登陆注册
1710300000022

第22章 法则13:理财从零花钱开始(1)

居安思危、未雨绸缪、乐善好施是传统理财思想的精髓,这一理财思想对于当今时代仍是非常值得学习的。随着人们经济水平的提高,如何处理余财就成了必须关注的问题,对于富裕的家庭来说,从小教会孩子科学理财就更加重要。

《塔木德——犹太人致富的圣经》要求每个孩子都有一个理财“小账本”作为对孩子理财教育的基石。让孩子们学着记账,在每天睡觉前记下当天每笔开销,无论是买玩具还是买铅笔,都要如实一一记录。无论孩子们买什么,都要询问为什么要买这些东西,让孩子做一个合理的解释。犹太人教育孩子严格而有理性,培养孩子具备三大能力:正确运用金钱能力、正确处理物质欲望能力、正确了解匮乏与金钱极限能力。在培养这些能力的背后,最重要的思想是:自己对自己负责,自己去解决问题,一切必须靠自己奋斗去获得,绝不要因为父亲是富翁而有所依赖。

犹太人除了致力于孩子“小账本”理财教育外,还有一个“大算盘”通过信托方式管理遗产,孩子越优秀越能得到更多的资源。如家族后代孩子上大学,可以领到若干资金;娶妻、创业又可领到若干资金,反之,败家子就拿不到金钱。因此,一份庞大的家产不容易被不肖子孙散尽,可以留给更有出息的子孙使用。

这就是犹太人教子理财致富的经验,理财从娃娃抓起。在英国,鉴于越来越多的年轻人为了购买时尚用品而债台高筑,政府作出决定,孩子从5岁起,就必须在学校接受以“善用金钱”为主的理财教育。其中初级的课程包括:钱是从哪儿来的?可以有什么用途?7岁以后,便要逐渐学习如何妥善管理自己的金钱,如何用储蓄来应对日后的需要,让他们懂得如何运用自己的零用钱,控制预算和善用金融服务。

在美国,前联邦储备委员会主席格林斯潘在国会发言时曾指出,在早期教会孩子个人理财方向的基本知识是非常重要的,要改善中小学的财经教育,帮助年轻人不至于作出错误的财务决定。他认为,财务素养应当成为改进美国教育的一个重要组成部分,独立而拥有财富不应该是少数人的特权,他应该是每一位美国人的希望所在。

发达国家的经验已经告诉我们,正确的理财观念和财商的培养对孩子的成长很重要。

理财从3岁开始

当今这个时代的孩子是先学会花钱后学会挣钱,在花钱和挣钱之间缺少了理财这一关键环节。没有经过理财教育的孩子,很多只知道花钱,缺乏正确的消费观念和创造财富的能力。如果父母致力于提高孩子综合素质,致力于培养适应时代要求的复合型人才,孩子理财教育就更不能缺失了。

【情景剧场】

40多岁的父母都还记得,在20世纪60年代,一些孩子拥有自己的储蓄罐,有的是塑料的,也有的是陶瓷的,上面有个5分硬币宽的小口子,平时将自己省下来的零用钱硬币塞进罐里,一到春节就打开这个罐子,把里面的钱倒出来,点一点有多少,买上自己喜欢的一件衣服或者学习用品,心里美滋滋的。这就是孩子最早的理财“模式”。

现在的孩子比起过去幸福多了,他们不缺钱花,拿的钱多,花的也多。但经济学家的观点是:在孩子刚接触到金钱的时候,父母应该让孩子多了解金钱的意义,这也是教育孩子从小理财的最佳时机和途径。西方教育学家认为,孩子应该从3岁开始进行经济意识教育,主要教理财知识,并制订了各年龄阶段的理财教育计划:

