收入不稳定的人也需要投资理财。收入不稳就是一种风险，有可能某一段日子收入中断生活顿时没有保障。一旦收入减少甚至中断，到何时才能再有收入呢？因此，为了保证自己能保持稳定的生活质量，就应该居安思危，及时作出投资、理财的安排。
“领带大王“曾宪梓的不平凡经历，可以充分说明投资理财对缺钱者的重要性。曾宪梓出生于贫苦家庭，从小过着艰难的生活，解放后他才有条件重新走进校园，考进中山大学。毕业后分配在广州工作。1964年为解决家产纠纷，他前往泰国，在哥哥手下当帮手。1988年，不愿再过寄入篱下生活的曾宪梓，终于带着家人前往香港定居。为了维持生计，他东拼西凑，筹集资金，开办了一家比较简陋的领带加工厂。凭着一把剪刀和百折不挠的精神，曾宪梓生产的“金利来”领带终于在七十年代一举成名，并迅速地占据了香港市场。八十年代，“金利来”又以排山倒海之势进军大陆。如果，曾宪梓当年不是那样积极设法去投资理财，他将在贫困中煎熬更长的时间，也不会有今天这样辉煌的业绩。
七、选择恰当的理财方式
理财，就是对个人的钱财做出最明智的安排运用，使金钱产生最高的效率和效用，以达到个人资产保值增值的目的。你不理财，财不理你。现实告诉我们，你有了一定的现金资产，如果能够采取适当的理财手段，其获得的增值收入可能会大于你打工的收入。现阶段，家庭理财已经成为现代家庭生活中最重要的一门知识，家庭理财的方式主要有以下几种。
低风险理财法
1、储蓄法
银行储蓄虽然简单，但简单中透出技巧。最常见的储蓄原则有：
第一，选择收益率最大的储蓄种类：计算不同期限的储蓄收入，与进行多种储蓄种类套存。第二，采用教育储蓄合理避税：教育储蓄采用实名制，开立教育储蓄的中小学生，开始接受非义务教育时，同时储蓄到期，凭存折和录取通知书获学校证明，享受利息优惠。
2、投保法
现代家庭的财产正趋向丰富化和多元化，为了稳定家庭财产，各种保险也逐渐走入家庭。投保时的主要注意点有：
第一，财产险：依照法规签订合同，确定保险金额要适当。第二，人身险：要由投保入根据自己的需要和缴费能力确定保险金额。
3、债券法
债券投资理财的风险较小，因此，应该尽量追求较大的回报：
第一，国债：注意国债是分段记息，凭证式国债可以办理质押贷款。第二，企业债：要注意利息高的企业债和原始企业债的套利机会。
风险理财法
1、炒股法
股票市场中品种有两类，一类是套利型的专业品种，一类是低风险的盲点品种。如果你能够有目的的学习这方面的技巧，机会是非常多的。
第一，套利品种：大多数人的炒股方法，需要运气、技能和时机。第二，必然品种：其获利率明显高于低风险理财法，但是炒股的人又不放在眼里。从事实上看，这方面的技巧是人们最值得注意的，收益往往也是最好的，比上班族的辛苦和小老板做生意要强得多。
2、炒汇法
个人外汇买卖，是指依照银行挂牌的价格，不需要用人民币套算，直接将一种外币兑换成另一种外币。参与个人外汇买卖主要可以获得两个方面的投资理财收益。
第一，保值增值：可以避开汇率风险，使手中的外币保值增值。第二，增高利息：将低利率外币换成高利率外币，同时需要考虑升值趋势。
3、基金法
基金是中国近几年新出现的一种理财方式，只有你熟悉基金背景的情况下才能买。股票型基金：赢得股票市场上涨趋势时的收益，要有判断股票市场走势的能力。货币型基金：赢得稳定的高于银行利息收益的收益，与股票型基金套做。
增值理财法
1、房产投资理财法
第一，房产投资理财：要注意国家的阶段政策导向与楼盘增值潜力。第二，房产出租：要注意地段的出租率与租金水平，以及能否把民居转变为商业用房。
2、文物收藏法
第一，专业收藏：主要指有常见拍卖会等的古玩字画收藏。第二，爱好收藏：主要指举世无双的有纪念意义的低价品收藏。
3、能力提高法
第二、资源能力投资：有一些学历在工作、创业、居住等方面，国家有倾斜政策。第二，素质能力投资理财：对生存起支撑作用的一技之长也是一笔很大的财富。
八、善用闲钱巧理财
