登陆注册
2638800000019

第19章 理财倚重新贵,手握银行卡潇潇洒洒走天下(11)

理财专家支招:免息分期付款是近来银行推出的与信用卡有关的新业务。看上去可以花较少的钱换来提前享受,而且不需要支付任何利息费用。但是实际上如果经过比较和计算,分期付款购物并非很合算。世界上没有“免费的午餐”,免息分期付款也是有代价的。一般来说,在线邮购产品价格往往高于市场上的价格;而在指定商场购物时,消费者如果选择无息贷款,就需要支付一定的手续费。因此,“卡奴”们一定不要轻易地被银行在信用卡业务上推出的诱人噱头所打动,免息分期付款并不一定合算,当然,如果持卡人手头紧,而又特别喜欢银行允许持卡人免费分期付款购买的某些商品,那这些因素就不必再进行考虑了,选择免息分期付款也许就是合算的。

给“卡奴族”的N个贴心忠告

电子钱包——信用卡,因具备方便、快捷和理财等功能。所以,近几年开始被越来越多的人所青睐。甚至于他们出门“办事”,一刻也离不开信用卡,只知道刷、刷、刷,很多人都成了十足的“卡奴”。当然,“卡奴”如此依赖信用卡,在使用信用卡时不免也就出现了某些错误行为,同时再加上他们在卡理财意识上的一些偏差,在不知不觉中他们白白损财的事也便成了常事,本来想用信用卡理财方便省钱,却变成了浪费白丢钱。那么,究竟这些“卡奴”们在信用卡理财中有哪些破财错误行为,又该如何避免呢?现理财专家提出以下忠告,帮助“卡奴族”们走出消费误区。

1.刷卡消费只是冲着积分去

时尚女孩李娇娜是一位卡奴,对信用卡非常依赖,时时卡不离身。今年5月1日,李娇娜收到银行发来的短信,说从即日起对该银行信用卡用户开展红5月刷卡送积分翻两番的“特惠活动”,只要连续在半月时间内每天刷卡20元以上,在半月后再次刷卡时无论消费金额多与少,在5月份内相应的积分都是翻两番计算,李娇娜为了换取银行积分换礼物里的玩偶正愁积分不够,不知该如何办呢,正好银行有这等好事,她怎肯轻易放过?于是,李娇娜一下子变成妈妈的好帮手,每天买菜、购肉、称米等,她都是主动跑腿,并主动到超市刷卡消费。而在每天下班后,回家的路上她都会顺便逛个街,照样刷刷刷,谁料到她刷到第12天时,由于单位里工作忙,她加班竟忘了这碴事,这样一来,她几天的辛苦不说,让自己功亏一篑,而且在自己长长的信用卡消费账单中,明显有一大部分支出都是不必要和暂时不需要的,就因她刷卡消费只冲着积分去,致使她白白浪费了不少钱财。

理财专家提醒:现在很多观念超前的年轻人都喜欢使用信用卡,除了在购物消费时只需潇洒一刷,便可完成付费,还能得到信用卡发行银行提供的诸多免费赠送、免费服务等种种优惠,真是一卡在手理财不愁。其实,对于发卡银行提供给信用卡申请人的特别优待,例如刷卡消费几次可以免年费,刷卡消费给积分,积分达到一定数字便送相应赠品等活动,都是银行信用卡促销的一种手段,而这种促销往往都是在一定条件下,持卡人才可以享受到的。就如上面的事例来说,李娇娜要想获得翻两番的积分,也是有一定代价的,而最后,因为规定所限,她不仅没有实现自己的最终目标,相反还付出了惨痛代价。所以对发卡银行推出的各种信用卡优惠活动,“卡奴”们还是慎重对待为妙,因为刷卡消费赚取实惠,前提是持卡人还需通过消费花自己的钱,为此,针对这种实际,如果“卡奴”们遇到这种类似优惠活动,还应依据自己的实际情况去参加,否则就会让自己得不偿失。

