有不少市民对购买保险并不是特别认同，但浦发银行的一位工作人员认为，收入越是低的市民，越有必要购买保险，眼下医疗费用较高，工薪家庭购买医疗保险，这样在出了意外后，才能给自己治疗的机会，才能给家人一份保障。所以建议市民至少要买一份大病险和意外险（现在的大病险虽然都带意外险，可赔率并不高，另保一份意外险也就百十块钱，很划算的）。
银行工作人员还建议要理财的市民，每月要做好开支记账，每月月底进行盘点，这样一个月下来，才能发现自己的开支是否合理，不断进行总结，找到最合理的开支方式。
十、莫看钱小心里踏实
如今，绝大多数的百姓家庭手头上都有些闲散资金，少则四五万，多则十几万几十万。这些钱存银行吧，现在储蓄利率很低。如五万元存款，除去利息税，实得存款利息不足千元，入心不甘；投入股市吧，进进出出忙碌一年，非但可能是白忙乎一场，说不定还把老本也赔进去了百分之三四十，心有余悸；投资房产、实业吧，杯水车薪，又干不成大事，的确让人烦心。
其实，5万、10万元资金也能理财，买国债、办保险、投资开放式基金，理财不是大资金的专利。
首先，作为理财师理财的代表样式，基金是一个不错的投资渠道，尤其是开放式基金，由于规模不固定，投资者可随时申购和赎回，因而，对基金经理人的管理水平提出了更高的要求。目前，设立的三只开放式基金与同期上市的封闭式基金相比，其净值平均增长水平要高出54%。当然，较高的申购、赎回费用决定了开放式基金是个长期投资品种，其收益并非主要来源于买卖差价，而是分红回报。从分红水平来看，南方稳健成长、华安创新、华夏成长分别实现中期单位分红0.025元、0.022元、0.027元，远高于储蓄利率，因此，长线基金投资可能是实现资金保值、增值的最佳途径。
其次，国债和保险也具备一定的投资价值。它们的共同特点是收益较为稳定，风险又很低。国债自不必说。目前保险也从最初的单纯保障型险种发展到了现在的投资连结型、分红型、储蓄型险种，且保险期限也越来越短。一些在银行间代理的险种更兼具保证本息和分红功能，有的甚至采用了固定回报率的方式，如太平洋保险一年期的"安居理财"险，资金年回报率为2.25%，同时还为客户投保25万元家庭财产险，有双重获得的效应。这样理财虽然获利小但安全，能让人心里踏实。
十一、紧紧握住收益的手
投资者要想在“吃好”和“睡好’之间找到均衡点，首先应准确理解自己追求收益的行为，扼住收益的咽喉。下面我们以教育投资理财为例来分析一下收益是如何影响家庭个人投资者的。
1．投资理财的原动力——收益
为什么几年时间人们的思想就来了个大转弯？许多人迷惑不解。其实，从投资理财的角度来分析一下，我们就不难看出，这是人们投资理财行为的调整，因为教育投资是一种十分有价值的投资理财行为。
据国家统计局的资料显示：文化程度对收入差距的影响日益扩大。城镇就业者中文化程度越高，收入就越高，而这种趋势正在逐年扩大。例如，1990年，小学文化程度的就业者与大专以上学历的就业者入均收入之比为1：1．2，而到1996年，小学文化程度与大学本科文化程度的就业者的收入比为1：1．7。随着国家“脑体倒挂”现象的扭转，知识经济时代的到来，对于孩子教育的付出可带来今后高收入的回报，这已是家长们的共识。因而，对孩子高价买教、超前教育等事情日益普遍，而习惯上也将之称为教育投资。
教育投资为我们提供了一个理解投资理财收益最简单且最实用的范例。作为家庭和个人所进行的投资理财，其目的就是为了取得某种使用价值或价值，即为了某种回报。投资买健身器材是为了它能给自己带来健康，投资股票是因为股市能让自己赚得更多的钱，而教育投资则是为了今后的高收入。投资者所追求的这种使用价值或价值，正是投资理财的收益，投资理财的收益，才是教育投资者不遗余力对孩子进行投资的诱因。人们意识到教育投资可获得高回报时，其投资理财的热情也就上来了。
投资理财的原动力是投资收益，投资一个项目，不要从这个项目本身是否先进或是高科技出发，而要从该项目是否能给投资者带来收益考虑。例如，现在人们都比较关注对高科技进行风险投资。许多投资者在决定进行投资时往往考虑该项目的科技是否先进，项目负责入是不是名人，而没有考虑该项目真正投产后是否有市场，是否能给投资者带来预期的收益。
