第10章 让孩子了解“钱”为何物(2)

若孩子对其他较富裕家庭的物质生活表示羡慕，家长不必感到羞愧，更不可申斥孩子，而可以告诉孩子不同的工作会有不同的收益，而工作的机会对每一个人并不是完全一样的。甚至可以以日常生活中的事实来对孩子进行启发。比如洗一个碗的报酬是五角，而擦一辆自行车的报酬则是五元。

孩子们也许并不完全明白贫富分化的缘故，但是很有必要知道不管钱多钱少都是劳动的结果。

对教他们明白“钱是工作挣来的”的机会有很多，当你带着你的孩子上街的时候，会看到很多正在工作的人：马路上的交通警察、清洁工、自行车停放处的管理员、超市里的售货员、甚至麦当劳里帮他点餐的阿姨……你都可以告诉他，这些人都是在工作，因此才会每个月会挣到钱，不工作的人是没有钱的，他长大了以后也要自己工作挣钱。当他对其他较富裕的家庭的小朋友的生活表示羡慕时，家长可以告诉孩子，不同的工作会有不同的收益，而工作的机会对每一个人并不是完全一样的。要让他明白只有勤奋的人在机会合适的时候才会有好的工作，从而得到相应的报酬。

理财教育笔记：

1. 尊重孩子提出的问题，并实事求是地将家长做什么工作，取得什么样的收入告诉孩子，大可不必向孩子隐瞒家庭的收入状况。

2. 教孩子明白“钱是工作挣来的” ，不管钱多钱少都是劳动的结果。

不可轻视任何一分钱

小时候，我们都唱过儿歌《一分钱》，如今一分钱已经在流通领域里基本消失了，但这首歌的意义远远超过一分钱的价值，它告诉我们，每一分钱都是值得珍惜的。

香港的何东是位亿万富翁，一分钱对于他来说，只是牛之一毛。

但何东有一轶事：他对一分钱都要较真。一次，他下车时不慎将口袋里的一分钱掉在地上，那枚钱滚进了草丛。何东便停下脚步蹲下身来仔细在草丛中寻找，找了半天，却无论如何也找不到那枚硬币。

何东并没有放弃，第二次经过时继续寻找。有一位服务员实在看不下去，她偷偷扔了一枚硬币在草丛中，何东终于找到了，他高兴极了。

有人问起此事，何东说：“钱都应该有所值，而不应该浪费，对于金钱的意义，一分钱与一万或者一百万应该是同等重要。”

类似的还有富翁李嘉诚，他有一次曾经掉了一元钱到阴沟中，保安帮他找到并交还给他。李嘉诚收下那一元钱，而从皮夹中抽出一百元给了保安。

对李嘉诚的做法，众人当然好奇。李嘉诚则说：“我给保安100元，并没有浪费，而是继续进入流通。而那一元钱如果不捡起来就浪费了。”

很多时候，富人们常给人以一种越是有钱越吝啬的印象，但实际上，不论是何东、李嘉诚，他们对应花的钱从不小气，捐金钱给慈善事业都一掷千金。他们的这些生活小节，恰恰是一种成熟而理性金钱观的具体表现。这就是：每一分钱都应该物有所值，每一分钱就是他们的一名战将，都有自己的位置。而我们这些普通的人却很少会去考虑一分钱对我们的意义。

不要让你的孩子也这样，至少在他刚接触钱的时候，要让他形成一种思维：每一分钱都很重要，都不能轻视。

理财教育笔记：

1. 不要让你的孩子忽视任何一分钱。

2. 教孩子用储钱罐储存硬币。

让孩子理解和体谅父母挣钱不易

记得读小学的时候，班上常有发生金钱失窃的事件，老师便命令每一位小朋友，一一打开书包，接受老师的“临捡”。

在小不学里，小朋友将在校园里捡拾到的金钱，送交教导处，学期结束时，学校会颁发一张拾金不昧的奖状，以资鼓励，以增强孩子的荣誉感。

据报导：现在的小朋友，只喝饮料，不喝白开水。学生们认为：喝白开水很丢人，容易遭同学取笑！甚至据调查统计：学校里若装设贩卖机，一般学生，一天食用的碳酸饮料，平均可高达三罐。以此估计，中小学生一天的生活费，除了午餐费、车费、加上零食花费，保守估计，至少需要百余元。

