４。１９４５年和西全县贷款成份统计（１月至６月）类别阶层户数％贷款额（元）％
成份富农８０。９１４３００。００２。１
中农３１１３０。０３８８２３６。６０５３。８贫农７１５６９。１３１８８３０。００４４。１合计１０３４１００。０７２１３６６。６０１００。０图表资料来源：《抗日战争时期晋冀鲁豫边区财政经济史资料选编》第二辑，中国财政经济出版社，１９９０年１２月，第９７５－９８０页。
从以上几个列表中可以看出，在贷户比例上，赤农和贫农是占绝对多数的，中农次之，富农很少。据表一和表二的统计，贫农贷款户数都是占其贷款户数总数的５０％以上，最少的是５３。４６％，多的达８０。６０％，中农大部分则占贷款户数的３０％左右，有的甚至才到１９。４０％。从表三中可知，若有赤农贷款，赤农和贫农贷款户数之和多是占贷款户数总数的８０％以上（除赞皇和内邱分别占７３。８％、７９。５％外），中农的贷款户数比重较小，除赞皇、临城和内邱外，多数中农贷款户数比重达不到１０％，而临城是１３％，其他两地均达到２０％以上。若无赤农贷款，贫农贷款户数占其总数６０％以上，中农贷款户数所占比重２５％以上。从表四中可看出，贫农贷款户数占其总数的６９。１％，中农占３００％。富农贷款户数很少，富农占贷款户数多占其总数的５％以下，最多才到２。７０％。
在贷款数额上，据表一、表二、表三和表四的统计，除个别地区外，赤农和贫农贷款总额或贫农贷款额占其贷款总额的６０％以上，多的甚至达到９０％以上，中农的贷款额大部分占其贷款总额的３０％左右。
由以上分析可知，无论是在贷款户数比例上还是在贷款数额上，赤农和贫农占了绝对的优势，大部分贫农贷款户数及数量均在总数的７０％左右，根据地的农业贷款绝大部分发到了贫苦农民手中，贫农所占比例最大，贫苦农民是农业贷款的主要对象。农业贷款的主要贷款是贫苦农民，其次是中农，这也是由其地位决定的。“从政治上说，贫苦农民是革命的主要力量，要想获得他们的支持，就必须满足他们的需要，边区政府的农业贷款工作也是从这一实际情况出发的。从经济上说，贫苦农民是生产的主力军，是边区财政收入的重要来源，但在生产过程中他们遇到了多种困难，其中最重要的是缺乏生产资金和材料，只有给予其帮助和扶持，才能改变状况，发展农村生产。”①对此曾在冀南区行分行工作的张奇真也说道：“贫下中农这部分群众，坚决拥护党的领导，既是取得战争胜利的主力军，又是恢复和发展生产的主力军，同时在生产中困难也最多，因此首先要贷给他们。”②（三）晋冀鲁豫边区农业贷款的用途及效果
晋冀鲁豫边区政府颁布农业贷款政策其目的是帮助农民解决生产中的困难，扶助农业生产，进一步巩固和发展根据地经济建设，更好的开展敌后经济斗争。为此几乎所有关于农业贷款的办法、指示、决定都对农业贷款的用途做了明确的规定，特别强调农业贷款必须用于扶助生产，增加生产。如前所述，大部分农业贷款办法、指示中都对农业贷款的用途有具体的规定。
①李金铮：《论１９３８年-１９４９年华北抗日根据地、解放区的农贷》，《近代史研究》，２０００年第４期。
②武博山主编：《回忆冀南银行九年（１９３９-１９４８）》，中国金融出版社，１９９３年６月，第３６０页。
