§§§第一节 尽早开始教孩子接触及使用钱
告诉孩子关于钱币的知识
记得在日本动画片《腊笔小新》中，有一集叫《压岁钱》。故事是这样的：新年到了，小新听说小朋友们都会在这个时候收到压岁钱，就回家向妈妈要压岁钱。妈妈知道5岁的小新其实根本就不知道什么是压岁钱，就给了他一个乒乓球敷衍了事。
要知道，孩子不是生活在真空中的，所以不要让孩子不知钱为何物，或者拒绝让孩子沾染金钱。要地将孩子认识钱币，了解钱币，再告诉他们钱的来源、用途等，让孩子学会自己使用钱币，甚至可以让他接触一些金融知识。
对于3岁左右的小孩子来说，硬币不过是会叮当作响的亮晶晶的玩具，而纸币只是一些花花绿绿的纸片罢了。此时他们也许已经知道这些东西被叫做“钱”，甚至于还知道用“钱”是可以换回一些东西的，但他们对于“钱”的概念是相当模糊的，总的来说会把钱等同于一般的玩具。而当孩子长到5岁左右时，就知道“钱”是用来“买东西”。此时，就可以开始教给他们一些关于“钱”的知识了。
钱有许多绰号。在国外，有人把钱叫做生面团，也有人叫它面包，还有雄鹿等。在中国，因古铜钱的形状多是外圆内方，因而钱常被叫做“孔方兄”，有古人认为钱是“不干净”的东西，因而又将其蔑称为“阿堵物”（意为“这东西”）。美元钞票有时又被人称做绿票或响吻。我国民间常把硬币叫做“钢崩”，将老版的1 0元人民币叫做“大团结”等。
我们现在所使用的人民币，是中华人民共和国的法定货币。我国于1948年发行了第一套人民币，那时的人民币票面金额较大，最小的票面金额为1元，较大的有1000元、5000元、10000元和50000元。后来，国家的财经状况有了根本好转，物价稳定，币值稳定，这套人民币的毛病也就很明显了：一是货币票面金额大，计价与流通都很不方便；二是仍留有旧中国通货膨胀的残迹，让人觉得钱不“值钱”；三足只有主币，没有辅币，不能完整体现我国货币单位的概念。因此，1955年3月1日起又发行了第二套人民币， 同时发行了辅币。第一套人民币与第二套人民币的兑换比价足1：10000，这就是人民币价格标准的改革，也就是说将原来的人民币抹去了四个“0”。以后，又陆续发行了第三、四、五套人民币，人民币的颜色和图案都有了很大变化，印刷越来越精美，防伪技术也越来越高，但价格标准却没有再改变。目前所使用的多足第四套和第五套人民币。
理财教育笔记：
孩子不是生活在真空中的，所以不要让孩子不知钱为何物，或者拒绝让孩子沾染金钱。要地将孩子认识钱币，了解钱币，再告诉他们钱的来源、用途等，让孩子学会自己使用钱币，甚至可以让他接触一些金融知识。
教孩子认识硬币与纸币
如果你的孩子在五岁的时候还没有钱的概念，你就应该利用一切机会教他了。
有研究显示，培养幼儿数的概念，5岁是关键年龄。5、5岁～6岁是儿童思维发展的一个飞跃期，这期间，大脑的发育处在具体形象思维向抽象逻辑思维的过渡期，这段时间里要多向孩子灌输一些数字的认识，有助于幼儿形象直观地理解数、数位、数值、数的组成与分解等方面的概念。
教孩子接触及使用钱要尽早开始，这是一个普遍原则。你最好能在孩子五六岁时，就开始给他一些零用钱，并制定零用钱的使用制度。如果等孩子都十多岁了，就很难再教给他新的金钱原则和理念了。
教孩子认识钱，分辨钱的面额，是最简单、也十分重要的一种数的灌输方式。孩子年龄小时，主要教他们认识硬币，然后再认识数额大的纸币，教孩子在使用中辨认各种钱币的币值是多少，要让他明白“虽然一角的硬币比五分的硬币小，但却更值钱”。
