登陆注册
903800000025

第25章 投资理财--会理财才能赚大钱 (3)

近年来,随着我国经济的持续快速发展,经过几代人的努力积累,社会上涌现出了一大批民营企业家、企业高级管理层,社会知名人士、知名律师、金融财务高级专业人士、教授专家以及通过其他方式积聚大量财富的隐隐富翁,而如何防范风险,保证财富稳定安全,如何将奋斗一生辛苦积累的财富用来保证自己的晚年生活、保障家庭及子女将来的生活、教育和创业,并进而使所创基业持久传承都成为他们所面临的困扰。而个人信托无疑是一个非常适合的选择。

个人信托制度弥补了许多财产制度的不足。财产的所有者不仅可以通过信托设计实现自己的各种未了的心愿,而且,通过信托这一工具避免了很多财产上的纷争,更好地协调了人与人之间的关系。在西方欧美发达国家,个人信托占到全部信托市场70%左右,机构信托占30%左右。而目前,我国个人信托基本上还是空白,个人信托的观念和信任关系还需要培育,相关法律还不完善,但随着社会财富的不断增加,人们会越来越认识到个人信托制度具有的财富保值增值的巨大作用,进一步,也会有越来越多的人利用信托来达成自己的生活及人生的目标。

如何玩转可转债

可转债全称为可转换公司债券。在目前国内市场,就是指在一定条件下可以被转换成公司股票的债券。可转债具有债权和期权的双重属性,其持有人可以选择持有债券到期,获取公司还本付息;也可以选择在约定的时间内转换成股票,享受股利分配或资本增值。所以投资界一般戏称,可转债对投资者而言是保证本金的股票。由于可转换债券兼具有债券和股票的特性,是横跨股债二市的衍生性金融商品。它含有以下三个特点:

债权性。与其他债券一样,可转换债券也有规定的利率和期限。投资者可以选择持有债券到期,收取本金和利息。

股权性。可转换债券在转换成股票之前是纯粹的债券,但在转换成股票之后,原债券持有人就由债权人变成了公司的股东。

可转换性。可转换性是可转换债券的重要标志,债券持有者可以按约定的条件将债券转换成股票。如果债券持有者不想转换,则可继续持有债券,直到偿还期满时收取本金和利息,或者在流通市场出售变现。

以前市场上只有可转换公司债,现在台湾已经有可转换公债。

简单地以可转换公司债说明,A上市公司发行公司债,言明债权人(即债券投资人)于持有一段时间(这叫闭锁期)之后,可以持债券向A公司换取A公司的股票。债权人摇身一变,变成股东身份的所有权人。而换股比例的计算,即以债券面额除以某一特定转换价格。例如债券面额100000元,除以转换价格50元,即可换取股票2000股,合20手。

如果A公司股票市价以来到60元,投资人一定乐于去转换,因为换股成本为转换价格50元,所以换到股票后立即以市价60元抛售,每股可赚10元,总共可赚到20000元。这种情形,我们称为具有转换价值。这种可转债,称为价内可转债。

反之,如果A公司股票市价以跌到40元,投资人一定不愿意去转换,因为换股成本为转换价格50元,如果真想持有该公司股票,应该直接去市场上以40元价购,不应该以50元成本价格转换取得。这种情形,我们称为不具有转换价值。这种可转债,称为价外可转

乍看之下,价外可转债似乎对投资人不利,但别忘了它是债券,有票面利率可支领利息。即便是零息债券,也有折价补贴收益。因为可转债有此特性,遇到利空消息,它的市价跌到某个程度也会止跌,原因就是它的债券性质对它的价值提供了保护。这叫Downside

protection .

至於台湾的可转换公债,是指债权人(即债券投资人)于持有一段时间(这叫闭锁期)之后,可以持该债券向中央银行换取国库持有的某支国有股票。一样,债权人摇身一变,变成某国有股股东。

近年来,随着股市回暖,不少投资者又回到股市。中信银行重庆分行理财师说,在当前的市场环境下,投资者可适当增加可转债的投资比例。理财专家说,可转债的价格与标的股票价格之间的相关性非常高,当正股价格上涨时,可转债的价格也相应上涨,其涨幅可能超过正股的涨幅;在正股价格下跌时,可转债价格也会同步下跌。因此,在股市不断走强时,投资者买入可转债后,可以在规定的时间内将其转换成股票,享受股票的红利或实现套利;在股市走弱时,投资者一般会持有可转债到期,得到公司支付的本金和利息收益。

