第4章二十几岁，智慧理财，管好自己的钱袋子
中国一直以来就是个崇尚节俭的国家，“艰苦奋斗”是流行多年、至今不衰的口号。然而，和以往因物质匮乏而被迫节衣缩食不同，“新节俭主义”主张在不压抑自身必要消费需求的前提下，摒弃无谓的铺张浪费，扔掉多余、繁琐的部分，过精致、纯粹而简单的生活。
新节俭主义的诞生象征着一个全新消费时代的来临，代表的是一种返璞归真、更加明朗而积极的生活方式。这群人一切以“需要”为目的购买，绝不盲目追逐品牌和附庸高雅。
第1节二十几岁不理财，三十几岁以后如何过上富足的日子
有理财专家曾做过一个研究：如果按照65岁退休，你每年拿出2000元投资，按年投资报酬率为15%算，那么从不同的年龄开始，你到最后所能获得的财富将如下表所示：
开始投资的年龄 在退休时所能得到的钱
20岁 8247794元
25岁 4093907元
30岁 2028689元
35岁 1001914元
40岁 491424元
45岁 237620元
50岁 111435元
55岁 48699元
60岁 13603元
如表所示，你从20岁开始，利用复利效应，那么到45年后，你就有八百多万元。如果你从25岁开始投资理财，40年后，你的财产就可以达到四百多万元。可是你越晚理财，你最后所得到的钱越少。
初出茅庐，刚涉职场，二十几岁的年轻人初入社会，收入不高，根本存不下钱，况且，大多还未成家立业，过着“一人吃饱，全家不愁”的日子，认为理财没有太大的必要。但看过上面这个研究结果，你应该开始意识到，理财最应该从年轻时做起，而且越早理财越好，即便是很少量的钱，在很多年以后或许将产生巨大的作用。
你或许还是会有疑问，理财到底是为了什么？是为了更好地生活？为了平衡收支？为了收入增加？还是为了防范意外事件和风险？
每个人可能都会说出很多答案，也可能有人一个也说不出来。可是，从根本上讲，理财只有两个目的——财富的保值和增值。
1．理财是为了财富的保值
这是理财的初级目的。在当今社会，你省钱存钱，看起来没什么风险，但仍无法避免地要遭受一部分隐形损失，那就是通货膨胀造成的货币贬值。无论你的钱是放在手里，还是存在银行，都无法帮你规避这部分损失。不要认为通货膨胀率不是很高，你的积蓄基本上是安全的。以2007年为例，北京民生银行的一年定期存款利率是4.41%，而这年的通货膨胀率平均达到了4.8%，若不考虑利息税，实际利率就为4.41%－4.48%=－0.07%，也就是说，你的钱实际上贬值了0.07%，钱就这样在无形中遭受损失了。可能，这些数字在小钱上体现并不明显，100元，1000元，10000元，根本造不成什么影响。钱越多，损失越大，且年复一年地累计，小钱也能越滚越大。
所以，不能只把钱放在手里或存在银行里，那不是真正的理财，它们会消耗你的财富。正确的理财要更好更高效地运用你的资产，首先能够帮你把财产“保值”。
2．理财是为了财富的增值
这是理财的高级目的。随着生活水平的提高，大家普遍产生了对富裕生活的追求，而不再满足于一些基本的生活需求。因此，大家都希望自己的财产能尽快增值，这就需要通过理财来实现愿望。例如，如果你月收入2500元，那么每年从中拿出1000元做投资（也就是每个月拿出不到100元钱），若年投资回报率为10%，以复利来计算，20年后，总共为64000元，无形中，你就多了63000元，财产得到了较大增值。
生活中，理财的这两个目的往往是紧密联系在一起的，或者应该更准确的说，明智地理财，不只是为了使你的财产保值，更重要的是要使它增值。二十几岁的你不能再犹豫或对理财完全不感兴趣，投资理财越早越好，二十几岁不理财，三十几岁以后如何过上富足的日子？
智慧小品：理财金言
1.理财是理一生的财，不是解决燃眉之急的金钱问题而已。
2.理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出），也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。
3.理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。
