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第4章 投资理财要树立正确的理财观(1)

我们不是缺少钱而是缺少观念

中国理财市场的健康发展,一方面需要金融机构不断提高金融服务水平,开发出更多更好的理财产品,培养出更多高素质、复合型金融人才;另一方面也需要加强对投资者的理财教育,培养投资者的理财意识。在对投资者的理财教育中,树立正确的理财观念是非常重要的一项。

什么是正确的理财观念?

1理财是一个长期过程,需要时间和耐心,不可能一夜暴富

2家庭不是企业,资产的安全性应放在第一位,盈利性放在第二位

3树立风险意识,投资是有风险的

低风险的投资品种,如银行存款、国债等,难以产生高回报;高风险的投资品种,如股票、实业投资,有产生高回报的可能,但也能导致巨额亏损。

4要保证良好的资产流动性

保持富余的支付能力,不要将资金链绷得太紧。

5保险是重要的保障手段之一

保险是家庭资产的重要组成部分,一份保险也是一份对家人的关爱。

6要根据自己的实际情况及风险承受能力选择理财品种,不要随波逐流

7不要过度消费

尤其是贷款消费,如房贷、汽车贷款等,贷款是刚性的。尽量减少家庭的债务负担。

8股票是一种最好的长期投资工具

它是使家庭资产大幅增值的最有效的投资方式,但如果投资操作不当,会导致巨额亏损,造成家庭财务危机。一定不能用借来的钱炒股票。

9要将生活保障(现金、债券、住房、汽车、保险、教育)与投资增值(股票、实业、不动产)合理分开投资增值是一种长期行为,目的是使生活质量更高,不要因为投资而降低目前的生活质量。投资资金应该是正常生活消费以外的资金,用这样的闲钱投资,投资人才能保持一个良好的心态。

10要学习理财知识,要能同专业理财人员交流

要有一定的分辨能力,因为钱是你自己的。

11可以委托理财,但要慎选受托人

12要编制家庭财务报表

包括资产负债表和现金流量表,做到收支有数,心中有底。

13要制定量化的、合理的理财目标

针对理财目标配置资产,做到有的放矢。

14抵制过高投资回报率的诱惑

任何投资回报率过高的项目都是值得怀疑的。

15投资一个项目

先考虑风险,再考虑收益,不能合理控制风险,收益无从谈起。

投资理财,观念先行,只有树立正确的理财观念,才能制订合理科学的理财目标,避免盲目和错误的理财行为,让投资理财能够真正为己所用,获得巨大的收益。

你因何没有分享经济成长的果实

是不是还在羡慕别人怎么那么有钱?是不是觉得有钱人会越来越有钱,因为他们可以进行投资?是不是总觉得自己就有点小钱怎么也不可能发大财?其实你错了,经济发展这么快,社会的发展让有钱人越来越多,为什么你就没有分享到经济成长的果实呢?从现在开始学习理财投资吧!让自己手中的钱由少变多,起码能够在物价上涨的时候保证自己的购买力不下降,这不是件很好的事情吗?

千万不要以为小钱就不能进行投资理财,只要掌握了一定的理财技巧就可以让自己手头的钱变得越来越宽裕。

首先要走出理财的三大误区:

第一是认为理财是有钱人的事情,小钱不用打理,也不值得打理,这是大部分人的想法;

第二是对很多理财产品存在偏见,认为某些理财方式是骗人的;

第三就是不能正视风险,风险与收益往往是密不可分的。走出理财的三大误区才能正确地认识理财的意义,才能更有效地进行理财。

一天,一位理财师在作理财演讲,发现听众中有一位中年男子满面愁容,在人群中特别显眼。一群人围着理财师咨询各种问题,可那位男子远远站着不敢靠近。等人走得差不多了,他才怯生生地走过来。拿着很破旧的包,穿着非常旧的鞋。他介绍了自己的收入状况,说他一个人带着孩子生活,一个月最多只能剩下几百块钱,根本没财可理。

理财师说,法律从来没有规定钱少就不能理财。越是钱少越应当及早规划。那位男子不是没有钱,而是资金不足。这可决不能难倒自己。完全可以通过正确的消费安排和坚持储蓄来筹集。如果坚持每月存3元钱,并用这些钱作长期投资,如果年收益率在10%左右,那么30年之后将变成6550元。

