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第53章 被“拍卖”的冰岛

一、总理宣布“冰岛面临破产”提起冰岛,人们总会想到一个童话般的冰雪王国。这个北欧小国,曾长期跻身“世界最幸福国家”之列,多次被联合国评为“最宜居国家”,其国民的人均收入也在全球前列。可是,这个“最和平”的国家,在金融海啸来袭之时,却首当其冲地被淹没。冰岛总理哈尔德竟然直接宣称冰岛面临破产。一个国家宣布破产是非常可怕的,这说明这个国家已经到了最糟糕的境地。举个例子来说,在2001年,阿根廷改革滞后,官员贪污腐败,大量卷走资本,通货膨胀非常严重,阿根廷欠外债太多了,就公开说“停止偿还本息”,这实际上就是宣布国家破产。原来阿根廷是个中等发达国家,人们过得也算富裕,但是自从宣布破产以后,就变成了乞丐,紧接着这个国家的货币急剧贬值。对一个严重依赖外贸的国家,阿根廷状况更加恶化,银行冻结,街头骚乱,总统下台,最可怜的还是阿根廷的民众,富豪和民众都下降了一个层次。也就是说国家破产,你不用还钱并不代表你可以松了一口气,事实上会引起国家的动荡不安,通常这也是最后一步棋。哈尔德宣布“冰岛面临破产”我们可以知道冰岛的情况有多严重。

那么,是什么导致冰岛几乎“一夜致贫”,号称“破产”的冰岛现在又是怎样一番景象呢?冰岛的银行业受到严重的冲击,饱受资金短缺之苦,而冰岛居民根本无法从一些银行中提取或者转移资金。冰岛三大银行机构纷纷被政府收购,而这些银行的资金也被冻结,储户的利益也受到了威胁。对于冰岛三大银行被收购,英国马上跳出来,誓言“不惜把冰岛告上国际法庭,也要维护英国储户的利益”。与此同时,冰岛兑欧元汇率大幅下跌。冰岛同样“肝火”旺盛,哈尔德总理——这个一向被评论为“世界上最温和的总理”直言怒斥英国“威胁弱小邻邦”、“落井下石”。英国你告我们,我还想告你呢,我们冰岛现在情况危急,你们英国居然趁火打劫,冻结了冰岛在英国的储蓄和资产,这简直是无耻的雪上加霜。不过哈尔德愤怒的声音没能再咆哮多久,他因为民众不满下台了,而冰岛也成为全球第一个因为金融危机垮台的政府。遭遇了金融危机下的“国家破产”的困境,三大银行破产被收购,冰岛克朗贬值,物价飞涨,失业率飙升。

老百姓不满意了,示威游行是家常便饭,还有的在议会大楼外面泼冷水,朝哈尔德的轿车抛鸡蛋,大家都强烈地要求政府下台重新选举。在强大的民众压力下,以总理哈尔德为首的政府全部下台,中央行长财政部长商业部长纷纷被撤职。二、谁谋杀了冰岛大家都以为次贷危机从美国发生,所以受到影响最大的该是美国,事实上最严重的是冰岛。有资料说,冰岛家庭平均承担的债务达到可支配收入的213%,比美国140%的比例高得多,每个冰岛人甚至是孩子都要背负20万美元的债务。一个“最幸福”的国家缘何走向破产?凶手到底是谁?直接原因当然是美国的次贷危机。冰岛是小国,对于国际贸易非常依赖。比如一个冰岛人买了别墅,本来是花500万买的,银行家们牵线搭桥鼓励他们和外汇挂钩,结果在次贷危机中,房子一下子涨到1000万,这个价格许多人根本都还不起。当然冰岛自己的原因才是最根本的原因。冰岛的经济弊端由来已久。冰岛是个小国家,人口少(特别是存在老龄化问题),资源少,除渔业、铝矿和旅游等有限资源外,冰岛几无其他战略性资源。而在这种情况下,要想保障国民的高福利,并不容易,但是金融业出现了。