3岁开始,教孩子辨认钱币,认识币值、纸币和硬币。

4岁开始,教孩子用钱买简单的用品,如画笔、泡泡糖、小食品、小玩具。最好有父母在场,以防商家哄骗孩子。

5岁开始,教孩子弄明白钱是劳动得到的报酬,并正确进行钱货交换活动。

6岁开始,教孩子能数较大数目的钱,学习攒钱,培养孩子的金钱观念。

7岁开始,带孩子观看商品价格标签,并和自己的钱比较,确认自己有无购买能力。

8岁开始,教孩子在银行开户存钱,并想办法自己挣零花钱,如卖报、给邻居买小物件获得报酬。

9岁开始,教孩子制定自己的用钱计划,能和商店讨价还价,学会买卖交易。

10岁开始,教孩子懂得节约零钱,在必要时可购买较贵的商品,如溜冰鞋、滑板车等。

11岁开始,教孩子学习评价商业广告,从中发现价廉物美的商品,并有打折、优惠的概念。

12岁开始,教孩子懂得珍惜钱,知道金钱来之不易,有节约观念。

12岁以后,则完全可以参与成人社会的商业活动和理财、交易等活动。

现在的家教体系中,针对孩子们的理财教育缺乏足够的空间。一个不容忽视的现实是:中国孩子的理财能力远远落后于欧美国家。如果孩子在儿时没有积累下良好的理财习惯和理财技能,长大后能够收支平衡是很不容易的,更别说有良好的投资理财计划了。尽管很多父母认为不应该过早让孩子接触“铜臭”,但这些事情当孩子长大后将不可避免地需要处理,那时孩子幼时缺乏的理财教育终需在社会教育中弥补。

只有从3岁开始培养孩子的理财意识,通过教育不断提升其理财能力,孩子的未来生活才会越来越好。因此,多给孩子一些理财知识是十分必要和必须的。

【情景剧场】

谢颖是成都市武侯区某中学孩子,家境优裕,父母对她甚是疼爱,除隔三岔五为她买名牌衣服外,每月至少还要给她五六百元零花钱。她告诉记者,零花钱是这样开销的:打电话或发短信跟朋友聊天,参加电台短信互动节目,月支出近200元话费;买书籍、CD等,月支出200多元;周末和同学打打网球什么的,至少花费100元;偶尔宴请同学“撮一顿”,百八十元……如此下来,不时还得到爷爷外公、叔叔舅舅那儿“透支”点。

时下高消费的孩子又何止谢颖一人。各大中小学周边,众多商家都把目光瞄上了孩子,各类促销活动、诱人的折扣,让众多孩子心慌手痒。一身名牌、胸前挂手机的孩子,选购着价格不菲的文具,选购新款MP4。钱确实给孩子的生活带来了很多好处,可无计划的随意花销对孩子的将来势必会有一定的负面影响,父母一定要重视这个问题。

理财已经成为当今社会人们生存的一项基本技能。培养孩子的理财要有一定的方法才行。从具体方法来说,教孩子理财最好分阶段进行,第一步可从生活细节开始,下一步再教他们如何分配资产。

首先应该让孩子对数字产生概念。最初,在带着孩子去市场买东西时,可以让孩子帮忙付钱及找钱,一方面增加与人接触的经验,一方面也可对钱所代表的实际价值有正确的认识。

当孩子已经能够对钱的金额数量产生实际的概念之后,父母可以直接给孩子安排购买的任务。例如乘公共汽车时,让孩子去投币箱投币,知道带空调的公交车票比普通公交车要贵。也可以让孩子去买冰激凌,知道不同品牌不同类型的冰激凌,价格是不一样的。去游乐园时,让孩子知道五元钱可以玩哪几项游乐活动等。接下来就可以帮助孩子建立收支平衡的概念了。父母可以设置一种生活情景,让孩子“收入”一笔资金,约定以这笔钱到超市进行一次集中购物,可以购买他任何想买的东西,不加约束。

选购结束后在结账前,让孩子自己计算出总共花了多少钱,将购物金额与他的“收入”进行对比,看购物金额是不是在预算之内?如果超出“收入”,就要孩子自己选择出哪些是最需要的东西,哪些是不需要或暂时不需要的,并让孩子把暂时不需要的东西放回到购物货架上。这种体验过程可以让孩子知道,自己拥有零花钱的管理权,自己可以通过事先的预算来进行最佳的财务支出。

