你的交际圈在很大程度上影响着你的消费。多交些平时不乱花钱，有良好消费习惯的朋友，不要只交那些以胡乱消费为时尚，以追逐名牌为面子的朋友。不顾自己的实际消费能力而盲目攀比只会导致“财政赤字”，应根据自己的收入和实际需要进行合理消费。
同朋友交往时，不要为面子在朋友中一味树立“大方”的形象，如在请客吃饭、娱乐活动中争着买单，这样往往会使自己陷入窘迫之中。最好的方式还是大家轮流坐庄，或者实行“AA”制。
四、自我克制
年轻人大都喜欢逛街购物，往往一逛街便很难控制自己的消费欲望。因此在逛街前要先想好这次主要购买什么和大概的花费，现金不要多带，也不要随意用卡消费。做到心中有数，不要盲目购物，买些不实用或暂时用不上的东西，造成闲置。
五、提高购物艺术
购物时，要学会讨价还价，货比三家，做到尽量以最低的价格买到所需物品。这并非“小气”，而是一种成熟的消费经验。商家换季打折时是不错的购物良机，但要注意一点，应选购些大方、易搭配的服装，千万别造成虚置。
六、少参与抽奖活动
有奖促销、彩票、抽奖等活动容易刺激人的侥幸心理，使人产生“赌博”心态，从而难以控制自己的花钱欲望。
七、务实恋爱
在青春期中，恋爱是很大的一笔开支。处于热恋中的男女总想以鲜花、礼物或出入酒店、咖啡厅等场所来进一步稳固情感，尤其是男性，在女友面前特别在意“面子”，即使囊中羞涩也不惜“打肿脸充胖子”。但不要认为钱花得越多越能代表对恋人的感情，把恋情建立在金钱基础上，长远下去会令自己经济紧张，同时也会令对方无形中感到压力，影响对爱情的判断。倘若—旦分手，即便没产生经济方面的纠葛，也会使“投资”多的一方蒙受较大经济损失。另外，你的大手大脚有时还会产生负面作用，比如给对方及对方父母留下不踏实、不会过日子的印象。送恋人的礼物不求名贵和华而不实，应考虑对方的喜好、需要与自己的经济能力相称
八、不贪玩乐
年轻的朋友大都爱玩，爱交际，适当的玩和交际是必要的，但一定要有度，工作之余不要在麻将桌上、电影院、歌舞厅里虚度时光。玩乐不但丧志，而且易耗金钱。应该培养和发掘自己多方面的特长、情趣，努力创业，在消费的同时更多地积累赚钱的能力与资本。
如果你不想再做“零储蓄”一族，完全可以通过合理的理财方法，让自己的钱包鼓起来。
理财目标外要考虑的问题
由于每个人想追求的生活和自身所处的情况，像年龄、工作及收入、家庭状况等都有不同，所以不同的人设定的目标会不相同。另外，人生当中，可能会因一些预料之外的状况而不断调整自己的理财目标。
一、风险
由于每个人的个性不同，导致每个人的风险偏好不同。一般而言，影响一个人风险偏好的有以下几个方面的因素：一是个人的自身状况。如果一个人经济的支出比较自由，没有什么负担，可能会采取高风险的投资方法。如果收入低而且不稳定，还有经济上的负担，比如负债，那高风险的投资就不适合你。二是个人投资趋向。如果你接受过经济方面的考虑，对股票投资很有研究，心理也能承受投资所带来的风险，可以偏重于通过股票投资进行理财。另外，一个人的性格如何，也左右人的理财行为。
二、通货膨胀
2009年复苏后的中国经济，又面临通胀危机。作为理财投资，通货膨胀仍是财富的最大杀手。
完成理财目标的过程称得上是长期抗战，不幸的是通货膨胀的恶果时间愈长愈明显，一年之前准备花五万元购买汽车，目前一年的通货膨胀率是3％，那么准备五万元，到近今年可能会因价格调整而买不成，这时候你需要的是五万一千五百元。
王先生和太太今年均已43岁。王先生是做建材生意的，自2000年就开了一家小门面，生意还过得去。太太是银行职员，工作稳定。有一个正在念高中的儿子。
财产方面，两人每年有约15万元的现金流入，家庭房产总值400万元，房贷100万元，另有现金20万元在打新股，还有15万市值的基金和几只股票。家庭还有一辆私家车。
王先生今年以来敏锐地感觉到各种物价的上涨，近期更经常关注媒体上对于通货膨胀的讨论。考虑到还有100万元的房贷未还，手上的现金也并不宽裕，而且早已经计划要送孩子出国留学。王先生深感压力深重，特别是一想到通胀将至，心里就有点慌，该如何应对可能出现的通胀呢？
针对王先生的情况，理财师给他提出了建议：首先，王先生不存在负债缺口，未来的一项重要支出计划就是子女教育金。王先生的儿子目前在读高一，如果子女培养的目标设定为出国留学的话，大概还需要准备100万-200万元教育准备金，这样就会出现100万元左右的缺口，根据目前的家庭收支情况，需要6-7年的积累时间。所以，至少需要配置一个10年期100万元的保额保障。
