抵御负利率的手段有很多，首先是进行投资，可以投资基金、股票、房产等，还可以购买黄金珠宝、收藏品。当然，我们必须以理性的头脑和积极的心态来进行投资，不要只看到收益，而忽视风险的存在。
除了投资之外，还要开源节流，做好规划。其中首先就是精打细算。用好每一分收入显得尤为重要。每月收入多少、开支多少、节余多少等，都应该做到心中有数，并在此基础上分清哪些是必要的开支、哪些是次要的、哪些是无关紧要的或可以延迟开支的。
其次是广开财源，不要轻易盲目跳槽，在条件允许的情况下找一些兼职，与此同时也要不断地提升自我，增强职场与市场竞争力。
最后就是要做好家庭的风险管理，更具体来说，就是将家庭的年收入进行财务分配，拿出其中的一部分来进行风险管理。而提及风险，就必然要提到保险，保险的保障功能可以使人自身和已有财产得到充分保护，当发生事故的家庭面临资产入不敷出的窘境时，保险金的支付可以弥补缺口，从而降低意外收支失衡对家庭产生的冲击。从这一点来说该买的保险还是要买，不能因为省钱而有所忽视。
总之，你必须行动，不能坐等财产逐渐缩水。其实，负利率不可怕，最可怕的是你面对负利率却无动于衷。
【知识链接】负利率及讲算方法
所谓负利率，即物价指数(CPI)快速攀升，导致银行存款利率实际为负。存银行的利率还赶不上通货膨胀率就成了负利率。例如一个1000块钱的东西一年后值1065块钱，但是1000块存在银行一年后才1038块，还没有它升值快，存钱不赚反赔。
实际利率=名义利率-通货膨胀率
负利率=银行利率-通货膨胀率（就是经常听到的CPI指数）
最神奇的财富增值工具——复利
相传国际象棋是一个古波斯的大臣所发明，国王为这个游戏的问世深为喜悦。当时该国正在与邻国交战，当战争进入对峙阶段，谁也无法战胜谁时，两国决定通过下一盘国际象棋来决定胜负。最后，发明国际象棋的这个国家赢得了战争的胜利。国王因此非常高兴，决定给大臣以奖赏。
大臣就指着自己发明的棋盘对国王说：“我只想要一点微不足道的奖赏，只要陛下能在第一个格子里放一粒麦子，第二个格子增加一倍，第三个再增加一倍，直到所有的格子填满就行了。”
国王轻易地就答应了他的要求：“你的要求未免也太低了吧？”但很快国王就发现，即使将自己国库所有的粮食都给他，也不够百分之一。因为从表面上看，大臣的要求起点十分低，从一粒麦子开始，但是经过很多次的翻倍，就迅速变成庞大的天文数字。
这就是复利的魔力。虽然起点很低，甚至微不足道，但通过复利则可达到人们难以想象的程度。
在人生中，追求财富的过程，不是短跑，也不是马拉松式的长跑，而是在更长甚至数十年的时间跨度上所进行的耐力比赛。只要坚持追求复利的原则，即使起步的资金不太大，也能因为足够的耐心加上稳定的“小利”而很漂亮地赢得这场比赛。
据说曾经有人问爱因斯坦：“世界上最强大的力量是什么？”他的回答不是原子弹爆炸的威力，而是“复利”；著名的罗斯柴尔德金融帝国创立人梅尔更是夸张地称许复利是世界上的第八大奇迹。
我们在日常生活中总会遇到一些存款和借款的情况，因此学会计算利息是很有必要的。利率通常有两种计算方法，单利和复利。
单利的计算方法简单，借入者的利息负担比较轻，它是指在计算利息额时，只按本金计算利息，而不将利息额假如本金进行重复计算的方法。如果用I代表利息额，P代表本金，r代表利息率，n代表借贷时间，S代表本金和利息之和。那么其计算公式为：
I=P×r×n
S=P×（1+r×n）
例如某银行向某企业提供一笔为期5年、年利率为10%的200万元货款，则到期时该企业应付利息为：
I=P×r×n
=200×10%×5
=100（万元）
本金和利息为：
S=P×（1+r×n）
=200×（1+10%×5）
=300（万元）
复利是指将本金计算出的利息额再计入本金，重新计算利息的方法。这种方法比较复杂，借入者的利息负担也比较重，但考虑了资金的时间价值因素，保护了贷出者的利益，有利于使用资金的效率。复利计算的公式为：
I=P×[（1+r）n-1]
S=P×（1+r）n
若前例中的条件不变，按复利计算该企业到期时应付利息为：
I=P×[（1+r）n-1]
=200×[（1+10%）5-1]
=122.102（万元）
S=P×（1+r）n
=200×（1+10%）5
=322.102（万元）
由此可见，和复利相对应的单利只根据本金算利，没有利滚利的过程，但这两种方式所带来的利益差别一般人却容易忽略。假如投入1万元，每一年收益率能达到28％，57年后复利所得为129亿元。可是，若是单利，28％的收益率，57年的时间，却只能带来区区16．96万元。这就是复利和单利的巨大差距。
