在今后相当长一段时间内，新生代一族中的“卡奴”会越来越多，甚至会呈现出几何级数增长的态势。年轻人本来就容易冲动型消费，喜欢时髦的东西。我国台湾的银行业通过广告宣传形成了一种刷卡、向银行借钱是很时髦的风气，很多年轻人懵懵懂懂就刷卡上瘾了，很自然就成了“卡奴”。我们大陆的年轻人不也是这样吗？他们大多是独生子女，家里惯着，虽然收入不高，花钱可比父母大手大脚多了，这样的人可能是今天的“卡奴”，也可能成为明日的“负翁”。
“卡奴”，正在成为一个备受大家关注的社会问题。让我们一起来正视他们，拯救他们。
多方钱款汇一方的妙法
王先生有五个弟妹，平时大家都孝敬父母，近来决定大家出钱为年迈的父母购买一套40万元的新房。如何将钱凑到一起呢？四妹提议大哥用建行的龙卡信用卡和活期储蓄卡，大家可以约好时间一起将钱存到大哥的账户上。五妹认为这样不妥，一则大家约在一起时间凑不齐，二则提着几万元钱赶到大哥家附近的建行存钱也不安全。怎么办呢？
建行上海分行的工作人员介绍了多种可解决王先生难题的方法，让王先生兄妹们开了眼界，还非常实用。
1.电话转账
如果是建行95533的签约客户，只要拥有龙卡储蓄卡或信用卡，就可以足不出户进行电话转账。拨打银行电话95533，按照语音提示，选择个人服务的转账功能即可完成电话转账。（前提必须是建行电子银行的签约客户，而且还要将大哥的即转入资金的储蓄卡或信用卡账户号也作为签约账户），当然这个账户只能转进资金，不能转出资金，大哥完全可以放心地将账户号告知弟妹们。建行网点都受理签约，柜台签约后，即可办理电子转账。
2.网上转账
如果已申请为建行网上银行的客户，通过自己的电脑进行网上转账，操作也非常简单。只要根据屏幕上的菜单提示，就可将已签约账户中的钱款转入到大哥的账户中(与电话转账相比，网上转账的特点是转出钱款的账户必须是签约账户，而转入钱款的账户可以不签约)。转账完毕屏幕上会显示转账成功和转账交易的流水号。
3.自助终端转账
在建行上海分行的许多网点和24小时全天候的自助银行里有多媒体自助终端。只要银行卡或存折的两个账户都是建行的，便可在多媒体自助终端上，根据屏幕上的提示自己进行转账操作，不需1分钟就转账完毕(要注意的是在自助终端上转账只能是将插入终端的那张银行卡或存折的钱款转出，而不能转入)。相比电话和网上转账，多媒体自助终端自助转账的最大优点是转账交易的两个账户都无需事先签约，而且还能根据需要得到交易凭条。
4.无卡存款
这是一个非常实用的办法。王先生只要将自己的龙卡信用卡账号告诉弟妹，弟妹们就可以到建行任一网点办理无卡存款业务。在柜台办理时，只要递上需要存入钱款的账号和要存入的钱款，工作人员便可通过操作即刻将钱存入该账户。通过这种方法还能及时得到存款单回执(要注意的是，存入钱款的账户必须是信用卡账户)。
5.本票转账
因为大哥的信用卡和储蓄卡是建行的，如果弟妹的钱款原来存在其他银行，是其他银行的账户，那么就无法采用上述的转账办法，而无卡存款也必须是将钱取出再到建行网点存入，提着几万元钱款仍存在不安全的问题。因此可以采用在银行开具银行现金本票的办法来解决。银行本票分现金本票和转账本票两种。像王先生弟妹的情况在银行办理的应该是现金本票，办好后只要将本票交给大哥即可。银行本票最大的优点是可以实现跨行转账，而且无论金额大小都只收1元手续费，可谓方便安全又实惠。
如何减少利息损失
将日常生活中积攒下的钱存入银行，一直是工薪阶层首选的投资方式。但现金存入银行后，如果处理不当，会造成利息损失，因此必须慎重对待。
存款到期及时转存。按银行现行规定，定期存款到期后按活期计息，而活期存款利息只有定期存款利息的三分之一，因此储户要注意存款到期时间，一旦到期要及时转存定期。
12张存单循环法。按目前的存款利息及人们日常生活需要，存1年定期是较好的储蓄方式，但如果同时全部存1年定期，又不便于急用。储户可根据实际情况，每月将家中余钱存1年定期，1年下来，手中正好有12张存单，这样不管哪个月急需用钱都可取出当月到期的存款，若不需用钱，可将到期的存款利息连同手头的余钱继续转存1年定期，如此反复，银行存款就会如滚雪球般上升。