其中，大部分是解决生产资料的问题，有的规定用于购买农具或开设农具工厂、购买耕畜、购买肥料、购买种子等，有的规定用于农田水利基础建设，如开渠、修滩、凿井、造林、购买水车等。边区政府对农业贷款的用途很重视，特别强调贷款用途要集中，即把贷款用到最急需的生产过程中去。为保证贷款的正当用途，边区政府强调对贷款进行贷前调查、贷后检查，而贷款是否真正用于农业生产这很大程度上要取决于贷后检查的情况。以下即从历年来农业贷款政策执行检查的关于贷款用途情况的统计列表出发，对其进行相关分析，进一步说明农业贷款用途的实际情况。
１。１９４２年黎城８个村的春耕贷款用途分布情况：
项别户数户数
％贷款数
（元）贷款数
％每户平均数
（元）
买牲口７７４７。７９６００６４１２４。６８买农具８４５２。２５４００３６６４。２８
合计１６１１００１５０００１００９３。７０２。１９４３年左权四区８个村贷款用途统计
用途户数％贷款数（元）％
农具２６１７７。６８２２６７５６３。６８
牲口４２１２。５０６９５０１９。５２
种子１６４。７６１０３５２。９０
耕地１７５。０６４９５０１３。９０
合计３３６１００。００３５６１０１００。００３。１９４４年情况
（１）１９４４年一分区各县农业贷款用途统计县别农具牲口种子
户数金额（元）户数金额（元）户数金额（元）赞皇１３９７２４３１５２。００１４５３６５００。００７４０１１７９０３。００昔东６９７２６４５１０。００１３８１４３６５０。００１５２９０５８。４５和东４４４１７７５３０。００１８６１２４３９０。００４５１７４９０。００平东７６８２３２８７７。００１１７１０２２４８。００８４３６１５０。００元井８６３６５４０。００７３６９０００。００１５６９４０。００临城３８１８１１６０。００４５５１４８５。５８７５０２５６４０。００内邱８９３１１９１１８。２０７１５２６５４。８０２４１９２２８６合计４６６６１１５４８８７。２０７７５５７９９２８。３８１８９０３２５４６７。４５县别肥料互助组开荒合计
户数金额（元）户数金额（元）户数金额（元）赞皇５１１３２００。００３２６６３４９６。００２６５９４７４２５１。００昔东３９６２３５９２０。００１２４６６７３１３８。４５和东３４６１３０５９０。００１０２１４５００００。００平东９５９２１９９００。００１９２８５９１１７５。００元井２９７５２０。００２０３１２００００。００临城１１７６１５８２８５。５８
内邱９３６５３。００１２１４２６７７１２。００合计８０２３８３３６３。００１３１４２９０９１６。００９４４７２７３４５６２。０３说明：一、平东、元井县种子贷款栏内之数，是用于买门用途者，因无专栏故列入。
二、平东、元井县互助组开荒栏内无列之户数空缺，是用于互助开荒以外之（其他农业）事项者。
（２）１９４４年３个〔县〕农业贷款用途及效果情况项别用途效果贷款数（元）％
邢台１０区买镢头２２８把２４５３０
买锄头１６０把３１７７０
买铁锹２０把２２０５
买铧子６件３０００
买牲口８个１１０００
买犁２张５００
买耙５把９８
合计７３１０３
沙河３个村（口上、王峪、花木）修河滩７７亩平水地１２亩
修渠２条
合计９０００
武安５个村（柏林、龙务、杏花、岳彩、冶陶）买牲口２４５００２６。１买农具４８９４０５２。２
买种子１６７００１８。０
买羊用肥３５００３。７
合计９３６４０１００。０
４。１９４５年１月至６月情况
（１）１９４５年沙河３个村（朱庄、纸房、孔庄）贷款用途情形用途贷款数（元）％
买农具６０００２０。０
买牲口２４０００８０。０
合计３００００１００。０
（２）邢（台）西农贷用途统计