那位男子犯了一个错误,认为理财是有钱人的游戏。实际上并不是这样,理财关系到生活各个方面,可以在各方面显示出自己的理财能力,让自己的生活过得更宽裕,更富裕。

今年35岁的方女士可以算是优秀的“家庭财务官”了,在理财方面,她一直坚持谨慎、理性的投资,目前家庭财务在方女士的巧手打理下,正朝着年增长20%~30%的目标不断前进。

在理财方面,方女士曾经走过一段艰难的日子。那是在她新婚时期,方女士和先生由于手头拮据,只能住在出租房。“在作买房和生孩子的选择时,我选择了前者。”方女士说道。结婚4年后,他们终于攒够钱买房,住进新房后,方女士也生下了自己的宝贝孩子。“那时,我们算是晚育了,不过经济条件不允许,也只能这样。”

现在,方女士和先生的收入都基本稳定,双方家庭负担不重,积蓄也比较充实。方女士在打理家庭财务时,不仅适当地进行投资,同时也考虑了一家人的保障问题。她先是为自己和先生购买了重大疾病险和人身事故赔付险,以保障他们一旦发生意外,孩子的生活教育能有保障。其次,她还给自己另外购买了住院医疗险,给先生购买了意外险,给孩子购买了返还型的分红险,为孩子建立了安全保障系统。

在投资方面,方女士倾向于股票投资。“我从不炒黑马股、题材股,一般都是购买一些分红比较慷慨的优质股,如果股票上涨达到我的收益预期就卖掉,如果不行我就拿着等它分红。”从1997年开始投资股市以来,方女士以自己独特的投资方法,不仅没有亏钱,还获得了可观的收益。

看着经济发展势头越来越好,方女士现在也开始谨慎地投资一些商铺,不过,这方面投资回报较低,方女士只是小作尝试。

方女士的例子是不是能给你一些启示呢?只要善于理财,就算不是很有钱,也可以让自己的生活变得越来越红火,真正体会到经济增长带来的果实。所以,一定要转变自己的观念,从现在开始为自己进行一个理财计划,让自己尽快成为理财高手。

树立了正确的理财观念,更为重要的问题就是怎样才能掌握理财的技巧。理财是一门学问,是需要学习的,但是只要掌握了技巧,成为理财高手也不是件困难的事。面对银行、保险、股票、基金、债券、外汇等众多的投资渠道,我们可以根据自己的情况制定自己的理财计划,而且,还可以依靠专业人士的帮助。总之,只要认真分析,总能找到适合自己的投资理财方式。

投资理财,首先要澄清自己在投资理财上的认识误区,如此才能为以后的投资理财活动扫清障碍,得到理想的收益。

别跟风,不做盲目的“群羊”

羊群是一种很散乱的组织,平时在一起也是盲目地左冲右撞,但一旦有一只头羊动起来,其他的羊也会不假思索地一哄而上,全然不顾前面可能有狼或者不远处有更好的草。在生活中,我们也经常不经意地受到“羊群效应”的影响。

经济学里经常用“羊群效应”来描述经济个体的从众跟风心理。因此,“羊群效应”就是比喻人都有一种从众心理,从众心理很容易导致盲从,而盲从往往会陷入骗局或遭到失败。

或许很多人会对此嗤之以鼻,人类的智慧当然远远高于这些平常动物了。可事实是在日常生活中,“羊群效应”也很容易出现在我们自己身上。最常见的一个例子就是进行投资时,很多投资者就很难排除外界的干扰,往往人云亦云,别人投资什么,自己就跟风而上;而在结伴消费时,同伴的消费行为也会对自己的消费产生心理和行为上的影响。

随大流是很多人的习惯,你看人家都这样了咱也学人家吧。这样的观点永远也发不了财。像投资基金,若是25年或26年上半年在大多数人不看好的前提下投入的话,26年底可就1万元变2万元,2万元变4万元了。26年底大家都看基金赚钱,都买入,恐怕再有1%的回报是不可能的了。

现在人们越来越重视投资理财了,所以有的情景是很常见的。比如,当几个人在一起聊天的时候,说到要拿出些钱进行投资的问题,于是有人说自己买了几只股票,收益还不错;但此言一出立即遭到多人反对——有人说风险太大,还有人说买基金有时也是亏钱的。

这时突然有人冒出来说,买黄金吧,听说黄金收益不错,一直在涨呢。这一说立即有人附和,“对啊对啊,我也听说黄金只涨不跌,通货膨胀率高的时候买黄金很划算的。”可黄金怎么买?最先提议的这个人沉默了。停了一会,有人说:“好像听说有实物黄金可以买,黄金期货也开始出来了。”

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