那么，首先，让我们来认识硬币。
把所有的硬币收集起来：1分、2分、5分、1角、5角和1元。
可以先教孩子根据颜色、大小和重量来区分不同的钱币，比如元币与分币和都要重且大。不同面值的硬币会有不同的图案，这便是区分它们的最明显的标志。同时，你还可以教孩子1－10位数字，以及“元、角、分”这几个汉字，甚至可以教他认识“中华人民共和国”这几个字。如果你的孩子和小新一样，我建议你马上坐下来，拿出几个硬币，告诉他它们的面值，直到孩子记住为止，最后把这些硬币当作压岁钱奖励他。
相信很多家长都听过一个这样的真实的故事：一个外国人在中国，有一次，他不小心掉了一枚一分钱的硬币，他看了看，因为只是一分钱，就没有理会，转身要走。这时一个五六岁的中国小男孩很有礼貌地叫住他：“对不起，叔叔，请您把钱捡起来。”外国人笑着说：“为什么？”男孩认真地说：“因为这上面有我们国家的国徽。”瞧，如果你告诉你的孩子这个故事，他会明白这硬币背面的图案是我们国家的国徽，她是中国的象征，有着神圣的地位，并且告诉他，每一分钱都是很珍贵的。
有关硬币的识别问题解决了以后，我们再来认识一下纸币吧。
找出所有面额的纸币：1元、2元、5元、10元、20元、50元和100元――当然，我指的是所有现在市场上流通的版本――你可以告诉他那张50元和100元上印的人是谁，告诉他背面的图案是什么地方等等。
在教孩子识别钱的面值的时候，你顺便还可以教他一些简单的加减法，教孩子使用货币与教孩子学习加减法相结合，让孩子知道各种货币之间的数量多少并如何才能做到等值。
我国发行的货币主要以纸币为主，有1元、2元、5元、10元、20元、50元和100元几种面值；硬币是辅币，都是些零钱，有1角、5角和1元；还有1分、2分、5分的分币。这些钱币，都要教孩子认清楚，渐渐地认清所有钱币的面值。这看似简单的事，有的家长却做不到。
在教孩子认识了各种面值的纸币之后，可以和孩子做个小游戏：找出与人民币面额对应的背面图案来，并用线将它们连起来。
①1元纸币 a．布达拉宫
②2元纸币 b．人民大会堂
③5元纸币 c．南天一柱
④10元纸币 d．长江三峡
⑤20元纸币 e．万里长城
⑥50元纸币 f．桂林山水
⑦100元纸币 g．泰山日出
由于1 9 80年版的纸币尚未完全退出流通领域，因此，还有必要教孩子认识一下旧版的人民币。
理财教育笔记：
1． 教孩子接触及使用钱要尽早开始，这是一个普遍原则。
2． 赶早不赶晚，最好在孩子五六岁时，就开始给他一些零用钱，并制定零用钱的使用制度。
教孩子认识人民币和外币
美国孩子的爸爸妈妈们教孩子认识各种货币的价值及其使用。家长从小就注意让孩子识别各种货币，美国的货币（美元）有纸币和硬币两种。年龄小时，主要认识硬币，然后再认识数额大的纸币，并教孩子在使用中辨认各种货币的币值是多少。教孩子使用货币与教孩子学习加减法相结合，与买商品的活动相结合。让孩子知道各种货币之间的数量多少并如何才能做到等值。
1．人民币
收集现行流通的所有人民币纸币、硬币。
让宝宝寻找上面的国徽和“中国人民银行”的字样，告诉他这是我们国家货币的主要标志。
让宝宝观察不同票面上的图案，告诉他图案的意思。
取一张有水印的纸币，让宝宝迎光观察纸币上的“奥秘”，告诉他水印的作用。然后换一张纸币，让宝宝自己寻找。
