B型血——常常感觉存不了钱
知道必须存钱，却无法不花钱的B型血的人，是名副其实的“知易行难”型。他们的存折里常会出现“月头多多、月底空空”的情形，这是因为B型血的人对于喜爱的东西无法抵抗，总会想尽办法将它买回家，常常发生信用卡透支的情形，再加上喜欢享受，B型血的人对理财总少了那么一点决心。
如果你有一位B型血的的朋友，你可能会非常喜欢和他外出用餐，因为B型血的人不拘小节，常常自动付款请客，就是这种“爱买”加上“爱请客”的个性，害得B型血的人常感到捉襟见肘，你就自觉地掏掏荷包啦。
O型血——喜欢投资
相较于小心翼翼的A型血的人，O型血的人可称得上是喜欢投资的血型。一旦O型血的人确定了目标，是极可能大笔投资下去的。
如果你有一位O型血的朋友，你可能会觉得他时而大方、时而小气，原因就在于O型血的人比较实际。当他大方的时候，通常是他赚到钱、或者对你有所求的时候，不过也不要因此对O型血的人敬而远之喔，因为，当他将你视为知心朋友时，他会对你非常豪爽的！
AB血型——分得很清楚
对于理财投资，AB型血的人会比较主观，也比较铁齿。就拿买股票来说，他们不见得相信业务人员的话，宁愿靠自学获得的知识来投资，而且可能会投资一笔令人讶异的数字。不过，即使再怎么花钱，AB型血的人还是会留一笔预备金在身旁，当你听到朋型血的人哭穷时，说不定他比你还有钱呢！
如果你有一位AB型血的朋友，你可能会觉得他什么都要算得一清二楚。不过，你可别认为他很计较，因为他们也不会占人家的便宜。
要有正确的理财观
富人何以能在一生中积累下巨大的财富？他们到底拥有什么致富诀窍呢？有人做了深入的探讨，并对改革开放以来涌现的“大款”做了调查，得出一个结论：他们中三分之一的人靠继承，三分之一靠创业积累财富，另外的三分之一是靠理财致富。
每一个人都有成功的梦想，一个财富的梦想。
在市场经济社会里，金钱从某种意义上讲是成功的一种表现，财富也自然成为衡量成功的一个标尺。不同的人有不同的追逐财富的方式，那么如何衡量一个人的理财能力呢？以往人们更多的是根据财富的多少来评价一个人的能力，但往往只能看到结果，而不能预先做出相对准确的评价，财商则能提供了一个新的思维角度，来衡量一个人的理财能力和创造财富的智慧。
那么，什么是财商呢？
《穷爸爸·富爸爸》的作者罗伯特·T ·清崎认为，财商是指一个人在财务方面的智力，是理财的智慧，财商可以通过后天的专门训练和学习得到改变的，改变你的财商，也可以连动地改变你的财务状况。财商是一个人最需要的能力，也是人们最易被忽略的能力，可以想象，一个漠视财商的人，一定也是现实感很差的人。财商包括了两个方面的能力：一是正确认识金钱及金钱规律的能力；二是正确使用金钱及金钱规律的能力。财商并不仅仅是人们现实的惟一能健康发展的智能，而且是人为观念和智能中的一种，当然也是非常重要的一种。财商常常被人们急需，也被忽略。财商也不是孤立的，而是与人的其他智慧和能力密切相关的。事实上，财商与智商、情商一样，都是一种指导人们行为的无形力量，而财商也是可以通过学习来获得的。
令人遗憾的是，许多人花费大量的时间学习的知识，大多数在现实生活中用不着，而在生活中真正需要学习的，比如如何挣钱、如何认识钱的运动规律等，却没人教给我们。
在现代社会的节奏下，许多人都没有理财的概念，认为理财是有钱人的游戏，并且还有一些人对于金钱都没什么思考，有多少用多少，到了月末就成了“月光一族”，总是闹个青黄不接，面临坐吃山空的窘境。其实理财并不是件困难的事情，而且成功的理财还能为你创造更多的财富，愈是成功者就愈重视理财，其实，理财蕴藏有许多的乐趣与好处，那我们为什么还不赶快行动呢？
要想成为百万富翁，就要先从理财开始。
善于理财，你将成为百万富翁，不会理财，你会终生被钱所困，只有学会理财，你有才成为百万富翁的可能。
小贴士：理财也有“四项原则”
1安全的原则。
一般朋友的积蓄是自己多年积攒的血汗钱，需要应付日常生活及生病住院等开支，是晚年生活的保命钱。因此，一般朋友的理财原则首先应考虑安全。
2方便的原则。
有位一般朋友，因看到银行的利率表上，存期越长，利率越高，便把平时不用的钱全存成了三年和五年定期储蓄。
一般朋友因生病、住院等一些不可预料的因素，常常会有急需用钱的时候，这就要求一般朋友在存钱的时候，适当考虑支取的方便性。具有方便性的滚动储蓄法是一般朋友可选择储蓄方式之一。
3最大限度增值的原则。
对一般朋友理财来说，收入是非常固定或有限的，多数人是吃老本，不会再有新的收入渠道。因此，在考虑安全和方便的前提下，要最大限度的考虑存款的保值增值。
4适度消费的原则。
有的一般家庭受传统生活习惯的影响，不舍得吃和穿，只考虑如何为子女攒钱。俗话说，儿孙自有儿孙福。孩子们如果过得好了，他也不需要你的资助；如果孩子过得不好，给他这几个钱，也是应付一时，管不了长远，弄不好还培养了他好逸恶劳的不良习惯。一般朋友要摈弃陈旧的消费观念，积极将积蓄用于改善自己的生活、参加文体活动、身体保健和疾病治疗中，提高生活质量，提高身体素质，尽享快乐幸福的晚年，这同时也是多数后辈人的期望和心愿。
