除了科学储蓄以外，利用储蓄技巧也显得非常重要，它将使您的储蓄存款保值增值效果达到最佳化。
这里就对目前银行开办的储种进行一一盘点，把存储技巧尽显在您面前，想必对您的储蓄理财会有所帮助。
活期存款用于日常开支，灵活方便，适应性强。一般将月固定收入（例如工资）存入活期存折作为日常待用款项，供日常支取开支（水电、电话等费用从活期账户中代扣代缴最为方便）。存活期存款，宜半年去银行做一次结息，然后本息再存，因为6月30日是活期存款账户的结算日，适时取息再存，可收到滚存利息的收益。活期储蓄利率低，所以除了日常开销其它的大额存款应及时支取并转为定期存款。另外，大额活期存款，最好于每两个月结清一次活期账户，这样可以让利息生利息。
在低利率时期，存期要长利率才会高，能存3年的就不要存一年，因为储蓄收益特征是“存期越长、利率越高、收益越好”。在高利率时代（例如20世纪90年代初），存期就要适中，即将5年期的存款分解为1年期和2年期，然后滚动轮番存储，这样可以利生利。
对于有些现在用不到，又不知何时会用到的钱，最好用塔型储蓄法进行存储，如将一笔5万元的存款分为0.5万元、1万元、1.5万元和2万元4笔存款，以便视具体情况支取相应部分的存款，避免利息损失。若遇见利率调整时，刚好有一笔存款要定期，此时若预见利率调高则存短期；若预见利率调低则要存长期，以让存款赚取高利息。
还有一个不容忽视的问题就是要巧妙利用自动转存（约定转存）、部分提前支取（只限一次）、存单质押贷款等理财手段，既能避免利息损失又可以免去跑银行转存的麻烦。
还有前文中介绍过的循环储蓄方法，即每个月固定存1张一年期的存单，12个月就有12张存单，一年后每个月都有1张存单到期，既保证固定利率，又可满足家庭灵活开支，如果存单到期不用可继续循环存储，这样不但享受比活期高的利率，还可拥有及时调整投资方向的余地。
零存整取适用于较固定的小额余款存储，积累性较强。这个储蓄品种，最重要就是贵在“坚持”，绝不要出现漏存。有一些人存储了一段时间后，认为如此小额存储意义不大，就放弃了，这种前功尽弃的做法损失最大。
存本取息定期储蓄如果与零存整取储种结合使用，就可以产生“利滚利”的效果。也就是说先将固定的资金以存本取息形式定期储蓄起来，然后将每月的利息以零存整取的形式储蓄起来。采取这种方式时，可与银行约定“自动转息”业务，这样就不用每月都跑银行去存去取了。
还有一种办法叫“组合存储法”，是将存本取息与零存整取结合起来一起用。比如你现在有1万元，可先存入存本取息储蓄户，一个月后，取出第一个月利息，再开一个零存整取储蓄户，然后将每个月利息收入零存整取账户。这样，不仅可以得到存本取息的利息，而且其利息在存入零存整取账户后又获得了利息。
该储蓄方法中的小窍门就是要掌握支取日，确保存期大于或等于3个月，以免利息损失。
通知存款最适合那些近期要支用大额活期存款但又不知支用的确切日期的储户，即手头有大笔资金准备用于近期（3个月以内）开支的。
假如你有100万元现金，近期要用于进货，这时就可以存7天通知存款。这样既保证了用款时的需要，又可享受较高的利息。举个例子，50万元如果购买7天期的通知存款，持有3个月后，以1.62％的利率计算，利息收益为2025元，比活期存款利息（900元）收益高出1125元；除利息税后，通知存款的收益则要比活期存款高出80％。要尽量将存款定在7天的档次。
《教育储蓄管理办法》第七条规定：教育储蓄为零存整取定期储蓄存款，开户时储户与金融机构约定每月固定存入的金额，分月存入，但允许每两个月漏存一次。因此，只要利用漏存的便利，储户每年就能减少6次跑银行的劳累，也可适当提高利息收入。
