5000元（本金）×50/000（透支利率）×10天（透支天数）＝25元。
如果你住得离商店较远，这点钱也许还不够你来回叫出租车，而银行信用卡的透支便利就可以使你免于来回奔波。
九、出境消费省钱技巧
随着人们生活水平的提高，出境旅游成为越来越多人的选择。但是，出门就得花钱，特别是出境旅游。那么，出境旅游是否也有一些理财技巧呢？
很多人当然以为以外币现金支付最为便利，业内人士认为，此方式尤其适用于经济欠发达的地区。如果要接连去几个不同的国家旅行，旅行者除在出国前兑换美元、英镑之外，到目的地后，还可再到兑换率较高的地方兑换当地货币。如果一次只去一个国家，最好能在出国前换些当地的货币。这当然就要涉及到如何换汇的问题。
美元兑其他货币不划算
目前有不少人习惯统统换成美元，然后持美元出境到目的地国，再兑换成当地货币消费。业内人士提醒大家，用美元到其他国家兑换当地的货币并不一定划算，因为，如果遇到汇率波动，和当地换汇价差要比国内大的问题，这样很可能会亏钱。相关人士介绍说，出境游客最好先在国内银行将人民币兑换成目的地国或地区的货币，然后出境消费，这样最合算，千万不要到了旅游地再逐一兑换外币，要学会使用多种支付工具，如旅行支票和信用卡等。
对于现代人来说，信用卡已经成为了一个时髦的代名词。它方便快捷，在一些地区，使用信用卡往往可以购物消费畅通无阻。但是，要注意的是因各国使用习惯不同，各地的信用卡也不尽相同，这些都要十分注意。
因此，在出国旅游前一定要了解好旅游地的信用卡适用性。另外，还需要注意信用卡的汇率问题，聪明的人要有预期的概念，根据预期美元、欧元等与使用币种之间的升贬而选择“用或不用”。
旅行支票较安全
因为，并不是全世界所有的地区都接受信用卡消费，而且常常会出现信用卡额度使用不足的问题，因此，人们可以适当考虑选择能够解决这些问题的“旅行支票”。旅行支票是由银行或专门的金融公司提供的一种非现金支付工具。它既可直接用于消费，又可和现钞混用，还可兑换成当地货币，同时，也是必须要签名才可使用，比现金要安全得多。在通常的情况下，就同一货币而言，人们向银行买卖银行支票，适用的汇价较现钞优惠，选择购买旅行支票，到了境外再兑换所需的现钞非常划算。
十、购房还贷巧能省钱
不同的还款方式会产生利差，因此，选择房贷的还款方式、期限有技巧。
还贷差额在于利息
20万20年差2万。
李先生贷款总额20万元、期限20年，按照目前5.51%的利率，采用本息法还贷，总计本息330457.18元；而采用本金法还贷，本息共312280.72元，两者相差18176.46元，将近2万元。
据招行的有关人士指出，相差部分其实就是不同方法所产生的息差。如果前期还的本金多，应还本息会不断缩减，整体利息支出会少一些。
如果采用等额本金法，李先生第一个月的应还本息金为1751.66元（其中本金833.33元，利息918.33元）；而采用等额本息，每月只需归还1376.90元。但从贷款后的第95个月开始，等额本金应还本息减少到1354.74元，开始低于等额本息。因此，如果借款人手头较为宽裕，又不嫌每月不同的还款额麻烦，本金法较为适合。
但是，如果采用等额还款法，前面支付的利息多，提前还贷不划算。以前两年为例，应付本息为33045.72元，其中本金总和为11606.91元，利息为21438.81元，大部分资金偿还的只是利息，而本金仅占35.12%。
据介绍，由于等额本息比较容易理解，银行方面一般会推荐这种还款方式，但老百姓在办房贷时，不妨多咨询银行有否其他还款方式可供选择。
贷款期限越长，利息支付越多
贷款期限越长，利息支出越多。同样是20万的贷款，采用等额本息还款方式，30年期的还款总额为40.92万元，利息支付20.92万元，但25年的只需要支出利息16.88万元，20年的为13.04万元，15年的则为9.43万元，不及30年期的一半，10年期的贷款利息支出仅有6.06万元。