理财专家提醒,目前可转债二级市场高估较为严重,整体债性较差,股性较强。此外,在当前信贷紧缩的情况下,企业的再融资冲动将增大可转债的发行,因此,要想玩转可转债,投资者就应重点关注可转债一级市场的投资机会,并把握住以下投资要点:

选择在面值附近购买可转债

国内可转债的面值都是100元,投资者购买价格远高于100元的可转债,就有可能产生亏损,因为此时可转债的债性变得很弱,而股性变得很强。

购买成长性好的可转债。

入面值附近的可转债,只是保证了不会发生大的亏损,但是,投资者如果要获得理想的投资收益,还要看公司的成长性。上市公司成长性好,股票就有可能出现长期上升的走势,可转债也将会随着股票保持同步上涨。

购买条款设计优厚的可转债

比如,不同的可转债,利率有高有低,有的设计了利息补偿条款,有的利率则随着存款利率的上调而调整,这样的转债更能够避免利率风险,比固定利率的可转债要好。

可转换债券,是横跨股债二市的衍生性金融商品。由于它身上还具有可转换的选择权,台湾的债券市场已经成功推出债权分离的分割市场。亦即持有持有一张可转换公司债券的投资人,可将债券中的选择权买权单独拿出来出售,保留普通公司债。或出售普通公司债,保留选择权买权。各自形成市场,可以分割,亦可合并。可以任意拆解组装,是财务工程学成功运用到金融市场的一大进步。

巧用信用卡帮你省钱

手持一张小卡片,无论卡中有无存款,只要想买什么,就能刷卡购买到什么,说到这里你一定猜出这是什么宝贝了,对了它就是具有透支功能的银行信用卡。

其实,信用卡还不止这点功能呢?它除了简单的透支功能外,如果我们运用得好,它不仅能省钱,还可赚钱。

轻松搞定分期购物

当下分期购物开展得风生水起。从大件的电脑、液晶电视到小件的服饰、日用消费品,几乎大部分都可以通过信用卡分期付款。对于持卡族来说,玩转分期购物,分的是每次的付款金额,增的是他们对于生活质量的期望和实现。有了这招锦囊妙计,不管是家电产品、休闲消费,还是借卡生钱,就不仅仅是个想法而已了。

巧用免息期

信用卡的基本功能就是透支。而在免息期(一般最长为50天)内还款,银行是不收取任何利息的。作为普通消费者,大可计算好消费日期和还款日期,使自己最长期限的使用这笔信用资金。在一些比较大的消费上,我们都可以利用信用卡的免息期来支付。先在银行开一个全额还款的账户,日常消费就使用信用卡。如果手里有两张以上的信用卡,就可以利用各卡不同的结账目来拉长还款时间。白白用银行的钱买自己需要的东西,而自己的钱可以在免息期内作投资,为自己创收益。

巧用信用卡积分获得实惠

目前,各大银行都会给持卡人计算消费积分,不同的积分水平可以换取不同价值的礼品。有些银行还会在一些重要的节假日进行信用卡促销活动,比如多倍积分、刷卡送礼、刷卡折扣、积分抽奖等等。我们平时留心一下这些活动,就可以获得很多惊喜,得到更多实惠。深圳发展银行2007年推出一款可用积分抵还月供的信用卡,将所获积分经过返点折现后,直接抵扣当月的房贷月供,使消费者从中得到了不少的实惠。

巧用联名卡

很多银行为了加强与商户的联系,往往会推出联名卡。这类卡除了可以换取消费积分,还有一个更大的好处就是购物可以打折。这种折扣不同于商家的日常促销,联名卡的性质跟会员卡的性质基本一致。

巧选对银行

各银行由于经营方式、规模等存在差异,所以对银行卡的相关收费也不尽相同。比如,银行卡年费有的银行收,有的则不收;异地取款有的银行按1%收费,有的则完全免费;另外,用银行卡汇款的手续费标准也有很大差距,有的最高收50元,有的最高仅收10元。所以,根据自己的情况和银行网点的布局,选一家相对方便、实惠的银行,也能达到省钱的目的。

巧用信用卡记账

所有消费都用信用卡刷卡(包括网上购物),到了月底,把信用卡账单打印出来,就是整月的消费记录。然后进行总结分析,看看哪些消费是非理性消费,哪些是合理消费,在下月消费的时候,重点注意。