其次，计算养老金缺口。如果王先生60岁起开始退休，而且退休以后要保持现有的消费水平的话，儿子的出国留学计划可能会有所影响。所以，从现在开始应该适当注意节约，增加储蓄，以实现未来退休生活的平稳过渡。可以考虑购买一些终身给付型的年金产品，具体金额可以根据自身的缴费能力量力而行。
如果通胀是一场侵蚀我们的财富的战争，那赢得战争的最好、甚至是唯一的办法不是在通胀期间囤货追涨，而是在通胀前做好备战的准备。
我们应该正确看待通胀危机，把防御通胀作为明年理财的一个重要目标和方向。如果抱着提高生活质量的短期目标，盲目追求高风险产品，急功近利，效果可能会适得其反。
准备工作与理财目标之间，绝对不是平行的直线，我们要随时为中间发生的不确定性因素早做准备。做到未雨绸缪，一些问题都能够轻松得到化解。
不把鸡蛋放在同一个篮子里
不要奢求一夕致富，别把鸡蛋全放在一个篮子里。
有些保守的人，把钱都放在银行里生利息，认为这种做法最安全、且没有风险。也有些人买黄金、珠宝寄存在保险柜里以防不测。这两种人都是以绝对安全、有保障为第一标准，走极端保守的理财路线，或是说完全没有理财观念。也有些人对某种单一的投资工具有偏好，如房地产或股票，遂将所有资金投入，孤注一掷，急于求成。这种人若能获利顺遂也就罢了，但从市面有好有坏、波动无常这一角度来说，凭靠一种投资工具的风险未免太大。
另外，还有部分投资人是走投机路线的，也就是专做热门短期投资，今年或这段时期流行什么，就一窝蜂地把资金投入。这种人有投资观念，但因“赌性坚强”，宁愿冒高风险，也不愿扎实从事较低风险的投资。这类投机客往往希望“一夕致富”，若时机好也许能大赚其钱，但时机坏时亦不乏血本无归、甚至倾家荡产的“活生生”例子。
不管选择哪种投资方式，上述几种人都犯了理财上的大忌：急于求成，“把鸡蛋都放在一个篮子里”，缺乏分散风险的意识。
随着经济的发展、工商业的发达和加入WTO后国际市场的打开，国人的投资渠道也愈来愈多，单一的投资工具已经不符国情民情，而且风险太大。于是，“投资组合”的观念应运而生，目的是既为降低风险，同时也能平稳地创造财富。
目前的投资工具十分多样化，最普遍采用的有银行存款、股票、房地产、期货、债券、黄金、共同基金、外币存款、海外不动产、国外证券等，不仅种类繁多，名目亦分得很细，每种投资渠道下还有不同的操作方式，若不具备长期投资经验或非专业人士，一般人不容易弄清楚。对于一般大众来说，要对基本的投资工具有所了解，并且认清自己的投资偏好是倾向保守或具冒险精神，再来衡量自己的财务状况，“量力而为”选择较有兴趣或较专精的几种投资方式，搭配组合“以小博大”。投资组合的分配比例要依据个人能力、投资工具的特性及环境时局而灵活转换。个性保守或闲钱不多者，组合不宜过于多样复杂，短期获利的投资比例要少；若个性积极、有冲劲且不怕冒险者，可视能力来增加高获利性的投资比例。各种投资工具的特性，则通常依其获利性、安全性和变现性（流通性）三个原则而定。例如，银行存款的安全性最高，变现性也强，但获利性相对较低；股票、期货则具有高获利性、变现性也佳但安全性低的特性；而房地产的变现能力低，但安全性高，获利性（投资报酬率）则视地段及经济景气情况而有弹性。
配合大经济环境和时局变化，一般来说，经济不景气、通货膨胀明显时，投资专家莫不鼓励投资人增加变现性较高且安全性也不错的投资比例，也就是投资策略宜修正为保守路线，维持固定而安全的投资获利，静观其变，“忍而后动”。经济回苏、投资环境活络时，则可适时提高获利性佳的投资比例，也就是冒一点风险以期获得高报酬率的投资。
了解投资工具的特性及运用手法时，搭配投资组合才是降低风险的“保全”做法。目前，约有八成的人仍选择银行存款的理财方式，这一方面说明大众仍以保守者为多；另一方面也显示，不管环境如何变化，投资组合中最保险的投资工具仍要占一定比例。理财专家认为，不要把所有资金都投入高风险的投资项目。“投资组合”乃是将资金分散至各种投资项目中，而非在同一种投资中进行组合。有些人在股票里玩组合，或是把各种共同基金组合搭配，其实质上仍然是“把所有鸡蛋放在同一个篮子里”的做法，故依旧是不智之举。