但是，并不是说期限越短越好，期限越短，月供压力越大。10年期的月供为2171.52元，15年、20年、25年和30年则分别为1635.23元、1376.90元、1229.37元和1136.83元。期限越长，利息支付越多，因此，月供下降幅度并不大，因此一般的购房者可考虑选择15年到20年期的。
作为普通的购房者，必须考虑影响月供的因素，月供最好控制在收入的40%左右。据分析，如果刚结婚或准备结婚的两个人月收入总和在5000元左右，月供支出最好控制在2000元以内；而对于有小孩的家庭来说，支出方面除较高的生活费外，还需要准备小孩的学费支付。而且，待有积蓄之后，还可以考虑缩短还款期限甚至是提前还款。采用等额本金法的（20万贷20年），在第15年提前还5万元，可节省利息支出7105.66元。
可选择一次性付款
对于买房者来说，如果购买者选择一次性付款方式，则开发商还将给予每平方米30~100元不等的优惠。
以购1年期的期房100平方米为例，假定期房价格为每平方米3000元，总房价约为30万元。若一次性付款，开发商给予优惠每平方米60元，则可节省6000元；而如果采取分期付款，签合同时得先期付30%，以后再分几次全部付清，即使不计后几次付款的具体时间数额，按剩余的70%购房款全部存入银行1年期储蓄也只能得到存款利息：21万元×2.25%×80%＝4200元，综合比较后，两者之间的利差高达2000多元，若每平方米的优惠再高些则利差更为可观。故此不难看出，一次性付款确实比较划算，其“获利”空间是较大的。
首付多一成能省4万多
业内人士介绍，对于20万20年期的房贷，当首付为20%时，利率为6.12%的要比利率为5.51%多支出利息1.927万元；首付为30%时，利息可减少4.13万元。所以，购房者不妨考虑提高首付比例，降低成本。
而且如果首付提高，对于购房者也可减轻月供负担：如利率为5.51%时，首付30%比首付20%减少购房支出4.1307万元，每月还款额减少172.11元；利率为6.12%时，首付30%比首付20%减少购房支出4.371592万元，每月还款额减少182.15元。即首付提高既可以减少总购房成本的支出，又能相对降低利率的变动风险。
巧用基金转换能省钱
曹小姐有朋友在基金公司，告诉她利用基金转换的一些小窍门，让曹小姐如获至宝。她朋友说，基金不能频繁转换，其中的重要障碍就是来回的申购赎回费率，众所周知，货币市场基金的来回费率为零，而各大公司对于同一公司的基金转换费率又都有优惠，两个优惠加起来，便大有文章可做。以招商基金为例，按照基金转换规则，认购或申购而来的招商现金增值基金转换到股票基金、平衡型基金或先锋基金，转换费率仅为1%。而直接申购这三种基金，申购费率都为1.5%。因此，采取先申购招商现金增值基金，再转换到目标基金的方式，即可省钱。
巧用基金转换赚额外收益
这个招数更让曹小姐开了眼。开放式基金有多种类型，不同类型的基金赎回时，赎回资金的在途时间上会有差异。一般情况下，在银行渠道赎回股票型、债券型、配置型基金的资金到账时间约要5～7个工作日，而货币型基金的赎回资金到账时间约为1～3个工作日。
既然有期限差异，而且大多基金公司提供了基金转换业务，中间自然就有省钱的窍门。赎回股票型或配置型基金时，有两种做法：一是直接赎回股票型的基金，另一种做法是先转换成货币基金再赎回。赎回资金的到账时间是后一种做法比较快一些，而且让你想象不到的是，还会多出两天货币基金的收益。
以华安基金管理有限公司电子直销的“银基通、银联通”用户为例。直接赎回股票型或配置型开放式基金时，赎回资金到账时间为T+3工作日（这本身要比银行或券商的代销渠道要快两天）；先转成华安现金富利时为T+1工作日确认，T+1工作日的华安现金富利基金不可赎回，T+2工作日再赎回华安现金富利，T+3工作日华安现金富利基金的赎回资金可到账，到账时间与直接赎回是一样的，但会多出2天华安现金富利基金的收益。
目前华安现金富利基金的年收益率约为3%，同样是20万元的基金赎回，就可额外多出200000×3%/365×2=33元的收益，不是更好吗？
可以节省交易费用。
可别小看这笔费用，如果购买了20万元的基金，节省下的申购费用为：200000×0.5%=1000元。