有些储户钻“分月存入”的空子，将2万元的存款总额在几个月存两三次就存足了，这种“小人”的做法可以提高利息收入（以2万元5年期为例，此法可多获得利息1349.92元），但是违反了《教育储蓄管理办法》，如果你是个“君子爱财，取之有道”的守法理财人，这招就不要学了。
存期越长越划算。
很多储户都认为定期存期时间越长，利率就越高，不少人为了多得利息，就把自家的存款都订成最长期限，而根本不仔细考虑自己预期的使用时间，这样一旦急需用钱，就要办理提前支取。只要没到期，不管提前几天，都是按活期计息，可以说就出现了“存期越长，利息越吃亏”的现象。
虽然现在针对这一情况，银行规定对于提前支取的部分按活期算利息，没提前支取的仍然按原来的利率算，但是一张定期存单，只能提前支取一次。所以，按各自不同的情况选择存款期限和类型最划算。
国债一定比储蓄收益高。
国债这几年非常受青睐，2006年第一期凭证式国债一上市便被抢购一空，这是由于多年来国债利率一直高于银行存款，并且过去提前支取的利率也与同期银行储蓄相当。
但近几期凭证式国债，不但到期利率接近同期银行储蓄，而且提前支取的收益也大打折扣，持有期不满半年支取的不计利息，满半年不满2年按活期利率0.72％计息，并且提前支取还要交纳千分之一的手续费。所以，虽然国债不征收利息税，但具有短期投资意向的居民购买凭证式国债的话，2年内办理提前支取就不如存银行定期合算了。
存款都有利息。
人们几乎都会认为只要是存款就一定会有利息，因为银行储蓄的原则是存款有息。但凡事都有例外，贷记卡就是个例外，这种卡的主要功能是用于信用消费，持卡人可享受循环透支消费，超长免息期、最低还款额等待遇，但在此卡上存储现金是没有利息的。
现代人每天忙于工作，没时间搭理挣回来的钱，反正挣回来了就是自己的，理不理也跑不掉了。其实如果仔细算算，就会发现如果不理财，挣回来的钱也能跑掉不少。
张女士每天忙于工作，很少有时间搭理自己的存款，虽然全家3口有十来个存折，存款总额也能达到10万元以上，但这些钱几乎都趴在“活期”账户上。张女士也知道定期利率比活期的高，但是存成定期，用的时候太麻烦，分开存吧，又不知道该存多少定期、多少活期合适，索性就都让存款处在随取随用的备战状态。
现实生活中现在像张女士这样的人不在少数。再加上现在银行定期的利率也不太高，因此人们都觉得存不存定期也无所谓。其实除了定期存款，你还有很多选择，因为现在很多银行都有理财产品，收益率都非常不错。
可别小看了这些理财产品，它能让你不用缴纳任何手续费用，也不用花时间跑银行，就可以让一笔10万元的活期存款，一年后多拿一倍的利息。
您不要觉得这是危言耸听的广告语，就拿光大银行阳光卡为例：假设您平时收入稳定，每月存款除了出出进进的以外，总能保持有10万元的存款，就可以直接到光大网点签订一份《理财通--阳光卡代理理财协议》。
在协议中，投资者就可以自己设定账户中活定期的比例。假设将10万元的存款分成1万元的活期放入主账户，9万元的1年定期存入理财账户，那么她得到的利息是100000.72％+900001.98％=1854元，扣除20％的利息税为1483.2元，比10万元的活期存款拿到的税后利息576元［1000000.72％（1-20％）］=整整高出了907.2元。
假设有一笔大额开销，一个月的支出达到2万元，这定期也不会全变成活期，利息收入也不会减少。其实，这时候才是理财产品真正发挥作用的时候：光大银行会自动从为持卡人开立的最后一个理财账户起将理财账户的资金逐一转回主账户，保证持卡人的正常支付。转回主账户的资金按活期利率计息，未动用的理财账户继续按原利率计息。