炒股巧省佣金的银证通

随着近年来,炒股的人越来越多。那么在炒股票时选择银证通还是银证进行转账呢?吕小姐也曾经犹豫不决。后来她赶上了证券公司举办的年费优惠活动,200多元可以包一年的交易费用,大呼合算。事实上,尽管普通人认为银证通和银证转账差异不大,但证券公司的费率优惠大多集中在银证通上,如现在银证通的单笔交易最低费率可以到万分之八甚至万分之六,年费更加低廉,但银证转账的平均佣金仍然大致集中在千分之十五到千分之二十之间,很难降到千分之十五以下。吕小姐最终决定选择银证通,还有一个很大的原因是省事,毕竟账户来回划转的事情太麻烦了。

银证通这种轻账方式,其实早已不是什么新鲜事,现在几乎每家银行网上银行都有银证通功能,这是银行在整合券商资源的基础上,为客户提供的投资平台,所有开户手续可在银行办理,无须东奔西走。原先,在券商处投资股票,客户须分别在券商和银行两处办理相应手续,资金完全封闭在券商处,如果想调动资金,还得在券商和银行之间两头跑。但有了银证通,则无须进行资金调拨,存入银行的资金可以直接买入股票,而抛出股票,资金直接进入你所在银行的账户。

其实除此之外,银证通还有很多优势可为投资者所利用。

对于上班族炒股而言,传统的方式一般要先下载某券商的交易软件,但多数单位都对券商交易平台进行屏蔽设置,而通过某些银行网上银行的银证通功能,可直接在网上银行委托交易。

例如浦发银行前期推出的银证通“滚动委托”功能,客户可同时设置一个股票的买入价和卖出价,挂单委托可以长达30天,委托期内,只要股票价格在任何时间达到客户设定的买入价,就会自动买入,然后在价格达到设定的卖出价时,就自动卖出,等再次到了买入价时还可自动买入,关键是通过“滚动委托”,客户可在安心工作的同时,让银证通帮客户牢牢把握在此区间内股市每一次瞬间的赚钱机会。

银证通的优势还远不止这些,如果投资者通过券商交易系统买卖股票,账户中的闲置资金只能享受活期利息,而通过银证通交易,客户还可通过申请“约定转存”等增值业务,享受利息升级的实惠,而且这些“约定转存”的资金随时可以抽出,不影响股票交易的速度。最值得称道的,是浦发银行的“约定转存”,当天抽出的资金如果当天返还,还不影响定期利息。

通过银证通系统不仅在投资股票上使用,还可买卖记账式国债和各类封闭式、开放式基金。

购买保险的省钱术

一般情况下,保险的价格是确定的,但只要学会以下四招省钱术,保准让你以较少的钱买到较为合适的保险。

赶早不赶晚

购买同一种保险产品,年龄越小价格越便宜;另外,我国从恢复人身保险以来,保险费率几乎没有降过,从总的发展趋势看,以后保险价格上调的可能性仍然较大;再就是以后身体欠佳时,买保险就要额外收取附加保费。所以,早买保险不但便宜,而且早受益。

不买“大而全”的保险

对于经济拮据的家庭来说投保,主要是防止患大病时没有经济救助,只要有针对性地购买重大疾病保险就行了,没必要买既有人身保障又有投资功能的投资分红类保险。如果确实需要多种保障,一时又没有合适的综合性保险产品,可从单一保障功能的保险品种中组合搭配。

充分利用附加险

附加险是指投了主险后才能投保的险种,比如“附加意外伤害保险”、“附加住院医疗保险”等。这些附加险的价格比主险的价格低得多,而保障较高,有些保障弥补了主险的空缺。主险和附加险搭配使用,可起到“珠联璧合”的作用。

尽量选择分期交付保险费

有的保险条款规定,当被保险人高度残疾时,或者投保人去世时,余下的未交保险费可以减交或免交,且保险合同继续有效。因此保险费的交费方式最好选择分期交付。

购买寿险的省钱术

同类推荐
  • 你不理财 财就贬你

    你不理财 财就贬你

    本书从观念、策略、技巧、经验、不同理财方式等多个方面向您揭示了理财与投资的奥妙,书中不仅包含了名人理财投资事例,普通人的理财投资体会,更有专家提供的各种理财投资建议和妙招。对于有志于理财的新手来说,可以通过此书培养自己的理财观念,从书中学到有助于理财的消费观念和技巧;对于那些想要了解一些储蓄、股票、基金、保险、房产等理财方式的人们,《你不理财财就贬你》也提供了有关这些理财方式的介绍、技巧、策略、注意事项等常识。
  • 财女是这样炼成的