用途实贷数％
买农具２２２５５１８１。２
买羊只３８０００１３。８
买牲口３５００１。３
买种子１００００３。７
合计２７４０５１１００。０
（３）林县２０个村春耕贷款用途分配
用途数量款数（元）％
牲口１４０头１７２３１０８２。６０
锄５４７把３２５１５１５。６０
镢４８把４６００。２２
铁木锹２６把８０００。３８
镰３１把７８８０。３６
犁５张９９００。４６
耧３张７９００。３７
扁担１根１６０。０１
合计２０８６６９１００。００
（４）陵高川里村３６００元贷款使用情况
名称数量单价（元）共金额（元）
大锄２２张９０１９８０
小锄３张３０９０
镢６个６０３６０
修镢８个３０（平均）２４０
扁担２付１５３０
锹４张６０２４０
箩头１付２０２０
玉茭种４斗４０１６０
谷种１。５斗４０６０
总共４６件农具５。５斗种子３１８０
（５）沁博农贷款用途统计
农具件数种子数量（担）
大锄８６２玉茭１６。０４
小锄４７０麻子６。９６
镢头２４６黑豆４。６１
铁锹１０７高粱３。５２
铁耙４０棉子１３。２１
南瓜子０。３０
共计１７２５４４。６４
注：棉子、南瓜子为估计数。
图表资料来源：《抗日战争时期晋冀鲁豫边区财政经济史资料选编》第二辑，中国财政经济出版社，１９９０年１２月，第９７５－９８０页。
从上面的列表统计中可以看出，农业贷款绝大部分用到了农业生产上，而其中以购买农具最多，其次是买牲口、种子，再次是买肥料、互助组开荒等。虽然农业贷款的具体用途会因不同地区的实际情况而有所不同，但大部分地区是以买农具为主，牲口和种子次之。如以上列表统计，在贷款户数上买农具的户数占多数，大部分占总数的５０％以上，在贷款数额上，农具贷款占很大比重，有时甚至达到１００％，这种情况多是边区政府根据地区的实际需要直接发放的农具贷款，如前文所述，农具贷款可以说是农业贷款的一个重要种类。
除购买农具之外，农业贷款的另外的主要用途就是购买牲口、种子，买牲口也是农业贷款的重要支出，在贷款户数和款数上都占有很大比例，甚至有时用于买牲口的款数会多于买农具的款数，在以上两个列表沙河３个村（朱庄、纸房、孔庄）贷款用途情形和林县２０个村春耕贷款用途分配中，贷款数额用于买牲口的比重分别达到８０。０％、８２。６０％，总得可以说，买牲口是仅次于买农具的农业贷款的另一重要用途。种子是农业生产中不可或缺的生产资料，为使耕种顺利进行，农业贷款也多用于种子的购买，而且边区政府也曾专门发放种子贷款，从上述列表中可知，差不多每年都有用于购买种子的贷款，所占比重也不小，有时购买种子的户数和金额也会多于购买牲口的，由此可见，购买种子也是农业贷款用途的重要组成。
由以上表中所知，除用于购买农具、牲口及种子外，农业贷款也用于购买肥料、互助组开荒、耕地、修河滩、修渠、平水地等，农业贷款切实用到了农业生产方面，在很大程度上帮助贫苦农民解决了生产中的困难，这也就保证了农业贷款的正确用途。
从以上历年农贷政策执行检查的农业贷款用途的统计列表中可知，农业贷款大部分用到了农业生产上，农业贷款的效果是显著的。如以上表中的统计，由于农业贷款的使用，１９４４年邢台１０区增加了镢头２２８把，锄头１６０把，铁锹２０把，铧子６件，牲口８个，犁２张，耙５把。沙河３个村修河滩７７亩，平水地１２亩，修渠２条。１９４５年，林县２０个村增加牲口１４０头，增加农具６６１件，有锄５４７把、镢４８把、铁木锹２６把、镰３１把、犁５张、耧３张、扁担１根。陵高川里村３６００元的贷款使其购买到农具４６件，种子５。５斗。沁博增加大小锄、镢头、铁锹、铁耙等农具共１７２５件，增加的种子有４４。６４担。除以上地区外，其他地区也因农业贷款农具、牲口等也都有增加。
