3.零存整取定期储蓄潜力挖掘
由于这一储种较死板，最重要的技巧就是“坚持”，绝不可以连续漏存。
4.存本取息定期储蓄潜力挖掘
与零存整取储种结合使用，产生“利滚利”的效果。即先将固定的资金以存本取息形式定期存起来，然后将每月的利息以零存整取的形式储蓄起来。
5.定活两便存储潜力挖掘
定活两便存款主要是要掌握支取日，确保存期大于或等于3个月，以免利息损失。
6.通知储蓄存款存储潜力挖掘
通知存款最适合那些近期要支用大额活期存款但又不知道支用的确切日期的储户，要尽量将存款定为7天的档次。
7.教育储蓄存储潜力挖掘
开户时储户与金融机构约定每月固定存入的金额，分月存入，但允许每两月漏存一次。只要利用漏存的便利，储户可以每年减少6次跑银行的劳累，也可适当提高利息收入。
有的人在储蓄的时候仅仅为了方便支取就把数千元乃至上万元都存入活期，这种做法当然不可取。而有的人为了多得利息，把大额存款都集中到了三年期和五年期上，而没有仔细考虑自己预期的使用时间，盲目地把余钱全都存成长期，如果急需用钱，办理提前支取，就出现了“存期越长，利息越吃亏”的现象。
而针对这一情况，银行规定对于提前支取的部分按活期算利息，没提前支取的仍然按原来的利率算。
所以，每个人应该清楚各储蓄品种的利与弊，然后根据不同的情况选择存款期限和类型，让自己的储蓄收益最大化。
“财性”各异的银行理财品种
银行除了存取钱外，还有许多其他的功能。这些“财性”各异的银行理财产品，能让你更好地打理自己的资产。
银行除了存取钱外，还有许多其他的功能。别的不说，只说银行理财产品的种类，除了储蓄，还有许多其他的理财品种。
1.按货币分类标准
按照货币的分类标准，银行的理财产品主要有以下几种：
（1）外币理财产品
外币理财产品的出现早于人民币理财产品，结构多样，创新能力很强。外资银行凭借自身强大的海外投资能力，在这一领域表现极其活跃，并提供了多种投资主题，如新兴市场股票、奢侈品股票篮子、水资源篮子股票等，帮助投资者在风险相对较低的情况下，把握资本市场的投资热点。
（2）人民币理财产品
伴随近年来银行理财市场的蓬勃创新，各家银行将投资品种从国债、金融债和央行票据，延伸至企业短期融资券、贷款信托计划乃至新股申购等方面。在差异性创新方面，流动性长短不一而足，风险性则由保最低收益到保本再到不保本，品类齐全。
（3）双币理财产品
根据货币升值预期，将人民币理财产品和外币理财产品进行组合创新。
2.按收益类型分类
银行理财产品的收益类型，即相应银行理财产品是否保证或承诺收益，这对产品的风险收益影响很大。
（1）保证收益类
保证收益类理财产品是比较传统的产品类型，按照收益的保证形式，可细分为以下两类：
①收益率固定
银行按照约定条件，承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险。若客户提前终止和约，则无投资收益；若银行提前终止和约，收益率按照约定的固定收益计算，但投资者将面临一定的再投资风险。
②收益率递增
银行按照约定条件，承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户共同承担。若银行提前终止和约，客户只能获得较低收益，且面临高于固定收益类产品的再投资风险。
（2）非保证收益类
该类产品又分保本浮动收益类和非保本浮动收益类两种。
①保本浮动收益
指商业银行根据约定条件向客户保证本金支付，依据实际投资收益情况确定客户实际收益，本金以外的投资风险由投资者承担的理财产品。此类产品将固定收益证券的特征与衍生交易的特征有机结合，是我们常说的“结构型理财产品”。例如，2008年3月，东亚银行推出一款名为“聚圆宝8”的理财产品。该产品提供到期日100%投资本金保证，并根据1.5年后结算日牛奶及小麦两者中的最逊色商品的表现（即收市价相对其开始价格而言），来厘定到期投资收益。
②非保本浮动收益