【情景剧场】

卢平家中有个即将上小学的儿子,今年过年一家三口一起玩大富翁的游戏,在这个游戏中,卢平发现第一次玩的时候,儿子拼命的买地、建屋,几乎看见什么东西都想买下来,一点也不考虑手上资金的多寡,最后虽然拥有最多的房地产,却是最早破产,但当第二次玩的时候,儿子开始会去思考,手上必须要预留多少资金,再决定是否可以做投资,渐渐地从游戏中,发展出一套稳健的理财模式,反而累积下不少“财富”。

而如果是稍大一点的孩子,则可以用国外流行的“现金流游戏”来教育孩子的理财观,这个游戏更加复杂,每个参与游戏的孩子,都有一个工作身份,可能是大夫,也可能是大厦管理员,而银行每个月会依据身份的不同和工作的不同给予不同的收入,当然日常支出也会因此而不同,收入多不一定就是富有的代表,只要善于理财、投资,就能完成许多理财目标,当达到想要做什么都不怕没钱支付的财富自由时,才能算是真正的富有。

卢平通过游戏,让孩子有这样一种认识,善于理财才能致富。市场上常见的“大富翁游戏”算是理财入门的学习法,有买卖、投资行为,而机会、运气的设置,更是让参与游戏的孩子可以清楚地认识到,人生有许多不能预期的变数与风险,所以必须要有适度的规划,否则有可能面临负债累累甚至破产的情况。培养孩子理财习惯的具体步骤与方法:

第一,为孩子建立“小银行”。储蓄是理财的开始,若孩子能建立良好的储蓄习惯,意味着理财观念已开始形成了。父母不妨从孩子很小的时候就鼓励孩子存钱。为提高孩子存钱动力,父母可以设定存钱目标,当孩子存钱达到一定数量时,给予额外奖励。当孩子看到自己存款账户的数字越变越大,如果发现孩子为此着了迷,那就应该稍微调整一下孩子的心态。比如,在爷爷奶奶生病时,告诉孩子也要尽一份孝心,问问孩子能否把自己存折里的钱取出一小部分,买点水果给亲人?这样,一方面是培养孩子的亲情,另一方面也是教育孩子钱能用来买东西,钱能帮助生病的长辈,不仅不会让孩子偏执地关注自己资产的增长,还能增加孩子的情商和财商。

同类推荐
  • 成功的西方家教(大全集)

    成功的西方家教(大全集)

    我们将两个世纪以来畅销不衰的世界上最先进、最权威、最受父母推崇的三大教育经典《卡尔?威特的教育》《斯托夫人自然教子书》《蒙台梭利育儿全书》集合成《成功的西方家教大全集》,献给即将成为父母或者已经成为父母的你。这三本教育著作所阐释的教育观念和实践方法得到了世界各国教育家的认可和推崇,其内容涵盖教子的各个方面,详细介绍了教育孩子的精髓和新方法。内容通俗易懂,操作性强,相信能够给所有望子成龙、望女成凤的家长们以实际的帮助。
  • 母婴健康生活万事通

    母婴健康生活万事通

    十月怀胎过程,孕期医学检查与健康生活,科学喂养与护理,婴儿疾病防治,亲子交流与母婴游戏,心理健康与智力开发。
  • 让孩子心悦诚服

    让孩子心悦诚服

    让孩子心悦诚服,强调的不是让孩子乖乖听话,而是在与孩子的互动中,亲子双方共同体味到一种爱的圆满,一种发自内心的喜悦,这是家庭教育最理想的境界!这样的境界,离你并不远。本书提供精准的沟通工具,让孩子与父母在放松的状态中,懂得对方,一起成长。在本书中,她用最典型的真实案例提醒……
  • 激发孩子灵感的发明发现故事(青少年心灵成长直通车)

    激发孩子灵感的发明发现故事(青少年心灵成长直通车)

    《激发孩子灵感的发明发现故事(青少年心灵成长直通车)》讲述了变废为宝的不锈钢、“王冠瓶盖”的发明、沙滩上的“珍珠”等发明发现故事。
  • 名门家训

    名门家训

    陶清澈编著的《名门家训》精心挑选了古今二十四篇名门家训,既有诸如孔子、孟子等先贤圣人的家训,又有当代诸如傅雷、唐英年等名家的家训,从古及今,一脉相承。作者又从中去粗取精,抽离出其中的经典家训名言,进行了独到而细致的分析,得出了新颖而富有实效的家训心得,《名门家训》义理深邃,解读浅显,相信能帮助家长培育出全面发展、才能出众的孩子。
热门推荐
  • 明治天皇:孝明帝驾崩卷(下册)

