1.设定合理的理财目标
理财就像是一种长期、全面的人生规划，在人生的不同阶段，理财也会随之发生变化。而每一阶段的理财目标都不外乎是在当前的资产状况，收入水平和家庭情况的前提下，进行教育规划、养老规划、投资规划和遗产规划等，目的就是为了做好健康保障、自身教育及婚嫁、子女养育储备、储蓄及投资、风险管理等，以此来保证自己的人生能有一个稳定的生活质量，从而达到创造财富、保存财富与增值财富的人生目标。
想要制定一个成功的理财的规划，首先就要为自己设定一个合理的理财目标。想要发财致富，想要使已有的钱既保值又增值，也需要设定合理的理财目标。
亿万富翁的财富是慢慢累积起来的，因此理财目标的设定要循序渐进，先从小目标开始然后到大目标，不要好高骛远，徒然浪费精力。合理的理财目标应该是可望也可及的，虽然有一定的难度，但经过努力是完全可以实现的。
如果你想要让自己的财富不断增值，那么，你应在人生的不同时期为自己做好定位，设定不同阶段的理财目标，通过合理的理财安排，努力去完成这些目标。
在为自己设定理财目标的时候，首先要对人生的几个阶段有一定的了解。人生随着年龄的增长，大致可分为以下几个阶段：
（1）成长阶段：从出生到走出校园，在这个阶段的重心是接受教育和学习与就业所需要的相关知识和技能，为走向社会做准备。
（2）创业阶段：开始步入社会，参加工作，成家立业是主要的生活重心。这个阶段是成就事业的基础，因此需要付出更多的辛勤和汗水。
（3）收获阶段：40至60岁，随着事业的发展，财富的增多和地位的提升，人生的事业达到顶峰。对于男士来说，这个阶段是人生的收获时节。
（4）养老阶段：退出工作，子女渐渐长大独立，开始安享晚年。
需要注意的是，在现实生活中，每个人的家庭情况是不相同的，同是一个年龄段，知识水平不同，工作单位不同，已婚未婚也会不同，相应的责任、负担、理财需求也就不一样，所以理财目标也会因人而异。因此，理财也要因地制宜，根据自己的实际情况，制定适合自己的理财目标。
尽管每个人的理财目标都不一样，但每个人的理财目标都应该遵循一定的原则，这样才能使目标的实现切实可行而富有意义。投资者在为自己设定理财目标的时候，应该注意以下几个原则。
（1）要结合自身情况，让理财服务生活
在设定理财目标的时候，首先就要结合自己的实际情况，如能力、学识、资源和家庭背景等等，进而设定合理的目标。不是为了理财而理财，理财只是实现生活目标的必不可少的手段。因此，理财的目标是为了实现生活目标而服务的，脱离了生活目标，理财也就失去了意义。
（2）理财目标要具体明确
个人理财的目标应该具体明确，最好能够量化，用数字作精确描述，而不是非常概括或笼统的。比如，购车是很多人的理财目标。要使这个目标具有意义同样也需要明确：何时和多少金额这两点。有人为自己设定了这样的目标：奋斗4年买一辆经济型的家用轿车。这就是一个明确，量化的目标。有人想要成为百万富翁，这个目标虽然量化了，但真实性有问题，首先是没有时间限定，其次是否具备基础起点。如果现在你有60万元，通过努力奋斗，成为百万富翁的目标就不难实现。如果你现在一无所有，那么这个目标几乎就是空话。
设定了具体，明确的理财目标以后，就可以细分阶段目标，这样能大大增强实现目标的信心和奋斗的动力。
（3）参考市场收益和风险
合理的理财目标要根据当前各相关市场的实际收益和风险状况来制订，比如，有的投资者只想获得稳定的收益，不愿意冒任何风险时，那么最好的选择就是定期存款。如果提出稍高于这一基准的理财收益目标，最好不要将股票作为参考，因为股票市场是高风险的市场，股市投资不适合风险承受能力较低的人。当然，如果投资者愿意冒风险，就可以将股票作为投资的目标。只有建立在市场实际收益和风险控制基础上的理财目标才是有可能实现的、切合实际的目标。
（4）理财目标要切实可行
在设定自己理财目标的时候，要做到切实可行。想要做到切实可行，首先要解决生活中确实需要的目标。当然，一个人欲望可能有很多，但是不可能都把它们全部作为理财目标，比如一个人既想买房，又想买车，他就必须想清楚哪一个是生活中迫切需要解决的，哪一个仅是自己愿望中的。
比如买套两居室的住宅来改善家人的居住条件。一套经济型住宅的市场价为家庭收人的6倍左古，处于工薪阶层可以通过住房信贷来解决。诚然，如果资金充裕，你可以同时拥有许多东西，但对于平常人来说，就要进行选择了。或许你最终会认识到：住房是迫切需要解决的，而买轿车只是一个美好的理想。不过，你也可以从长远的角度考虑，把购置家用轿车作为远期目标，同样能够激励自己不断努力，力争早日实现这个目标。
（5）理财目标要具有内在的一致性
