小刁是一位推销员，妻子是一位小学教师。像大多数夫妇一样，他们经常为家庭经济而争吵。调查表明，有将近半数的人认为，钱是他们婚姻关系中头一位的问题。据我国婚姻家庭研究中心对131户家庭所作的另一项调查研究表明，未做好家庭收支预算是导致家庭矛盾的元凶——即使家庭经济宽裕的夫妇也极易为钱而争吵。
小刁说，我每个月挣的钱比我周围的人多了两三千块钱，我妻子的工资也不低，但是我们一到年底还是经常不宽裕，我们也为此很苦恼。难道是我这个家里的顶梁柱没有做好家庭收支预算造成的？孩子小时，我认为，儿子9年后能上大学，才会用上大钱。可是孩子还没有上高中时，我就感到自己身上的经济负担明显加重了。最近妻子经常与我吵架，说我不像其他的男人那样会理财，让她费心，跟着我生活受苦……我为此苦恼极了。
从上述的案例中我们可以看出，家庭预算确实是令人头痛的难题。要想将它变得轻松一些，我们就要懂得：家庭预算只不过是帮助我们实现目标的一种工具，不能因为钱限制夫妻之间的恩爱欢乐。在日常生活中消费计划不要定得太死，你会发现它有时定得不合适，或是忘了某些开销，或是好几个月未作适当调整，但你最终总会使消费计划较为有效地起作用。
尽管制定家庭预算是件棘手的事，但一份书面预算方案仍是把好使的钥匙。它也是引导夫妇们走向希望和理想的导游图。而且，它能不止一次地阻止或防止夫妇为钱而争吵。
为什么要做好家庭收支预算？做好家庭收支预算具体有以下几个好处。
第一，能掌握家里的收支情况，对指导家庭开支有一定的帮助。
第二，随时掌握家庭财产状况，包括财产规模、分布情况等，便于有空时适当做些理财分析。
第三，经历过一段时间记账后，掌握了家庭收支规律时做一个家庭年度财务收支预算，也不是很复杂，以便于有目的地预测和计划家庭开支。
第四，能约束家庭无节制开支行为，发现某项开支过于异常时，你不用批评谁，给她或他报一报数据就很有效。
众所周知，随着社会的发展，人们生活水平的不断提高，家庭闲置资金越来越多，而且家庭开支项目也越来越繁杂、开支金额也越来越大。如果说在人们生活水平较低、收支渠道比较单一的情况下，家庭收支预算并不能够为家庭理财带来什么益处的话，那么随着社会的不断发展，人们的收支逐步多元化，若没有一个清晰的家庭收支预算，要进行良好的家庭理财显然是不可能的。
如果收支预算表显示您每月有余钱，您可以制订一个定期储蓄计划，或者新造一宗贷款，然后用每月的余钱偿还。这时您就要注意了：必须绝对肯定自己有余钱负担每月还款或供款额，才可以申请贷款或制订定期储蓄计划。
如果收支预算表显示您入不敷出，您必须找出原因。如果只是短暂的入不敷出，您或者可以通过动用储蓄或使用信用卡签账等方法，解决这类短期问题。但是，如果您每个月底都入不敷出，唯一的解决办法就是缩减开支或增加收入。
毋庸讳言，做好家庭收支预算是你我家庭幸福的基本条件之一。
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家庭理财中形形色色的“3”
家庭理财生活中，我们还会碰到形形色色的“3”字，很多也都是要记牢的。
比如，对于普通家庭或个人而言，手中日常持有的备用金（包括现金和活期存款/货币市场基金）应为家庭平均月支出的3倍为宜。因为谁都会有个急事，比如一笔额外的大宗支出需求（生病住院的垫付费用），或是突然被公司炒鱿鱼需要一段时间来寻找新的工作机会。这个理论上的“3”就来自于人们对于短暂失业期一般为3个月的考虑。依靠日常备好的这笔资金，足以鼓励你找寻下一个更好的工作机会。若你本身的现金流是特别不稳定的，则可以将这个倍数提高到“6”。
还有就是每月的房屋贷款月供不要超过你家庭月收入的1/3。这个我们可以从银行审核贷款额度的角度来看。银行在开展房贷业务时，除了考虑房产的价格多少，通常也会以每月房贷还款额不超过家庭所得的1/3作为重要的考量指标。对于个人而言，也应该运用这个数据来作为自己每月现金流入流出的安全警戒线。
再比如买股票，专业人士提醒说记住别超过“30”。因为虽说不能把鸡蛋放在一个篮子里，但篮子太多也不利于财富的积累。有专家做过统计，如果想通过炒股获得较高收益，买股票最好不要超过30只。因为超过30只的组合，其平均收益与大盘基本没有区别，还不如去买更便宜且不用费脑筋的指数基金。
当然，用理财专家的话讲，无论怎样的法则，都还是要因人而异。但是当你刚刚涉足理财、尚无方向和自己的主意时，不如就先遵循这些主流又简单的法则，直接仿效前人总结过的经验，就可以达到基本的财务安全标准，开始稳健理财了。
玩转信用卡，做个“卡”通人
如今，随便翻开办公室里每一个人的钱包，或多或少都叠放着几张信用卡，信用卡几乎成了每个人的通行护照。这些信用卡让你在血拼中避免了当钞票搬运工。可你在享受“轻轻一刷、便利贴心”的时候，有没有想到其实你只开发了信用卡的冰山一角？如何才能玩转信用卡，做个“卡”通人呢？
1充分利用免息期
为吸引客户消费，信用卡一般都具有免息期。怎样充分利用免息期，让自己多“赚”利息呢？理财专家告诉我们，在账单日的后一天刷卡消费，就能享受到最长时间的免息期。
