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第17章 理财要趁早,20几岁起要学会理财(3)

在20几岁,养成储蓄的习惯有助于人们实现经济独立的目标。首先必须从薪水中拿出一部分用于储蓄和投资。几乎每一个成功人士都有这个习惯,即从薪水中拿出一部分用于长期投资。有很多种储蓄和投资的方法可供人选择,储蓄额将随着本金和利息的增长而不断增长。这样在退休的时候,你就能实现所有经济方面的目标了。比如一个人的年薪是3万元,如果将其中的10%用于储蓄,即每年3000元,然后将这笔钱用于投资,即使每年获益10%——这是一个并不高的收益率,那么退休的时候,他就会身价百万,成为名副其实的百万富翁!当然,如果能够让储蓄多一些,或者通过运用聪明才智使投资的收益率提高一些,三十而立就不会只是一个梦想!

更重要的是,储蓄能改变一个年轻人的性格,让他更加自律和自信,让他对自己的生活更有把握。如果一个20几岁的年轻人把钱存起来而不是全部花掉,他会变得更明智,考虑问题也会更周全。

有的20几岁年轻人可能会以为每个月账单太多,花销太大,永远不可能将收入的10%用于储蓄。这没有关系,即使不能将收入的10%用于储蓄,但至少可以存1%。为自己准备一个存钱罐,把它放在桌子上。每天下班以后,把月薪1%的1/30放进去。比如,如果月薪是2000元,每个月的1%就是20元,20元的1/30就是六角七分。只要每天稍微节约一下,就能每天存六角七分钱。到了月底,拿出这20元去存进银行。这是一种特殊的储蓄,因为这笔钱不是用来购买新衣服、新冰箱或者新汽车,而是用来实现经济独立的,这是应该下定决心无论发生什么事情都不会花的一笔钱。一旦将这笔钱存起来,就应该当做根本没有这些钱。

然后就可以开始用剩下的99%的薪水来生活,直到适应这样的生活为止。这个过程很短,不会超过一个月。下一个月可以先试着把薪水的2%存进银行,用其余的98%来生活。再下一个月,开始把薪水的3%用于储蓄,用其余的97%来生活。以此类推,生活在一年之内会有两个不是很大但是非常重要的变化。首先,自己每个月都能够储蓄薪水的10%甚至更多的钱,并且仅依靠其余90%的薪水甚至更少来生活,但是并不会因此而感到有任何的不便或者困窘。每一次决定买东西之前你都会慎重考虑,有许多东西会延期购买甚至干脆不买。债务会越来越少。

接下来难以置信的事情将会在生活中发生。当钱存下来以后,用这笔钱去投资时,同时投入的还有一个人的希望。结果,这些钱将为他创造更多的财富。每个人都听说过“钱生钱,不犯难”这种说法。一点儿也不错,存折上的钱能为人带来更多的机会和财富。一个人存的钱越多,得到的钱也就越多,就好像一块大的磁铁能吸引更多的金属碎片一样。

某个人一旦开始攒钱,他将获得合理投资这笔钱的机会;一旦准备就绪,机会就会在恰当的时间降临。在他奠定经济基础的同时,还将获得一些机会来使用、投资这些钱,使钱不断增加。人经常会得到一笔生意或者赚取外快的机会,有积蓄的人就比别人有优势。赚取这种机会钱是人生的乐趣之一。与那些银行没有任何储蓄、终日为账单焦虑的人相比,银行有存款、不用为账单发愁的人在心理感觉上是完全不同的。一个人如果手里有钱就会成为一个积极乐观的人。而在他周围就会建立起一个引力场,它能够为人吸引更多的机会、创意和资源,从而使他赚到更多的钱。有人曾经说过:“如果你不会存钱,你就做不成大事。”换句话说,如果一个人学会了存钱,他就离成功不远了。

在实现经济独立的过程中,20几岁的年轻人必须要警惕两件事情,其中任何一件都将影响一个人实现自己的目标。

首先要注意的是帕金森定律,这条定律的内容是:支出通常随着收入的增加而增加。所以渴望三十而立的年轻人必须有意识地违反这一条定律。支出可以随着收入的增加而增加,但是不能将所有的收入都花得干干净净。下面是违反帕金森定律的做法:无论何时,如果收入增加了,那就将增加部分的一半用于储蓄,只消费另外一半。比如,薪水涨了200元,就将100元或者更多用于储蓄,只把其余部分用于消费。一定要养成这个习惯,这样才能实现经济独立的目标。

可能阻碍成功的因素之二是急于求成的心理,即希望无须工作或者付出就能很快赚到钱。这种心理会让20几岁的年轻人浪费很多时间在空想、等待或者抱怨中,而这些时间都可以用来踏踏实实地赚钱。

赚到钱以后,就应该运用自己的智慧来保存这笔钱,不要让钱财无故流失。日本有这样一句流传了很久的谚语:“积累财富就像用大头针挖沙子,而钱财流失就像将水浇在沙子上。”钱财流失是最容易不过的事情。开始储蓄之后,如果将储蓄的钱用于投资,就必须先做好仔细的调查。就投资所做的调查和研究的时间至少应该和赚钱的时间一样长。赚钱是一件很辛苦的事情,因此投资一定要谨慎。如果辛辛苦苦花了一年时间存了两千元,但是由于投资不慎而失去了这笔钱,失去的就不仅仅是钱,还有一年的辛勤工作,这等于失去了一年的生命。

最后,20几岁的年轻人都要明白也许最好的投资就是对自己的投资,即不断充实自己,提高自己的知识和技能。即使不能用一段时间进全日制学校学习,也可以用其他方法来达到同样的目的,比如每天阅读一个小时、经常参加培训班及相关课程,等等。

