家庭理财就要省，就要像会计一样记账：记账能使家庭人员对自家的经济收支及其结余情况心中有数，又能使家庭人员本着先收后支、量入为出的原则，有计划、合理地安排开支，节省费用，还能为制订下年度家庭经济收支计划提供参考资料，有利于家庭理财。
账簿可采用收入、支出、结存的“三栏式”，按家庭经济收入（如工资收入、经营收入、借入款等）、费用支出额进行记录，月末小结，年度做总结。
一般来说，主妇掌握家中的财务大权，但也有的主妇是甩手掌柜，对家里的财务状况一概不管。有的家庭实行AA制，各人分摊。俗话说，不当家不知柴米贵，花起钱来自然顾虑要少很多。因而，越不管钱的越显得大手大脚一些。建议全家人都参与到家庭理财中来，有时不妨将某一天的柴米油盐交给家中的小孩来采办，让他也尝尝当家的滋味。当了家，谁都知道心疼起钱来，自然不会到处浪费了。
钱是个伤感情的东西，朋友之间碍于情面借了钱以后，不好意思向人家催款。有的借款人不守信用，向你借钱时讲尽好话，承诺某个时间能还，而一旦把钱借到手，便以种种理由推托，即使有了钱也不愿归还。
为他人提供经济担保，其实这是依法认同自己是第二债务人的行为。不少人因碍于情面而为别人提供担保，最后却成为替人还债的“替罪羊”。一旦债务人逃脱，自己的麻烦自然就惹上了身。
如果你把储蓄存单、债券等有价证券借给别人到银行办理小额抵押贷款业务，而一旦贷款到期后借款人无力偿还贷款，银行就会依法将你的有价证券转用于收回债权。因此，借出有价证券与借出现金，其实质是一样的，要小心谨慎。
尤其是80后组成的小家庭，房贷的压力常让小两口喘不过气，还要装修，做卡奴。这时，一个家庭就会显示出女人的重要了。所以，我们在这里提醒各位女性读者，一定要锻炼和培养自己的记账能力。
现在，随着经济收入的增加，现代家庭中各种有价证券、票据、存单、金融卡及其他重要金融资料日渐增多。为了保管和整理好这些宝贵的资料，以便账目清楚、取用方便并避免因管理不善而造成不必要的经济损失，我认为每个家庭有必要建立理财的3个账本：家庭理财记账本、家庭贵重物品的发票档案本、家庭的金融资产档案本。
理财记账本的账簿可采用收入、支出、结存的“三栏式”，方法上可将收、支发生额以流水账的形式按时逐笔记载，月末结算，年度总结。同时，按家庭经济收入（如工资收入、经营收入、借入款等）、费用支出（如吃饭、交通、添置衣服等费用）项目设立明细分类账，并根据发生额进行记录，月末小结，年度做总结。家庭记账能带来诸多好处，通过记账，能全面反映家庭在一定时期内（一般为年度）的经济收入、支出及结余情况，若因购房、买车而贷款超前消费，也能全面反映，一目了然。通过记账，能对家庭中各项经济收支进行分类反映。由于家庭记账能使家庭人员对自家的经济收、支及其结余情况做到心中有数，因此，也能起到鼓励家庭成员努力增加家庭收入的作用。同时，又能使家庭人员本着先收后支、量入为出的原则，有计划、合理地安排开支，节省费用。通过记账，还能为制订下年度家庭经济收支计划提供参考资料，有利于家庭理财。
发票档案本主要收集购物发票、合格证、保修卡和说明书等。当遇到质量事故给消费者带来损失时，购物发票无疑是消费者讨回公道、维护自身合法权益的重要凭证，所以一定要妥善保存。在保修期内，保修卡是商品保修凭证，在发生故障时，说明书是维修人员的好帮手。
金融资产档案本能及时将有关资料记载入册，当存单等票据遗失或被盗时，可根据家庭金融档案查证，及时挂失，以便减少或避免经济损失，这实际上是家庭理性理财的一个方面。
对于很多新组建的家庭来说，由于家庭的积累时间短，底子都不厚，除去自用房产等资产以后，家庭资产实际所剩不多，而房屋贷款基本上就是这些家庭的主要负债，以此来计算资产与负债的比率往往会很低。所以，对于这样的家庭，家庭初期的理财建议还是保守一点，以夯实家庭基础为主。而保险在其中起到的作用就是填补家庭负债与资产之间的缺口，转嫁各类可能会影响家庭正常生活的风险，为整个家庭的稳定提供坚实的基础。
