登陆注册
309900000006

第6章 第三课 创富前,先诊断你的财务状况(2)

1.家里该留多少钱

一般来说,流动性比率3~6为最佳。流动性资产是指在急用情况下能迅速变现而不会带来损失的资产,比如现金、活期存款、货币基金等。计算公式:流动性比率=流动性资产÷每月支出。

如某家庭月支出为800元,那么该家庭每月合理的流动性资产,也就是闲钱就应在2400元~4800元之间。如果该家庭的流动性比率大于6,则表明这个家庭中的闲置资金过多,不利于资金的保值增值,也表明该家庭打理闲置资金能力的不足。反之,如流动性比率过低,则意味着该家庭已出现财务危机的迹象,也就是常说的资金“断流”。

此外,一旦该家庭出现家人病重住院等突发事件,如闲钱过少,受到的影响更是不可估计。

2.每月该花多少钱

一般来说,消费比率40%~60%为佳。消费比率=消费支出÷收入总额×100%。这一指标主要反映家庭财务的收支情况是否合理。

如果家庭消费比例过高,则意味着该家庭节余能力很差,不利于家庭财务的长期安全,如比例达到1,则表明该家庭已达到“月光族”的状况。如比例过低,表明家庭用于日常花费很少,会影响家庭成员的生活质量和品质,如果更低,就相当于我们常说的所谓“铁公鸡”。

3.每月还贷多少钱

通常来说,债务偿还比率小于35%。偿债比率=每月债务偿还总额÷每月扣税后的收入总额×100%。这一指标主要反映一个家庭适合负担多少债务更合理。

债务偿还比率主要针对目前准备贷款或已经贷款的家庭而言,俗话说“无债一身轻”,如一个家庭的债务偿还比率为零,则表明该家庭财务自由度会非常高。

相反,如一个家庭债务偿还比率接近或高于35%,再加上40%~60%消费比率,那么该家庭会随时面临财务危机,只能一方面减少消费比例,另一方面不断增加收入。

4.每月投资多少钱

一般来说,净投资资产÷净资产,得出的数值等于或大于50%才算是健康的。这是反映一个家庭投资比例高低的指标,其中,家庭净资产是指包括房产和存款在内的家庭总资产扣除家庭总债务的余额。净投资资产是指除住宅外,家庭所拥有的国债、基金、储蓄等能够直接产生利息的资产。

家庭投资理财应该是一种长期行为和习惯,目的在于提升家庭的生活质量,而这首先要建立在有财可理、有钱可投的前提下。如一个家庭投资比例过低,表明一个家庭节余能力不足,这与该家庭的债务偿还比率、消费比率、流动性比率都有关系。

如一个家庭投资比例过高,则意味着该家庭的资金面临的风险更大,一旦出现问题,对家庭生活影响更大。

由此可见,对于一个家庭来说,每个月保持合理、有效的财务指标是非常重要的,同时把财务健康看做你自己健康的一部分,定期做个全面检查,而它带来的良好结果一样可以让你受用终生。

不可不防的财务错误

倘若你发现在你身上某些财务规划里的错误仍然存在着,就应立即改正。如果放纵这些错误,任它们自由发展,那么你的钱就不可能为你留下来了。

在财务规划里,几乎没有人不犯错误的,即便是最成功的富翁也会告诉你,他也曾经做过很愚蠢的事情。但是,既然是错误,就需要指出和改正,否则它极有可能成为你财富道路上的绊脚石。下面就是你要谨防的几类错误:

1.第一类——支出上的错误

财务状况一般包括两个方面,“开源”和“节流”。“开源”指扩大收入来源,除了自己的工资之外,主要就是投资收入,“节流”则指节约支出。这里先说支出上的错误。

(1)没有财务规划,盲目支出

也许你从来不记账,从来不想钱花光了之后该怎么办。但没有规划,胡乱地支出,会让你的生活变得很糟糕。与其那样,你还是整理一下,拿出笔纸,开始自己的财务之旅吧。

(2)不理性消费

不知道你是不是眼红同事那身漂亮衣服了?是不是还惦记着要买件名牌服装好在朋友同事里卖弄一下?是不是只去够档次的餐厅?是不是一看到大降价就买个不停?是不是积攒了一堆的便宜却不实用的衣服?赶快拿计算器好好算算吧,你多花了多少没必要花的钱啊,倒是给国家增加了不少GDP了!

2.第二类——投资上的错误

投资上的错误是财务规划里的一个重要方面。有不少人因为没有安排好财务规划里的投资方面,最终使自己陷入财务危机。

(1)没有投资战略

这里也包括那些根本没想过要有投资战略的人。股市如同没有硝烟的战场,你事前没个“战斗计划”,能赢吗?输得最惨的人往往就是那些连准备都没准备好就冲入股市的人!

