（5）不忘还款。如果过了免息期，所消费的款项就要全部收取利息了，而且，利息是自消费当时开始计算的。另外，最好不要用信用卡来透支提取现金，因为信用卡提现没有免息期，需要承担巨额利息。
3.看清信用卡还款陷阱
如果持卡人到还款日没有全额还款，银行有两种计息方式：一种是持卡人在最后免息期之前已还了部分款项，且还款额高于最低还款额，最低还款额一般为透支额的10%，那么持卡人只需要支付其余欠款额的透支利息。第二种还款方式是在最后免息期之前，持卡人还了部分款项，数额也超过了最低还款额，但只要其没有全额还款，就仍要按全额透支款项的利息支付。
由于目前一些银行不提醒计息方式，所以你在持卡透支消费时尤其要注意还款的计息方式，及时弄清所持卡银行的还款计息方式，以免多付冤枉利息。
消费者可以通过以下五个办法避免遭受损失：
（1）弄清楚所持卡银行的还款计息方式。
（2）通过电话或者网上银行等查清楚所欠的确切金额。
（3）在信用卡中保持一些现金，做补缺之用，但这些现金是不计息的。
（4）弄清楚免息期，争取在免息期内还款。
（5）办理一个与信用卡相匹配的储蓄，当信用卡欠款时，银行自动从储蓄中划款偿还信用卡的欠款。
4.看清预付式消费卡风险
（1）由于预交费用，消费者已损失了同期利息，所以虽然方便，但确以付出利息为代价。
（2）限制了自己选择的自由度。在某个商家办的消费卡，就意味着一定要到此商家进行消费，从而限制了选择的自由度。
（3）有些经营者的消费条款不平等。大多数消费者由于非专业性，在办消费卡时对某些不利于消费者的消费条款并不理解，就稀里糊涂的办了，使得商家得利。
（4）消费者对经营者的财物和经营状况了解较少，如果出现商家易主、店方倒闭，甚至携款潜逃的情况，消费者的利益不能得到保障。
（5）这些卡、年（月）票等使用期大多1—2年，如果持卡人不慎将卡丢失，经营者概不补办，损害了消费者的利益。
给你的信用卡减减肥
关于信用卡的产生，有过这样一段趣事：有一天，美国商人麦克纳马拉在纽约一家饭店请客吃饭。在结账时才发现没有带钱包，他深感难堪，不得不打电话叫妻子带现金来结账。这事让他产生了一种想法，并于1950年与朋友合作，创立了“大莱俱乐部”。该俱乐部为会员提供一种证明其身份和支付能力的卡片，会员凭卡片可以记账消费。
这种商业信用卡后来随着银行的介入，逐渐转变成了以银行信用为特征的信用卡。这种信用卡很快风靡起来。但是很快也出现了问题，由于发行信用卡的银行之间互不联系，持有它的人只能在一定地区使用，超出一定范围，根本就没人理它。为了解决这个问题，美州银行率先站了出来，开始和加利福尼亚以外的一些银行定合同，主要就是准许它们发行美洲银行卡。1976年，美洲银行卡改名为VISA卡，即我们常说的维萨卡。这就是VISA卡组织的由来。随后，在与VISA卡组织的垄断作风的竞争巾，许多银行联合起来，组建了一个新的组织，该组织的成员也像VISA卡组织的内部成员一样相互之间建成了一个网络。从而组成了MasterCard组织，即我们常说的万事达组织。随着时间的推移，VISA和MasterCard两个组织日见壮大，许多银行不再试图建立新的组织，而直接加入这两个组织中的一个。加入的条件之一就是要在卡上标上它所加入的信用卡组织的徽记。我们现在使用信用卡或与信用卡相关的金融工具时，都会看到这两个标志。这两个组织在当今的信用卡组织中始终充当着领路人的角色，而且相互之间的竞争与垄断也如火如茶地进行着。
可见，信用卡的出现，其初衷就是要为人们提供一种信用凭证，使得人们可以凭借自己的经济收入和人格，从银行获得一定的信贷额度。
目前，我国除少数信用卡如招商银行的一卡通、上海东发展银行的普通东方卡等不允许透支以外，多数信用卡发卡行都允许用户善意透支。可透支金额从1000元到10000元不等，一般普通卡多为1000元—5000元之间，金卡多为5000元以上。透支通常需经发卡行的同意。透支期限最长不得超过60天。透支利息自银行记账之日算起，15天内按日息万分之五计算；超过15天的，按日息万分之十计算；超过30天的，按日息万分之十五计算。透支计息不分段，按最后透支时间的最高利率计算。
使用信用卡时虽然不必先付钱，但付钱时却十分痛苦，而且如果不小心处理，还会莫名其妙变成冤大头，使用者不可不慎。
小张最近接到发信用卡的银行寄来的帐单，有好几笔的消费都不是自己花的，惊疑之余，他打电话到银行去查询。银行要求查看当初的客户留存联，但他早就丢掉了，由于没有证据，他只好付款了事。