投资者追求投资收益是经济的规律，通过投财收益来影响人们的投资理财决策，才是真正的投资自由。在当今，作为家庭投资者，考虑其投资理财的收益，不仅正确而且也是应该的。
实际上，投资者为追求投资收益而进行的投资理财，从整个社会来看，它是国家总投资的一部分，也能促进社会经济增长，这也正是国家在当前投资需求不旺时降低银行利率、进而加收利息税、鼓家庭和个人参与多种形式投资理财的原因之一。既然家庭和个人投资是社会总投资的一部分，那么，这种投资能取得效益，整个社会的投资也相应地取得了效益，社会财富也相应增加了。
因此，对于家庭个人投资者，应树立一个正确的收益理念：想“吃好”对于每个人是天经地义的，收益是投资理财的首要问题，离开收益就无从谈投资理财，没有收益也不应该投资理财。其实在现代社会，即使是为社会公众利益服务的政府，在进行投资时也会对收益花费大量的心思。
2．影响投资决策的预期收益
教育投资是为了孩子今后能获得高收入，这种高收入作为一种收益，他并不是在家长进行投资时即可得到的，还要经过长时间的等待才能见效，这在目前看只能算是家长对未采的一种估计与分析。在家长看来，孩子成绩好就可以上更好的大学，接受更好的教育，今后获得更好的收益。同时大家都承认：高智商的人永远比低智商的人更能获得好的收益。这个目标所包含的收益并不是现实的，而是未来的。但这个目标只是人们从现在的情况对未来的一种预测。
不仅是教育投资，对于所有投资在未来的收益到底谁会高一些，谁会低一些，任何投资者在投资决策时都不能肯定。但为了决策的需要，必须进行一种估计，这就意味着任何投资收益在投资决策时都表现出一定的不确定性，需要投资者根据自己的经验，对未来进行推测。这种收益只是一种预期收益。
从投资收益在决策时是一种预期收益的角度来看，投资理财行为，说得更浅显些，就是投资者对未来进行的一场赌博，所赌的是：目前和未来的收益将大于目前和未来的成本。
对于预期收益，不同的投资者作出的判断是不相同的。在一定程度上，人们的判断总是取决于历史经验。当大家说股票投资的平均收益高于银行储蓄的平均收益时，其实是说从历史上看，从多年的总体趋势看，股票的平均收益更高。它并不意味着在一个大熊市时仍能获得比银行存款高的收益。
当然，人们的知识层次、认识水平也是影响其判断准确性的重要因素。在对一项高科技的投资中，如果一个投资者能准确地认识到这项高科技投产后的收益和研制成功的可能性，那么，他对其收益的预期就有更高的准确性。反之，他对这种科技一点都不了解就进行投资理财，其预期的收益就可能与未来的实际情况出现较大的差距。
作为家庭个人投资者，投资理财时预期的收益大致可分为以下几种类型：
（1）获得预想的使用价值，这种使用价值有经济的、心理的、身体的等多个方面，如买健身器材是为了身体的强壮，买书籍是为了获得知识；
（2）持有投资品得到定期收益，即利息或股息收入；
（3）投资品溢价出售而获得收益，即资本利得；
（4）投资到期偿还时的差损或差益；
（5）定期获得的利息或股息进行再投资所获得的收益。
十二、自律理财先富起来
不同的时代，有不同的投资理财致富法。上个世纪五、六十年代时，传统中国人靠“流汗”挣钱，用辛苦劳动获取财富。八、九十年代时，人们靠“关系”挣钱。没有“关系”的话，即使在行业和专业里做得多好、多高效率，还是有可能会被那些有“关系”的竞争者击败。如今在21世纪，人们靠“头脑”挣钱。表面上看，致富要素好像已经改变了，但实际上却还是两个字：自律。
在21世纪里，亚洲和国际商场将逐渐进入“头脑”事业。这是依靠知识和头脑致富的时代，知识成为进步国家最主要的国民生产量来源。虽然说，每个时代的致富行业都不同，但最终，投资理财致富还是依靠了一个必须的条件，那就是理财的“自律”。因为，投资理财致富不但需要赚钱，而且更需要当事入保住赚来的钱，再用这笔钱来做投资，即所谓的“再投资”。
工作或做生意赚钱，应该是所有人都能够做得到，尤其是亚洲入做得最好，但是，再投资则需要很强的“自律”才行了。不管您是50年前开脚车店或是杂货店的生意入，还是2000年前有各种巧妙“关系”的企业大亨，或是今天飞上天的网络新贵，您每天所赚到的钱数目虽然不同，但您的理财自律，都是您最终投资理财致富的武器。没有了理财的自律，不管如何，到头来还是空欢喜一场。