金融业本身就是个不需要自然资源,而是动用人脑袋的智力搏杀项目,以钱搏钱,最适合冰岛这样的小国。大家可以注意一下凡是发达的小国,自然资源丰富的还好点,剩下金融业都很繁荣,这在一定时期内确实是他们的优势项目。冰岛没加入欧盟,经济总量非常小,原来是打渔出身,但是打渔毕竟是个苦差事,再加上党派之争,冰岛确立了“快速发展金融业”的方针。现在整个国家金融占据最主要的位置,这从冰岛的股市一窥端倪,冰岛股市的主力就是银行系统,这导致冰岛的实业占据的比重非常小。在金融业兴起的时候,2005年曾经给冰岛带来了10%的经济发展速度。银行业过度扩张,有一份调查资料显示:2007年末,冰岛三大银行资产规模高达1808 亿美元,接近GDP 规模的9 倍,该比例在全球排名第二,仅次于卢森堡的15 倍。最近几年,特别是2004 年开始,冰岛银行业主要通过并购手段,实施大规模的海外扩张。到2007年,冰岛三大银行有41% 的资产分布于海外,58%的收入来源于海外。其中,对国外发放的贷款有43%在北欧7 国、27% 在英国,其余30% 分布在其他国家和地区。

冰岛银行机构成为该国股票市场的主要上市公司,80% 的股份由外国投资者持有。在很长一段时间里,冰岛都是一个让人非常羡慕的国家,冰岛模式也是被很多国家效仿的。政府鼓励,高利率而且低管制,对于金融行业发展的环境极为宽松,资本可以自由流动,况且冰岛的信誉一向非常良好,货币是全球流通的最小量货币,这些都让投资者趋之若鹜。冰岛能够顺利地融资,然后投向高收益的金融项目,进而在全球资本流动增值链中获利。所谓高收益,必定带着高风险,最近七年来,冰岛GDP 的高速增长就是金融业大发展的拉动效果。但是一旦出现金融危机,导致金融市场流动性紧缩,货币市场融资停滞,由金融机构高负债形成的支付危机就会导致整个国家对外债务困难,使得银行危机、货币危机和债务危机同时爆发。和美国人因为贪婪大肆进行超前消费不同,冰岛人一向以小心谨慎和勤劳著称,他们不喜欢冒险。冰岛人是北欧最勤奋的工人,平均每周工作47个小时。相比之下,其他北欧国家只有38小时。而且贫富差距非常小,远远小于美国,所以“次级信贷者”根本就不多。错就错在金融业比重太大,欧美打个哈欠,冰岛就动荡。

再者“凶手”是坐视不理甚至落井下石的往日盟友。冰岛发生金融危机后,曾经向友好伙伴英国、瑞典等寻求帮助,可答案都是一句简单的“NO”。但是也可以理解,因为金融危机下,没有一个国家是孤岛,特别是和美国交流过密的欧洲,受到的冲击都很大。无论是英国还是瑞典,现在人人自危,大家都在恐慌,如果冰岛倒下了,自己的钱怎么办?但是如果掏钱帮冰岛,是不是在往水里砸钱,损失的更多呢?还有人说,冰岛是一个小国家,不适合梦想在国际金融中当一个领导型角色。冰岛确实富裕,但这只是人均收入,小国寡民,综合实力并不强大。对于美国来说40亿是个小数目,可对于冰岛来说,40亿可能就可以颠覆它整个金融体系。当然由此引发的,还有各界对冰岛政府金融监管不力、百姓消费习惯不良、自由经济制度不佳等一系列批评。但亡羊补牢也好,卧薪尝胆也罢,这些都是后话,现在的关键,是冰岛如何使国家不至于真的“崩盘”。三、如何不让冰岛消融1冰岛由物价最高,转为购物天堂两年前的冰岛克朗与人民币的汇率大约为8∶1。

