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第4章 投资理财需要明白的金科玉律(3)

尽管不是每个家庭都有可发现之物,但“明珠”被埋没的家庭恐怕也不会是少数。如上述这类值钱的东西在不少家庭都有一些。即使没有古董,现代的东西,如分币、像章、粮票、小人书……现在也开始值钱了。因此,在理财中,应该随时翻翻家里的“老底”,理理角落那些不起眼甚至是积满灰尘的东西,说不定就会有所发现,给你一个极大的惊喜呢!

选择适宜的投资方法

让钱生钱是一个现代人的智慧表现,前几年全球股票市场大牛市,参与者都发了财,我国也不例外。不过,并不是买了股票就能保证让你赚钱,投资也要讲究方法和时机。高科技股票市场(创业板)也许是一个不错的方向,但机遇和风险共存。说机遇是这类股票具备较高的成长性,企业由小到大发展迅猛,这就是投资者带来分享企业高速成长的收益;另外创业板股票不受现时赢利状况的限制,投资者对它具有想象空间,所以股票可以反复炒高,甚至远远高出其价值。同样,其风险就表现在,因为其赢利具有不确定性,所以投资者多为短线投资,这就会加剧股票价格的波动,可能你“上午开奔驰车进去,下午就骑三轮车回家了。”

因此,对一般小资金投资者来说,只适合投入小部分资本,你可以用三分之一或更少的比例去“搏一把”。但要注意参与的时机,即不要在股票炒得很高的时候去买,而应该在价格低迷时介入。

量身理财

面对一个家庭的财产,建立一个良好的投资结构就像造一座金字塔,首先有宽厚的底部,安全性高的投资,比如零风险的储蓄,才能依次建构高耸的塔尖,比如低风险的国债、中度风险的基金、高风险的不动产投资。成功的投资组合必须依靠不同风险层次的金融商品,你可能是储蓄型,可能是投资型,也可能是投机型,或者三型合一。

储蓄型理财

存住每分钱,避开所有风险是你的首要目标。如果你及你的家人将在近期内动用手中现金,就必须做个储蓄型的安排。比如,你计划近期买房,就不该将房款投资在任何有风险的商品上,抱着再赚一点的幻想。你家的理财区域宜只限于公债库券和储蓄等品种。

投资型理财

家庭财富的增长在于,维持一段长时间的固定持有,投资目标的价值随时间增加而成长。一般而言,投资时间越长,就越能获得较高利润。你应该以中度风险的金融商品为主,如股票和债券。

投机型理财

你很可能让你的家冒较大的风险,以求短期内获得巨额利润。如果是这样,你应当尽快熟悉期货、黄金等高风险的商品,积极参与进去。投资时需要注意的是,表现不如你所预期时,迅速将它脱手。

巴菲特的“三要三不要”理财法

巴菲特和索罗斯都是世界上著名的投资家,但二人的投资风格各异,索罗斯喜欢激进和冒险,崇尚“要么赚很多钱,要么赔很多钱”;而巴菲特则看中稳健投资,绝不干“没有把握的事情”。中国人受传统观念影响,一般不喜欢冒险,且多数人不具备索罗斯那样超乎寻常的承受力和判断力,所以,堪称巴菲特投资理念精华的“三要三不要”理财法更适合中国投资者。

要投资那些始终把股东利益放在首位的企业

巴菲特总是青睐那些经营稳健、讲究诚信、分红回报高的企业,以最大限度地避免股价波动,确保投资的保值和增值。而对于总想利用配股、增发等途径榨取投资者血汗的企业一概拒之门外。

要投资资源垄断型行业

从巴菲特的投资构成来看,道路、桥梁、煤炭、电力等资源垄断型企业占了相当份额,这类企业一般是外资入市购并的首选,同时独特的行业优势也能确保效益的平稳。

要投资易了解、前景看好的企业

巴菲特与一般人只注重概念、板块、市盈率的投资方式不同,凡是投资的股票必须是自己了如指掌,并且是具有较好行业前景的企业。不熟悉、前途莫测的企业即使被说得天花乱坠也毫不动心。

不要贪婪

1960年的美国股市牛气冲天,到了1969年整个华尔街进入了投机的疯狂阶段,每个人都希望手中已经涨了数倍的股票一直涨下去。面对连创新高的股市,巴菲特却在手中股票涨到20%的时候就非常冷静地悉数全抛。后来,股票出现大幅下跌,贪婪的投资者有的血本无归,有的倾家荡产。

不要跟风

2000年,全世界股市出现了所谓的网络概念股,一些亏损、市盈率极高的股票一沾上网络的边便立即鸡犬升天。但巴菲特却不为所动,他称自己不懂高科技,没法投资。一年后全球出现了高科技网络股股灾,人们这才明白“不懂高科技”只不过是他不盲目跟风的借口。