    财女是这样炼成的

    专为女性朋友量身打造出的 “财智秘籍”。 本书从改变女性的金钱观念入手,从赚钱、消费、理财、投资等生活的方方面面指导女人学会正确看待金钱,快速赚到金钱,游刃有余地管理金钱,成为风光无限的“财女”,成为一个能更好地主宰自己生活的新女性。
  • 我们老了花什么

    我们老了花什么

    养老金领取年龄如果推后,对于个人来说,面临的有可能就是有相当一段时间,你可能已经没有工作能力了但你还没有养老金可领。如果我们现在没有充足的钱为未来预存,那老了怎么办呢?而且现在即使生活小康,也是上有老下有小,中间有房贷,生活中的任何一点意外,都可能承受不起。夫妻双方一人失业,老人或者孩子生病住院,再或者经济主力出现意外……年收入低于十万、家庭资产如何配置、要储备多少钱才够养老?孩子的教育投资多少合适、保险是理财手段吗、投资要投什么怎么投、信用卡如何利用……少壮不算计,养老心头慌,财富时代,钱袋也得规划把积累财富和财富规划提前开始吧!
  • 理财小窍门(最实用的居家小书)

    理财小窍门(最实用的居家小书)

    理财是那些有钱人的事,等我有钱了再谈理财吧。其实,这是一个错误的想法,理财理的不仅是钱,也是我们的生活。理财可以从身边的小事做起。你不理财,财不理你!理财应该从哪些方面入手呢?在理财的过程中我们应该注意些什么呢?本书从医疗、教育投资、家庭投资、信用卡等方面向你诠释了理财的定义。手持这本书,让您的理财生活化,简单化!
热门推荐
  • 假装爱过

    假装爱过

    七岁以后,她的目标就是能找到他,嫁给他。辛苦寻找多年,她都没有放弃,后来,那个男人站在自己身边说,苏染,你嫁给我吧。她认为自己是开心的,可是找不到一点兴奋的理由。程浅阳说,苏染,你就假装相信我爱你,这样不好么?不好。
  • 商场狼妻:恶整帝王

    商场狼妻:恶整帝王

    云初月,左相府嫡出四小姐,性格怯懦,草包花痴。为心爱之人嫁于玄王做妾,却在新婚夜目睹夫君与别的妾室缠绵,当场羞愤而死。死后且赐休书,不得入葬皇陵。许晴受,集团董事,精明睿智,冷静强悍。被精心设计的圈套所害,穿越到一个被丈夫羞死,家人以她为耻的废材小姐身上。人人避而远之,鄙夷不屑。可惜!再睁开眼,她已不是原来的她。片段一:北风呼啸,黄沙漫天,沙场上,十万雄兵浩浩荡荡。明黄色龙袍的邪魅男子神色满是得意,“你看,这十万大军,可是够精?”女人闻言浅笑,淡淡的道了四个字:“滥竽充数。”身穿银色战甲的男子一听,一张妖孽的脸立马暗了下去。“头发长见识短。”话音刚落,只听嗖的一声,一枚飞镖落地,伴随着的,是那男子的墨色发丝。“你的头发短,见识未必多。”片段二:丝竹入耳,皇宫大院内,一片祥和。那大殿中,不断的有美艳女子上前表演,大臣正襟危坐。女子一身素衣,一曲凤求凰震惊全场。龙位上,男子邪魅的脸上,看不出任何表情,一双凌厉的眼,玩味的看着眼前女子。“左相四女,惊采绝艳,赐贵妃之衔,择日入宫。”众人一片哗然。女人抬头,笑的温婉:“凤求凰,求的乃是真凰,臣女恳请皇上宁缺毋滥。”片段三:揽月阁中,男女四目相对。男子俊美脸上,后悔不已:“月儿,和我回去,我许你王妃之位。”初月冷然一笑,淡然说道:“赫连,你可知道这世间最无耻的人是哪般庅?”另一男子温柔浅笑,眼底一片宠溺。“该是出尔反尔的人吧。”初月摇头,笑的魅惑:“错,这世间最无耻的是找后悔药吃的人。”俊朗男子听着两人一唱一和,顿时脸色发青“云初月,别忘了你曾是本王的妻!”初月淡笑不语,男子释然,眸中一片平静。“赫连若是没记错,三月之前,王爷的休书诏告天下,月儿乃是自由之身。”她,冷静寡言,一朝穿越成为云家嫡女,在人心险恶的古代步步为营,帮自己的母亲整垮了府中所有虎视眈眈的姬妾,又助自己的父亲在朝堂之中地位不断上升。又在无意之中,惹上一票对自己用情至深的男子,个个绝色,心中含情。历经风尘洗礼之后,看清真爱,携手共度一生一世一双人。本文女慢慢变强,不虐女主,结局一对一。恶搞版片段:一:澹台焱玄:“女人,跟我回去,我许你王妃之位”女主:“王爷有没有听过一句老话?”澹台焱玄:“什么?”女主:“好马不吃回头草。堂堂王爷,竟然连马都不如。”二:
  • 九州朝龙