家庭保障计划，首先要从整体考虑家庭结构和收入情况，找到家庭里最需要保障的薄弱环节，然后再根据家庭成员的具体生活方式，做先、后、轻、重的保障需求排序。从最重要的环节开始，逐步给家庭建立全面的保障防护墙。
每个家庭中，都有一个起支柱作用的核心人物。他既是家庭的主要经济来源，也是家人的精神支柱。扮演这一角色的通常是男主人。这个貌似强大的男子汉，却是家庭风险保障中最为薄弱的环节。一旦其发生大的变故，家里的“天”也就塌了。因此，家庭支柱的保障应当列为第一位。这样，即使是出现一些大的变故，在得到保险的理赔后仍然能为家人提供继续生活下去的资金，这是一个男人对家庭爱心和责任的体现。
健康问题是家庭最为现实的风险。人不可能不生病，而高强度、快节奏的现代生活，使人们患病的风险进一步加大。生病不可怕，可怕的是没钱治病，或者是治了病就变得没钱了。这其中的费用才是最令人担忧的，如果没有足够的健康保障资金，一旦患了重病，一生辛苦劳动都算给医院打工了。
一般来说，家庭保险费用的支出大约为家庭收入的10%~20%，如果家庭的年收入为4万元左右，则整个家庭保险费用支出以5000~6000元较为合理，可以组合保障水平较高的保险计划。
没有购买保险的家庭是存在隐患的，但并不是买的保险越多越好。一方面，过高的保费容易使保单失去效力，真正发生风险的时候，反而得不到补偿；过低的保额则无法提供足够的保障。因此，对保额的选择应根据自己的需要与保单保障的内容，并考虑保费支出。另一方面，保费的数额也是值得考虑的因素，过高的保费可能给生活带来不必要的压力。
因此，在预算有限的情况下，要考虑购买保险的主要需求，如意外险等。等到收入渐多，再做适当调整，逐年扩大投保范围较大、保险层次较高、需求迫切的保险，如重大疾病保险等。
许多人对于保险缺少基本的认识，并且不愿意学习相关保险知识，盲目听从代理人的建议，最终购买了不适合自己的产品，甚至上当受骗，因此要多学习一些知识以备运用。
总有人说保险的收益太低，比基金、股票差远了。保险和投资都是理财的方式，但是功能不同。如果投资是攻，保险则是守。如果投资是增值，保险则是保值。只有攻守兼备，才是上策。 保险就是家中的防盗门和雨天的雨伞，平时都没有用处，但在发生事故时可以使我们免受损失。
“尽管保险很重要，但我还没有足够的钱去买保险，等我发财了再说吧。”持这种观点的人并非少数。实际上低收入人群抵御风险的能力更差，更需要保险，但是首先要考虑的是意外伤害和疾病的保险，而不是投资。
小张是25岁的年轻白领，刚刚参加工作两年，他在大学学金融专业，毕业后在银行工作，手上有一些积蓄。2004年初，一个进入保险公司做业务的大学同学找到小张，并向小张推荐了其所在公司的两种热卖保险产品，一种健康险和一种分红险，小张的关注点放在了那款分红险上了，小张的想法很简单：我还年轻，身体好得很；那款分红险确实不错，于是花了四五千元买了一份分红险，而没有买健康险。
2004年夏天，小张一段时间感到腹部很不舒服，去医院检查被告知肾上有一块阴影，医生建议他去肿瘤医院检查，后被确诊为肾癌。这对年轻的他及他并不宽裕的家庭来说是个巨大的打击！这时他想起了曾买的一份保险，可是一翻保单他后悔莫及：买的是分红险而不是重大疾病险……
从本质上说，买保险是为了解决人生可能遇到的风险。所谓风险，即不确定性的损失，这种不确定性包括意外事故造成的人身伤害，比如火灾、交通事故、空难、财产损失等不可预测的风险。保险是一种风险转移机制，即通过以保险费为代价的形式，将个人或企业未来不可预知的风险转嫁给保险公司承担。由于保险遵循的是概率论中的大多数法则，因此保费与可能发生的风险损失相比，应该是相当微小的。
在不少人的意识中存在着一种侥幸心理，认为意外风险不可能落到自己身上，根本用不着买保险。事实上，我们的生活每天都要面对很多变数，潜在风险不可小视。而风险的发生率对每个个体的人而言只有100%和零的区别，也就是说，要么发生风险，要么不发生风险。