在复利模式下，一项投资所坚持的时间越长，带来的回报就越高。在最初的一段时间内，得到的回报也许不理想，但只要将这些利润进行再投资，那么你的资金就会像滚雪球一样，变得越来越大。
当然，复利的巨大作用也会从投资者的操作水平中体现出来。因为，为了抵御市场风险，实现第一年的赢利，投资者必须研究市场信息，积累相关的知识和经验，掌握一定的投资技巧。
【知识链接】复利和复利效应
复利即俗称的“利滚利”，它是指以每年的收益产生额外收益，而投资的最大魅力就在于复利增长。这种由复利所带来的财富的增长，被人们称为“复利效应”。如果耐得住寂寞，把时间拉长，复利的效应是巨大的。
利率变动影响了谁——利率风险
“宽松的货币政策可能引起金融系统的杠杆增加和过度冒险。而美联储目前维持的低利率则可能没有充分考虑到这种情况。”美联储副主席珍妮特.耶伦(JanetYellen)10月11日在一篇演讲中警示了低利率的风险。
据美联储官网的演讲稿，耶伦说，美联储需要审慎的宏观决策者，在适当时机撤出宽松的货币政策。“在房地产繁盛末期，摆摆手无视对自身风险管理警告的金融机构高管不在少数。”
此次是耶伦在坐上美联储第二把交椅之后的首次公开演讲。
今年8月，美国总统奥巴马和美联储主席伯南克均开表示过会进一步推出经济刺激计划。而且，美联储自实行0%-0.25%的低利率已近两年。不过，耶伦的演讲表明，美联储已经意识到低利率的风险，接下来的货币政策如何定位存在变数。
耶伦在最后说道，美联储现在的任务就是遏制泡沫膨胀和信贷狂欢，以确保减少它们对经济的不良影响。
利率风险是指市场利率变动的不确定性给银行以及投资者造成损失的可能性。银行日常管理的重点之一就是怎样控制利率风险。利率风险的管理在很大程度上依赖于银行对自身的存款结构进行管理，以及运用一些新的金融工具来规避风险或设法从风险种受益。
伴随着利率市场化进程的推进，利率风险也将成为我国商业银行面临的最重要的风险之一，一般将利率风险按照来源不同分为：重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。
1重新定价风险
如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是固定的，但存款的利息支出却会随着利率的上升而增加，从而使银行的未来收益减少和经济价值降低。
2收益率曲线风险
重新定价的不对称性会使收益率曲线斜率、形态发生变化，即收益率曲线的非平行移动，对银行的收益或内在经济价值产生不利影响，从而形成收益率曲线风险。
3基准风险
由于利率敏感性负债与利率敏感性资产重新定价期限完全相同而不存在重新定价风险，但因为其基准利率的变化可能不完全相关，变化不同步，仍然会使该银行面临因基准利率的利差发生变化而带来的基准风险。
4期权性风险
若利率变动对存款人或借款有利，存款人就可能选择重新安排存款，借款人可能选择重新安排贷款，从而对银行产生不利影响。
对于老百姓来说，也存在利率风险的问题。那么如何规避风险呢？
平时应该尽量关注宏观经济政策的变化，如果货币政策向紧缩方向发展，存入的期限最好不要太长，１年期比较适当；如果货币政策宽松的话则相反，从而规避利率下跌的风险；如果存入时间不长的话，可以到银行办理重新转存的业务。
当然，利率也是有风险的，投资者一定要根据自己的实际情况合理地进行资产配置，在财务安全的前提下获得更高的收益。
【知识链接】利率风险分类
巴塞尔银行监管委员会将利率风险分为重新定价风险、基差风险、收益率曲线风险和选择权风险四类。
预期通货膨胀率与利率的关系——费雪效应
著名的经济学家费雪第一个揭示了通货膨胀率预期与利率之间关系的一个发现，它指出当通货膨胀率预期上升时，利率也将上升。
假如银行储蓄利率有5%，某人的存款在一年后就多了5%，是说明他富了吗？这只是理想情况下的假设。如果当年通货膨胀率3%，那他只富了2%的部分；如果是6%，那他一年前100元能买到的东西现在要106了，而存了一年的钱只有105元了，他反而买不起这东西了！
这可以说就是费雪效应的通俗解释。费雪对经济学的主要贡献是在货币理论方面阐明了利率如何决定和物价为何由货币数量来决定，其中尤以贸易方程式（也作费雪方程式）为当代货币主义者所推崇。
费雪方程式是货币数量说的数学形式，即MV=PQ。其中M为货币量，V为货币流通速度，P为价格水平，Q为交易的商品总量。该方程式说明在V、P比较稳定时，货币流通量M决定物价P。