“１９４４年榆次８个村贷款买牛７头，驴１３头，犁４张，耙１张，镢头１０２把，铁锹４１张，锄２５张，干草１７００斤，山药种２６４０斤，铧子１８５个，纺车３辆。昔东５区买牲口７３头，农具３１０２件。１９４５年偏城增加牲口１５８头，其中骡２头，马１１７头，牛９头，猪３０头，沙河３个村增加牲口２５头，其中马２２头，牛３头，武安柏林增加牲口８８头，有骡１１头，马５２头，猪２５头。”①由上可知，农业贷款用到了这些基本的生产资料上，帮助农民解决了必不可少的部分需要，做好农业生产的准备工作，在生产中得利很大，保证了农业生产的顺利展开，增强了生产能力。
（四）晋冀鲁豫边区的农业贷款的经验及作用
在晋冀鲁豫边区，自１９３９年农业贷款开始发放到１９４５年抗战胜利，边①中国人民银行河北分行编：《冀南银行》，河北人民出版社，１９８９年１２月，第４７２页。
区农业贷款工作已进行了６年多的时间，在这一时期内，晋冀鲁豫边区政府对农业贷款进行了创造、摸索，随着整个工作的向前发展，找到了“贷款为群众生产服务，贷给贫苦群众从事生产”的道路。晋冀鲁豫边区的农业贷款工作是逐步发展起来的，由初创到成熟都是随着政府不断的探索、纠正和总结。边区政府在晋冀鲁豫的农业贷款中做了大量工作，其中有些是关于农业贷款的重要经验。
第一，晋冀鲁豫边区农业贷款工作贯彻群众路线方法，从群众出发，做好宣传工作，从打通群众思想着手，组织群众生产。边区的贷款工作人员经常深入农村，向农民介绍农业贷款的方针和政策，对农村情况进行调查研究，参与生产指导，经过贫下中农组织或村干部评议，再由银行审核复查办理具体的放款手续，保证贷款及时准确地投入生产。晋冀鲁豫边区政府还制定了“扶助群众农业生产”农业贷款的方针，认识到“群众性的农业生产是根据地生产建设的基本问题，群众的生产主要是依靠自己的劳力和土地等，贷款是有限度的，它对群众的生产只是扶助作用，帮助群众解决生产的困难，因此，贷款必须与群众的劳力和资历相结合，要组织群众生产，只有这样，贷款才能发挥其扶助群众生产的作用”①。
第二，边区政府对农业贷款实行集中发放，反对分散，有重点、选择性的使用。在贷款对象上，把贷款发到最急需资金的贫苦农户手中，在贷款地区上，将贷款用到最困难、最迫切需要的地方，在用途上，从群众的需要出发，用到最急需的生产项目上去。
第三，边区政府对农业贷款进行贷前调查，贷后检查。“贷前调查是农业贷款工作实行的重要步骤，在贷款发放以前，应了解群众的需要，各地的特点，以使贷款分配时群众在贷款中应了解进行的情形，以便掌握贷款后应了解群众对贷款的使用。”②冀南银行总行在１９４４年的相关指示中强调，“贷款前要进行调查研究，在贷放前一定要不是无目的乱放，应该和村、区、县各级政权、群众团体有密切的配合。必须进行调查统计，分别缓急迫需，具体实情③。”贷前调查主要是根据贷款评议会的讨论对贷款的分配、对象、数目、用途等进行调查。贷后检查是了解贷款真正用途的关键，进行贷后检查可以详细了解贷款发放的实际情况，可及时发现问题，并予以纠正，总结①中国人民银行河北分行编：《冀南银行》，河北人民出版社，１９８９年１２月，第４９６页。
