不少青年一踏入社会就花钱如流水一般，胡乱挥霍，这些人似乎从不知道金钱对于他们将来事业的价值。他们胡乱花钱的目的好像是想让别人夸他一声“阔气”，或是让别人感到他们很有钱。
关于这个问题，有位作家的一段话说得特别好。他说，在我们的社会中，“浪费”两个字不知使人们失去了多少快乐和幸福。浪费的原因不外乎三种：一、对于任何物品都想讲究时髦，比如服饰、日用品、饮食都要最好的、最流行的。总之，生活的一切方面都愈阔气愈好。二、不善于自我克制，不管有用没用，想到什么就去买什么。三、有了各种各样的嗜好，又缺乏戒除这些嗜好的意志。总结起来就是一个问题，他们从来没有考虑过要修养自己的性格，克制自己的欲望。造成这种追求浮华虚荣的最大原因就是人们习惯于随心所欲、任性为之的做法。
当然，节俭不等同于吝啬。然而，即便是一个生性吝啬的人，他的前途也仍然大有希望；但如果是一个挥金如土、毫不珍惜金钱的人，他的一生可能将因此而断送。不少人尽管以前也曾经刻苦努力地做过许多事情，但至今仍然是一穷二白，主要原因就在于他们没有储蓄的好习惯。
有的年轻人从来不存钱，到中年以后仍然是不名一文。一旦失去了职业，又没有朋友去帮助他，那么他就只好徘徊街头，没有着落。他要是偶然遇到一个朋友，就不断地诉苦，说自己的命运如何不济，希望那个朋友能借钱给他。这样的人一旦失业稍久，就容易落到饥肠辘辘、衣不遮体的地步，甚至到了寒冬沦落到可能会挨冻而死的地步。他所以落到这种地步，要吃这样的苦头，就是因为不肯在年轻力壮时储蓄一点钱。他似乎从来没有想到过，储蓄对他会有怎样的帮助，也从来不懂得许多人的幸福都是建立在“储蓄”这两个字之上的。
为什么有那么多人如今都过着勉强糊口的生活呢？因为这些人不懂得，以前少享些安乐、多过些清苦的日子。他们从来不知道去向那些白手起家的伟大人物学一学；他们从来不懂得什么叫自我克制，无论口袋里有多少钱都要把它花得分文不剩；他们有时为了面子，即便债台高筑也在所不惜。
卡耐基说：“我从来没有见过挥金如土的青年人最后竟能成就大业。挥霍无度的恶习恰恰显示出一个人没有大的抱负、没有希望，甚至就是在自投失败的罗网。这样的人平时对于钱的出入收支从来漫不经心，从来不曾想到要积蓄金钱。如果要成功，任何青年人都要牢记一点：对于钱的出入收支要养成一种有节制、有计划的良好习惯。”
存款是我们为生活中的不幸购买的保险，否则，没有人能承受不幸的打击。如果你不节约金钱、爱惜时间，那么你就不会成功地主宰自己。当然，也有许多在某个方面具有才能的人完全没有金钱价值的概念，他们一有钱就挥霍无度。但是，只要他们不为未来储蓄，他们就会章法大乱，无异于野蛮的原始人。
那些因为自己不够富有而烦躁的人，那些不能克制自我的人，那些被自己的冲动所支配，不愿为未来积蓄而放弃及时行乐的人，都将处于不利的境遇。
由于没有多少现款，我们失去了生活中的许多好机会，而这仅仅是因为我们在一帆风顺的时候总是把钱花得精光！预留一些现钱，在银行存些钱，花点钱买保险，或者做一些固定投资，这样可以预防不测。
每个年轻人都应当有储蓄的远见和机智。这能使他在患病、面对死亡或紧急情况下镇定自若，而且万一遭受重大损失，也可以东山再起。没有储蓄，他可能许多年都不得翻身，尤其是在还有一大家子指望他供养的情况下。
在恐慌或危急情况下，少量的现金就可能带来许多的幸运。多数人通常都会碰到几次急需现金的情况，或许一千块钱就决定着人们是成功还是失败。但要是没有这一千块钱，他们也许就失败了，从此陷入绝望之中。