办定期一本通。目前许多城市银行开办了定期一本通业务，可将多次定期存款合并在一本存折上，使用起来和活期存折一样方便，而且可挂失，便于保存，不会遗漏，到期可自动转存，避免了利息损失。
申请存单到期抵押贷款。银行规定定期存款提前支取时利息按活期存款计算，如果存单尚未到期而又急需用钱，可以用存单作抵押贷款，存单到期后再归还贷款，减少利息损失。
定活两便通知存款。目前许多银行都开办有定活两便通知存款，所分存款档次较多，储户需提前支取时只需提前通知银行，即可按已存时间所在档次计算定期利息，可有效避免利息损失。
网络银行时代已经来临比ATM更方便
认真想一想吧：你上一次走进银行是什么时候？
由于ATM(自动柜员机)电脑终端使得客户全天24小时都可以了解其银行账户情况，许多银行客户很少再去传统的有形银行网点了。随着网络银行的出现，你现在待在家里就可以通过虚拟空间进行银行操作，而且在24小时中的任何时间都可以进行。
以下是可以证明你应该使用网络银行的理由：
（1）ATM机使理财方式发生革命性变化。除了不能从个人电脑上取钱外，网络银行可以提供所有。ATM机的优势服务，甚至更多。
（2）可以使你像银行一样掌握自己的账户信息。你通过电脑登录账户，不仅可以看到你在ATM机上能看到的账户余额，甚至会显示你尚未与银行结清的未偿付账单。
（3）可以复查那些通过ATM进行现金提取、信用卡信用消费和其他未登入账簿记录的交易。最近的一项年度调查显示，美国人使用自动柜员机卡超过70亿次，平均每月6亿次。如此多的交易中出现遗漏重要信息的可能性非常大。
（4）进行网上资金转账。
（5）以任何贷款或银行信用卡账户形式进行网上支付。下载交易信息，并自动将其插入个人理财软件。
（6）紧密监视你的账户，使你回避或降低服务费和透支费用，同时尽可能地增加你的利息收入。
你在网络银行上的选择范围，取决于银行的网上部门现时能提供什么服务。你可以选择的服务可能从最基本的功能(如查询账户余额、网上转账)，到更加复杂的跟踪投资和在线申请贷款等。
银行提供网上服务已经成为一种趋势。据估计，到2003年美国有将近60％的成年人将使用网上银行服务。这对银行开发和提高其网上技术无疑是一个有力的刺激因素，因为对银行来说，通过网络为客户提供服务比ATM机要便宜得多。
可以采用哪些方法登录网上银行服务？
（1）互联网。使用标准网络浏览器（InternetExplorer），通过银行在互联网上的网址进入账户。
（2）个人理财软件。这些软件能够跟踪和管理你的个人金融信息，还能够与你使用的网上银行交流信息，如果该银行支持这样的连接的话。
（3）银行提供的软件。按照银行提供的操作流程，进入电脑操作系统和版本流浏器，登录页面，下载安装该银行的驱动软件。各银行安装流程有区别，根据它们的具体流程设置电脑即可。
个人网上银行有哪些业务功能
个人网上银行业务有以下几种功能。
1.账务信息查询
客户可对自己的账务信息，如卡账户余额、账务历史明细进行查询，并下载账务历史明细。
2.卡账户转账
客户可以实现自己的人民币卡账户之间的资金互转以及向同城(本地)的他人的灵通卡或信用卡账户划转资金。
3.银证转账
客户可以实现自己的银行储蓄存款账户或信用卡账户与其在证券公司的资金账户相互划转资金，并可查询自己在证券公司的资金账户实时余额。
4.外汇买卖
客户可在互联网上根据相关商业银行提供的汇率信息进行买卖外汇、撤单及查询有关外汇交易信息等活动。
5.在线支付
客户在相关商业银行的特约网站上购物时，可在线实时支付货款并获得银行反馈的有关支付信息。
6.客户服务
客户可以在线修改登录密码、修改各商业银行卡或存折信息以及修改网上银行客户信息。
7.账户管理
客户可以对本人在相关商业银行个人网上银行注册的账户权限、状态进行修改，比如更换自己的登录卡号、冻结及删除某些卡等。
8.账户挂失
客户的各商业银行卡或存折等遗失或被偷窃时可在线对其进行本地挂失（非全国挂失）的操作。
网上支付是怎么实现的
登录卡是指客户，在办理个人网上银行开户手续时指定的网上登录卡，如招行的“一卡通”、建行的龙卡、工行的牡丹信用卡或灵通卡等，该卡的卡号用于登录个人网上银行和进行在线支付时输入，是辨别客户的标识符。客户在登录系统后可自行更换登录卡。
