税。即每月所缴纳的住房公积金是从税前扣除的，不用纳税。同时，有规定说职工是可以缴纳补充公积金的。所以，按照实得工资缴纳“四金”才是明智之举，不要认为按照最低标准缴纳“四金”可以少扣点钱。
2．保险避税
如果购买了保险，无论任何险种都是不需要纳税的，因为保险赔款是赔偿个人遭受意外、不幸的损失，不属于个人收入，免缴个人所得税。另外，如果将住房公积金、医疗保险金、基本养老保险金和失业保险基金存入银行个人账户所取得的利息收入，也免征个人所得税。所以保险就等于保障＋避税，选择合理的保险计划，对于大多数人来说，是个不错的理财方法，既可以得到所需的保障，又可合理避税。
3．投资基金避税
证券投资基金，目前国家尚未出台相关的收取红利（利息）所得税的政策，也就是说，目前购买投资基金所得的收益是不收税的，不少人在资金充足的情况下，都选择了这种方式。另外，与个人投资企业债券要交纳20％的所得税相比，国债和特种金融债是仅有的两种可以免征个人所得税的债券产品。所以，即使企业债券的票面利率略高于国债的票面利率，但扣除税款后的实际收益率反而低于后者，而且在风险程度上比国债高。
4．教育储蓄免税
储蓄存款在很多工薪阶层的全部流动资产中占到多达80％，随央行连续降息加上征收利息税、银行收费等，免缴利息税的教育储蓄就变成了理财法宝之一。它可以享受两大优惠政策：一是在国家规定“对个人所得的教育储蓄存款利息所得，免除个人所得税”；二是教育储蓄作为零存整取的储蓄，享受整存整取的利率。相对于其他储蓄品种，教育储蓄利率优惠幅度在25％以上。据了解，教育储蓄分为一年、三年或六年期三种，最低起存金额50元，本金合计最高限额为2万元。不难发现，计息本金越大，所得利息与免税优惠就越多。
十二存单法
十二存单法是指每月提取工资收入的10％～15％做一个定期存款单，而不是直接把钱留在工资账户里，因为工资账户一般都是活期存款，利率很低，如果大量的工资留在里面，无形中就损失了一笔收入。每月定期存款单期限可以设为一年，每月都这么做，一年下来你就会有12张一年期的定期存款单。
从第二年起，每个月都会有一张存单到期，如果有急用，就可以使用，也不会损失存款利息；如果没有急用的话，这些存单可以自动续存，而且从第二年起可以把每月要存的钱添加到当月到期的这张存单中，继续滚动存款。
十二存单法的好处就在于，从第二年起每个月都会有一张存款单到期供你备用，如果不用则加上新存的钱，继续做定期，既能比较灵活地使用存款，又能得到定期的存款利息，是一个两全其美的做法。假如你这样坚持下去，日积月累，就会攒下一笔不小的存款。
阶梯存款法
阶梯存款法比较适合与十二存单法配合使用，尤其适合年终奖金（或其他单项大笔收入）。具体操作方法：假如你今年年终奖金发了5万元，可以把这5万元奖金分为均等5份，各按1、2、3、4、5年定期存这5份存款。当一年过后，把到期的一年定期存单续存并改为5年定期，第二年过后，则把到期的两年定期存单续存并改为5年定期，以此类推，5年后你的5张存单就都变成5年期的定期存单，且每年都会有一张存单到期。这种储蓄方式既方便使用，又可以享受5年定期的高利息，是一种非常适合大笔现金的存款方式。
组合储蓄
组合储蓄是存本取息与零存整取两种方法相结合的储蓄方法。先存为存本取息储蓄，1个月后取出利息，再存为零存整取储蓄，以后每月照此办理。这样，存本取息储蓄的利息再存入零存整取储蓄账户后，又获得了利息。
具体操作方法是：比如你有一笔5万元的存款，可以考虑把这5万元用存本取息方法存入，在一个月后取出存本取息储蓄中的利息，把这一个月的利息再开一个零存整取的账户，以后每月把存本取息账户中的利息取出并存入零存整取的账户。这样做的好处就是能获得二次利息，即存本取息的利息在零存整取中又获得利息。储蓄存款组合的原则是兼顾收益和日常开支的需要。
信用卡使用四原则
信用卡作为现代人的一种支付手段，在当今已经越来越普及。当越来越多人成为“卡奴”时，我们不必谈卡色变，只要善用信用卡，一样能把它作为理财中的利器。
1.遵循“30%”原则
任何一张信用卡，不要使用超过其额度的30%，或者说不要超过你可以使用的总额度的30%。
2.要么使用，要么丢掉
不活动账户很可能会被信用卡公司关闭，因此，如果你钱包里有以备急用的信用卡，要至少一个季度用一次，以保持它的活跃状态。
3.不要拖延
没有或者延迟还款很容易导致你的信用卡被收回或者年利率上升。
4.寻求帮助
发现年利率上升了，那么此时应该给信用卡公司打电话，和信用卡负责人讨论这个问题。有些电脑程序会自动地增加利率或者删除信用额度，但是适当的沟通可以纠正这个问题。