(2)投资过于集中

集中投资的确能让你快速致富的可能性增加,但是过于集中,恐怕就有负面的效应了。正所谓,物极必反,如果投资单一,还是重新考虑下投资组合吧。

(3)借钱炒股

很多人看到股市有利可图,为了能挣大钱,不惜冒着巨大风险去借钱炒股。这是极其危险的举动!请切记股神巴菲特说过的这句话——借钱炒股,这是聪明人自取灭亡的最佳途径。

(4)按照“内部消息”和“可靠人士的指点”行事

与其信从那些小道消息和某某专家,还不如自己多花点时间去研究所要投资的股票来得现实。

3.第三类——心态上的错误

财务规划里不光是要投入一定的精力,还要有良好的心态,否则很可能失去到手的发财机会。

(1)没空规划财务

懒人的借口总是很多,如果没空规划财务,那你为什么又在没钱可用时,有时间后悔?

(2)只求稳定

有的人认为利息稳定的银行才是最安全的地方。但是银行并不能为钱保值,你的财富很可能因为通货膨胀而无形贬值了。

(3)没有耐心,贪图速成

财务规划所带来的成就并不是一件可以一两年就能完成的事情,经营自己的财富要花一辈子的时间。如果没有耐心,想着财富能像“快餐”一样可以速成,那么你早晚会掉进风险的陷阱里。

以上就是财务规划过程中,你可能会犯的各种错误,倘若你发现在你身上某些错误仍然存在着,就应立即改正。如果你放纵它们,任它们自由发展,那么你的钱就不可能为你留下来了。

【创富演习】平衡技巧——在感性与理性之间找到支点

不少人在诊断自己的财务状况时,不够理性。要知道,财务状况如若诊断的不合理,对创富管理财产会产生不良的影响。所以在诊断自己的财务时,要在感性与理性之间找到平衡点,正如这下边的游戏一样,只有把握好平衡才能赢得胜利。

游戏说明

参与人数:6~8人一组

时间:不限

场地:室外

材料:大箱子几个

这是一个很好的破冰游戏,可以帮助打消彼此之间的矜持,为团队成员相互合作打下基础。

游戏步骤

1.将参与者分成6~8人一组。

2.在空地上放几个大箱子,保证每个组一个。

3.每一组的一个队员先站到箱子上,其他队员一个接一个地站到箱子上,所有的学员都必须站到箱子上,身体的任何部位不能接触地面,哪一组的人被挤下来了就算输。

4.看看哪一组在箱子上站得最久,最持久的组就为获胜组,可以让名次最后的一组人为大家表演节目。

游戏建议

这个“平衡箱”破冰游戏可以帮助大家加强沟通,增强彼此之间的亲密感,为以后相互帮助、共同合作完成任务打下基础,也有助于活跃办公室的气氛。游戏中注意以下两点:

第一,平衡箱游戏有身体的接触,所以本游戏适合在室外较为宽敞的地方进行,可以帮助大家消除彼此之间的矜持,为以后大家相互帮助创造条件。

第二,对于上去的顺序也要有所安排,比如要让瘦人先上去,胖人再上,否则万一某一组有一个大胖子,他一个人上去别人都甭想上去了,那就不好了。

当游戏结束后,要讨论以下几个问题:

1.当越来越多的参与者站到箱子上的时候,大家的感觉是什吗?

2.在行动之前,各个小组都做了什么样的准备工作?

3.游戏结束之后,大家都有什么样的感受,是不是更加团结友好了?

财富小贴士

“平衡”对人们财商的培养很重要,特别是在诊断财务状况的时候,一定要从实际出发,稳稳当当迈好创富的第一步。

同类推荐
  • 幸福源于心态

    幸福源于心态

    幸福是由心态决定的,我们要想获得幸福其实很简单:就看我们用一种什么样的心态生活。学会对生活中发生的事,用幸福的心态和对身心有利的心态去思索,就会时时有幸福感觉。世界上并不缺乏幸福,而是缺乏一颗体味幸福的心。只要我们放平心态,用一种平常心来看待生活,我们就会拥有幸福;只要我们拥有美丽的心情、阳光的心境,我们每天都会享受到幸福!本书是适合所有社会人士阅读,特别是在当今浮躁的社会里,更是一本抚慰大家心灵的一本贴心读物。
  • 知识结晶

    知识结晶

    歌德说:“名言集和格言集是社会上最大的财宝——只要懂得在适当的场合把前者带进会话里,在适当的时间唤起对后者的记忆。”我们人类社会那些出类拔萃的名家巨人,在推动人类社会向前不断发展的同时,也给我们留下了宝贵的物质财富。他们通过自身的体验和观察研究,还给我们留下了许多有益的经验和感悟,他们将其付诸语言表达出来,被称之为名言或格言,其中蕴含并闪耀着智慧的光芒,成为世人宝贵的精神财富。
  • 办公室正能量(金牌员工必读书系)

