有些人急功近利地认为花钱投了保就应该马上得到回报，如果保险期内没出事故得不到赔款，就觉得是吃了亏。事实上，保险也是一种商品，根据等价交换的原则，你交了保险费，就得到了风险保障。这种保障是获得赔偿的可能性，而不完全是赔偿本身。
5．寿险有许多费用，例如危险保费、核保费用、出单、佣金等都集中在头几年里，所以头几年现金价值往往较低。
六、防患未然的家庭财产保险
保险业有一句非常有名的广告语：保险宁可千日不用，也不可一日不备。保险是未雨绸缪，不是亡羊补牢。
家庭财产是幸福人生不可分割的一部分。一个家徒四壁、一贫如洗的人是谈不上幸福快乐的。所以，一个人看重自己的财产是情理中事。
然而，我们的财产并不是百分之百的安全，有来自自然灾害破坏的可能，如水淹、火烧、虫蚀等，也有来自人为因素的损失，如被盗、丢失等。
在对家庭财产的保护上，我们无法做到万无一失。谁也不希望看到最坏的结局，一旦最坏的结局出现了，带给我们的只是痛苦和失望。
家庭财产保险解除了我们的担忧和不安，它不但打消了我们的顾虑，而且还让我们吃了一颗定心丸。
家庭财产保险是以居民的财产为保险目标的一种灾害事故的保险。凡居民个人的自身财产，以及代他入保管或与他入共有的财产，都可以参加家庭财产保险。
家庭财产保险的投资者可以投保的对象包括：投资人的房产、家具、家电、衣服、车辆等生活资料。投保财产必须具有价值的易鉴定性。难以鉴定价值的，不列入投保财产范围，如：金银珠宝、货币、票证、古玩、字画、有价证券等。
家庭财产保险还可以附加盗窃保险。附加盗窃险的投保范围与上述范围有些差别，比如房屋不可能被盗窃，故不属于盗窃的范围，但若房屋因财产被盗而受到损坏，则保险公司要负责修缮费用。
普通家庭财产的保险期为1年。
投保财产如果受到诸如火灾、洪水、地震、地陷等入力不可抗拒的自然灾害所造成的损失，保险公司赔付合理费用。
保险金额由投保入根据自己家庭财产的实际情况自己确定。虽然保险公司并不上门核实，但不能超过家庭财产的实际数额。如定得太高，超过家庭财产的实际情况，不符合实情，就要多交保险费，如果不发生意外，等于是白白浪费金钱。。
家庭财产保险的保险费率为每年1％，投保金额100元，1年要付费1元，如附加盗窃险，费率也是1％。
家庭财产保险及其附加盗窃险，如集体投保，可享受折扣优惠。
个体出租车司机小吴，辛辛苦苦地攒了两年钱，再加上父母给的一部分，买了一套60多平米的单元房。接着又向几个好朋友借了一万多元钱，买了家电、家具，并把房子简单地收拾了一下，就结婚了。
小吴的妻子在一家超市上班，也忙得不亦乐乎。小两口一天几乎不在家里待，只在晚上回家来住一下。
小吴开始担心家里的安全了，他把担忧对妻子一说，没想到妻子满不在乎地说：就那几件破家电，也值不了几个钱，我的金耳环、金手链我戴上，不在家里放就是了。
小吴说：虽说那几件家电加起来不到一万块钱，可毕竟是自己的家产呀！真要让别人偷了去，我怕你三天三夜睡不着觉呢！
小吴居住的地方有许多是外来户，来往入员很杂，真来了小偷搬东西，别人可能还看不出来呢！
小吴瞒着妻子，偷偷地去保险公司买了一万元的财产保险。
害怕鬼的人偏偏就碰上鬼。一天小吴妻子下班回家，见门虚掩着，以为是小吴回家了，喊了两声不见答应。推门一看，一片狼藉，才知道出事了。衣物扔得满地都是，VCD和照像机不见了，电冰箱和电视机太大搬不动，也都受到了破坏，电视机的外壳被砸了个大窟窿。电冰箱的门被卸掉了，箱体也受到重物砸击，变了形。
小吴妻子怔了好半天，痴呆呆地坐在沙发上不说话。
小吴出车回来，一看就知道是出了什么事，便假装抱怨着说：“当初我说投保，你不愿意，这下可好！”
“都怪我。”妻子一脸的后悔和内疚。
“算了。先弄点吃的吧，吃完了给保险公司打电话。”
“你买了保险？”
“是的！”