将人民币纸币、硬币，分别按照面额大小排列，让宝宝识别数字面额。
让宝宝比较一下，一张100元等于多少张50元。如果他还缺乏数学概念，可以直接把一张100元和两张50元放在一起比较；还可以用10元与50元、10元和100元进行比较。
要点：了解我国的货币，建立币值概念。
2．外币
让宝宝观看书本或卡片上的各国货币，了解它们的名称。准备一本世界地图，或是介绍世界各地风俗的图书，把各国货币与该地联系起来。
要点：让宝宝知道货币的多样性，对货币、物品交换有一个大观念。
理财教育笔记：
告诉孩子人民币的基础知识：
1、人民币三种纸分币（1分、2分、5分）上都有四种文字，即汉文、蒙古文、维吾尔文、藏文，内容足“中国人民银行”和面值。三种硬分币上只有汉字，内容足“中华人民共和国”和面值。三种纸角币（1角、2角、5角）上，正面为汉字、阿拉伯数码，背面为汉语拼音和蒙、维、藏、壮文，内容都是“中国人民银行”和面值。
2、七种纸元币（1元、2元、5元、10元、20元、50元、100元）正面为汉字、阿拉伯数码，背面为蒙、藏、维、壮文和汉语拼音、阿拉伯数码，内容也都是“中国人民银行”和面值。1980年新版人民币增印了盲文，体现了党和政府对残疾人的关怀。
3、人民币的简写符号—— “￥”是1955年3月中国人民银行发行第二套人民币时正式确定的（第一套人民币发行于1948年12月1日）。因为人民币单位为元，而元的汉语拼音是“yuan”因此，人民币的符号就用“元”字的汉语拼音字母中的第一个字母“Y”表示。为了避免“Y”字和数字“7”等字的误写，就在“Y”字上加上两划而成“￥”字，读音仍为“元”。从此，人们就开始用“￥”符号表示人民币，在书写数字时用它作封头符号了，例如人民币伍元可写成“￥5”或“RMB￥5”。
教孩子了解假币
教孩子认识了硬币、纸币、人民币、外币之后，还可以告诉孩子，这个世界上还有假币。如果孩子问你为什么会有假币的话，你可以告诉他：
1．假币是犯罪分子制造的，目的是为了以较低的成本不劳而获。
2．制造假币和使用假币都是犯法的，如果我们在生活中不小心收到了假币，应该交到银行去销毁。
如果孩子问你我们为什么会不小心收到假币时，你可以趁机讲给孩子一些关于识别假币的知识：
1、固定人像水印：位于正面左侧空白处，迎光透视，可见与主景人像相同、立体感很强的毛泽东像水
2、红、蓝彩色纤维，在票面空白出可看到
3、磁性微文字安全线：钞票纸中的安全线，迎光观察，可见“RMB100”微小文字，仪器检测有磁性；
4、手工雕刻头像：正面主景毛泽东头像，采用手工雕刻凹版印刷工艺，形象逼真、传神，凹凸感强，易于识别；
5、隐形面额数字：正面右上方有一椭圆形图案，将钞票置于与眼睛接近平行的位置、面对光源作平面旋转45度或90度角，即可看到面额“100”字样；
6、胶印缩微文字：正面上方椭圆形图案中，多处印有胶印缩微文字，在放大镜下可看到“RMB”和“RMB100”字样；
7、光变油墨面额数字：正面左下方“100”字样，与票面垂直角度观察为绿色，倾斜一定角度则变为蓝色；
8、阴阳互补对印图案：票面正面左下方和背面右下方均有圆形局部图案，迎光观察，正背图案重合并组合成一个完整的古钱币图案
9、雕刻凹版印刷：正面主景毛泽东头像、中国人民银行行名、盲文及背面主景人民大会堂等均采用雕刻凹版印刷，用手指触摸有明显凹凸感；
10、横竖双号码：正面采用横竖双号码印刷（均为两位冠字、八位号码），横号码为黑色，竖号码为蓝色。