不要投机

巴菲特的“投资不投机”是出了名的,他购买一种股票绝不在意来年就能赚多少钱,而是在意它是不是有投资价值,更看中未来5至10年能赚多少钱。他常说的一句口头禅是:拥有一只股票,期待它下个早晨就上涨是十分愚蠢的。

投资之父邓普顿的16条投资法则

约翰·邓普顿(JohnTempleton)被喻为投资之父,这不仅在于他的91岁高龄,还因为他是价值投资的模范,以及让美国人知道海外地区投资的好处,开创了全球化投资的先河。邓普顿自1987年退休之后,全身心投入传教事业中,还著书立说发表自己的人生哲理,将其投资法则归纳为16条。

信仰有助投资

一个有信仰的人,思维会更加清晰和敏锐,犯错的机会因而减低。要冷静和意志坚定,能够做到不受市场环境所影响。

谦虚好学是成功法宝

那些好像对什么问题都知道的人,其实对问题的了解未必透彻。投资中,狂妄和傲慢所带来的是灾难,也是失望,聪明的投资者应该知道,成功是不断探索的过程。

要从错误中学习

避免投资错误的唯一方法是不投资,但这却是你所能犯的最大错误。不要因为犯了投资错误而耿耿于怀,更不要为了弥补上次损失而孤注一掷,而应该找出原因,避免重蹈覆辙。

投资不是赌博

如果你在股市不断进出,只求几个价位的利润,或是不断抛空,进行期权或期货交易,股市对你来说已成了赌场,而你就像赌徒,最终会血本无归。

不要听信小道消息

小道消息听起来好像能赚快钱,但要知道“世上没有免费的午餐”。

投资要做功课

买股票之前,至少要知道这家公司出类拔萃之处,如自己没有能力办到,便请专家帮忙。

跑赢专业机构性投资者

要胜过市场,不单要胜过一般投资者,还要胜过专业的基金经理,要比大户更聪明,这才是最大的挑战。

价值投资法

要购买物有所值的东西,而不是市场趋向或经济前景。

买优质股份

优质公司是比同类好一点的公司,例如在市场中销售额领先的公司,在技术创新的行业中,科技领先的公司以及拥有优良营运记录、有效控制成本、率先进入新市场、生产高利润消费性产品而信誉卓越的公司。

趁低吸纳

“低买高卖”是说易行难的法则,因为当每个人都买入时,你也跟着买,造成“货不抵价”的投资。相反,当股价低、投资者退却的时候,你也跟着出货,最终变成“高买低卖”。

不要惊慌

即使周围的人都在抛售,你也不用跟随,因为卖出的最好时机是在股市崩溃之前,而并非之后。反之,你应该检视自己的投资组合,卖出现有股票的唯一理由,是有更具吸引力的股票,如没有,便应该继续持有手上的股票。

注意实际回报

计算投资回报时,别忘了将税款和通胀算进去,这对长期投资者尤为重要。

别将所有的鸡蛋放在同一个篮子里

要将投资分散在不同的公司、行业及国家中,还要分散在股票及债券中,因为无论你多聪明,也不能预计或控制未来。

对不同的投资类别抱开放态度

要接受不同类型和不同地区的投资项目,现金在组合里的比重亦不是一成不变的,没有一种投资组合永远是最好的。

监控自己的投资

没有什么投资是永远的,要对预期的改变作出适当的反应,不能买了只股票便永远放在那里,美其名为“长线投资”。

对投资抱正面态度

虽然股市会回落,甚至会出现股灾,但不要对股市失去信心,因为从长远而言,股市始终是会回升的。只有乐观的投资者才能在股市中胜出。

泰勒·巴纳姆的理财方法

为新沙发配新椅子,为新椅子配新桌子,为新桌子配新家具,为新家具配新房子,有些人就这样一步一步走到了破产。

泰勒·巴纳姆出身卑微,从杂货店店员起家,后来创立了世界上最大的联合马戏团,成为世界上最有钱的人之一。这位白手起家的前辈,他的财富理念和积累财富的方法与众不同,却也是一条创造和积累财富的最简单可靠的方法。

最多舒适,拒绝奢侈

致富的方法中包含一个最简单的方法,那就是量入为出。正如米考伯先生(英国作家狄更斯小说《大卫·科波菲尔》中的一个人物)所说:“一个人,如果每年收入20镑,却花掉20镑6便士,那将是一件最令人痛苦的事情。反之,如果他每年收入20镑,却只花掉19英镑6便士,那是一件最令人高兴的事。”你或许会说,“这个道理我们知道。这叫做节约,就像吃蛋糕,蛋糕吃完了就没有了。”但是知道是一回事,能不能身体力行又是一回事,很多人就是在明知这个道理的情况下破产的。

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