也就是说没有动过的8万元仍然按照定期来计息。而且这期间，客户根本不用跑银行，所有的转账手续全由银行为您办了。
办理“理财通”只需要投资者办理一张阳光卡，然后保证主账户余额在1000元人民币以上（含），每满500元光大银行即为持卡人开立一个期限为1年的代理理财账户。
具有类似功能的还有中信实业银行的“理财宝”。理财者也是提前与银行签订协议，例如20％存活期，剩下80％存一年、三年或五年的定期，随后理财者存入银行的每一笔资金都会按照这个协议来划分到不同的账户里来计息，客户取款时也是从低利息账户向后类推，每个定期账户里未动的款项都按定期来计息。这样最后一笔没有动过的资金拿到的就是最长期限的最高利息，这样算下来能多出的利息就大大超过了一千多元了。这些理财产品既让理财者享受到了活期存款的便利，又能拿到定期存款的高利息，真是两全其美。除此之外，工行、招商、民生等多家银行也都有类似储蓄理财品种，这里就不再一一介绍了。
2006年5月中国工商银行推出一种叫做“珠联币合”的人民币理财产品，在全国进行发售。这款理财产品期限为1年，最高预期收益率达4.6％，因此，吸引了不少投资者的关注。
国家公务员王先生认购了10万元“珠联币合”。他说，手里现在有了些钱，如果投资股市，风险相对较高，自己又不喜欢股市的大起大落，再说平时工作忙也没有精力炒股。而人民币理财产品对本金既有保障，预期收益也较高，所以非常适合自己。
这款人民币理财产品的认购起点比较高，为10万元人民币，追加认购额为1万元的整数倍，期限为一年，银行不收取管理费用。产品从5月25日起，把当日欧元对美元的汇率作为基准汇率，并将在1年内每隔3个月按照当时的即期汇率，对基准汇率做出3次相应调整。在每3个月内，如果任何一天的汇率波动范围都没有突破当期基准利率的正负5％区间，则该季度客户可以获得当季1.15％的预期收益率，突破了收益率为0。以此类推，如果四个季度的汇率波动范围都没有触及或者突破当期基准利率的正负5％，则客户的最终预期收益率将高达4.6％。当客户持有该理财产品到期，工行将在到期日后的5个工作日内，把客户理财本金以及可获得的收益返回客户。
由于这款理财产品的本金和收益都为人民币，所以客户无需外汇资金和专业知识就可以参与国际市场投资，而且还有效保障了本金的安全，避免了承担货币汇兑损失的风险。
唯一不足的是，这种理财产品流动性不高，无论银行还是客户都不能行使提前终止权。如果客户要求提前全部或部分终止本产品将被视为违约，不仅违约终止部分没有收益，还需要向银行交纳相当于违约终止金额2.5％的违约金。因此只适合于那些有大量闲置资金又没有时间的追求稳健收益的投资者。
2006年以来，为了吸引资金，各银行不得不与股市、楼市争资金，于是导致人民币理财产品开始出现大幅升温态势。鹬蚌相争，渔翁得利，最终受惠的将是老百姓。
3月末，兴业银行的3款“万利宝2006年第二期”人民币理财计划率先登陆。不久，民生银行、光大银行、北京银行、中信银行纷纷追随而至。到5月份，人民币理财产品的竞争更达到白热化程度：5月15日，光大银行推出了信用联结型理财产品--阳光理财Ｃ计划，其信用联结项目是国家重点铁路建设工程，产品期限1年，预期最高年收益率为2.52％；5月16日，民生银行推出人民币非凡理财4计划，该产品投资方向是信托公司的项目贷款资金信托计划，产品分最低最高投资金额分别为5万元和20万元两种，期限一年，最高预期年收益率2.88％。
如果您有闲置资金就赶快行动吧，别让它总躺在活期存折上睡大觉了。正确投资理财产品，可以帮您实现钱生钱的梦想，让您赚的盆满钵满。
