Step1：强化意识，把“理财”时刻记在脑子里
你的钱够用么？是不是又要向朋友蹭饭过日子了？
手头的钱还能用多久？一个月？两个月？还是只能用一周？
请给自己几分钟思考吧。
之所以要这样问，就是为了激起你的危机感，是时候对自己的理财意识进行强化了。
缺乏理财意识，你会怎样？
1．你无法管理好自己的财产，你的财务状况一团糟。
2．你没有记账本，也不知道钱都是怎么花的。
3．你没有足够的钱来支撑自己的生活，即便你挣得很多，可每到月底还要和人借钱度日。
4．在面对突来的严重疾病时，你的医疗费基本上靠朋友或者家人的资助。
5．在你被老板炒了或者你炒了老板之后，你才发现手头上的钱只能支撑一两周，于是不得不去家里或者朋友那里蹭饭过日子。
看看上面的单子吧，那混乱的生活是你想要的吗？
相反，如果你拥有并强化了你的理财意识，你的生活就是另一个样子了！当然，每个人都想过更好的生活，那该怎样强化自己的理财意识？
如何强化理财意识？
1．你应当确信理财能为你带来财富，并决心努力学习理财。
2．你应当拥有理财目标并设立理财计划。
3．你应牢记——要拥有记录花销的家庭账本，并清晰地知道钱的来源和支出方向。
4．你应牢记——要通过各种途径收集理财信息和成功者的理财经验，并在必要时向专业理财师求助。
5．你应决定——除了基本的医疗保险外，为自己买一份另外的商业保险，以便在重病时能减轻自己的经济负担。
6．你应决定——要留有积蓄，至少够你2个月的生活费，以在你失去工作时，能够支撑到你找到下份工作。
在认真思考之后，你是否认为自己应该强化一下理财意识了呢？
给自己做个彻底的清算，你该和过去不懂理财的自己划清界限了。加深对理财的了解，重视相关的理财知识，才能让你真正开始理财的历程。
Step2：心中有数，“盘点”你的资产
要想理好财，必然要先“盘点”自己的资产。对于你的财产，你了解多少？你能在一分钟之内说出你有多少存款、有多少投资、有多少负债么？相信大多数人都不能。连自己的钱，你都不能做到心中有数，又怎么能奢求它会给你带来无尽的财富呢？这就凸显出清点财产的必要性了。
资产情况大体上分为两方面，一为家庭资产情况，一为家庭负债情况。
家庭资产是指一个家庭或者个人所拥有的能以货币计量的财产、债权和其他权利，但名誉等无形资产因其不可计算性，一般不列入理财中的家庭资产范围。
家庭资产都包括什么？它可以根据不同的分类方法划分出不同种类。如可根据财产流动性的大小分为固定资产和流动资产，亦可以根据资产的属性分为金融资产、实物资产、无形资产等。
不过在理财中，可将其做如下划分：
1．固定资产
指在较长时间内会一直拥有、价值较大的资产。如住房、汽车、较长期限的大额定期存款等，一般指实物资产。
2．投资资产
主要指进行旨在能够带来利息、赢利的投资活动，承担一定风险的资产。如股票、基金、债券等。
3．债权资产
指对外享有债权，能够凭此要求债务人提供的金钱和服务的资产。
4．保险资产
指用来购买社会保障中各基本保险以及个人另投保的其他商业保险的资产。
5．个人使用的资产
指个人日常生活中经常使用的家具、家电、运动器械、通讯工具等价值较小的资产。
家庭负债又包括些内容呢？根据时间的长短，可分为长期和短期负债。
1．短期负债
指一年之内应偿还的债务。
2．长期负债
一般指一年以上要偿还的债务。具体说，这些债务包括贷款、所欠税款、个人债务等。
在了解了家庭资产和家庭负债的基本情况后，请对自己的资产状况做一下对比评估。如果目前你的家庭资产和家庭负债基本能保持平衡或者略有盈余，表明你的资产情况良好。若负债大于家庭资产，则表示你的资产情况有问题，应及时予以调整，尽量将负债控制在自己可掌控的范围内。
通常来说，家庭的资产情况要讲求平衡，完全是资产而没有负债是不现实的，而完全都是负债，却没什么资产又是非常危险的。只有在平衡或者略有盈余后，家庭资产情况才能呈现出最佳状态。
Step3：计划先于行动，设定你的财富计划表
通常情况下，如果没有事先想好的计划，人们的行为会显得杂乱无章。没有一个全局的规划，根本无法做出最明智的选择和决定。此时，一张计划表的作用远远大于它作为纸张的作用，它代表了你的方向、你的目标，甚者是你一生的财富。为了对自己的人生负责，你应对金钱的运用有所思考并做出计划。
一张计划表能为你带来什么？
1．一个明确的奋斗方向。
2．一个清晰的财富增值的过程。
3．各种能够让你实现财富计划的措施、方法。