透支对信用卡用户来说已不再是一个陌生的概念，但透支消费到底需要付出怎样的代价？透支消费应当注意哪些问题呢？其实办理消费透支几乎不需要任何手续，只要拥有一张信用卡就可以了。对不同类型的信用卡来说，可以允许透支的额度是不同的。由于银行为客户提供透支便利实际上等于是在一个较短的时间内向客户提供了一笔贷款，因此，从透支发生当日起，银行便要向客户收取贷款利息。目前，各家银行收取透支利息的利率都是由中国人民银行统一制定的，利率为日利率万分之五，以单利计算。也就是说，客户在透支后，要按照透支的实际金额和时间，每天向银行支付透支金额万分之五的利息，利息按照最初的透支金额为基础进行计算，收取的利息部分不进入透支本金。举个简单的例子，假设你是金卡客户，你在购物时向银行透支的金额为5000元，透支10天后，你向信用卡帐户内补足了款项，那么这10天你应当向银行缴纳的透支利息为5000元（本金）×5‰。（透支利率）×10天（透支天数）=25元。
信用卡越多，你的压力越大，你会无休止的为信用卡担心。
给你的信用卡减减把，可谓一劳永逸，好处多多。如果只有一张信用卡，你的生活岂不是轻松很多？心动不如行动，从现在开始给你的银行卡减肥吧！
信用卡使用五大技巧
使用信用卡也能找到一些小技巧。学会并使用这些小技巧能给你省下不少精力和金钱。
1.信用卡透支你会算利息吗？
“信用卡免息50天”也有例外，稍有疏忽就有可能支付高达18%的年息和5%的滞纳金
2.信用卡取款没有免息
“我就不明白，信用卡里的钱是我自己存的，我再取出来为何还要收我30元的手续费？”近日，手头有急用的张先生临时从信用卡里取了200块钱，可他一看对账单，手续费竟然高达30元，如此高比例的手续费让张先生觉得心里窝火。
各家银行信用卡取现金都要收手续费，而且更为关键的是，如果是透支取款，一天的免息期都没有。这样持卡人不仅要缴纳几十元的手续费，还要缴纳每天万分之五的透支利息。3.选择“最低还款方式”没有免息期
许多持卡人在拿到银行寄来的对账单时，会发现，一般对账单上都有“全额还款”和“最低还款”两种还款方式供持卡人选择，其中最低还款一般只需偿还透支金额的10%左右。假设持卡人透支1万元，每月只还10%，大大减轻了持卡人的还款压力。持卡人千万别想当然地按照自己认为的最低还款额还款，由于加了利息，还款金额也在增加，因此持卡人一定要按照银行对账单上的还款额来还款，否则不仅没享受到免息期，还要为未还款部分支付5%的滞纳金。
4.“花外币存人民币”别到最后几天再还款
“我明明是在最长免息期的前两天去还款的，银行凭什么要收我100多元的利息和滞纳金？”近日去银行还美元的刘女士也遇到了这样的“烦心事”：当她去银行还款时，却被告知，美元还美元当天生效，人民币还美元却需要3到5天的入账时间，如此一来，等到刘女士的钱到账，已经过了免息期，不得不补缴一笔利息和滞纳金。
招商、中信、中行都已规定，不管是人民币还是美元还款，还款都当即生效，人民币入账耽误的责任都由银行承担，但是也有银行存在着“花外币存人民币”的滞后现象，因此持卡人最好别卡在最后两天的“节骨眼儿”上再去还款。
5.“50天免息期”各家银行计算方法不相同
据悉，目前各家银行规定的50天（或56天）免息期计算并不相同，持卡人最好也能心里先有个底。其中，工行规定本月消费到下月25日为免息期。假设持卡人是上个月30日消费的，那截止到本月25日，免息期为25天；如果持卡人是上个月1日消费的，免息期就为最长的56天；招行信用卡则每张都有一个记账日，免息期=记账日起+18天。假设5日是你的信用卡的记账日，那么在3日的消费，免息期就为本月3日到当月23日，共21天；如果是在6日消费，那么从本月6日到下个月的23日，49天都属于免息期；中信实业银行也是每月有一个记账日期，最长免息期为56天。
计18让孩子参与家庭理财
教孩子理财三原则
从小教孩子理财是对孩子培养非常重要的一个方面。在教孩子理财的过程中要遵循下面三个原则，这是对孩子进行财商教育的基础。
1.让孩子真正拥有钱
绝大多数孩子都能从父母那里得到零用钱，逢年过节还能得到红包，可是父母通常会用“爸妈替你存下来”的借口收回去。这种做法会造成孩子一拿到钱就赶快花掉的坏习惯，因为他们认为存下来只会被大人没收。
2.让孩子拥有支配权
家长可给孩子一些建议，但要把支配权交给孩子。当孩子购买的物品父母认为非常不必要时，不要粗鲁的拒绝孩子的要求，可以耐心给孩子讲道理，并给孩子提建议。如孩子看到了一个价格不菲的玩具，非要买时，你可以这样告诉他：“这个玩具会花光你手中所有的钱，但是昨天你不是想要买你向往已久的童话书吗，如果买了这个，你就不能买那些好看的童话书了。”
3.让孩子花自己的钱
孩子有零用钱之后就要让他学习如何花自己的钱，这样他才会懂得珍惜金钱。例如，可以和孩子协商，学费、教材费或是全家一起的花费由父母出钱，买玩具、出游时的纪念品、朋友的生日礼物等由孩子自己付钱。如果所有的开销都是别人付账，孩子容易出现滥用、浪费的情况。
教子理财因时而异