2.还款留有零头也没有关系

凡涉及消费的事,刘鹏强都喜欢拿信用卡来完成。4个月前,他就想买一台数码相机,却一直没有看到自己喜欢的。今年4月他去数码电子城闲逛时,没想到在这里他却看到了一款3608元的数码相机正合自己的心意。当时他身上只携带有1600元现金,还有2008元的缺口,幸好信用卡带在身上,于是,他便利用自己随身携带的信用卡透支消费了2008元买下了相机。到了5月份在消费免息期内他还了2000元,但他忽略了8元钱的零头,他认为大数已经还了,剩余的零头不还,下次再还也没有关系。可当刘鹏强次月收到银行寄来的对账单后,他惊讶地发现:账单上显示本期账单金额除了自己忘记的8元欠款外,还多了几十元的利息。刘鹏强计算了一下后大吃一惊,发现银行并不是按照自己所欠8元来计息的,而是按所有的欠款2008元来计息的。这时,刘鹏强有些弄不明白了,为何会出现账户上只有8元钱没有还清,就会出现产生几十元利息的情况呢?后来,他经过向该发卡银行客服中心咨询得知,信用卡持有人在消费后逾期没能还清所有欠款的,银行则要按照全额欠款来计收利息。就这样使刘鹏强因8元钱没还白白损失了几十元钱。

理财专家提醒:对于那些潇洒“卡奴”们来说,要想更好地用好信用卡,并让自己能更潇洒地用信用卡消费,自己完全了解信用卡的相关知识和懂得如何才能更好地利用好信用卡非常重要。正常情况下,在申办信用卡之前,最重要的是申请人一定要弄清楚该银行对信用卡的计息方法,这样就会避免持卡人在日后拿卡消费后,出现多付利息的情况,而如果自己拿到了信用卡,并已经进行了消费,当在每月拿到账单后,则应对账单仔细阅读,且一定要弄清楚不明白的收费项目,以杜绝银行的“无意”多收费。对所欠款项持卡人则一定要全部结清(当然现在也有少数银行已经取消了信用卡部分还款逾期而全额罚息)。而要想查清自己所欠款项,可以通过自动取款机、电话银行或者网上银行等途径。当然持卡人要想完全杜绝因像刘鹏强那样只欠银行8元却付出几十元代价的事,也有还款诀窍,那就是,当自己在银行办好信用卡后,在该银行再另设一个储蓄账户,并与信用卡挂钩,如此一来,当遇到信用卡欠款时,银行方面就会通过“自动划款”功能在信用卡免息期到期前及时从关联储蓄账户中划出相应资金归还欠款,从而就会有效保证信用卡持卡人在规定免息时间内能够全部归还透支消费资金,使持卡人从此不再会有因欠小钱而付出大代价的事发生,有效地避免了持卡人的合法利益不受侵害。

3.消费50天内还款就免利息

温晓雅是一个十足的“卡奴”,尽管她现在手上已经有了不少的卡,可最近,在银行朋友的推荐下,她还是到朋友工作的银行又办理了一张有50天最长免息期的信用卡。因为,这对于她这个超市狂购族非常有“利”。她每次去购物时,只要带上信用卡,就可通过消费透支来搞定,不仅自己消费时不用带现金,而且现在也不需要花自己的实际工资,拿自己的工资在短期内还可以干别的,也不会让自己的现金资金出现紧张。但她在使用此张“新”卡消费了几个月后,总发现自己在还款时每月都会有几笔超期的消费,这让温晓雅不得不需要给付银行多余利息。可事后,温晓雅又发现她已经付息的那些消费都是在距免息还款日50天以内进行的,这为什么就不免息呢?她非常烦恼,而又很不理解,后她经过向银行的朋友进行咨询得知,原来是因为她在用信用卡消费时,没有很好地计算信用卡的消费免息期而引起的。

理财专家提醒:上面所说到的“卡奴”温晓雅,本来那些钱并不需要付出,可她却付出了。而对于信用卡持卡人而言,为什么会发生这种情况呢?其实,最根本的原因,还是温晓雅没有弄清最长免息期的概念,她认为只要在消费50天内还款,银行就会免息,这是完全错误的。因此,她支付利息也就是情理之中的事了。那究竟银行的消费最长免息期是如何计算的呢?以某银行信用卡为例,每月30日或31日为账单日,每月25日为还款日。比如2011年7月1日信用卡持卡人用信用卡进行了消费,那他就可以享受最长的透支消费免息期30天+25天=55天。假如他7月31号用信用卡消费了,那他就只能享受到25天的透支消费免息期了。