4．每次看到这个计划时，产生的不断要求成功的心理暗示。
它能让你心潮澎湃，让你一直充满动力，一直朝着目标不断努力奋斗，它实际上也在无声中改变了你的一生。可见，它的价值，绝对要比你想象中的要大得多！
为了能让你更好地设定自己的财富计划表，下面就为你提供一个关于其内容的模板。
计划表包括哪些内容？
1．有理财的总目标(如要成为拥有多少资产的富翁)。
2．将理财分为多个阶段，在各个阶段设一个中级理财目标。
3．落实到最基础的目标。将各个阶段再仔细划分，一直落实到每天要达到一个怎样的低级理财目标。
4．规划好每个阶段如何实现。例如都通过什么方式、途径来实现这些目标。
5．考虑意外事件。如果遇到各种意外情况，计划应当如何调整，或者如何应对。
除了上面这些，能否制订成功的计划表还有一个关键性的因素，就是要“量体裁衣”，让它适合自己。每个人的人生经历不同、个人精力不同，因此各自设立的理财目标、阶段以及各种理财途径等都不同。你要仔细考虑，想好自己各个方面情况。如：
所处的人生阶段是哪一个？刚起步？新婚？中年？老年？
家庭情况如何？成员几个？收支情况如何？身体如何，有无重病或者伤残？
自己的时间、精力如何？是否有精力管理各项投资？
理财的最终目的和目标是什么？为了生活更富足？为了满足自己的致富梦想？成为百万富翁、千万富翁或者亿万富翁？
理财的途径和方法是什么？投资股市、基金，还是交给代理人管理？
……
制订一份合适的理财计划是你对财产负责的表现。总之，想要修筑自己的财富城堡，这样的一份计划是不能少的。
Step4：量体裁衣，选择理财品种和投资组合
为了能使自己的财产真正地实现保值和增值，你必须拥有合适的理财组合，也就是要选择合适的理财品种和投资组合。
理财品种主要有股票、基金、债券、房产、储蓄、保险等。每个人可以根据个人财产情况的不同，以及个人性格爱好的不同来选择适合自己的理财品种。
而投资组合是指，在你选择了自己的理财品种后，每个理财品种在整体中的比例是如何分配的。各个品种因每个人的选择不同而占不同的比例。
从理财者的心态来说，谁都想一次就选对自己的理财组合，但是，理财并不是一个可以用统一模式来进行的行为，它是因人而异的。你所选择的理财组合，在尽可能发挥其最大作用的同时，不能影响你的工作和生活。
该如何选择理财品种和投资组合呢？
对此，并不可能给出一个万能公式，但是仍可以根据人生的不同阶段来进行大致的划分。对于大多数人来说，有几种最基本的理财品种是要选择的——股票、基金、债券、储蓄、保险，其他的理财品种则可以根据资产的盈余和个人喜好再进行调整。此处，就用这些品种结合人生不同阶段的特点来进行讲解，以期能对众多读者提供正确的引导。
1．人生成长期（20～30岁）
一般是人生精力充沛的时候，理财者刚参加工作，收入不高，但没有财务和家庭负担，基本上无忧一身轻。
因此，首先是储蓄，在积累几年后，再考虑其他。
等你有了一定资本，即可选择风险大、报酬高的投资组合，即股票、基金等风险产品占投资组合的40%～60%，再加20%左右的债券，剩下为储蓄和保险。
2．人生发展期（30～40岁）
此时的理财者多已结婚，且收入水平稳步上升，资产逐渐增多，生活相对比较宽裕。但由于家庭有一定的负担，选择的投资组合要略微保守一点，股票、基金等风险产品的比例可调整到占投资组合的30%～50%，再加25%左右的债券，剩下的为储蓄和保险。
3．人生成熟期（40～50岁）
基本上，此时的理财者收入已稳定，人生状态达到顶峰，财富已经积累不少，但积累速度减慢。这时，选择的投资组合就要偏保守一些，保险和债券的比例要加大，两者大约要占组合的50%，而股票大约要降到25%～35%，剩余15%左右为储蓄。
4．人生衰退期（50～60岁）
理财者已进入事业的衰退期。如果60岁退休，此时的理财者即将面临事业的终结，必须为退休后做好打算。选择的投资组合必须保持稳定、减少风险，以享受一个衣食无忧的晚年。组合中，风险投资的比例要降到20%以下，甚至一点都不买，因为股票和基金这样风险较大的产品已经不是你的心脏所能承受得了的。而债券相对来说比较稳定，可以将其调整到40%～50%左右，人身保险也要适当提高，大约在30%左右，毕竟年老后身体很容易出现问题，剩余的是储蓄。
通过以上分析，你一生不同阶段所要采取的理财行为基本上都呈于纸上。不知你有何感想，是否已经将自己对号入座，找到了自己应该在的位置、应当选择的理财组合了？