    九州朝龙

    莽莽大道,轻描淡写霸江湖;红尘粉海,香酥玉骨撩君心。只身对敌,万马军中只一笑;沉浮宦海,一杆长枪镇军国。放眼江湖,众生碌碌谁与斗;踏遍闺阁,无意却把芳心获。一柄长剑,天下武林拜尊皇;高手败尽,九霄云外我独孤。生在江湖,却不被其所容;无心权利,却不能独善其身。一次次在阴谋和仇恨中死去,又从死亡中觉醒。
  • 驱魔狂妃

    驱魔狂妃

    “本王忍了你很久了!”愤怒的南宫傲,终于暴发。他可以容忍她的狂妄、容忍她的随性,唯独不能容忍她对他的漠视。她,今生只能是他的妃!却不知,她是驱魔世家的后人,废材一枚,穿到这个世界,踏上不平凡之旅,叱诧一方,却不再相信爱情。
  • 傻子王爷无情妃

    傻子王爷无情妃

    一只毒蝎子,彻底断送了她年轻的生命!别人只知道,那个软弱没主见的女人被迫嫁给一个痴傻呆闷的七皇子。殊不知,她早已不再是“她”!面对痴傻只会憨笑的美男,她气愤难填!你傻,本美女就医好你,谁知医好后,遭到嫌弃,却换来一纸休书,气愤之下,她恨不得与他同归于尽……
  • 玩转高校:吻别神秘少爷

    玩转高校:吻别神秘少爷

    她花心?他负责理解她。她虚伪?他负责相信她。她拜金?他负责给钱她。她与人同居?他负责监督她。甚至于……她已经结婚了?某少爷俊眉斜挑:“我负责等她离婚。”乐乐:如果视而不见是你玩弄我的姿态,那么,你请便,我来者不拒。落落:如果百般刁难是你报复我的方式,那么,你随意,我照单全收。
  • 红楼之情满潇湘

    红楼之情满潇湘

    初秋时分,暑热并没有褪去。枝上的鸣蝉正不厌其烦的宣泄着自己的烦躁。潇湘馆显得静悄悄的,炕上横七竖八的躺着些婆子以及粗使的小丫头。雪雁和春纤在东屋里休息,而林黛玉正在里屋午睡。紫鹃正坐在回廊上做着针线。院中上百竿的翠竹在阳光的照射下更显得苍翠欲滴,窗格子上印出些斑驳的影子。紫鹃看了看挂在月洞上的鹦鹉,也半闭着眼睛正昏昏欲睡呢。她低头做了一回针线,无奈困意实在厉害,……
  • 天上的眼睛

    天上的眼睛

    弋舟,1972年生,青年新锐作家。有长中短篇小说200余万字,见于《作家》《花城》《人民文学》《天涯》《青年文学》《上海文学》《大家》《中国作家》《山花》等文学刊物。著有长篇小说若干。
  • 吸血校草误吻迷糊萝莉
  • 傻子王爷无情妃

    傻子王爷无情妃

    一只毒蝎子,彻底断送了她年轻的生命!别人只知道,那个软弱没主见的女人被迫嫁给一个痴傻呆闷的七皇子。殊不知,她早已不再是“她”!面对痴傻只会憨笑的美男,她气愤难填!你傻,本美女就医好你,谁知医好后,遭到嫌弃,却换来一纸休书,气愤之下,她恨不得与他同归于尽……