支付卡是指客户，申请开通在线支付功能时指定的如“一卡通”、龙卡、牡丹卡等，用于网上购物时支付货款。如，工商银行目前支付卡必须为牡丹信用卡，且只能指定一张卡，客户在办理在线支付时，不需输入支付卡的卡号，系统将自动从该支付卡中扣除货款。
工商银行（ICBC）的网上支付
例如，某人在ICBC个人网上银行中注册了两张卡，一张为牡丹信用卡并开通了在线支付的功能(即支付卡)，另一张为灵通卡。此人设定灵通卡为登录卡。则当他在网上购物被要求输入卡号时，应填入灵通卡卡号。如果此人不久后又将登录卡改换为牡丹信用卡，则当他在网上购物被要求输入卡号时，应填人牡丹信用卡卡号。但是在上述两种情况下，在线支付时被扣款的账户都是牡丹信用卡（即支付卡）。
客户查询B2C在线支付的交易状态时，系统提示“付款成功，未通知商户”是什么意思？
出现上述情况是在于网络或系统故障等不可预计的情况，银行和商户之间没有及时交换客户的付款记录。但客户不用担心资金受到损失，因为银行已保留有客户的付款记录，会在问题排除后或定时向商户发出付款信息，商户也可在和银行对账时获知客户已付款的记录，从而完成交易。
客户对注册账户进行结冻或删除操作时应注意什么？客户如果处于某种考虑（如遗失、被窃等），可对开户注册的信用卡或灵通卡进行冻结或删除的操作。操作时应注意登录卡一旦冻结，就不能登录个人网上银行系统，需到本地提供网上银行开户服务的任何一家网点去解冻，卡被冻结则其所对应的全部功能将被冻结，重新开通需到提供网上银行开户服务的任何一家网点办理解冻，但是被冻结的支付卡支付权限可由客户在网上自行解冻。
客户对登录卡进行删除操作一定要慎重，一旦删除登录卡，将使客户资料从网上银行资料库中删除，客户将不能再使用个人网上银行系统。如果需要使用个人网上银行系统就必须重新申请。
客户办理网上挂失后应注意什么问题
网上挂失，由于技术原因，各商业银行的做法和有效性不一致。如招商银行可以全国有效，而工商银行网上挂失只保证在开户行所在地的有效期内有效，要全国挂失还须去营业网点做正式挂失。如果是挂失灵通卡或存折，则到该行当地任何一家储蓄所都可办理，如果是挂失信用卡则必须到原发卡机构办理。
手机与一卡通结合出新的管钱办法
在日益繁忙的现代社会，为了更好地把握生活的脉搏和时代的节奏，人们在寻找更方便的方式获得各类信息和进行金融理财。招商银行与中国移动集团公司联合推出“手机银行”服务（MobileBankingService），助你灵活方便地进行个人财务管理，享受现代通信科技带来的快捷和便利。
银行卡与“手机银行”服务相结合的四大优势。
1.服务全面，覆盖广泛
在“全球通”网络覆盖和“全球通”漫游的区域内均可使用此项服务。
2.功能强大，操作便利
招商银行“一卡通”、存折或信用卡客户均可使用，并提供“账户查询”“转账”“缴费”“证券服务”“个人外汇实盘买卖”“理财秘书”和“账户管理”等多种理财功能。所有功能均为中文菜单提示。滚动选择，无需记忆命令编码。
3.申请简单，手续方便
客户只需到中国移动集团公司、中国联通等公司的当地分公司指定营业厅申请开通“手机银行”服务后，即可使用。
4.系统加密，安全可靠
系统采用严格的数据加密技术，既防攻破，又防截获，交易安全可靠。
“手机银行”功能简介，以招商银行为例：
（1）“账务查询”：可查询“一卡通”、存折及信用卡账户余额及最近的历史账务情况。
（2）“多功能转账”：可随时在“一卡通”、存折及信用卡之间进行资金转账；可将“一卡通”中的活期存款转为定期；还可在“一卡通”与券商保证金账户之间进行资金转账，方便你进行股票投资。
（3）“缴费”：可查询和缴纳手机话费、寻呼机费等各类费用。
（4）“证券服务”：可查询深沪两地证券行情并进行交易委托。
（5）“外汇实盘买卖”：可进行国际外汇行情的查询和外汇交易。
（6）“理财秘书”：可以实时地将客户所需的各种账户发生信息、定期储蓄到期和证券成交回报等账户信息以手机短息方式提示客户。
（7）“招行信息”：查询经保存的各种手机银行操作返回信息。
（8）“账号设置”：可将常用的三个个人账户预先设置在手机菜单中，以方便平时使用。