4.把卡视同存折一样来使用

有一次,段玉忠去银行存款时,看到该银行正在大搞信用卡促销活动,银行工作人员告诉段玉忠说,办这种卡不仅可以先消费后还款,而且在消费后,还会获得积分,而在积分达到一定数字时,持卡人便可以获得相应赠品。于是,在银行工作人员的大力推荐下,段玉忠很是高兴的办理了一张。他是这样想的,这种卡有这么多好处,再说自己平时也经常有活钱需要存在银行里,有了这种卡不仅以后可以当成活期存折来使用,而且还有其他诸多好处,真是一举多得,随后,他便把自己暂时不用的6000元存入了这张信用卡中,并且3个月没有使用。有一天,他的朋友想买一台电脑,正好差2000元,因此,便找他来借,于是,他毫不犹豫便拿着自己的信用卡,在朋友的陪同下,去银行的自动柜员机取出2000元借给了朋友。可是,当段玉忠次月收到他的信用卡对账单时却发现账单上有一项“溢缴款手续费”,按照取款额的1%来收取20元,并且他还发现本应到了活期按季结息的时候,他的信用卡中银行也没有给结利息。这是怎么回事?于是,段玉忠拨通了银行的客服电话,经过咨询才知道,原来信用卡和借记卡不一样,把钱存入信用卡中不仅没有利息,而且使用信用卡进行取现业务时还需要缴纳手续费,此时段玉忠才知道自己当初想把信用卡视同存折使用完全是一种错误做法。这样一来,让自己无缘无故损失不必要的钱财。

理财专家提醒:尽管信用卡在我国发行多年,但现在仍有很多人不太熟悉其主要功能,很多人就如段玉忠一样固执地认为信用卡和借记卡、存折一样,当自己发现吃了亏才知道其实自己的想法最初便是错误的。其实,信用卡:其一,它没有借记卡的活期存款利息收益。其二,它则在取现的时候要缴纳溢缴款手续费。其三,如果是用信用卡透支取现,则不仅要支付1%~3%的取现手续费,从取现当日起还要支付每天万分之五的利息费用,如果是跨行取现的话,还有跨行手续费。因此,对于“卡奴”们,如果把信用卡当成存折使用,他们必将要付出高昂的代价。

5.偿最低还款额还享免息期

米玲娟是一个超级购物狂,如果每周不去几次超市商场,就会心痒得不得了,但由于自身的马虎,在几次购物时不免因为自己的钱带得不足或甚至根本就没有带钱,而使自己高兴而去,败兴而归。本来她是个比较时尚的女子,在有过这样的几次闹心遭遇后,她想到了前段时间自己去银行办事时,在银行宣传资料上看到的银行正发行可以先消费后还款的信用卡。于是,为避免购物时自己再次出现缺钱的尴尬,她便自己亲自去银行申请了1张信用卡。有了信用卡后,去商场超市她一般只带信用卡就可以搞定,半个月内她便去了8次商场超市,让她真正体验到了信用卡办事的潇洒与快捷,不用拿现金就能购到物。可次月当她收到银行给寄来的信用卡账单后,一看账单,她意识到由于信用卡的无现金隐形消费,上个月自己竟使用信用卡消费达3500元,也就是说她需要偿还银行的欠款达3500元。但这是笔不小的支出,她一时有些愁眉不展,这时她意外的发现账单上本期应还总额3500元下方,还列示着本期最低还款额为350元。米玲娟想:这是不是说,按照最低还款额的标准还款后,其余的欠款仍然可以继续享受免息期待遇,可以到下个还款日再偿还,且也不会产生任何费用呢?因此,她只归还了银行350元,剩下的欠款准备在下个还款日时再归还,可没想到的是,当她在下个还款日时按自己的想法还清剩余3150元欠款后,她发现自己的账单上仍还有几百元欠息,米玲娟一时有些搞不明白。经咨询,她欠息的原因是,原来是因她在还款时只偿还了最低还款额,这样就导致了她的信用卡免息期待遇被取消,进而便造成了银行要收取米玲娟未还款额的“贷款”利息。

