现在许多年轻人消费观念超前。谈起花钱头头是道，说起存钱直摇头，对理财投资更是一窍不通。
在某公司任经理助理的陈小姐月收入6000多元，可她不仅月月光，而且还负债累累。她上个月10日才领的工资，到25日口袋里只有1000多元了。她从半年前开始月供一辆新车，16日买了一套高级化妆品。月底的时候，陈小姐的口袋已经很紧了，可她又看上了一款新款电脑，可即使分期付款，首期也拿不出来。于是她只好厚着脸皮去找老妈借。但为了还按揭和借款，陈小姐的旅游计划却泡汤了。
陈小姐具有目前颇为流行的“月光族”的典型特征：日常花销大，原始积累少，消费无规律。科学理财成为解决月光族经济压力的正确道路。
月光族们最好做一个强迫性的开支预算，依靠这一预算，计划好支出。对每月中各项必需支出的项目进行预算，主要包括住房、食品、衣着、通讯、休闲娱乐等方面作一个计划，尽量压缩不必要的开支。
500. 股票投资“长线是金”
上海有一个叫徐元晦的股民，他8年的投资生涯中，几次重要的长线投资，决定他成为了股市的成功者。
1999年的5月19日，在股市行情又再起波澜的时候，他再次入市，这次他的对象是一个很不起眼的名称为河北华玉的深圳股票。而买入之后，他也没有闲着，不但去信向公司要了一些资料进行深入研究，而且又风尘仆仆地去开了股东大会。以后的一段时间里，他就一路持有这只股票，一直按兵不动至今。这支股票最终也没有让他失望，在2000年的一年时间里，上涨了近90%。”河北华玉终于成了他赚得最多的一只股票，他的成本价在10元多，而现在，账面利润已经达到了20万。
股票投资“长线是金”这句话是没有错的。徐元晦的一个投资秘诀就是要买市场上还不引人注目的好股票。而盛极必衰，否极泰来，是徐元晦的又一个投资心得。其实在某类股票最不被人看好的时候，也正是你入市的良机。因为这时，它的价格最低。而如果你认为它有投资价值，就应该大胆介入，长线持有，或许就会有意想不到的收获。
501. 不要参与到盲目刷卡消费中去
小张工作快一年了，却还时不时从其他老同学那里听说他向他们借钱，甚至借卡去刷。当年在学校的时候，他就办了一张卡，由于班里的信用卡对账单都是通过他的同学转手的，所以能看到他月月都处在透支——还款——透支的循环过程中。当时他总以为有免息期，所以每每都只是先还最低还款额，但又总是不能在宽限期内还完所有欠款，以致最低应还款额是月月见涨。
的确，现在社会上像小张这样的“闪灵刷手”已经愈来愈多，从信用卡循环信用余额，和消费信用贷款等节节升高的数字，我们就知道，乐于享受和超前消费的风气已经开始蔓延全国。
可是，一旦这种习惯养成了，自制力都丧失了，而当债台高筑，每月薪水光支付利息就去掉一大部分，想要累积财富就变得越来越难了。
所以，最好不要参与到这种盲目刷卡消费的游戏中去，对于大多数人而言，这是个错误的选择。信用卡的最主要用途是用来应付你一时的资金紧张状况，比如大宗消费品的分期贷款或者应急取现，而不是进行这类日常的可有可无的消费行为。千万不要依赖信用卡来生存，更不要从一张信用卡上取钱来付清另一张信用卡。
502. 仅节流是不够的，要大力开拓新的财源
阿祥是一名老师，妻子阿虹就职于一家保险公司，夫妻俩工资较高且收入稳定，又没有什么负担，因此生活过得很宽裕。他们习惯于选购高档豪华型的大件商品，比如上万元一台的电脑、几千元一台的洗衣机，都陆续抬进了家门。夫妻俩经常出入饭馆，也不注意节省。他们基本上没什么理财的欲望和想法，当同事们热火朝天地谈论股票、债券时，他们嗤之以鼻。所以结婚多年，虽收入不菲，他们却一直没有多少积蓄。
近两年房价飞涨，阿祥夫妇才如梦初醒，将贷款买房提上了议事日程。经过一番考察斟酌，他们总算选购了一套住宅。搬进新居的喜悦还没过去，他们立即发现此前忽视理财造成的恶果——不多的首付款及装修费用已基本上耗尽了所有的积蓄，漫长的还贷期限像一座沉甸甸的大山压在肩头，以前那种潇洒大方的生活一去不复返，开源与节流的理财问题再也不容回避了。
仅有节流是不够的，大力开拓新的财源才是解除“经济危机”的最佳途径。阿祥夫妇积极开动脑筋，走上了卓有成效的“创收”之路。
◇ 发挥各自特长，让收入更上一层楼。阿祥利用专业知识，通过各种关系和途径寻觅了一些代课的机会，休息时间再也不无所事事了，而是一心扑在“第二职业”上，他还重新拾起久违的笔，写文章投稿，去赚取以前不屑一顾的微薄的稿费。
◇ 阿祥夫妇学会了利用手中的现有资源，挖掘商机，以增加收入。搬入新居后，老房子空出来了，他们委托中介租了出去，租金丰厚且稳定，能稍解还贷的燃眉之急。
◇ 他们还开始关注股票、收藏、外汇等投资项目，小心谨慎地将手头资金投入一些，以期升值。
总之，多管齐下的理财，让他们重新掌握经济的主动权。更深刻理解了“吃不穷，穿不穷，算计不到一世穷”的理财真谛。
503. 要买房，一定要做长远打算
买房是人生一件大事，面对大大小小的房产项目，想要买一套合适舒心的房子还真不容易。对于普通购房者将是巨大的考验。很多购房者在精心挑选房子之后仍不满意，经常有人后悔自己不该选择此房。