生活与消费之间，休戚与共、息息相关。人一生之中，必须透过不断的消费行为，完成物质方面的所需，以得到满足需求的生活品质。所以，金钱的价值观与消费行为，及正确的理财及消费观念，必须从小灌输孩子。

首先让孩子明白家中金钱的来源，是父母及祖先辛苦工作所得的。

美国的“带子女上班日”已经实行6年。每年4月23日，许多企业都事先准备好这项活动的人员、设施等。一到这天，许多企业办办室到处可见活泼快乐的小朋友，整个办公室充满了欢乐的气氛。这一天，儿童们可以受到免费早餐、午餐的招待，参与专门为他们组织的活动，在了解父亲一天里究竟忙些什么以外，还参加企业的业务活动，增长知识与见闻。

政府机构也不例外，甚至总统这天也专门去国会提出有关儿童问题的提案。

6年来，有越来越多的企业参加这一活动。活动使孩子认识到，父母上班工作，下班操劳家务，照顾孩子，的确不容易。

让孩子理解和体谅父母，对孩子的成长有很大好处。中国也应实行这种制度，让孩子们也看看爸爸妈妈的辛勤劳动。

让孩子了解家中钱的用途，并了解家中的经济状况。关于孩子的零用钱，亲子依家庭经济，共同商定零用钱的数额，并让孩子明确计划大概的零用钱用法，分辨需求度，做有效运用。且能做支出纪录，了解自己供需，作为规画金钱使用的参考。

此外，鼓励孩子为某一种有意义的目的而储蓄：了解储蓄的正确意义，不单为积财而储蓄。例如：购买红十字邮票、为自己存保险费，慈善捐款等。

假日时，与家人上市场、购物，增进经济生活的知识、养成正确消费行为。

适时给予孩子“钱虽不是万能，但没钱是万万不能”的观念。最重要的是给予孩子正确的物我观念。

一个古老的寓言故事：一个家财万贯的员外，富比臣相，但成天都快乐不起来。因为，员外烦恼家中的金银财宝，会遭人偷窃、让人觊觎，不由得杞人忧天，成了道地的守财奴。

金钱的价值不在于钱的本身，而在于藉由金钱的力量可以满足人们的需求。人的“需求”，有可以让人向上向善的，也有引人挥金如土般的堕落。金钱价值的善恶好坏，决定在此。

人的需求中，物欲是个无底洞，犹如鸦片毒瘾。正如前一阵子的社会新闻：某些大学生，因羡慕同学之间，人手一支流行手机，为达到物欲上的满足，竟然当街行抢他人之物，一念之间，便陷入了沉沦而无法自拔，遗憾终生。

在许多的年轻族群文化中，新兴了一种族群，常是实时行乐，不擅理财，到了每个月底，两袖清风，囊橐无余，将薪水花用光光，名为「月光族」。

学生为了购买一双名牌球鞋，自己建议妈妈，给予安排家事服务的机会，赚取零用钱，存足金额之后，欢喜的凭自己劳力所得，买下心仪已久的球鞋。一双鞋，穿在足下，自鸣得意，平添一股成就与珍惜感。

所以，藉由日常生活的消费行为，培养孩子对金钱价值的判断力。适时给予孩子支配零用钱的机会，知道将零用钱的适度规划和善用。

理财教育笔记：

1、如果企业允许，可以带孩子到公司上班，让他们了解父母的辛苦，增长知识与见闻。

2、假日时，带孩子一起上市场、购物，增进经济生活的知识、养成正确消费行为。

§§§第三节 让孩子了解钱的用途

和孩子一起做“购物”游戏

孩子认识了钱币，知道钱币是从哪里来的，这并不等于他们就理解了钱的价值。对于学龄前儿童来说，要让他们真正懂得“钱的价值”显然还为时过早，不过家长可以先让孩子了解钱与商品足如何交换的，让其知道钱是等价物的概念。