理财专家提醒:对于像米玲娟这样的“卡奴”们而言,为什么会产生这种最低还款额呢?其实,主要原因是因为她们在申请信用卡时,在“全额还款”和“最低还款额还款”两种还款方式上,选择了后者。而一旦选择了后者,就会造成在每个还款期,如果持卡人不能全额还款时,可以按照全部欠款的10%先偿还“最低还款额”。只是这样的话,如不全数偿还信用卡欠账,持卡人只要还款额高于最低还款额后,其不需要支付滞纳金,但对于欠款剩余部分则要支付贷款利息。所以说,如果持卡人以为自己归还10%的透支金额后,余下透支金额仍可享受免息期,这就大错特错了。如果持卡人只偿还了最低还款额,她的免息期待遇同时也就被取消。因此,信用卡持卡人在偿还信用卡的欠款时,千万不能为“最低还款额”所误导,应理性地控制自己的财务支出,并对欠款应及时全部归还,以免身陷信用卡的高息陷阱。

同类推荐
  • 小鬼当家,用好压岁钱

    小鬼当家,用好压岁钱

    本书从目前的压岁钱消费现状入手,介绍小孩子怎么对待压岁钱,怎么学会用钱、存钱、怎么进行简单投资,并通过一些理财案例培养孩子的理财能力,相信对孩子和家长应该有所帮助。
  • 穷爸爸富爸爸全集

    穷爸爸富爸爸全集

    富人之所以成为富人,穷人之所以成为穷人的根本原因就在于这种不同的金钱观。穷爸爸和富爸爸到底差在哪里呢?即使你做不了多金的富爸爸,但还可以做一个精神富有的富爸爸。
  • 顶级操盘手

    顶级操盘手

    操盘——一件非常具有艺术性的工作,大多性格内向,不爱言语,但必定言出惊人。当然,他们的个性是职业所致,因为证券市场时时刻刻都充满着诱惑,只有先计划,再交易才能靠近好运。本书全力打造顶级操盘手的终极修炼秘密。
  • 从零开始学炒股(大全集)

    从零开始学炒股(大全集)

    股市是一个充满风险的场所,股票操作也是一项非常复杂的工作,对于新股民来说,首要的是学会客观冷静地看待股市,认真、细致地分析股市,准确、合理地把握股市,切不可凭一时热情,盲目入市,随意买卖股票。事实上,在股市中,股民最大的风险不是市场风险,而是股民自身的知识和技术风险,许多股民经不住诱惑,在对股票知识一知半解甚至半知不解的情况下,仓促入市,风险从一开始就高悬在他们的头顶。为了帮助刚刚入市的新股民快速掌握炒股方法和技巧。
  • 幸福一生的理财规划

    幸福一生的理财规划

    理财就是“生财、聚财、用财”之道。理财不等同于投资,应包括开源,即不断寻求合法赚钱门道,将个人资产不断升值;也包括节流,也就是科学地消费,不让个人资产无谓地流失。理财的精髓在于用财之道,赚取钱财并妥善运用钱财。本书根据家庭理财的特点,详细阐述了人们的理财目标及侧重点。书中既有概念介绍又有提示建议,既有理论讲解又有案例分析,力求将知识性与实用性完美结合,是家庭理财必备的书籍。
热门推荐
  • 画红唇

    画红唇

    杨袭,女,1976年出生于黄河口,08年始在《大家》《作品》《黄河文学》《飞天》《山东文学》等文学杂志发表小说。
  • 大象巴巴全集

    大象巴巴全集

    世界上最早的绘本寓言故事的重新演绎,让经典再现经典。布吕诺夫编 著的《大象巴巴全集》完整收录了“巴巴之父”让·德·布吕诺夫原创的六 个经典故事:“巴巴的故事”、“巴巴的旅行”、“国王巴巴”、“巴巴和 猴子泽菲尔”、“巴巴和他的孩子们”以及“巴巴和圣诞老人”。小象巴巴 ,妻子西莱斯特,三个孩子弗洛拉、波姆和亚历山大,以及朋友亚瑟和小猴 子泽菲尔……它们以及它们的故事已经成为全世界孩子的最爱,伴随着他们 进入甜美的梦乡。阅读《大象巴巴全集》,你会有置身动漫之中的感觉—— 童话中有图画,图画中有童话,恰如观赏鲜活、生动的动画片,领略大象巴 巴生活世界的神奇与美妙。
  • 你的形象价值百万 你的礼仪价值百万(超值金版)