以建行龙卡双币种贷记卡为例，该卡免息期最长50天，最短30天。如果每月的7日为账单日，每月27日为还款日，那么假如在6月8日刷卡消费，则7月7日为账单日，7月27日为还款日，就有50天免息期。
2现钱投资消费刷卡赚利差
日常生活刷卡消费，把工资拿去投资，也能赚笔小钱。理财专家表示，这种方法是可行的，但需要持卡人注意的是，一定要算好日期及时还款。否则不能及时还款，将要支付给银行每天万分之五的日息，反而不划算。
3巧用信用卡账单记账
对于很多没有记账习惯的“懒人”来说，一发工资钱就没有了。如果办张信用卡，就能用信用卡账单记账的方法缩减不必要的开支。
理财专家表示，每个月银行都会寄送对账单给持卡人，交易记录会逐笔在账单上列出，包括消费日期、商家以及消费金额，只要仔细看账单就能知道每个月的消费构成，并对照缩减开支。在习惯使用信用卡后，不仅能利用对账单记账，而且也能克制在小店乱花钱的习惯。
小王，一网站频道主管，使用信用卡年龄：4年。下面是他使用信用卡的心得。
刚工作时，因为自己的钱由自己做主，和朋友们没日没夜出没在酒吧、KTV，3个月下来发现自己居然把所有的工资都花完了。就在这个时候，我又认识了心仪的MM，为了追她，才一个月我就入不敷出，沦落到要向父母借外债。
父母教我用算账来控制自己的收支平衡，可我又懒又没耐性，灵机一动就想到不如用信用卡来代替我记账。我去餐厅刷卡，买花刷卡，选购CD也刷卡，就是去超市买生活用品我还是照刷不误。每月银行都会给我寄一份月结单，上面详细列出了我的每笔消费支出。这个月我购买服装超支了，那我下个月就省着用一点；这个月省下几百块，那下个月我就可以提前透支买一个MP3来奖励自己。
从此我不但把女朋友笼络得牢牢的，也不再伸手向父母借外债，每月还多出几百块可以灵活使用。而随着信用卡在上海的商家越来越普及，我相信今后我的账目将算得更细致。
4善用还款渠道减手续费
办理这家银行信用卡，工资却在另外一家银行发，跨行还款还要交手续费。实际上，银行为方便客户还款，提供了多种还款渠道。深发展信用卡理财专家表示，目前一些银行信用卡还款渠道除了传统的柜台还款、转账还款外，还有便利店还款、银联易办事还款、中国银联网上还款、手机还款、信付通还款等多种方式，又便利又能减免手续费，大家应该多尝试。
5持信用卡不宜超过三张
面对好看且功能强大的信用卡，一些市民总是按捺不住，办了一张又一张。结果有的忘记还款，被收了利息；有的刷卡次数不够，被收了年费。对此，建行深圳分行信用卡理财专家表示，国际上合理的水平是人均持有信用卡不超过三张。
6选择最适合自己的
严先生，民企市场推广部总监，使用信用卡年龄：7年。下面是他使用信用卡的心得。
我在的这个民企规模并不算太大，可老板雄心勃勃，让我们不断开拓新市场，让我们去全国各地打开销售渠道，做展览推广，我这个市场推广部总监就只能做空中飞人，从这个城市飞到那个城市，有时候忙起来一个月没几天能够在家里休息。
做空中飞人，最烦的就是买机票。老板比较抠门，规定只能坐经济舱，而且一定要买打折机票。可去大大小小代理处往往觅到的都是通宵的机票，或者是在半天内必须要赶回的往返票。上有政策，下有对策，我办了一张和航空公司联办的信用卡，这样我出差可以累积里程，赚回了不少免费机票。与此同时，我还有在酒店住宿的优惠享受，与客户联络感情、洽谈业务也可以轻松刷卡，实在是一举多得。
最后再次提醒大家，想要用信用卡的朋友，一定要先了解它，以免给自己造成不必要的损失！
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银行卡理财知多少
银行卡的基本功能有购物消费、现金存款、代缴费用、汇兑转账等。除了这些基本功能外，不同的发卡机构还为各自的银行卡增添了一些特色服务，如银行卡投资等。
1银行卡可投资
通过银行卡，人们完全可以进行股票、基金、债券、外汇等各种金融产品的交易。目前，各个银行基本上都开通了“银证通”、“银证转账”和“银基通”的业务，银行卡的用户可以使用电话银行、网上银行，用银行卡办理基金的买卖。
“银基通”和“银证通”都可以通过电话银行和网络银行，发出交易的指令。坐在家中，打打电话、敲敲键盘，就可以轻松投资。这样既免去了路途劳顿之苦，又不用担心错过重要信息。
2一卡多账户，理财更方便
目前，“一卡多账户”功能可以在同一张银行卡下设立不同的账户：活期、三个月定期、半年定期、一年定期、三年定期等。在银行的柜台上一次开办“一卡多账户”业务后，你就可以在家中或是办公室里通过电话银行或者网上银行，把自己的钱“搬来搬去”了。
3一卡多币种理财
在同一张银行卡下拥有美元、欧元、港币、日元等多个不同币种的账户。 还有的银行将“一卡多账户”和“一卡多币种”的服务进行了“打包”服务，就是说，在同一张银行卡下拥有多个币种、不同储种(活期、不同时间的定期)的账户。
4卡内定活理财
此种理财只需要在银行设定不同存款比例，银行就会自动为你将资金“搬运”到不同的存款账户里。在必要的时候，还可以在活期和定期之间灵活调度资金，让你既享受到活期的便利，又不失去定期的收益。