成功的投资理财人搞投资，都避免过高风险，利用闲钱差不多是惟一的选择。
大多数人都为生活忙忙碌碌，打工受薪的、朝九晚五的（上午9时下午5时）、甚至朝九晚六晚七的，一星期挨六日，甚至挨足七日，劳工假期如梦幻泡影，好不辛苦。当老板的，也不是如想像中那样轻松，可能挨得比员工更加辛苦。李嘉诚先生这位大财团主席，朝七晚十地做事，严格来说，一生中差不多没有真正的假期，总是不停地忙着。
赚钱并不容易，但却可以去如流水。男入数万元在手，到澳门住上一个星期，即使不入赌场，也一样可以全部花光，夜总会夜店等是销金窝，钱可以去得很快。
赚钱的第一个目的，是为了维持生计，为了解决生活上种种基本需要，吃的，住的，穿的，舟车费用，还有就是医疗和教育，为自己和家人提供生活的保障。然后，余下的钱便可以用来改善生活，买大家喜欢的用品和服务，提高生活质量。毕竟入并不是行尸走肉，不能只是吃两餐饭便觉得满足，而是会不断地要求，要求越来越多。在合理的情况下，满足这些需要绝对无可厚非。如果没有打算增加自己的收入，那根本就没必要去投资。投资既花金钱又费神，但正因为想改善生活，甚至想发达，所以投资人才进行投资。但如果因为投资而使自己和家人两餐不继，负债累累，甚至破产，那是很难得到同情的，也是本末倒置的，那和投资的目的——想改善生活完全相反。
成功投资人特质之一，在于责任感和明智。他们知道需要维持良好的个人和家庭生活，然后才可以付出时间、金钱、知识、精力去进行投资。万丈高楼平地起，先修身齐家，然后方可治国平天下。自己经济困难重重，家中没有隔夜粮，生活糊口也不足够，却还拿钱去投资，想搏一搏。结果，很多投资人都因此搏到地狱去，连累自己连累家人。有些失败的投资者甚至自杀收场。
我认识不少朋友，投资都抱着赌徒个性，冒险搏杀，狠劲有余而顾前不顾后，拿所有可动用的钱去搏，连生活费和生意的营运费也拿了去。结果，一个大浪盖过来，资金尽失，甚至反过来负债，这都是不明“只用闲钱去投资”的道理，成功的投资人不会犯此毛病。
闲钱就是生活上多余的钱。严格来说，钱都是有用的，没有称为“多余的钱”这种东西。不过，暂时不急于使用的，可以储起来的，在解决基本生活以外余下的，都可以算是闲钱，惟有这笔钱才可以拿来作投资的本钱。
没有人会预期亏大本的，但不怕一万，最怕万一。做入总得居安思危，尤其是做投资人。有一个可能失败的心理准备，绝对需要。闲钱是投资者亏得起的金钱，做最坏的打算，即使亏光了还是可以生活的，这笔钱才可以动用到投资之上。
想当年，那些以为科技股有升没跌的人，把身家性命财产全部投入科技股，委身给这些股票。结果，一场风云一场梦，不少高科技股于2000年初大跌九成九。股票拿去做墙纸贴也嫌单调；留在手中，也只不过勾起一段伤心往事。因这些高科技股而破产者，为高科技股而跳楼者，事前又怎样想到有此结局？
世事无常，投资市场有更多想不到的意外：今日股价大升千七点，明早黄粱梦醒，突然又暴跌七千点，大起大落。能够笑看风云的，便只有用闲钱投资的人；把生活费也拿去搏，看错时只有茶饭不思，痛不欲生。
成功的投资人，就是能够在投资市场笑看风云的人，胜败乃兵家常事，但总不能祸及正常的生活。
九、多管齐下让钱生钱
普通工薪家庭，究竟该如何进行合理投资理财？据招商银行一位工作人员介绍，理财说难也不难，只要掌握一些基本的小窍门，可先选择一些风险低，有一定收益的投资产品进行尝试。这样可从容面对老人生病，家里买房等之类的“突发事件”。
这位工作人员建议：每月开支列出计划，每个工薪家庭每月总有固定的收入，可将每月的收入作好支出计划，除每月正常开支之外，再将剩余部分分成若干份作为家庭基础基金进行必要的投资理财，如储蓄、购买股票、基金、国债等。
这位工作人员表示，股票、期货目前的行情都不太好，而且目前风险较大，工薪家庭的投资面虽然窄，但可以考虑投资国债和保险。国债每年都会发行，利息虽然与银行同期储蓄利息差别不大，但不用交20%的利息税。在家里有部分钱在短期之内用不到时，购买国债自然就是首选。