②中国人民银行河北分行编：《冀南银行》，河北人民出版社，１９８９年１２月，第５００页。
③《抗日战争时期晋冀鲁豫边区财政经济史资料选编》第二辑，中国财政经济出版社，１９９０年１月，第９０８页。
经验教训。
第四，农业贷款发放及时，手续务求精细周密，但必须简便。农业贷款一定要及时发放，因为农业生产时间性、季节性强，错失时机会损失很大，而且农贷手续也要简化。政府及银行对此很重视，要求贷款应及早下手，并且要向农民解释清楚，发放的手续要力求简便，以免耽误农时。如太行区在１９４４年的春耕贷款的指示中提出，“贷款手续以简便为原则，并对其做了规定，首先由村公所会同村农会组织贷款评议会，确定贷户及数目。再由贷款人按当地习惯出具借契，找１至２个人作保人。借契送交村公所，如村长及农会主任健全者，即由村长、农会主任协商批准。不健全者，须由在各该村之区级干部掌握，契约存在村公所，再由村公所出具全村借契通用。借款名单，经区长审查，在契约上签注意见，加盖区长手章，即到银行贷款，再到区公所，不再到县政府。如区长外出，应委托人在区负责，以免群众徒劳往返①。”１９４４年冀南银行总行在开展生产贷款的工作指示中强调，“贷款发放一定要及时提早进行，第二批春耕贷款要马上进行，而且要督促政府方面及早把贷款数目放到村里去，不能任意拖延时间②。”
以上都是晋冀鲁豫边区农业贷款的宝贵经验，这些经验对以后解放区的农业贷款的进一步完善和发展有重要作用，甚至对现在的农村信贷工作都有重要启示。
晋冀鲁豫边区农业贷款是边区政府贯彻“发展经济，保障供给”的总方针，为解决农业生产的困难，扶助生产，巩固和发展根据地而实行的一项重要政策。由前所述可知，晋冀鲁豫边区的农业贷款大部分贷给了贫苦农民，帮助农民买到急需的农具、牲口、种子等必要的生产资料，解决了农民生产中的农田水利基础建设问题，及时救济了受灾的农民，促进了农业生产的恢复和发展。如１９４４年的太行区“贷款贷粮在用到保证生产上是做得比往年要好”，“由于粮款贷得恰当，使牲口农具增加是很多的③”。据太行区统计，从１９４０年到１９４５年的６年中，发放农业贷款１７６７万元，水利贷款１６００万元，有力地支持了农业生产建设的发展。边区农业贷款工作扶持了农业生①《抗日战争时期晋冀鲁豫边区财政经济史资料选编》第二辑，中国财政经济出版社，１９９０年１月，第８９４页。
②《抗日战争时期晋冀鲁豫边区财政经济史资料选编》第二辑，中国财政经济出版社，１９９０年１月，第９１１页。
③《抗日战争时期晋冀鲁豫边区财政经济史资料选编》第一辑，中国财政经济出版社，１９９０年１月，第２８３页。
产，促进了根据地经济建设的发展。
边区的农业贷款还打击了农村的高利贷活动。在边区政府成立以前，农村的高利贷是农村超经济封建性剥削的重要形式，地主残酷剥削农民，利息一般是四、五分，使贫苦农民债台高筑，不堪负荷。抗日民主边区政府成立后，由于实行了减租减息政策和农业贷款的优惠低利政策，解决了人民群众的实际困难，在一些解放区地区基本铲除了地主的高利贷剥削。
边区农业贷款的实行，农业生产的发展，也对保持冀钞币值的相对稳定有一定作用。农业是巩固冀钞的基础，冀钞的币值会因农业收成的好坏而上下波动，当农业丰收时，农副产品大量上市，物价就会稳定下降，当农业欠收或夏季青黄不接时，物价就会上升。发放农业贷款，发展经济，保证军民物资的供给，可以平抑物价、调剂有无，使人们能够以比较稳定的价格使用冀钞，增强了冀钞的物质基础。
