第十八章 勤俭理财的能力——走进亿万富翁的殿堂 (2)
其实世界上没有传奇，只有不为传奇而努力；其实赚一亿并不难，难的是让理财方式适合自己。
在善于察看市场的商人看来，随处都是财富，都可加以充分发挥，从中挖掘资源。胡雪岩的眼中到处是财富，因为他把出人头地的过程看做是积累财富。
胡雪岩为生丝生意逗留上海，他在上海的基地是裕记丝栈。这天他到裕记丝栈处理生意上的事务，顺便在丝栈客房小歇。他躺在客房藤躺椅上，本想考虑一下自己生意上的事情，无意中却听到了隔壁房中两个人的一段关于上海地产的谈话。
这两个人对于洋场情况及上海地产开发方式都相当熟悉，他们谈到洋人的城市开发方式与中国人极不相同，中国人常常是先开发市面再行修路，市面起来了，走的人多了，便有了路。
但以这种方式进行市面开发，有一个很大的弱点：往往等到要修筑道路，扩充市面的时候，
自然形成的道路两旁已经被摊贩挤占，无法扩展。
而洋人的办法是先开路，有了路便有人到，市面自然就起来了，如今上海的市面开发就是这种办法。在谈到上面情况之后，其中一人说道：“照上海滩的情形看，大马路，二马路，这样开下去，南北方面的热闹是看得到的，其实，向西一带，更有可为。眼光远的，趁这时候，不管它苇荡、水田，尽量买下来，等洋人的路一开到那里，乖乖，坐在家里发财。”
两个不相识的人这一番谈话，使胡雪岩一下子躺不住了。他马上雇了一辆马车，拉上陈世龙和自己一起，由泥城墙往西，不择路而行去实地查勘，而且在查勘的路上，就拟出了两个可供选择的方案：第一，在资金允许的情况下，趁地价便宜，先买下一片，等地价上涨之后转手赚钱；第二，通过古应春的关系，先摸清洋人开发市面的计划，抢先买下洋人准备修路的地界附近的地皮，转眼之间，就可发财。
不用说，胡雪岩眼睛盯到上海的地产生意上，又一下子为自己发现了一个巨大的财源。
胡雪岩说：“凡事总要动脑筋。说到理财，到处都是财源。”这应该是他的经验之谈。不用说，做生意离不开理财。生意人的理财，大体应该包含两个方面的内容：一方面是指资金的合理使用和管理，以求达到增加企业盈利、提高经营效率的理财，比如定期进行必要的财务审计和财务分析、研究库存结构和资金周转情况、精打细算减少开支、压缩非经营性资金的占用等等，都属于这一方面的理财，这是一个生意人平常必做的实际工作；另一个方面的理财，则是指不断为自己开拓财源，用现代经济学术语来说，就是准确发现投资热点，扩大投资范围。
美丽感言：
只有财源茂盛，才会生意兴隆，这是不言而喻的。这也应该成为一个有商业头脑的人需日常关注和思考的主要问题，应该成为时刻想着去做的工作。
巴比伦富翁的秘密
投资成功其实很简单，但这并不容易。做一个仰卧起坐很简单，在你今后的生命中每天做一个仰卧起坐也很简单，但却不容易。
在美国学者克莱松的《巴比伦富翁的秘密》一书中，作者通过巴比伦第一富翁之口，向人们阐述了七大发财秘诀。
第一秘诀：当你的钱袋里有10块钱时，最多只能花掉9块钱。
第二秘诀：一切花费都须有预算，人们应当把钱花在正当的事物上面。
第三秘诀：使每一块钱都替你挣钱，让金钱源源不断流入你的钱袋。
第四秘诀：投资一定要安全可靠，这样才不会丧失财富。
第五秘诀：拥有自己的住宅。正如巴比伦国王用雄伟的城墙围绕城市，有坚定发财意志的人一定有能力建立自己的家园。
第六秘诀：为了防老和养家，应该尽早准备必需的金钱。
第七秘诀：培养自己的力量，从学习中获得更多的智慧，这样就会有自信去实现自己的愿望。
这七大秘诀的实质是教人们怎样和金钱打交道：如何赚钱，如何存钱，如何花钱。
