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第53章 3正确理解金融产品后再投资

有一种方法可以帮助你轻松理解金融产品。

首先,想象一幅美丽的风景画面。你攀登高山,站在山顶上,遥望着远处的海湾,碧海连天成一线,格外的壮丽,分不清哪里是海,哪里是天。

镜头拉近,海涛上,大大小小的船儿如棋子散落,海鸥的叫声打破了海水的宁静,海风微微吹着。远远的,看到很多渔民在忙碌地打渔。在弧形的海滩上,让人联想起城墙的巨大防波堤。

现在,请记住这幅画面,可以帮助我们理解接下来讲述的金融商品。

我们在海边看到的所有,表示经济环境和金融商品。我们首先举例,假设船只是金融商品,海边的港口是银行,而防波堤是所有金融机构的信用度,波涛意味着金融风险,天气则是大的经济状况。大海是整个证券市场,捕鱼渔民意味着资产运营,海中的各种鱼种代表着证券种类。可以用下列公式来表示:

天气=经济状况

大海=整个证券市场

捕鱼渔民=资产运营

海中鱼种=证券种类

船只=金融商品

海边的港口=银行

防波堤=所有金融机构的信用度

波涛=金融风险

渔民去捕鱼是以获得收益为目的的,用更好的装备,例如先进渔网和鱼群探测装置就可以更轻松地捕捉到更多的鱼。

跟渔民一样,所有的金融商品也是以给投资者创造更多的收益为目的的。任何金融商品,如果不以创造收益为目的,就无法达到生存的水平,也就没有存在的价值。但投资者所能得到的收益多少取决于投资者的投资水平和投资方法。

在大海中,每时每刻都可能面临着危险的来临。金融市场中也一样,所有的金融商品也只有在经历各种危险后保持安然无恙,才能保护投资者的资产。虽然很大程度上我们不能完全避免危害,但能够化解绝大多数风险就是很大的成功。跟渔民捕鱼需要更好的装备一样,每个金融商品也只有用自己独特的科学投资组合和风险管理功能,才能保护投资者的利益。

渔民在出海前,都会仔细检查每条船只的状态,检查船上设备是否良好,还要搜集正确的天气信息。因为一旦船体或者任何所需设备在出海后出现突发状况,都会带来不良后果,例如渔网破网、拧网会导致无法捕鱼,白去一场;如果遇到突发的恶劣的天气状况,还有可能遭遇生命危险,人船俱毁,所以事先的准备工作非常重要。

金融商品和经济的关系,就像船只和天气的关系,即使你拥有非常丰富的金融知识,如果不事先了解天气状况,也很难成功运营金融资产。例如,在股价长期下滑时,只坚持自己已经排好的投资组合,而不管总的经济状况如何变化,就很可能导致自己失去更多的本金;或者在利率持续上升的阶段,继续持有债券,就会造成收益率低下,本金损失。可见,不做经济预测,盲目跟风,就会让自己的利益遭受损失。

为了避免本金的损失,成功实现资产增长,重要的是一定要拓展自己对经济的理解、对金融产品的理解,培养自己预测经济的能力。在不知道该买哪一只股票或者为什么要买这只股票的时候,坚决不要买。这一点尤其重要,先把事情搞懂再说。这印证了投资大师彼德?林奇的一句名言:如果你不能用一句话把一个公司描述出来的话,就不要去买它的股票。

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