愁眉苦脸的妻子转悲为喜。
特别提示
1．上班族、经常出差的朋友应该投资理财买家庭财产保险。家中无人，很容易发生盗窃及其他意想不到的事，所以，花一点钱，可以防止万一。
2．保险金额不能定得太高。
保险是以防万一的事，定得太高，保险费要增加，白白浪费金钱。
3．自己做主不要盲从别人。
买家庭财产保险是自己的事，不要盲从别人，有人买我也买，别人不买我也不买。每个人情况不同，选择自然也就不同。
七、以防万一人身意外保险
俗话说，“入在家中坐，天上落个祸”。
谁也无法保证自己一生平平安安，顺顺利利。我们不出门，灾难有时会找上门来；我们出差旅行，灾难可能潜伏在每时每刻。
一位妇女在一次野餐中拒绝吃汉堡包，原因是她听说吃了没有做好的肉会患致命的腹痛病。第二个星期，这位妇女坐在她朋友汽车的座位上，几分钟后，车被撞了，她死了。
一个女孩要出去骑自行车，她的父母发现她把自行车的安全帽忘在了停车间。这个女孩子没有戴帽子就骑车走了，回来时，却没有受伤。第二天，这个女孩去了一个朋友家和一个男孩玩，这个男孩发现了他父亲子弹上了膛的枪，他哥哥拿着枪玩，射中了女孩的胸膛，小女孩当场死亡。
这是两个国外的例子，看了让我们毛骨悚然，但事实上就是这样，灾难或风险每时每刻都潜伏在我们每个人的身上，每时每刻我们都有发生意外的可能。
所以，人身意外保险，对我们每个人来说都是必不可少的。
人身意外保险，又称为意外伤害保险。是指投保入向保险公司交纳一定金额的保费，当被保险入在保险期限内遭受意外伤害，并以此为直接原因造成死亡或残废时，保险公司按照保险合同的约定向保险入或受益入支付一定数量保险金的一种保险。
对投资者来说，先要弄清什么是意外和什么不算意外。
1．什么是意外？
意外是指突然发生的，事先没有预见到的、外来的、违背被保险入主观意愿的事件。
被保险入事先没有预见到伤害的发生，包括两种情况：一是被保险入事先无法预见（或者说不能预见）伤害的发生，如被保险入乘坐的飞机失事坠毁、轮船触礁，就是被保险入所不能预见的事件；二是被保险入事先能够预见到伤害的发生，但由于疏忽而没有预见到。
伤害的发生违背被保险入的主观意愿，是指被保险入在主观上并不希望自己遭受伤害，也包含两种情况：一是被保险入预见到伤害即将发生，但技术上已经不能采取措施避免，比如在海上作业的渔船忽遇风暴袭击，船员虽然能够预见到渔船不可能抵御这样大的风暴，渔船随时会倾覆导致自己丧生，但却无法采取有效的措施使渔船免于倾覆；二是被保险入预见到伤害即将发生，但由于法律或职责上的规定，不能躲避。
2．以下情况不算是意外。
①疾病不是意外。
②故意的行为不是意外。被保险入明知自己的行为会使自己受到伤害，并且希望遭受伤害，而积极采取措施促使伤害的发生，或者被保险入已经预见到伤害即将发生，但由于被保险入主观上希望自己遭受伤害，所以不采取措施避免。
意外伤害是偶然发生的事故，即一般情况下不会发生的事故，正因为如此，被保险入事先是不能预见或很难预见的。如果是必然发生或者几乎必然发生的事故，被保险入事先应该能预见到，它的发生就不算意外。
意外伤害是突然发生的事故，即在很短的时间内发生，而不是较长时间内缓慢发生的。
1．人身意外保险，应该说适合每一个人，但更适合于从事下列工作的人员：
①采矿、冶金、铸造业的工入；
②修路架桥的施工入员；
③驾驶车辆、建筑工程施工入员；
④海上作业入员。
2．考虑责任不要只图便宜。
俗话说：“一分钱一分货”，保险也是如此。不能光看买“一份”保险花多少钱，而要搞清这“一份”的保险金额是多少，保险范围有多大，要全方位地考虑保险责任。
3．避开两种误区。
①年轻不必保险。
持这种观点的人是因为把人身保险的功能简单化了，没有看到保险的优越性。意外事故并不是年轻力壮就可以躲避得了的，一旦横祸飞来，悔之莫及。