    办公室正能量(金牌员工必读书系)

    "坚持正向能量,人生无所畏惧!办公室同样需要正能量。正能量不仅仅是一种与生俱来的能力,而且也是一种软性竞争力。本书将告诉你如何打造及提升自己的正能量,让你正确看待自己的工作,以积极的态度面对工作中的困难,激发自身潜力,从而活出属于你的精彩职场人生。"
  • 性格决定命运的秘密

    性格决定命运的秘密

    《性格决定命运的秘密》从某种意义上说,性格是一种力量,更是一种资产。只要能扬长避短,选择最适合自己性格特长的发展方向,你就会发现一个崭新的自我。你平日里喜欢强调的是你的优点还是缺点?要生存下去,你靠的是什么?如果整天抓着你的弱点不放,那么你将会越来越弱。如果强调你的优势,你将会越来越自信和成功。发挥性格优势、克服弱点是走向成功的一个关键因素。
  • 现代人智慧全书:智慧应酬术

    现代人智慧全书:智慧应酬术

    应酬是人们生活中一个不可缺少的方面。人们之间友好的往来、互相帮助,丰富多彩和文明健康的应酬活动,是社会主义现代化生活方式的重要内容。人们在闲暇时间里,除学习工作、做家务外,还要互相应酬,要有自己的亲朋好友,要参加自己热爱的活动,还要和许多人发生各种各样的联系。
热门推荐
  • 宝宝成双之邪王的彪悍妃

    宝宝成双之邪王的彪悍妃

    何为彪悍?当亲戚在你耳边叽叽歪歪时,直接让其滚粗!当后娘无情亲爹无义时,果断拍死!当兄弟姐妹觊觎你的宝物,欺负你的人,污辱你的智商时,千百倍的折磨死他们,不解释!*她,是现代鬼才少将,文武双全,堪称全能。她是东太王国将军府最无能的丑女,废物一枚。当她变成她,再度睁眼,废物重生,天才降世!什么?要让她嫁给那个脸如鬼魅,心如蛇蝎的丑王?丑女配丑王,天生绝配!纯属扯淡,待她进了王府,将其中珍宝洗劫一空,便溜之大吉!不过,谁能告诉她,眼前这个惹火美男是谁,她的相公不是丑八怪么?!小剧场(一:惊才绝艳,智慧无双的她碰上韬光养晦,腹黑皮厚的他,究竟是谁上谁下?金碧辉煌的宫殿中,他优雅的向她伸出手来,“娘子,随为夫回家。”“人品不良,财产不丰,聘礼没有,谁是你娘子!”她冷笑,对此不屑一顾。他淡淡一笑,魅惑众生,伸手揽她入怀,压低声音在她耳边轻语,“娘子可是忘了昨夜之事,为夫倒是不介意在这大庭广众之下再做一次…”小剧场(二:“娘亲,有人说要做上门女婿。”萌宝笑得一脸狡黠,顺便瞥一眼假寐的某女。“告诉他过个十几二十年再来,我家女儿年龄不到!”某女懒懒的开口,连眼皮都不抬一下。“娘亲,那人说要娶你!”萌宝再度跑来回话,笑意更甚。某女闻言,秀眉微挑,冷哼道,“直接打残,关门放狗,哦,记得要先搜身,免得让狗咬烂了银票!”“娘亲,有人说要送娘亲万贯家产。”可爱宝宝眨眨大眼睛,一脸的天真无邪。“万贯家产收下,把人赶出去,对了,顺便打断腿,以后不准他再踏入这里半步!”某女微微动了下眼皮,再度躺下。“娘亲,有人闯进来了,宝宝们挡不住了!”萌宝与可爱宝宝一起大呼。某女还未起身,便被人压在软榻上,邪魅一笑,“娘子难不成是在告诉世人,此生非我不嫁?”(另:本文是一对一,男女主皆身心干净?无误会,无出轨,无小三!宠文!)
  • 仙子请留步

    仙子请留步

    仙踪飘渺,无人得见,滚滚红尘,何人不欲长生。仙,有之,无之?纵然大道无情,又岂能挡住众生不度轮回之愿。登浩瀚云海,临九幽之地,或问道求长生,或逍遥于天地。何谓长生?何谓成仙?天地之间一股青烟。
  • 傻子王爷无情妃