一般而言,一个人每完成一年有效的自学,他的收入就会增加10%~20%,甚至更多。通常能够得到的回报还不止这些。有很多人开始实施个人和职业发展计划之后,一年之内薪水就增加到原来的两三倍。

如果一个人的工作做得非常出色,他一定会获得丰厚的报酬。随着收入的增加,他的储蓄额也会呈直线上升,然后就可以将这笔钱用于投资。年复一年,他的钱也将越来越多。或许只要十年的时间就能为自己打下坚实的经济基础,并最终实现经济独立的目标。每个人都会说成功者有多么幸运,但是他们心里都知道那与运气无关。

6.在20几岁时,要建立你一生的理财规划

人在20几岁的人生关键时期,必须要做好人生的理财规划,因为三十而立必须要有一定的财力作为后盾,况且一个成功者的基本标准之一就是不为钱发愁。在20几岁的时候,是为将来打基础的时候,你有一个好的起步,才能有一个好的结果。

在计划经济时代,钱是一个被回避的话题,人们挣的钱不多,相互之间也没有什么差别,根本没有理财的观念。但是,在市场经济时代,情况发生了变化。钱不仅仅是人的价值的一种体现,更主要的,钱是人们生活的前提条件。时下流行一句话:有什么别有病,没什么别没钱。

你不理财,财不理你。作为一个成功者,基本标准之一就是不为钱而发愁。而要不为钱发愁,就必须学会让钱生钱,也就是我们所说的理财,换句话说,要想守住自己的财富,并使自己的财富延续下去,就要规划好你的“财富导航图”。

要想更好地控制自身所拥有的财富,就必须学会理财。《圣经》里有一个绝妙的故事:主人要前往外国,就叫仆人来,“按个人才干”给他们银子,一个人五千,一个人两千,一个人一千。领五千的那个仆人拿走了钱之后就去做买卖,就这样十分轻松地另外赚了五千;领两千的仆人,也照样赚了两千;那位领一千的仆人没有去做什么投资而是把银子埋藏在地里。

过了一段日子,主人回来和他们算账。领五千、两千的仆人,因为为主人增加了财富,受到主人的款待又加派任务。那位领一千的仆人则遭到主人责骂:“你这又恶又懒的仆人!就是把银子放给兑换银两的人,也可连本带利收回。”主子在当时就把一千两银子给夺了回去,给了挣得最多的那个仆人。

上面的这个故事为我们讲明了一个道理,即投资第一,储蓄第二,上述例子中的五千、两千、一千,分别代表了不一样的理财方式,你属于其中的哪一种呢?衷心地希望你不是把银子埋在地里的那种人。

财富闲置等于零。由此可以看出,如果你没有理财观念,过度储蓄与过度消费一样遭人摒弃。理财,这个近年来炙手可热的词汇成就了无数年轻人的梦想。从可以独立支配手中有固定来源的金钱开始,一个20几岁的年轻人就面临如何理财的问题;从20几岁赚到第一笔钱开始,这个人就应该合理地规划出自己的人生“财富导航图”,这可以称得上是规划人生赚取财富的重要一步。

社会生活中的每个人都是在赚钱与花钱中度过自己的一生的,人从自己20几岁的时候开始独立生活的那一天起,就面临着理财的挑战。随着社会保障体系的不断完善,每个20几岁的年轻人在从单位人向社会人过渡的过程当中,都必须为自己的一生做出合理财务预算与策划。那么对于一个人来说,一生挣多少钱才够花呢?

如果你不为自己买漂亮衣物,不下馆子,不旅游,不买房,不看电影,不听音乐,不玩电脑,不交际,不赡养老人,不结婚,不生孩子,当然也不生病等;一切生活所必需的东西都作为奢侈品摒弃,仅需要一日三餐、一间小屋、几件换季衣物,对于如此的生活消费水准,你认为每月400元人民币够不够?

一个人从出生到成年这漫长的18年中,我们有长辈关照;如果我们能够幸运地一直工作到60岁,那么这42年是为将来做准备的;60~80岁这20年里,如果以前面说的每月400元的生活水准计算的话,轻松来讲应该有9.6万元的养老准备金,根本不可能超过80岁的用钱期。如此一来我们就知道了自己挣多少钱才够用。在货币价值稳定、没有通货膨胀的前提下,我们仅为生存,挣1000元就够了。其中400元用于现在的支出,400元留作养老,除此之外的200元用于自己年老时的医疗,其原因是到那个时候许多疾病会频繁地光顾你。

假如你对400元如此的生活水准感到无比的恐惧,你现在每月挣2000元还觉得不够花,那么你将来的生活就要设定在这个基础之上,现在你每月就得挣4000元、5000元;如果你在以后还打算出国深造、打算投资、打算旅游,那么这样的数目就肯定不够你的花费了。

对于一个人来说,其个人在每个时期的花费及压力都是各不相同的,20几岁的年轻人要储蓄理财资金,为将来创业或结婚做准备;将来要为一家生计来源及子女的教育费用负起自己应尽的责任。在当今的社会里并不是人人皆有家财万贯,很多平凡的人为了能生存下去而辛苦努力着,然而盲盲目目、懵懵懂懂、得过且过到何时才能够致富而创造出自己辉煌的人生?所以人在20几岁的人生关键时期必须要有理财计划,你可以按时检视自己的理财状况,做到量力而行,遇到风险时不畏惧,一定要使自己有较大的风险承受力,走过低潮期,你才能够储存一笔创业基金,完成自己创业的理想,创造出更加幸福的生活方式。心中没有投资理财计划是一种对自己不负责的态度,20几岁的年轻人千万要引以为诫。

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