    明治天皇:孝明帝驾崩卷(下册)

    《明治天皇》再现了日本从幕末走向明治维新的历史变革,以优美的文笔,宏大的场景,详细描绘了日本近代决定国运的倒幕运动的整个过程。本书塑造了一个个鲜活的日本近代史人物形象,以及他们的坚定信念,对“安政大狱”、“樱田门之变”等重大历史事件的描述详实生动,是一部了解近代日本不可多得的佳作。
  • 无敌大小姐

    无敌大小姐

    当现代阴狠毒辣,手段极多的火家大小姐火无情,穿越到一个好色如命,花痴草包大小姐身上,会发生怎样的化学反应?火无情一醒过来就发现,自己竟然在众目睽睽之下上演脱衣秀。周围还有一群围观者。这一发现,让她极为不爽。刚刚穿好衣服,便看到一个声称是自家老头的老不死气势汹汹的跑来问罪。刚上来,就要打她。这还得了?她火无情从生自死,都是王者。敢动她的人,都在和阎王喝茶。于是,她一怒之下,打了老爹。众人皆道:火家小姐阴狠毒辣,竟然连老爹都不放在眼里。就这样,她的罪名又多了一条。蛇蝎美人。穿越后,火无情的麻烦不断。第一天,打了爹。第二天,毁了姐姐的容。第三天,骂了二娘。第四天,当众轻薄了天下第一公子。第五天,火家贴出招亲启事:但凡愿意娶火家大小姐者,皆可去火府报名。来者不限。不怕死,不想活的,欢迎前来。警示:但凡来此,生死皆与火家无关。若有残病者火家一律不负法律责任。本以为无人敢到,岂料是桃花朵朵。美男个个很妖娆一号美人:火无炎。火家大少爷。为人不清楚,手段不清楚。容貌不清楚。唯一清楚的是,他有钱。有多多的钱。火无情语录:钱是好东西。娶了。(此美男,由美瞳掩饰不了你眼神的空洞领养。)火老爷一气之下,昏了过去。家门不幸,家门不幸啊。二号美人:竹清月。江湖人称天上神仙,地上无月。大国师一枚。美得惊天动地。火无情语录:美人好,尤其是自带嫁妆又会预测未来的美人,娶了。(此美男,由东de琳琳领养)三号美人:轩辕子玉。当朝七皇子,游历四国。一张可爱无敌的脸。单纯至极。火无情语录:可爱的孩子好,可爱又乖巧的孩子更好。可爱乖巧又不用给钱的孩子,娶了。(此美男,由刘千绮领养)皇帝听闻,两眼一抹黑。他的儿啊。怎么就这么不争气呢。四号美人:天下第一美男。性格不详,籍贯不详。火无情语录:谜一样的美人,她喜欢。每天都有新鲜感。娶了。(此美男,由告别的爱情li领养。)五号美人:天下第一名伶。火无情语录:解风情的美男,如果没钱花把他卖了都不用调教。娶了。(此美男由伊眸领养。)六号美男:解忧楼楼主。相貌不详,身世不详。爱好杀人。火无情语录:凶恶的美人,她喜欢。娶了。(此美男由陈铭铭领养)七号美男:琴圣。貌如谪仙,琴音杀人。冷清眸子中,百转千回,说尽风流。(此美男由伊眸领养)夜杀:天下第一杀手。(此美男由静寂之夜领养)
  • 成功有约:20岁必须知道的9件事

    成功有约:20岁必须知道的9件事

    成功,是每个年轻人都渴望得到的。很多人成功了,或拥有名望,拥有财富,功成名就,或生活快乐,心想事成。但更多的人一生平平淡淡,没有实现自己年轻时的梦想。为什么?成功学家对“一些人为什么成功”做了几十年的研究,发现成功者的行为都有着相似的特点,也就是本书所讲述的9件事。它们是:定位、目标、自信、坚强、智慧、毅力、机遇、效率和积累。成功之路是从正确认识自己,为自己正确定位开始的。年轻时选择做什么,不选择做什么,决定了你的一生是成功还是失败。看看成功者是怎么选择自己的成功之路,谨慎地确定自己的人生路吧。记住,好的开端是成功的一半。
  • 绝世处男