第一秘诀可称为“十分之一”储蓄法，其思想就是：不要让支出大于收入。花掉的钱只能换来衣食，而存下的钱却可以生出更多的钱。
第二秘诀教人们如何花钱，不要把支出和各种欲望搅在一起。预算使你有钱购买必需品，使你有钱得到应得的享受，也使你不至于在对欲望的无限追求中弄得入不敷出。
第三、第四秘诀是教人们投资，以及怎样投资。应该注意的是，在投资之前必须认识到其风险性——为求高利而冒险投机是不可取的。
第五秘诀强调的是产业和财富对人的成功有着巨大的积极意义。中国古语说：“无恒产则无恒心”，当人们拥有自己的家园和产业时，才会因自豪而珍惜，才会更有信心，更加努力。
第六秘诀的实质是：为将来投资。在古代，通常的方式是把钱财埋藏起来，时至今日，我们已经有了更好的选择：投资于多种保险事业。
第七秘诀与前面六条不同，它讨论的主题不是金钱，而是金钱的主人。不是每个人都能赚到钱的，要做到这一点，你必须有强烈的信念和欲望，必须不断充实自己，必须不断进步。
美丽感言：
拿破仑·希尔在《思考致富》一书中说道：“大多数人之所以失败，就是因为他们不会持之以恒地想办法来克服失败。”假如你的第一个办法不能奏效，就换一个；假如这个还是不行，就再换一个，直到你找到有效的方法为止。
让你的金钱流动起来
培育财富的增长，必须像养育孩子一样，时时投以深切的关注。
据《犹太人五千年智慧》记载，在古代的巴比伦城里，有一位名叫亚凯德的犹太富翁，富甲一方，闻名遐迩。而他成为一位知名之士的另一原因，就是他能慷慨好施。他对慈善捐款毫不吝啬，对家人宽大为怀，自己用钱也很大度，可即使这样，他每年的收入仍然大大超过支出。
自然地，有一些童年时代的老朋友们常来看他，他们说：“亚凯德，你比我们幸运多啦。我们大伙勉强糊口的时候，你已成为巴比伦全城的第一富翁，你能穿着最精致的服装，享用最珍贵的食物。如果我们能让家人穿着可以见人的衣服，吃着可口的食品，我们就心满意足了。”
“然而，幼年时代我们都是平等的，我们都向同一老师求学，玩相同的游戏，那时无论在读书方面或在游戏方面，你都和我们一样，毫无才华出众之处。幼年时代过去以后，你还和我们一样，大家都是同等的诚实公民。然而现在，你成了亿万富翁，我们却终日不得不为了家人的温饱而四处奔走。”
“根据我们的观察结果，你做工并不比我们辛苦，你做工的忠实程度也未必超过我们。那么，为什么多变的命运之神，偏偏让你享尽一切荣华富贵，却不给我们丝毫的福气呢?”
亚凯德于是规劝他们说道：“童年以后，你们之所以没有得到优裕生活，是因为要么你们没有学到发财原则，要么没有实行发财原则。你们忘记了：财富好像一棵大树，它是从一粒小小的种子发育而成的。金钱就是种子，你越勤奋栽培，它就长得越快。”
钱是可以生钱的，你只有懂得了金钱的马太效应，大胆地使用你的金钱去投资，才能成为一个真正富有的人。
布拉德和克里斯是一对非常要好的同学，他们毕业后到同一家公司上班，因为他们所学的专业都是一样的，所以他们在公司里担任的职位、领取的薪水也都一样。此外，两个人都非常的节俭，因此他们每个人每年都能攒下一笔同等数额的钱。
但是，两人的理财方式完全不同。布拉德将每年攒下来的钱存入银行，而克里斯则把攒下来的钱分散地投资于股票。两人还有一个共同的特点，那就是都不太爱去管钱，钱放到银行或股市之后，两人就再也没去管过它们了。
如此这般地过了40年，克里斯拥有了数百万美元，而布拉德却只有存折上的区区十几万。数百万美元在当今的社会中可以算得上富翁，但拥有十几万美元的人现在依然属于贫困阶层。
布拉德亲眼看着昔日的同学成为百万富翁!而自己呢?40年下来竟然连一所房子都买不起。为什么差距如此之大?