理财教育笔记：
1． 让孩子知道钱币有真假之分。
2． 制造和使用假币是犯法的。
3． 假币是可以识别的，生活中要小心上当受骗。
§§§第二节 让孩子明白家中金钱的来源
钱从哪里来？
据《冷斋夜话》记载，宋代权奸蔡京，闲来无事，在家逗孙子：你们天天吃大米，谁知道大米是从哪里来的？一个孙子说：我知道，是从厨房里来的。另一个孙子不以为然：不对，米是从臼子中来的。还有一个孙子出语惊人：你们说的都不对，我看见过，米是从袋子里来的。原以为这是后世文人杜撰出来嘲弄蔡京的笑话，可是，没想到，现如今竟然也有这种事发生。
一些心理学家曾对100名3－8岁的儿童进行过调查，询问他们的钱是从哪里来的。他得到的最多的答案是“钱是从爸爸的兜里掏出来的”；其次是“钱是银行给的”；再次是“钱是售货员给的”；只有20%的孩子说，钱是工作挣来的；其中最有意思的答案是“钱是长在树上的”。
家长看到上面的调查之后千万不可一笑了之，帮助孩子明白钱是从哪里来的，是家长对孩子进行理财教育的一个重要部分。
理财教育笔记：
1、家长们经常责备他们的孩子竟然相信钱是从树上长出来的。源于幼儿时期的模糊认识，儿童可能会对钱来自何处产生很多误解。例如，他们看到我们使用自动提款机 （ATM） 时，很容易误以为我们能够获得无限数量的现金。有时，他们几乎见不到现金，因为家长做任何事情都是使用信用卡付款。
2、不要忘了向孩子解释，当您付款时，您只能从自动提款机 （ATM） 或银行中取出事先存入其中的数额，而且把钱存入银行可以保证安全，需要时再从中取出。
3、您可以使用信用卡付款，但是信用卡公司每月都会发来一份账单，上面列出了您使用信用卡刷卡支付的所有项目。
钱是工作挣来的
8岁之前的孩子若没有得到适当的引导，是不会懂得工作的意义的，自然也就无从了解工作与报酬的关系了。其实就算是一些成年人也未必能够真正地明白工作的意义呢。我们常常可以看到一些人终日无所事事，梦想着天上掉下馅饼来。因而让孩子们从小就懂得“一分耕耘一分收获”的道理，对于他们将来勤勤恳恳地学习和工作足有益无害的。
为了让孩子明白“钱是工作挣来的，而不足别人施舍的”，可以让孩子做一些简单的家务劳动并付给报酬。（当然这并不包括基本的家务活在内，比如让孩子自己收拾玩具之类。因为孩子也应该明白自己在家中需要承担一定的义务。）
刚开始的时候，“工作”可以尽量的简单，但一定要加以量化。以洗碗为例，对于年龄较小的孩子来说，“洗碗碟三个”要比“洗碗筷一次”要明确得多。而不同工作的报酬可以有一定的差距。
根据工作量给予孩子一定的报酬，让他们以这些报酬来支付自己的开支，要比在他们要求获得某件物品时单纯地告诉他们“这是乱花钱”要有效得多。
有时孩子们会为了自己特别想要的东西努力积攒，有时则会在考虑再三之后认识到自己其实并不需要这种东西，从而放弃购买的念头。
七八岁的孩子会注意到自己家的生活水平和生活方式与别的家庭有所不同，并有可能向家长提出“为什么小张家有汽车而咱们家没有”之类的问题。
这时，家长要尊重孩子提出的问题，并实事求是地将家长做什么工作，取得什么样的收入告诉孩子，大可不必向孩子隐瞒家庭的收入状况。要是孩子有兴趣了解，也可以详细地向孩子解说家里的收入和开支。即使收入不高，也要告诉孩子，这些钱是爸爸妈妈用劳动换来的，用自己挣来的钱负担家庭的开支是值得骄傲的事情。