让宝宝知道钱能做什么，可以跟宝宝一起做购物游戏。用玩具、卡片、水果等当“货物”，一一标出“价格”。用废磁卡当“信用卡”，塑料圆片、纸片等当“现金”。无论“价格”还是“现金”，数字尽量简单，而且以“现金”和“价格”吻合为好，方便宝宝接受。比如，苹果标价2元一个，“现金”中就有2元的硬币或纸币。

先由你当售货员，宝宝当顾客。让宝宝自由挑选“货物”，你唱出“价钱”，收取“现金”，或模拟划磁卡“收费”。然后让宝宝当售货员。

要点：“买卖”中强调用“货币”换取“物品”，让宝宝进一步了解货币的作用。

孩子认识了钱，这并不等于他们就理解了钱的价值。对于学龄前的儿童来说，要让他们真正懂得“钱的价值”还为时过早，但家长可以先让孩子了解钱与商品是如何交换的。

比如，家长可以和孩子一起做一个一买卖物品的游戏，家长可以将家中的小物件，比如毛巾、香皂、杯子、牙刷等日常用品拿出来，每一样东西标上价格――不要与实际价格有太大的差距，以免误导孩子――然后家长和孩子轮流做“售货员”和“顾客”。

让我们一步一步地来。首先，当孩子的加减运算的能力不能应付“角”甚至“分”这样的零头时，标价最好是整数。

对学龄前的孩子来说，即使会数数了，也未必懂得数钱，因为那只是抽象的声音或文字，必须让孩子感受数字的多与少到底有什么不同，才能建立金钱观。例如，点心对孩子相当具有吸引力，有个会计师女儿和银行经理儿子的陈妈妈就表示，因为自己是一个全职家庭主妇，所以当孩子上学前，每天下午三、四点时，都会为他们安排点心时间，而从孩子三、四岁开始接触数字后，她便将数字观念教育，透过点心来执行。 陈妈妈准备孩子喜欢的可爱造型小饼干，例如飞机、兔子、星星，甚至是数字等造型，以此引起孩子的注意，当发给孩子饼干后，会先让孩子算清楚有多少块饼干，陈妈妈发现，很快的，孩子便会清楚的感受到，十个饼干比五个多，也可以吃得比较久，如此对数字的概念就更具体化。

当孩子的加减运算能力有所提高以后，家长就可以教孩子进行元、角、分之间的换算。对于成年人来说，0、5元当然就是5角钱，这毫无疑问。但许多孩子却未必知道这种常识，他们可能以为标签上的0、5指的是5元钱。因此家长可以通过多次练习，让孩子进一步了解元、角、分的概念，并了解钱在日常使用中的一些常识。

理财教育笔记：

1．通过钱与物的交换，让孩子真正感受到钱的价值。

2．和他玩“购物”游戏是一个行之有效的方法。

让孩子扮演顾客

当由孩子来扮演“顾客”角色时，给孩子支配的钱要相应的少一些。这样，孩子会发现手头的钱无法将“地摊”上的东西全部买下来，此时家长就要适时引导孩子做出选择。

我们所处的社会是一个物资丰富的社会，在市场上，各式各样的商品琳琅满目，若是什么都想要，再多的钱也不够用。

因此，家长在孩子七八岁时就可以向其灌输：在面对各种商品的诱惑时，要懂得选择和放弃。

1．买来的东西要有用

买东西不能随心所欲，看到什么就要什么，买来的东西一定要能满足自己某个方面的需要。比如，当孩子刚刚学会用铅笔写字时，买一支昂贵的钢笔就是没有必要的。有时候，当一件旧东西还有用的时候，就没有必要去买一件新的东西来代替，否则重复地购买类似的物品，其中必有一件会被闲置，这样也是一种浪费。