几年前，报纸上曾报道过这样一位富人，他和别人一样，通过自己的努力挣了很多钱，但是很愚蠢地花掉了。一篇报告登出了如下从印第安纳波利斯拍来的电报：
“在英格兰大酒店里，匹兹堡的弗兰克·福克斯先生用一张50美元的钞票擦完脸后，就把钞票扔到地板上。然后他从兜里的一摞5元和10元的钞票中抽出一叠扔到吧台上，说道：‘伙计，给我一杯酒，快点！要不我就买下整个酒店，然后炒你的鱿鱼！’”
我们很容易就能猜出这个人最后的命运。除了知道他是靠自己敛聚财富外，我们对他的过去一无所知。他如果要拥有巨额财富，也必须和别人一样相当节俭。但是，他从来不知道节俭为何物，而节俭能教会人们如何花钱和储蓄。有许多人积累了很多钱，却不知如何明智地花钱。
有些消费行为看起来似乎是浪费，但其实往往是最节约的。有许多家庭，特别是小城镇和农村的家庭拥有私人汽车，但是家里却没有浴缸，而他们又在考虑支付其他的昂贵开支。
消费最重要的就是做到物有所值。有些人表面上穿的是绫罗绸缎，戴的是金银珠宝，坐的是豪华轿车，肚子里却是一包稻草，骨子里更是龌龊不堪，这是很为人所不齿的。要穿舒适的衣服，但同时也要给自己以自尊的品格、好学而健康的头脑和美好的性情。把金钱和时间花在更具有持久影响力的事情上，进行自我投资来提升自己，把钱花在追求更高的目标方面，不仅个人会获得极大的满足，而且更高的素质也有利于进一步的创富。
卡耐基说，选择在最有价值的事情上进行投资，这是一种有益的消费和积极的生活方式，它将会使你活得诚实、简朴而有价值，最终得到你梦想的财富。
有些人收入不高，但花起钱来可真是愚蠢之极。他们会为了买只有富人才买得起的小古玩和衣服，把所有的钱都花光，但等到想做点事情时却身无分文。
有一个原本相当出色但如今却穷困潦倒的女人，她从小到大就不知道怎样衡量物品的价值。她要去市场上买许多食物，但她心里很清楚，自己没有可以穿得出去的衣服来遮蔽难堪。但她只知道哀叹餐桌上没有丰富多样、美味可口的食物。和许多奢侈浪费、不计后果的人一样，这位家庭主妇如今从家庭的开支分配中得到了教训。
很多人没有考虑过这个问题：我们的创富过程中无时无刻不在花钱。许多不切实际的需要都让我们把钱往外掏，如果我们没有坚定的自制力，粗心大意，没有良好的判断能力，那么我们就会浪费金钱。
今天，在原本事业受挫的人中，在贫穷的家庭中，在接受慈善组织救济的群体中，有许多人已经相当独立了，他们懂得了明智消费的艺术。我们说“不恰当地花一分钱，就是浪费了一分钱”，那么，为什么不记住这句格言，从中获益呢？
别陷入债务的泥淖
如果你认为只要借得到一笔资本，就可以创富了，那你就完全想错了。实际上，即使你已经借到了资本，你也未必能创富成功。因为那些毫无商业经验的青年人靠着借来的钱做生意而最后能成功的实在不多见。
一个毫无成功把握的青年人去创富，没有不遇到经济困难的。但是，如果他的确有相当能力和充分的成功把握，这样无形中就已经在别人面前树立了信用，那么即使他靠借来的本钱创富，也没有太大关系。
一个立志要创富的人，首先必须熟悉所要从事的业务范围的详细情形；其次，还要有挑选录用合格雇员的眼力。如果对于所要经营的事业毫无头绪，在挑选录用员工方面也不加区别，那么即使你做事很忠诚，待人很诚恳，当你向别人开口借钱，以作为你的创富资本时，别人也会毫不犹豫地一口回绝。
当你准备创富之时，最好不要心存太大的奢望，开始规模小些倒不要紧，只要你的确是一个杰出的人、能干的人，经过一段时间的筹划经营后，自然能发展得非常好。如果你能做到这一点，即使资本是借来的，倒也无妨。