非保本浮动收益类产品指商业银行根据约定条件和实际投资情况向客户支付收益，并且不保证本金安全，投资者承担投资风险的理财产品。例如，招商银行2008年2月推出的“金葵花”新股申购17期理财计划，产品期限为9个月，持有到期的预期年化收益率为7%～20%，收益上不封顶。
3.按照投资方式分类
（1）打新股产品
顾名思义，此类产品就是集合投资者资金，通过机构投资者参与网下申购提高中签率，以达到投资目的。打新股产品是中资银行的专利。2007年，几乎所有的中资银行都推出了打新股的理财产品。
（2）债券类型产品
主要投资于国债、政策性金融债等低风险产品，是风险最低的银行理财产品之一。
（3）结构性理财产品
结构性产品将产品本金及回报与信用、汇率甚至是商品价格波动相联动，以达到保值和获得更高收益的目的，收益率是浮动的。结构性产品收益率在银行理财产品中是最高的，一般收益率能达到10%左右，有些甚至能达到30%～40%。结构性理财产品中，目前与股票、基金挂钩的理财产品收益率相对更高，是结构性理财产品的领跑者。但由于风险高，收益的不确定因素也很多。
（4）信托类理财产品
银行信托类理财产品通常将投资者的资金集中起来，打包委托给信托公司，贷款给公司或项目。一般来说，银行在发行这类理财产品时，基本上没有什么风险，因为银行会选择信誉好、风险小的公司或者项目发放贷款。由于2008年银行信贷从紧，企业贷款越来艰难，因此，银行通过发行信托类理财产品和票据“变相”贷款的意愿很可能加强。贷款类理财产品会迎来一个投资热点。
（5）QDII理财产品
取得代客境外理财业务资格的商业银行接受投资者的委托，将人民币兑成外币，投资于海外资本市场，到期后将本金及收益结汇后返还给投资者。中资银行在打新股产品上风光无限，而外资银行在QDII产品上显现了其优势，这种优势体现在2007年QDII产品的发行数上。2007年，外资银行发行的QDII产品数占到全部QDII产品数的74.3%。外资银行这类产品之所以吸引国内投资者，一个原因在于其产品设计灵活，亮点多。比如，渣打银行设计的一款产品在风险规避方面通过期权等衍生工具的运用，能够将汇率风险等基本规避，而很多中资银行在设计上缺陷明显，风险暴露突出。
这些“财性”各异的银行理财产品，能让你更好地打理自己的资产。
【创富演习】换钱——管理金钱的“黄金法则”
不少人只重视赚钱的能力，一个劲只想赚更多的钱，殊不知，管理金钱的能力同样的重要。如果你只知道赚钱，却不会管理自己的金钱，让自己的金钱无缘无故的流失，就只是在做无用功了。
游戏说明
参与人数：不限
时间：5分钟
场地：不限
材料：学生自己准备的零钱
主持人询问参与游戏的人，对赚钱感不感兴趣。答案当然是肯定的。下面是一个可以迅速提升你对金钱的管理能力的游戏。
游戏步骤
1.让所有人拿出1～20元的零钱，拿在手上，在接下来的3分钟（视人数多少而定，一般50人用这个时间）他们相互换钱，见人就换。
2.用强劲的背景音乐伴随大家的换钱活动，3分钟以后音乐停，游戏停。
3.让赚了钱的举手，赚10元以上的人到讲台上来；让亏损的人举手，亏损10元以上的到台上来。然后，跟大家分享一下各自是如何玩的。
游戏建议
在这个简单的游戏当中不仅可以看出不同人的金钱观念，更重要的是能看到他们对金钱的管理能力，还能从侧面反映他们的沟通能力。
做游戏的时候，我们从中可以发现一个人参与游戏的态度将会决定游戏的结果。需要注意的问题：
1.态度会影响结果。在这个活动中，抱有赚钱想法的人，就有赚钱的可能。而那些抱着玩的态度的人，他们也许会很幸运地赚到一些钱，但是亏钱的可能性更大些。
2.在游戏开始的时候，大家一般不会多想，完全是凭借潜意识在玩，由此也能看出很多人的人生态度。你在潜意识中的一些信念会自动促成你的行为，结果就是你当初的想法。这个游戏不仅让你对赚钱有一个深刻的体验，还能让你建立良好的人际关系。
财富小贴士
对金钱的管理是财商教育的一部分，也是规划人生的一部分。要想有一个美好的人生，就要学会理财，培养正确的理财意识。