2．学会比较和选择

类似的东西，在一个地方卖2元，也许在另一个地方就卖到4元。造成这种差别的原因，也许是分量有一些差异，也许是质量有高下之别，也许仅仅是包装有所不同，也许仅仅足牌子不一样。因此，家长需要引导孩子对不同的东西进行比较。当价格较为便宜的那种可以满足需要时，就没有必要花冤枉钱去买贵的那种。

不是别人有的自己就应该有

邻居家的孩子有了一辆小自行车，于是孩子就缠着父母也要买一辆同样的。此时家长就要坚决地拒绝，而不要为了不伤面子，不让孩子被别人看不起而满足孩子的无理要求。否则只会助长孩子盲目攀比的心理。

3．“想要”不等于“需要”

前文已经讲到过，当孩子“想要”某件东西时，家长要及时教育他们，“想要”的东西并不是非得到不可的。“需要”的东西才是有必要购买的。此时要让孩子明白什么要求足合理的，什么要求是不合理的。

商品的安全性很重要

年龄幼小的孩子往往不太{董得如何保护自己，这就需要家长加强这方面的教育。在购买商品时，也要告诉孩子，不要买可能伤害到自己的东西，如飞镖、飞碟之类的玩具，买食物时更要注意卫生，以免因吃了不干净的东西而生病。

4．列一个购物清单

有时要买的东西比较多，常常会买了这样忘了那样，这在成年人当中也并不少见。而就小孩子而言，更有可能发生的情况则是，本来想要买一个笔记本，但走到商店之后，却被一个漂亮文具盒所吸引，结果买回了一个用不着的文具盒，却忘记了买自己真正需要的笔记本。

所以，家长可以让孩子准备一个记事本，在出门之前把要买的东西写在上面，这样既可以帮孩子完成购物计划，也可以培养孩子做事情的条理性。

5．买东西要付钱

钱足用来买东西的，反过来，买东西就要付钱。如今有一些小商店会引诱孩子赊账购物。一些小孩子经不起诱惑，在口袋里没有钱的时候就去赊账。 由于当时不用给钱就可以把想要的东西拿走，孩子会认为所谓赊账购物就是随便拿东西。对此家长必须要有所警惕。有必要教育孩子，世上没有免费的午餐，赊欠之后，这笔账是要由父母来还的，赊账购买没有什么用处的东西，其实就是给父母增加负担。在孩子还缺乏分辨能力时，对他们的不良行为要坚决而迅速地加以制止，否则，坏习惯一旦养成，就很难改正了。

理财教育笔记：

1、对于学龄前儿童来说，购物的时候并不多，因而许多购物的技巧暂时还用不上，但花钱的原则却可以从此时开始树立。

2、多数孩子在五六岁的时候已经能够数数，到七八岁时，掌握简单的加减法已经不成问题。此时，同孩子一起做一做买卖小物品的实验，不但能帮助孩子了解钱的用处和用法，对于提高孩子的辨别能力、自律能力和计算能力都是很有好处的。

让孩子认识商品的价格标签

等孩子对买东西有了一些初步的认识，家长在带着孩子逛商店的时候不妨让孩子认识认识商品的价格标签。

价格标签上的所标识的价格都足以“元”为单位的。这对于大人来说是很平常的事，但孩子们却可能不太习惯。因为平时人们说到一件东西的价钱时，常常都会说“这个东西买成7元6角。”“买那个东西要花9块3毛。”“买3块5的菜。”因此在孩子学会了货币单位的换算之后，就需要带他去看一看真正的价格标签，让他了解正式的价格单位的表示方法。

细心的孩子会发现，商品的价格标签并不都是一个颜色，而足有红、蓝、绿三种不同的颜色。那么，不同颜色的价格标签有什么不同的意义呢？

原来，商品的定价并不都足商店说了算，我国对不同的商品分别实行国家定价、国家指导价和市场调节价。

国家定价，主要是针对于关系国计民生的重要生产资料和人民生活必需品， 由物价部门、业务主管部门按照国家规定的权限制定的商品价格和收费标准。