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第14章 4不同生命周期的投资规划

第1篇第3章4不同生命周期的投资规划

光有成为百万富翁的梦想是不够的,还必须划分人生的投资阶段,明确其各自的特点,在不同的时期制定出不同的投资规划。这样才能合理地支配资金,得到有效的保障。

1.青年期(35岁以下)投资规划。

这时,人生的历程刚刚开始,在完

备基础层后,要敢于承担风险,积极追求财富。这个时期,由于收入不高,保险要着重选择保费低廉、保额较高的短期保障型品种。在投资方面,可尝试不同的品种,以较大风险追求较大利润。但应避免过分分散投资,且投资只能用闲置资金,这样即使投资失败,还有东山再起的机会。正确的教育投资可以说是“一本万利”,尤其需要重点关注。

2.壮年期(35~55岁)投资规划。

此时,投资者事业正值顶峰,在扩大投资的同时,应逐渐降低风险。由于壮年投资者往往累积了相当的经验与财富,容易在投资方面因过于自负而吃亏。事实上,面临经济周期的起伏,没有人是永远的赢家。重要的是学会步步为营,利用复利使财富稳步增长,而不是进行大起大落的投机。这一阶段投资理财要多使用较低风险的或自己较有把握的投资品种。保险方面宜多投资于健康型和养老型。

3.老年期(55岁以上)投资规划。

这一阶段属于个人收入的衰退期,投资者的主要理念是安全投资,注重现金收入,以迎接即将到来的退休生活。保险方面要进一步加大养老型险种的投入。投资方面,宜选择“理财金字塔”中第一二层的固定收益品种,以取得平缓的现金收入。对于有较多资产的老年投资者,此时应采取合法节税手段,将财产有效地转移给下一代。

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