    绝世处男

    一个四十八世转生的处男,肩负着拯救苍生的命运,救世的办法是让自己破处。
  • 嫡女棣王妃

    嫡女棣王妃

    “姨娘,夫人似乎断气了~”“哼!这么一碗药都下去了,难道她还能活着不成?”“那这······”一个年纪稍长的人朝着这位称作姨娘的人示意了一下自己手中的婴儿,似乎有些犹豫,“这好歹是个男孩,现在夫人已经死了,如果姨娘把他占为己有,然后得了这府中的中馈······”“嬷嬷?!”女子也不等她的话说完,就打断了她,“你记住了,我恨死了这个女人,她的儿子,只能随着她去,我就是以后自己生不出儿子,抱养别人的,也不会要她的。把他给我扔马桶里面溺了,对外就说一出生就死了!”猩红的嘴唇,吐出来的话却是格外的渗人。嬷嬷还想说什么,动了动嘴,却是一句话也没有说,转身朝着后面放着马桶的地方走去。却是没有发现旁边地上一个穿着有些破旧的衣服的小女孩此刻正瞪大了眼睛看着她们两。这是什么情况?自己不是被炸死了吗?怎么会······于此同时,脑中不断有记忆闪现出来,她们是自己的母亲和刚出生的弟弟啊?!不行,先救人。转头看见旁边谁绣花留下的针线跟剪刀,想到自己前世的身手,拿起一根绣花针就朝着那个嬷嬷飞了过去,却在半路上掉落下来,暗骂一声,这人是什么破身体。却引得那两个人听见动静看了过来。女人阴狠的盯着她,“你居然没有死?”微微眯起眼睛,自己的前身也是被她们弄死的了,看样子她们谁也不会放过,抓起旁边的剪刀就冲了过去。随着几声惨叫声,从此以后,府中府外都传遍了她的“美名”——凤家大小姐心肠歹毒,刺伤了府中无数的人,宛如一个疯子。
  • 爱心故事(影响青少年一生的中华典故)

    爱心故事(影响青少年一生的中华典故)

    《爱心故事》中每个典故包括诠释、出处和故事等内容,简单明了,短小精炼,具有很强的启迪性、智慧性和内涵性,非常适合青少年用于话题作文的论据,也对青少年的人生成长以及知识增长具有重要的作用,是青少年阅读和收藏的良好版本。
  • 百叶窗

    百叶窗

    母亲每到父亲周末即将回家时禁不住内心的渴望,于是家庭洋溢一种欢快、宽容的气氛。父亲后来与孤零的街坊四婶发生了婚外情,母亲很悲伤,他似乎很歉疚。但作者将这一切处理的怨而不怒。在那个禁锢的时期,这些即使错误,或许也是美的……
  • 我们三个都是穿越来的