例如从冰岛首都雷克雅未克机场乘出租车到市中心,车费大概要1000元人民币;在街头便利店买一杯可乐、一个汉堡,差不多合200元人民币。目前,冰岛和人民的比值为15:1看起来还是在上涨,但是从可相对货币贬值来讲,涨幅却不是很大,甚至很多货品堪称“全球最低价”。例如在机场免税店购买国际大品牌的化妆品等,价格只相当于欧洲其他国家同样产品的60%。在金融危机当前,大家都人心惶惶,忧心忡忡,总统得心脏病,政府倒台,许多国家都把钱攥在口袋里不敢花的时候,冰岛人却超乎寻常地“喜滋滋”地大肆购物。而且许多登陆美国和英国ebay网站的网友会发现,现在收购冰岛已经成个热门话题,甚至有网友发起了召集帖《你还在中国买房子?我们在冰岛等着你》。美国网友恶搞的成分大,英国出价最低,冰岛的起拍价竟然还不到1英镑,仅为99便士。

貌似认真严肃的英国人抛出这个起拍价,猜测是对冰岛收购三大银行十分不满,毕竟自己的钱是在冰岛被冻结的。媒体热炒冰岛“破产”,报道几乎可以用“铺天盖地”来形容。据当地朋友讲,冰岛最大的报纸《晨报》,已经大约有连续20多天头版都是相同的内容,就是国家正面临严重危机,甚至濒临“破产”。可大多数冰岛百姓对此已经不以为然,这个乐观的民族和政府的高压心理形成鲜明的对比。何况,现在冰岛的旅游业非常繁荣昌盛,因为去冰岛比较便宜,这个国家气候温和,是最适合人类居住的城市,风景优美,气息浪漫,但就是物价太高。现在克朗贬值,商品比一些西欧国家还要便宜不少,自然吸引了一大部分游客。而政府对冰岛的旅游业抱着很大的期望,原来把赌注都压在了金融业上,但是现在随着美国次贷危机一来,虚拟经济金融业开始变得不堪一击,政府把求救的眼光投向了旅游业。

的确,现在很多人去冰岛游玩,在一定程度上增加了冰岛的外汇,刺激消费,促进冰岛经济发展。2还英国23亿英镑,树立国际信心冰岛宣布在未来15年内偿还此前从英国借入的23亿英镑(1英镑约合162美元),并支付相应利息。这笔钱曾用于补偿去年受冰岛冰储银行破产影响的英国储户。当然我们可以理解,前一段时间英国和冰岛政府针锋相对,互不相让,英国把冰岛逼迫得太紧了,冰岛还钱是在压力之下,有点无奈。但是另一方面,冰岛前总理哈尔德宣布“冰岛即将破产”的言论也就作废了,毕竟,冰岛还是要以一个负责任的形象出现在世界上,还钱是最有力的证明,这对于树立国际信心,恢复冰岛声誉都有很大的影响。3和俄罗斯借钱40亿为了自救,冰岛与同为欧盟成员的英国几乎要兄弟反目,而且冰岛还准备背离北约向俄罗斯伸手求援。因为冰岛不属于欧盟,而且现在欧盟小国还很难自保,达成一致来救冰岛几乎是不可能的。

而俄罗斯和北约敌对,又因为它的政治体制,在这次金融危机中影响并不是特别大,相对于别的国家要轻得多,而且缘于近些年凭借能源贸易积累了大量外汇储备,他完全有实力来帮助冰岛,况且既然要给冰岛钱,那么日后冰岛的自然资源,俄罗斯肯定要分一杯羹。同时,俄罗斯也一心想要在欧洲范围内拉拢更多的盟国。冰岛本身已经快完蛋了,接受俄罗斯的援手也是情理之中的事,向冰岛提供援助并非难事。知名智库“化险咨询公司”俄罗斯问题资深分析师卡洛·加罗说:“我认为,如果冰岛最终接受俄方提供的贷款,北约一定有不少人皱眉头。”4振兴实体经济,渔业是首选诺贝尔文学奖获得者、冰岛作家哈德尔·拉克斯内斯曾经说过这样一句话:人世间的喧嚣聒噪终将停止,所有荣华富贵都如过眼云烟。当一切都结束后你会发现,人生最重要的东西就是咸鱼。这在今天的冰岛来说很合适,一些媒体公开报道:“也许我们会选择脱下西服,重新穿起捕鱼装。”冰岛临海,渔业资源丰富,曾经是国家的支柱产业,如果想要振兴实体经济,渔业是首选。

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