勿因钱少而不理财
在我们的日常生活中，总有许多工薪阶层或中低收入者抱有“有钱才有资格谈投资理财”的观念。普遍认为每月固定的工资收入应付日常生活开销就差不多了，哪来的余财可理呢？
事实上，越是没钱的人越需要理财。举个例子，假如你身上有10万元，但因理财错误，造成财产损失，很可能立即出现危及到你生活保障的许多问题，而拥有百万、千万、上亿元“身价”的有钱人，即使理财失误，损失其一半财产亦不至影响其原有的生活。必须先树立一个观念，不论贫富，理财都是伴随人一生的大事，在这场“人生经营”过程中，愈穷的人就愈输不起，对理财更应要严肃而谨慎地去看待。
财富能带来生活安定，快乐与满足，也是许多人追求成就感的途径之一。适度地创造财富，不要被金钱所役、所累是每个人都应有的小庸之道。要认识到“贫穷并不可耻，有钱亦非罪恶”，不要忽视理财对改善生活、管理生活的功能。谁也说不清，究竟要多少资金才符合投资条件、才需要理财呢？
从多年从事金融工作者的经验和市场调查的情况来看，理财应“从第一笔收入、第一份薪金”开始，即使第一笔的收入或薪水中扣除个人固定开支及“缴家库”之外所剩无几，也不要低估微薄小钱的聚敛能力，1 000万元有1 000万元的投资方法，1 000元也有1 000元的理财方式。绝大多数的工薪阶层都从储蓄开始累积资金。一般薪水仅够糊口的“新贫族”，不论收入多少，都应先将每月薪水拨出10％存入银行，而且保持“不动用”、“只进不出”的情况，这样才能为积累财富奠定一个初级的基础。假如你每月从薪水中拿出500元，在银行开立一个零存整取的账户，不管利息多少，20年后仅本金一项就可达到12万元了，如果再加上利息，数目更不止于此，所以“滴水成河，聚沙成塔”的力量不容忽视。
当然，如果嫌银行定存利息过低，而节衣缩食之后的“成果”又稍稍可观，我们也建议开辟其他投资途径，或入户国债、基金，或涉足股市，或与他人合伙入股等，这些都是小额投资的方式之一。但须注意参与者的信用问题，刚开始不要被高利所蛊，风险性要妥为评估。绝不要有“一夕致富”的念头，理财投资务求扎实渐进。
总之，不要忽视小钱的力量，就像零碎的时间一样，懂得充分运用，时间一长，其效果自然惊人。最关键的起点问题是要有一个清醒而又正确的认识，树立一个坚强的信念和必胜的信心。我们再次忠告：勿因钱少而不理财。
小贴士：家庭理财三大“疏忽”
疏忽之一：不提折旧
按照企业的会计准则，固定资产是要提折旧的，这一点看起来是很简单，可真正想到这一点的人并不多。我们所说的家庭主营业务成本除了日常开销外，还要包括折旧。
实际上，家庭固定资产包括的东西相当多，除了家具、家电外，还包括房产(必须有所有权)和装修。一套房屋装修的成本也是很高的，刚装修好时，样子很不错，可随着时间的流逝，房屋的装修也会变得陈旧起来。
疏忽之二：月还款当成本
对于多数购房者来说，还是需要银行贷款支持的，这样每月就会有一笔按揭还款。通常这笔钱被记入了成本，每月的收入中很大一块都是还按揭的钱。但这样处理是不够科学的，我们可以这样分析，开发商在收到首付款和银行贷款后，已经全额收到了房款，这和我们一次性付款没什么区别。房产到手后，就变成了固定资产，而固定资产是要提取折旧的。在我们的按揭还款中，包含两部分，一部分是本金，另一部分是利息。本金已经体现在固定资产中了，因此，不能再作为成本了，而利息则应该算作财务费用。由于利息是按月递减的，折旧是每个月相同的，因此，在开始几年，费用和成本足比较高的，到后期会相对减少。
疏忽之三：房价上涨，差价入账
我们经常听到周围的人在说，前几年买了一套房，今年升值了多少多少。实际上，只要房子没出手，升得再多也是不能入账的。既然房屋要提折旧，为什么升值的部分不考虑呢？难道买了房子就只有贬值的份？
这也是人们最容易产生误解的地方。近两年上海的房价涨势喜人，给人的感觉是房价只会升，不会降。其实，得出这样的结论是不正确的，香港的房价能够拦腰一刀，上海的房价难道就不会出现波动吗？因此，根据会计学审慎性原则，我们是不能把房价的上涨算到收益里面去的。
我们再换一个角度来看这个问题，如果房产升值了，绝不会只是一套、两套升值了，肯定是周边的房产都升值了。如果将手里的房产变现，是可以取得一定利润的，但如果要在同样的地区再买一套房，同样要付出更多的资金，房产即使升值1倍，也不可能让你的一套房变成两套房，除非是搬到更偏远的地方去。
给你的薪水把把脉
现在我们每日劳苦，为生活而奔波，我们挣多少钱才够用呢？
假设你将一切生活所必需的东西都作为奢侈品舍弃掉，只有一日三餐、一间小屋、几件换季衣物，你认为每月花400元人民币够不够？