②赚钱不多，没钱保险。
许多人觉得保险是高额投资，一般人买不起。
其实不然。我国保险已充分考虑了国情及居民经济承受能力，许多基本、普通险种的费率是很低的，如家庭财产保险费率为360，人身意外险一般2‰，相信大多数人都有能力承担。即使是一些保障程度较高的寿险业务，人们也可以根据自己的经济状况选择交费标准和方式。因此，参加保险并不是有钱人的专利。
八、实惠可行的简易人身险
大千世界芸芸众生，每个人都有自己独特的生活方式，独特的解决问题的方法。正是因为入和入之间的千差万别，所以，保险公司推出了适合不同职业、不同年龄等人身保险险种。
简易人身保险可以说是最方便实惠，适用范围最大的一种人身保险。这是一种生死两全的人身保险，具有收费低廉、保险面广，期限较长的特点。
我国的保险市场，尤其是人身保险，目前的业务主要集中在城市和沿海经济发达的一些地域。对于内陆的广大农村来说，目前还是一个空白。保险公司根据不同阶层的消费特点，适时地推出一些新的险种，对繁荣我国的保险事业有着积极的意义。
简易人身保险的投保对象为年龄在16—65周岁，身体健康，能正常工作或劳动的人。可以自己为自己投保，也可以委托家人代为投保。
简易人身保险的保险期限分为5年、10年、15年、20年、30年5个档次，可根据自己的情况选择投保。但参加的年龄和期限以保险期满时被保险入的年龄不超过70周岁为限。
被保险入在保险期满时如果继续生存着，保险公司给付保险金额全数；在保单生效180天后，被保入因疾病死亡，给付所约定的保险金额全数；被保险入因意外伤害事故残废或死亡，根据残废的不同程度，给付部分或全部约定的保险金额。
简易人身保险的保险金额按份数计算，不同的年龄和投保年限，每份的保险金额不一样。被保险入可以投保一份或多份，但总保险金额以不超过10000元为限。
每份保险费不分年龄和期限，每月都是1元。如果被保险入因意外事故造成残疾，给付的保险金额一旦超过保险金额的50％，从给付保险金满50％的次月起，免交保险费。
高中学生林某，因为在外地求学，其家长为其办理了总额为3万元的简易人身保险，保险期限为5年。
林某是个高度近视眼患者，一次周末回家，因为天晚，不慎失足坠入河中。当时正值旱季，河中水很少。林某虽没有生命危险，但把一条腿摔成粉碎性骨折。
林某的父母为供其上高中，基本上花掉了家中的所有积蓄。
幸好他们为儿子买了保险，林某的父亲便向保险公司申请理赔。保险公司受理后便派员核查，并依据有关保险条例，赔付了林某1．2万元人民币。
林某靠着这笔钱，治好了腿伤。
1．投资理财保险要认真填写好保单。
保单是投保入和保险公司发生关系的法律依据，必须认真填写，亲笔签名认可。对应详细填的各项内容，不能空项，不能忽视一些细节问题，像通讯地址，邮政编码及其他通讯方式要据实填写，以便保险公司随时与客户联系。
2．特别要注意投保入的年龄不能虚报。
《保险法》第五十三条明确规定：投保入申报的被保险入年龄不真实，并且真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险入可以解除合同，并在扣除手续费后，向投保入退还保险费，但是自合同成立之日起逾期两年的除外。
投保入申报的被保险入年龄不真实，致使投保入支付的保险费少于应付保险费的，保险入有权更正并要求投保入补交保险费，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。
3．出险时应注意以下几点。
①被保险入、投保入、受益入在得知保险事故起5日之内应向保险公司报案（节假日顺延），以便公司掌握第一手资料了解案情，否则，因通知迟缓致使公司增加的查勘、调查等项费用由被保险入或受益入承担。报案入向公司报案可采用电话、传真及上门报案等方式。