    傻子王爷无情妃

    一只毒蝎子,彻底断送了她年轻的生命!别人只知道,那个软弱没主见的女人被迫嫁给一个痴傻呆闷的七皇子。殊不知,她早已不再是“她”!面对痴傻只会憨笑的美男,她气愤难填!你傻,本美女就医好你,谁知医好后,遭到嫌弃,却换来一纸休书,气愤之下,她恨不得与他同归于尽……
  • 重生山水人家

    重生山水人家

    野种?你特么全家都是野种!哎,悲催地重生在1985年一个只知道傍大款的虚荣女人身上。空有脸蛋没脑子,还想凭借肚子上位,不幸被人家大老婆打骂昏迷不醒,一睁开眼,里子换成了秦卿。她秦卿可不是只会攀附男人的菟丝草,重生之前是陶瓷工艺大师,老天开眼,居然给了她一个随身空间。城里呆不下去,回老家种田养包子去。老公可能会是别人的,但孩子永远是自己的。别哭了,小宝贝,看着一边一个吃奶的龙凤胎小包子,妈妈疼你。********某大包子:“有后爸就有后妈!”某二宝子:“后爸家里人嫌弃我们是拖油瓶!”某无良妈:“放心吧,宝贝们,妈妈给你们找个没爹没娘没亲戚的绝世好爸!”
  • 风华起

    风华起

    看着他一步步实现自己的伟业,却在最后关头一败涂地。“若是不能为你夺得皇位,那便用我的性命来偿还好了,他用毕生心血步步为营。她是他的降将,总之这一次我们定能两不相欠。”拿回属于自己的文佩,怕是这一辈子再也送不出去了吧!执起他的剑,她要为他卷土重来,扭转乾坤。一起朝堂争斗,一场时代更迭,一个个绝艳天纵之人,谱写一卷动人心魄的风华录
  • 特色莲藕

    特色莲藕

    《“金阳光”新农村丛书》围绕农民朋友十分关心的具体话题,分“新农民技术能手”、“新农业产业拓展”和“新农村和谐社会”三个系列,分批出版。“新农民技术能手”系列除了传授实用的农业技术,还介绍了如何闯市场、如何经营;“新农业产业拓展”系列介绍了现代农业的新趋势、新模式;“新农村和谐社会”系列包括农村政策宣讲、常见病防治、乡村文化室建立,还对农民进城务工的一些知识作了介绍。全书新颖实用,简明易懂。本书为丛书的其中一册,主要讲述了种植特色莲藕的一些基本知识。
  • 东宫有本难念的经

    东宫有本难念的经

    宝庆十九年春,大佑国皇太子大婚,大将军之女入主东宫。一个不是淑女的将门千金遭遇一个不是文韬武略的中庸太子,到底是佳偶天成,还是冤家路窄?成婚一年不足,太子忽然休妻。迷影重重,生死茫茫,这样一来,还是不是大团圆结局?
  • 明治天皇:孝明帝驾崩卷(下册)

    明治天皇:孝明帝驾崩卷(下册)

    《明治天皇》再现了日本从幕末走向明治维新的历史变革,以优美的文笔,宏大的场景,详细描绘了日本近代决定国运的倒幕运动的整个过程。本书塑造了一个个鲜活的日本近代史人物形象,以及他们的坚定信念,对“安政大狱”、“樱田门之变”等重大历史事件的描述详实生动,是一部了解近代日本不可多得的佳作。
  • 恰逢星光璀璨时

    恰逢星光璀璨时

    哥的新书《霍先生结婚吧》正在连载中,敬请关注!一场精心设计的豪门盛宴,未婚夫单膝下跪跟她的妹妹求婚,她被剥夺继承权,成为席家联姻的筹码,打包送入虎口。她心寒似铁,一刀穿肩而过,葬送所有恩情,转身找上他——慕煜尘,低调凉薄,Z市权倾天下的高冷贵,盛世集团掌权者。她说,慕煜尘,我们结婚好吗?他从文件里抬头看了她一眼,蓦然起身。“你去哪里?”“走吧,迟点民政局就要下班了。”婚后——“夫人,履行义务吧!”事后——“慕煜尘,你这个假正经!奸商!”哥的读者交流群【北川云宫VIP群】群号:253264366
  • 投资学名著全知道

    投资学名著全知道

    在投资领域中,许多名家的著作已经被证明在理论上具有权威性、在实践中具有可操作性,这些名著对于广大的投资者来说是一笔宝贵的财富。《投资学名著全知道》从实际应用角度入手,选取了投资大师或当代证券市场传奇人物所撰写的投资学名著,从中提取精华,汲取宝贵的投资智慧。这些经典之作,将一些新的投资思想介绍给我们,提醒我们应该避开一些投资陷阱,让我们从别人的错误中汲取经验,并最终成为投资领域中的赢家。