万女士两年前在郊区买了一套房子，刚买后感觉很不错，户型、小区位置、交通都很满意。但是今年女儿要上小学了，万女士才意识到附近的小学太少了，仅有的两个还教得非常不好。万女士十分后悔自己买房时考虑得太不周全。
像万女士这样买完房子后悔的人不在少数，原因在于在买房的时候没有考虑全面，购房者后悔的不是房子本身有问题，而是整体水平没有达到理想需求。
504. 买房不能跟风赶时髦
小李，26岁，今年5月底刚在昌平买了一套70多平方米的两居。结果，他买了还不到两个月，就吵着要把这房子转手卖了。小李上班时间很随意，于是只要有时间他就积极地向人推荐这套房子如何地好，弄得大家都以为他在兼职倒房子，小李更是苦不堪言。
小李不是本地人，现在还没有女朋友。贷款买房后他开始琢磨，如果现在住到昌平，离单位太远，上下班不方便，每天往返于两边将成为一种负担。如果不住，买房又有什么意义，况且每月还要交近两千元的月供。这套房子以后要是打算结婚用又小了点，如果再把父母接过来房子显得就更小了。
小李当时买房的动机实在是太过“草率”，几乎不假思索：“我的几个朋友都在昌平买房了，我觉得那儿挺不错的，一时冲动就买了。”小李现在觉得当初自己的想法太不明确，很多问题都没有考虑好就交了一万元的定金，结果等到他后悔了定金又不能退了，于是只能心不甘情不愿地接受这个现实。
505. 预想的享受可能会成为负担
刘女士，42岁，在一家服装公司工作。刘女士一家三口原有一套房，她对自己现住房条件并不满意，认为买高档公寓可以提高生活质量，享受生活。
一心想买房的刘女士没有听取别人的意见，盘算好以后就在朝阳公园附近买了一套100多平方米的房子，这个地段房价不菲，光月供就够一家人忙碌的。即使把原来的房子租出去也不能解决根本问题。现在，刘女士一家的生活质量不但没有提高，反而为了还月供每天提心吊胆、精打细算地生活。
刘女士一家的收入属于一般家庭，孩子很小，需要用钱的地方很多。当初很多人反对她再买房子，认为为了提高生活质量而买房，而经济能力又没办法达到购房的要求，将来贷款买房后也会成为一种生活负担。
买房是长期投资，交了房款是开始而不是结束。房款、税费以及物业费和供暖费等名目繁多的费用，购房者应该考虑是否有足够的经济承受能力。
按揭还款是必须考虑的经济支出，每月定期要还，不打折扣。每年必须交纳的物业费和供暖费也应该及早考虑。购房者必须根据实际的家庭财政状况，以及夫妇双方工作的稳定性对未来生活有一个基本的判断。
506. 基金投资解决财政紧缺
市民王女士和丈夫月收入5000元，单位有养老和医疗保险，每月支出1500元，在市区有一套60平方米的住房，价值40万元，月供1100元，有存款5万元，没有其他投资。她向理财专家咨询，如何理财才能够五年内在市区换一处80余平方米，价值60万元的房子。
王女士一家面临5年后换房和准备子女教育金的双重理财目标，因此根据实际情况合理制定理财计划是当务之急。
在目前，一系列投资理财产品中，基金投资风险相对较小，收益却比较高。专家建议王女士购买基金公司管理水平高、历史业绩表现好的明星基金，实现指数基金和股票基金的合理配置。可将银行存款5万元中的1万元用作生活储备，其他4万元投资基金。
每月结余投资基金，实现闲钱增值，也是理财的好方法。王女士家庭每月剔除生活费及月供可节余2400元，可用于定投基金。按10％的年平均投资回报率计算，四年后投资本金及收益可达到20万元，第五年可以获得达25万元的回报。届时王女士一家可将原住房卖出进行换房。并根据当时的贷款利率、市场平均投资收益率、工资收入水平确定是否全额付款，余款进行教育金投资；还可保留一部分现金继续进行投资。
507. 学会捂住基金，特别是老基金
2005年，秋萍试探性地在银行开户，买入了开放式基金，然后不断地在网上搜索一切与基金有关的知识，边学边操练，出来一个新品种就去尝试买，有高分红就去买。结果，秋萍现在的账户已有基金多达十几个，虽然因为用钱的原因赎回了几个，但到今天秋萍回头再看，凡是赎回都是错误的，当时都只赚了一两毛钱，而基金净值都升到天上去了。秋萍很后悔自己没有耐心。
关于投资基金理财专家的建议是，要有耐心，学会捂住基金，特别是老基金。即使有些基金在一个阶段表现并不怎么样，涨得慢跌得快，这可能是基金经理在调仓；熬过这个阶段后就会发现基金就像生了翅膀一样不断上涨，甚至股市下跌基金还照样上涨。
另外，要善用直销方式购买基金，尽量减少手续费。通过银联通购买基金，手续费基本都会打折。
508. 教育养老都考虑
市民林女士夫妇二人月收入1万元，工作较稳定，有养老保险、失业保险等五险，现住房市值36万元，公积金贷款6万元，每月还款620元，已经还了8年3个月。另外有一处房产，市值40万元，月租金收入2000元。目前有存款24万，基金12万，股票1万元，月支出1500元。儿子上初三，孩子4年后准备出国留学，林女士该如何理财才能达到目标？