仅仅只是理财方式的不同就会造成巨大的差异。仔细观察，我们就会发现，穷人总是把富人致富的原因归结为运气好、从事不正当或违法的事业、更努力地工作、克勤克俭……
但穷人绝不会想到，造成他们贫困的最主要原因是他们不懂得投资。大多数富人的财产都是以房地产、股票的方式存放，而大多数穷人的财产却是存在银行里，他们认为那才是最保险的。
你的投资决定了你的收入。认识到这一点之后，我们应及早地进行投资，找到自己的摇钱树。在你小的时候，你种下一颗树的种子，它就会跟你一样逐渐成长。其实，在理财方面也是如此。
美丽感言：
金钱是一种可即刻伸缩的能源，让它流动起来，那它就是你的摇钱树。然而，有些人刻意地扼杀金钱天生具有的扩张魔力，将其储存起来。这样做除了阻碍金钱的流动之外，还能给自己带来什么好处呢?你将永远无法享受金钱带来的快乐。
金钱的“记忆”
你的今天取决于你昨天的决策，你的明天取决于你今天的决策。
杰克早年并不富有，他的生活是艰难的，但即使经济不宽裕，他的母亲总是想方设法给他最特别的款待。无论何时只要有了额外的钱，她一定会为孩子们做点什么：也许为杰克买一个新游戏机，或者带他去看露天电影。由于孩子们通常消耗的只有生活所需，所以杰克想这或许是他母亲给自己一些快乐的方式。杰克认为，父母总是一有了额外的钱就把它花掉，因此从来没有多余的钱可以存下来。
当杰克开始赚到可观的钱的时候，他注意到一些奇怪的现象：即使他的收入高了许多，但是似乎每到月底仍然一文不剩。
杰克想投资置产。他知道他至少需要3万美金的现款，但杰克一辈子也没有存过那么多钱。所以他订出一个时间表，想在六个月以内存够钱，这样一个月要5千美元才行。这个数目似乎很遥远，但是杰克凭着信心就这么开始了。
杰克设计了一个专门放账单的盒子，把他称作“增添期款”的新账单放进里面。每个月5千美元的账单看起来似乎很难达成，事实上，在最初一两个月杰克试着不理它，不过他还是照计划执行，并且试试看有什么其他方式，可以确保这笔额外的账单可以和其他账单一块儿付清。
一件有趣的事开始发生了。因为杰克专心生财并且保住他赚到的5千美元，他越来越认识到自己对钱财的轻率处理。他开始留意到一些他以前没有注意到的机会。他也想到，他以前在工作上只会投注精力到某个程度，现在由于他必须有额外收入，他就应该在所从事的工作上再多投入一点精力、一点创造力。他开始冒比较大的风险，他要客户为他的服务支付更多的代价。他为他的产品开发新市场，找到一些利用时间、金钱和人力的方法，以便在较少时间内做完更多的事情。借着他自己称作“头期款”的账单，他加强了一向就拥有的能力财富也一步步地累积了起来……
美丽感言：
如果你曾经锻炼过身体，你就知道肌肉是有记忆的。一旦你锻炼出一块肌肉，要再练出来就比较容易。赚钱也是一样，当你开始伸缩你的财富肌肉时，你就开始以一种不同的层次进行自我体验。你的能力、思维、眼光、方法都有了全新的改进，此刻，金钱也会慢慢随之而来了。
能力拓展训练：
车费怎么分
两位乘客想同乘一辆出租车，第一位乘客只走8里路，就要下车；而第二位乘客要再走8里路，才能下车。车费一共是24元钱。第一位乘客说他要给6元，其余的由第二位乘客来分担；而第二位乘客说他只给1 6元，其余的由第一位乘客来付。他们在那里争执不休，出租车司机听两位乘客说的都有道理。
你知道他们是怎么计算的吗?谁的计算正确呢？
能力导航：
显然，每一个人都是按照有利于自己的计算方法而计算的。
第二个人的计算方法：一个人的路费正好是另一个人的两倍，也就是24÷3=8，一个人8元，一个人16元。错了。
第一个人的计算方法：在第一个8里时，是两个人同乘车，所以在这一段，路费就应该平摊。也就是24÷4=6元。
从这个计算方法我们就可以看出路程只有16里，不是想像中的24里，也就是在第一个8里时，应该两个人平摊那一段距离的路费。全部路程车费是24元，甲乙共坐8里路车，应付车费为12元，而甲应付的车费自然是6元。乙在前8里路时应付车费6元，后8里路自己坐车，自然自己应付12元，这样分配才合理。