富兰克林在《贫穷的查理》一书中有句话说得好：“借钱等于自投苦恼的罗网。”
当然，这句话并不适用全部的情形。当一个人因为意外事件而陷入困境时，当遭遇从天而降的祸患的时候，很多人难以靠自己的努力去避免，即使是满怀希望的事业也难免遇到意外的困难和阻力。到了那时，你无论你如何小心谨慎，无论你思想上怎样正确，无论你怎样不爱向人借钱，你都必须硬着头皮去向银行贷款。但就是到了那时，你也要谨记一条：“借得慢，还得快。”
这一原则也适用于生意上的放账和借款。实际上放账和借款都是在所难免的，但你在两个方面都得有一个限制。
一个走上生活的正轨、沿着事业的健康道路前进的青年人，首先要注意的是，要在自己的才能和创富目标之间建立恰当的平衡。不要因为野心太大，眼光太高，便走上举债经营的道路。应该记住一句话：“尽可能地避免举债。”
世界上每年有无数本来大有前途的年轻人因为借债而遭到了意外的失败。当他们刚跨入社会时，也许还没有染上借债这种恶习；他们原先也许特别看重名誉，也从不喜欢到处去借钱来胡乱花用，那时他们的前途是非常光明的。但后来因为一点小小的用途无意中开启了借债的大门后，他们便逐渐陷入了难以自拔的危险境地。
其中一些年轻人常常因为大意的缘故，借贷不立契约或不立书面的凭据而发生许多有损名誉的纠纷，使他们的前途受到不利的影响，渐趋暗淡，而且他们还在道德与精神上受到极大的伤害。
卡耐基说：“你要使自己过上一种安稳的生活，要保持自己良好的名誉，必须要遵守一条规律，那就是赚得多花得少。”在这个到处布满陷阱的现代社会，没有什么比这件事更需要人们加以小心防范的了。
有的青年之所以喜欢向人借债，是因为他们看不到借债背后所隐藏着的危险。如果他们考虑到万一不能还清债务的严重后果：包括丧失人格、迫不得已的撒谎、可能的营私舞弊、为逃避债务而东躲西藏等，他们真不知道要急成什么样子，甚至连觉也睡不香，饭也吃不下了。如果他们弄清了一旦戴上了债务的手铐就无法挣扎的情形，他们一定会喊起来：“宁可穷苦而死也不做债务的奴隶。”
负债是世界上最苦恼的事情。只有那些因债务缠身、时刻受着债主的胁迫、因债务而吃尽苦头的人，才知道负债是人生的最大威胁。债务会把一个人的体力、气魄、人格、精神、志趣消磨得一干二净，还会把一个人一生的希望全部毁灭。
打造自己的财富之路
世上最重要的事，不在于我们在何处，而在于我们朝着什么方向走。
——奥利佛·温德尔·福尔摩斯
做自己的老板
谁能想到，资产达310亿美元，且闻名于世的惠普公司，当年是以538美元在一间车库起家的呢？
1938年，两位斯坦福大学的毕业生惠尔特和普克德，在寻找工作的过程中，看到打工的艰辛和许多人因找不到工作而走投无路的窘态，悟出了一个人生哲理：与其去找工作，不如自己开创一番事业，为别人创造工作的机会。
于是，他俩摆脱了受雇于人的思路，决定合伙开创自己的事业。两人凑了538美元，在加州租了一间车库，办起了公司，公司以两人姓的第一个字母合而为名。
刚开始时，迎接他们的是挫折：研制出的音响调节器推销不出去；试制出的显示器无人问津。但两人毫不气馁，仍然夜以继日地研究、改进，四处奔波去推销。终于他们研制的检验声音效果的振荡器有了几个买主。到了第二年总算没有白干，赚了1 563美元。
他们深知创业固然比受雇于人的名声响、气魄大，但付出的辛劳、代价更大，也更多。他们一日又一日，一年又一年，挖空心思，苦心研制，试验推销。终于使惠普公司变成了美国电子元件和检测仪器的大供应商，这对黄金搭档也有了分工：惠尔特专心于新技术的研究发明，普克德担当起了企业管理的重任。