    我们三个都是穿越来的

    我是因为看了很多的穿越小说,也很想穿越。谁想我想想就能穿越,穿越就穿越吧,居然穿成怀孕九月的待产产妇,开玩笑嘛!人家在二十一世纪还是黄花一枚呢。这也可以接受,可是明明是丞相之女,堂堂四皇子的正牌王妃怎么会居住在这么一个几十平米得破落小院子里,她怎么混的,亏她还一身绝世武功,再是医毒双绝。哎。没关系,既然让我继承了这么多优越条件,一个王爷算得了什么?生下一对龙凤胎,居然都是穿过来的,神啊,你对我太好了吧?且看我们母子三人在古代风生水起笑料百出的古代生活吧。片段一在我走出大门时,突然转身对着轩辕心安说道:“王爷,若是哪天不幸你爱上了我,我定会让你生不如死的。”然后魅惑地一笑,潇洒地走了出去。片段二当我对着铜镜里的美人自恋地哼出不着调地歌时。“别哼了,难听死了。”一个清脆的声音响起。~~~接着一声尖叫紧跟着另一声尖叫。我用上轻功躲进了被子里.~~~"我和你一样是二十一世纪来的。”“你好,娘亲,哥哥,以后要多多指教。”来自两个婴儿的嘴里,我摸摸额头,没高烧啊。片段三“小鱼儿,我可是你孩子的爹,况且我没有写休书,你还是我的王妃。我会对你好的。”安王爷霸道地说道。“你们认识他吗?他说是你们的爹?”我问着脚边的两个孩子。“不认识,”女孩说道。“我们的爹不是埋在土里了吗?怎么他一点也不脏?”男孩问道。那个男人满头黑线。“对不起,我们不认识你。”说完拉着孩子转身就走。片段四“爹爹,这是我娘,你看漂亮吧?”南宫心乐拉着一个白衣帅哥进来问道。我无语中。“爹爹,你看我娘亲厉害吧?“南宫心馨拉着另外一个妖精似地男人走了进来。我想晕。“这才是我们的爹。”“才不是呢,这个才是”两人开始吵起来了。“我才是你们的爹。”安王爷气急地吼道。“滚一边去。”两个小孩同时说道。屋里顿时混乱之中。转头,回屋睡觉去了。推荐完结文《别哭黛玉》完结文《穿越之无泪潇湘》新文,《极品花痴》
  • 东宫有本难念的经

    东宫有本难念的经

    宝庆十九年春,大佑国皇太子大婚,大将军之女入主东宫。一个不是淑女的将门千金遭遇一个不是文韬武略的中庸太子,到底是佳偶天成,还是冤家路窄?成婚一年不足,太子忽然休妻。迷影重重,生死茫茫,这样一来,还是不是大团圆结局?
  • 重生之女翻译官

    重生之女翻译官

    【简短版】外交部发言人秦卿,亿万富豪孙景炀,驻英大使余青童,三个男人异口同声:“晓云,你必须在我们中选一个!”她穆晓云只想靠本事吃饭,靠双手赚钱,靠头脑发财,为什么却引来一堆高干富豪追逐?她最烦的就是男人了!“选了一个呢?”“剩下两个就终身不娶!”【详细版】前一世,穆晓云是个为爱轻生的傻女人,再次醒来,却已经回到十年前……这一世,穆晓云决定斩断情丝,此生此世不再相信任何一个男人!现在的她只愿意实现自己前世未竟的梦想——成为一名出色的翻译官。然而命运之轮,却再一次把他,孙景炀,带到她的身边……她曾经为他怀过孕、流过产、捉过小三、赶过红颜、防过闺蜜、斗过婆婆……这种生活,她上辈子已经过够了!却没想到,曾经的花花大少,这一世却变成了深情专一的男人。只是他身边蜂蜂蝶蝶依旧环绕,而她,已经不想再上演那种无聊的婚姻保卫战!片段一2005年6月1日,南部,S大校园。“你不安好心。”小小年纪就当自己表妹的狗头军师,指点她怎么挽回男人。秦卿越看越觉得这个女孩子可怕。“我又没有害冯茹,你那么担心干嘛?”促狭的杏眼里,恶作剧的光芒一闪一闪地。冯茹在旁边弱弱拉穆晓云袖子:“晓云,从来没有人敢这样跟我表哥说话……”片段二2008年,5月18日,四川,北川。“穆晓云,你疯了,军人的铁则就是无条件服从命令——”秦卿漆黑的瞳仁充满怒火,盯着眼前满面血污,只剩下一双明丽美眸的佳人,“现在,我命令你,马上给我回学校去!”“长官,难道你不知道我在擅自上飞机之前,已经把退学信交到了教务处吗?现在你不能命令我了。”看着他脸色铁青,她冷冷一笑:“不是所有女人,都只敢在男人身后瑟瑟发抖的!”说罢,她毫不迟疑地跳上了他的抢险救援车,往灾区中心点飞驰而去。【新文推荐】江洋大盗重生到软弱的豪门大小姐身上,一睁眼就面对未婚夫悔婚,伪善的庶母庶妹假仁假义,父亲偏心母亲无能,她要如何扭转乾坤,活出不一样的过去?《重生之小姐你好毒》: