时至今日，教育费用越来越高，可“望子成龙，望女成凤”是每个家长的夙愿，因为有了好的教育，就可能改变孩子的命运。所以，为了孩子，没有一对父母不是不计血本地在付出。但是，仅凭父母那每月有限的工资来为孩子谋划明天已经不太可能，那么，身为家长的你，该怎么办？
教育经费知多少
“望子成龙，望女成凤”，是每个父母的心愿，因此为子女筹集一笔充足的教育经费成为父母们的心头大事。
你是否有想过，父母为了养你，花了多少钱？要是将来你养个孩子大概要多少钱？让我们来算算这笔账吧！
1.从孩子出生到上幼儿园
粗略计算，孩子三岁上幼儿园，每个月的看护费大约600元，而如果我们按照大城市的平均水平，将生活费、玩具、衣服等很多生活基本费用统计在一起，总共大约需要2万。
2.孩子上小学到读大学
孩子7岁上小学，小学每学期学费约250元，一共12个学期；初中6个学期，按每期450元计算，再加择校费10000元；高中6个学期，每期650元；如果顺利升入一所中等消费的大学，每年需7000元学费，要读4年；生活费，中小学按每月300元计算，大学按600元计算；图书费、上网费，中小学每年200元，大学每月100元。所以，算起来孩子上学20年，得花掉128000元之多。
把上述两项加在一起，总共148000元。当然，这只是保守算法，还没有考虑孩子求学过程中生病、转学，以及大学读完后的继续深造等费用。如果再将日后通货膨胀的因素考虑进去，那费用就更高了。据估算，现在一个小孩在国内读到大学毕业，不包括生活费，学费在15万元左右；如果出国留学，仅留学费用就30～60万元不等。然而这些仅仅是现在的数字，假设学费以每年3%增长，那么10年后，在国内读到大学毕业的费用将在20万元左右！这样庞大的支出，对于每个家庭来说都是一个严峻的挑战。子女教育费用现在已经成为家庭中仅次于购房的一项支出。
草草算过，十几万的基本费用就在你的存折里被预订了。可如果你想让孩子的生活更舒适，让他受到更好的教育，比如出国留学，比如在国内读硕士，那么你所要付出的钱就会更多，而这些你准备好了吗？
看着如此之多的数字，你会不会急了？会不会现在就恨不得去银行为孩子开通教育储蓄账户？
慢着！虽然孩子的教育经费很重要，但是对于孩子经费的准备，并不是越早开始越好。
有专家说，虽然育投资宜早不宜迟，但新婚夫妇也没必要刚结婚的时候就开始为孩子攒钱。实际上，孩子读书一直到初中都是义务教育，花销相对较小，没必要准备得那么早。
若是你准备得太早了，那么：
1.你的闲余资金被定住了，过早地给经济增加了负担。
2.原本你可以将这些钱用于投资股市等，然后取得了收益再来准备孩子的教育，可是你却过早地将这些资金的流动能力禁锢了。
3.倘若你的孩子在结婚后几年才出世，那你准备了这些钱对他来说，意义还不太大，一时间还用不上。
那什么时候开始比较合适？根据专家建议，最好的时间是在孩子上小学的时候。
1.你可以为孩子在上小学四年级的时候办理教育储蓄。
2.在孩子成长初期，你可将闲余的钱进行投资，到孩子上小学时也有所积累了，这时你就可以利用这些钱来为孩子进行投资。
3.从这个时候开始投资，到孩子完成9年义务教育，你就已经投资了几年，有了一定的积累，从上高中开始，孩子就可以领取教育储蓄了。
“望子成龙，望女成凤”，是每个父母的心愿，因此为子女筹集一笔充足的教育经费成为父母们的心头大事。但只要父母有相关的理财知识，早点着手进行教育投资，这个问题就可以轻松解决了。
根据家庭收入裁量教育经费
不同背景的家庭以及在孩子成长的不同阶段应采取不同的方式，科学地为孩子准备教育经费。
调查显示，有超过九成的家长希望子女从小接受良好教育，并表示会竭尽全力为孩子的成长进行投入。但很多家庭因为缺乏长期规划而导教育经费积累效率低下。如何更科学地为孩子上学攒钱是大家最关注的问题了。
不同背景的家庭以及在孩子成长的不同阶段应采取不同的方式。
1.低收入家庭的教育理财
杨先生35岁，在私企工作，月收入2000元，没有投保；妻子月收入1500元，有保险。由于每月需要还房贷，现在只有1万元存款；家庭每月约有2000元节余。杨先生的孩子今年十岁，两年后将上初中，将来还要考高中上大学。杨先生该如何规划好孩子的教育金？
杨先生的孩子距上大学还有八年时间，预计八年后的4年大学费用为12万元。在这段时间可以采取长期投资和定期定额投资的方式积攒这笔教育金。
首先可将1万元现金中的6000元作为家庭的应急金。
接着将1万元现金中的4000元为杨先生办理保险，其中500元用于意外险，3500元用于健康险。
然后将家庭的每月节余2000-（4000/12）（保险投资）=1667元中的900元定期定额投资于稳健的基金组合，比如高折价率、运作较稳健的封闭基金，或者平衡型开放式基金，或者购买“基金中的基金”。按照8%的保守收益来计算，八年后投资获得12万元左右。孩子就读国内大学绰绰有余。
2. 中等收入家庭的教育理财
马女士和先生共同经营一家服装店，先生负责进货，曾女士负责销售。由于两人的经营思路比较灵活，店铺的效益不错，每月纯利润在1万元左右。曾女士的女儿今年上高中一年级，可能受父母的影响，女儿学习成绩一般，但在做生意方面却表现出一定的天赋，尽管这样，曾女士还是希望女儿好好学习，考上大学，因为将来无论是找工作还是做生意，没有文化就没有竞争力。因此，曾女士女儿两年后上大学的各种开支也提上了家庭的议事日程，同时还要考虑女儿大学毕业后的就业或创业基金。除了生意的投资以外，曾女士没有其他的投资和理财项目。
（1）从生意赢利中定期积攒教育基金
从常理来说，将赢利投入到生意中，这种再投资的收益会高于普通投资方式，但生意毕竟是有风险的。所以，曾女士应未雨绸缪，定期从经营赢利中拿出一定的教育基金，专款专用，将这些资金投入开放式基金、人民币理财、正规的信托产品等理财渠道中，在尽量稳妥的前提下，实现保值增值，以增强女儿教育的保障力。
（2）为女儿购买适当的健康保险
曾女士可以为孩子购买一定的分红附加安康保险，这样，孩子受教育期间的重大疾病 、住院医疗费等均有了保障，从而为女儿撑起了一把保险伞，更好地保证女儿接受良好教育。
（3）为女儿积攒一定的创业基金
面对孩子未来就业、创业的生存竞争，现在很多经济条件较好的父母开始提前为孩子准备创业基金。曾女士的女儿具有经商天赋，她可以和积攒教育基金一样，每年拿出一定的经营赢利，设立创业基金。如果将来女儿毕业后需要自己开店创业，这笔资金会派上大的用场。
3. 高收入家庭的教育理财
汪先生今年39岁，某外企高管，妻子在某企业上班，两人年收入100万元左右。拥有市场价值200万元的房产；购买了平衡型基金30万元；银行存款50万元；有一辆价值10万元的家庭轿车。儿子13岁，初中一年级。汪先生夫妇准备让儿子到英国上大学，为此他们希望能够及早为儿子准备好教育金。
汪先生近期主要理财目标是子女教育规划。初步测算，汪先生儿子初中、高中以及到英国留学的教育经费现值约75万。因为汪先生家的储蓄率较高，具有较好的资产结构，基本可以用目前的储蓄和今后的储蓄来完成教育经费的积累。
子女教育金的准备缺乏时间弹性，5年后无论家庭情况如何，孩子的高等教育都不能耽误。因此建议夫妻两人购买保额为100万元左右的定期寿险，保障期限10年，防止家庭意外变故而影响子女的高等教育。