    你的形象价值百万 你的礼仪价值百万(超值金版)

    与人之间的竞争是智力的竞争,也是口才的竞争。口才决定了我们的价值,决定了我们的成败。无论你从事何种行业,无论你身居什么职位,也无论你是男人还是女人,无论你是年轻还是年老,你都必须重视礼仪。一个成功的形象,展现给人们的是自信、尊严和实力。个人形象是昂贵的,有的时候它价值连城。本书深刻地点明了形象、礼仪、口才在人生中的巨大价值和重要作用,深入浅出地阐述了形象、礼仪、口才的基本原理和法则,指出了提升自我形象、修炼优雅礼仪、练就口才的基本途径和方法,从交际到生活、从求职到工作、从说话到办事、从推销到谈判
  • 妖孽不孝

    妖孽不孝

    这是一个故事,这是一个牵扯了两代恩怨的故事。这是一只妖界稀有的狐狸物种雪狸带着主人的儿子——呃,人?鬼?(自己的主人是人,可主人的男人是鬼,这小主人也不知是啥品种)寻找小主人的父亲,演绎了一场雪狸与小主人的寻亲记。掩藏身份扮作凡人,混入主人曾经的学校,渐渐往事揭晓…好不容易狐狸心萌动,却TMD是一场孽缘,上演了一场阴谋与爱情的戏码…作为长辈,一直抚养小主人,只是不知何时,这小主人长大成人,成了一个美妖孽,而渐渐她是越来越不懂这只妖孽的心思…当一切尘埃落定,蓦然回首发现,这竟也是自己的一场劫数…究竟发生何事,文中会细细讲述,敬请期待。再次强调,这真的只是一个故事,故事中的人物(当然不止是人,妖物也是,鬼也是,呃,总之所有啦)纯属虚构…
  • 天文探谜

    天文探谜

    本套全书全面而系统地介绍了中小学生各科知识的难解之谜,集知识性、趣味性、新奇性、疑问性与科普性于一体,深入浅出,生动可读,通俗易懂,目的是使广大中小学生在兴味盎然地领略百科知识难解之谜和科学技术的同时,能够加深思考,启迪智慧,开阔视野……
  • 相见不如怀念

    相见不如怀念

    纨素走了,留下了江府的第一个孩子,父辈的恩怨情仇纠缠着孩子们的恩怨情仇。造化弄人,究竟能有几个人能够得到属于自己的幸福。
  • 最强尸王

    最强尸王

    末日求存,人性考验。看我如何在丧尸遍地的混乱星球苦苦挣扎的。末世四人组擅长暗器,掌法,腿法和快剑,在末世中齐心合力越变越强的的故事。
  • 爱的小屋

    爱的小屋

    左小凡租房被骗,与帅哥同居一屋檐下,经朋友诺诺才知道此人为学校的风云人物,但两人已成死敌,关系无法缓和,久经时间磨合虽都喜欢上对方,都不愿承认这点,只到莫归尘出国前两人才想尽办法在一块,被父母左右的事情他们能否改变?
  • 改变你一辈子的经典小说大全集(超值金版)

    改变你一辈子的经典小说大全集(超值金版)

    “作家档案”部分,让读者能够轻松地理解与把握原作的内涵和主人公的个性。,为使读者能够全面立体、准确深刻地领略小说的原貌和精华。让读者对作家有个概要的了解和认识;“内容导读”部分,对小说内容情节作了高度的根据和提炼,在体例上做了精心安排,为读者做好下一步的深入阅读打下铺垫;“作品赏析”部分,简要地介绍了相关小说作家的人生经历和写作风格及代表作品,用精炼的文字对小说的背景、情节、中心思想、社会意义和艺术特色等作了画龙点睛的评析,分设“作家档案”“内容导读”“作品赏析”三大辅助栏目
  • 你认识何卿卿吗

    你认识何卿卿吗

    小说中对中年事业有成男人的心理危机刻画得传神而到位。他涉险熬到了一把手的位置,功成名就,还保持着反省和谨慎,但在生理和情感上却陷入了双重的困境。