要记住你是在为一生制定计划而不是接下来的几个月或者几年。不要只是做一个十年的规划而对第十一年没有任何计划。因此，不要以为各个分项目标之间是毫无关联的，事实上它们并不是独立存在的，而是有着一定的内在一致性。例如，在收入水平不变的条件下，你现在有许多奢侈的短期目标，那么接下来你要面对的可能是拮据的生活。同样的道理，为了你梦想的房子而储蓄首付款这样一个中期的计划，会对你的每月的花费加以限制。
设定了合理的目标，你才不至于在生活中迷惑，只有设定了合理目标，你才会知道你的每一个下一步需要做些什么，才有标准去评估是否成功达到彼岸。
2.每个理财者都应该知道的关键词
在理财的过程中，每个理财者都应该知道这些与理财相关的关键词。
（1）止损
止损是指当某一投资出现的亏损达到预定数额时，及时斩仓出局，以避免形成更大的亏损。简单的说，止损就是把投资的风险降到最低，损失降到最小。
止损的原因有两个，需要止损的原因有两个方面。一是主观的决策错误。每一位投资者在投资的过程中都必须承认自己随时可能会犯错误。就拿股市来说，股市是以随机性为主要特征，上千万人的博弈使得任何时候都不可能存在任何固定的规律。当然股市在一定时期内确实存在一些可预见性的特征，例如经济周期、资金流向、群体心理、国家政策等。那些股市高手都是依靠这些来生存的。然而，任何规律都不是一成不变的，如果规律失效，投资失败成为现实，这时就有必要挥刀止损了。二是客观的情况变化，例如公司的经营状况或行业的基本走势发生意料之外的突发利好或利空，以及受到战争、政变或恐怖事件，地震、洪水等自然灾害的影响，投资者也要悬崖勒马，做好止损的准备了。
止损的目的就是把损失限定在较小的范围内。投资与投机的区别也可以通过止损来去别，投资可以通过止损把损失控制在一定的范围之内，同时又能够最大限度地获取成功的报酬。
止损，作为一种策略不能只停留在思想上，要运用到实践中去，尤其是从事高风险的投资中。投资者首先是要生存下去，才谈得上进一步的发展，止损的关键作用就在于能让投资者更好的生存下来。投资者在重要的投资决策实施之前，必须相应地制定如何止损的计划，投资者要根据自己的实际情况，如资金状况、风险偏好等来决定具体的止损位。如果止损计划不能化为实实在在的止损操作，那么止损也只不过是纸上谈兵。
（2）长期投资
长期投资指不满足短期投资条件的投资，即不准备在一年或更长的投资周期之内转变为现金的投资。理财实际上就是一个长期的生命过程，是一种生活态度和价值选择。长期投资的目的在于持有而不在于出售，这是与短期投资的一个重要区别。投资理财的过程，就是生命个体把那些金融工具以及技术串联起来，参与、实践和完成自己财富不断增值的过程。在这个过程中，风险始终会伴随左右。制定合理的财务规划，通过各种方式把风险控制到最低是我们能够做到的。
长期投资按其性质分为长期股票投资、长期债券投资和其他长期投资。长期股票投资是购买并持有其他公司的普通股、优先股。以现金取得时，按取得时的计价成本（包括买价、佣金和税费等）；以非现金交易取得时，按照交易物品或取得股票的公允市价计价。投资者进行长期投资的时候，所持有的股票、债券或者其他理财产品的期限通常在一年或者更长的时间，投资者可以从中获得投资收益（持有股票的投资者可以获得股息和红利，持有债券的投资者可以获得债券的利息收入）。
（3）时间价值
这里的时间价值指的是资本的时间价值，简单的理解就是同等单位的货币但价值并不相等，即现在的一元钱不等于将来的一元钱，因为可能会受到通胀膨胀、利率因素和机会成本等的影响。时间价值是以资本增值为变量，以时间为自变量，以一定时间内的资金运行方式为条件的一种函数关系。这一函数关系揭示了一定时间、空间内资本采取不同运动方式或一定量的资本采取同一运行方式而在不同时间内具有不同增值量的规律性。
货币只有被当作资本投入到生产和流通领域才能增值。如果把它从流通中取出来，那么它就凝固为贮藏货币，即使贮藏到世界末日，也不会增加分毫。在投资领域也是同样的道理，如果把大笔的财富存在银行里，若干年之后，这笔财富很可能会缩水，因此，投资者要利用好货币的时间价值，不断让自己的财富增值。
（4）复利
复利的计算是对本金及其产生的利息一并计算，也就是利上有利。所谓复利也称利上加利，是指一笔存款或者投资获得回报之后，再连本带利进行新一轮投资的方法。通货膨胀会逐渐侵蚀资产的价值，长期投资可以通过复利的力量克服通货膨胀。
复利计算的特点是：把上期未的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是不同的。投资者的资金可以年复一年地获得利息、股息或者资本利润。当投资者将这些收益再次进行投资的时候，还能产生收益。如此循环长期累计下来人们将能够获得一笔非常可观的收益。如果一个人每年的投资回报率为8%，并且每年将他的收益都进行再投资，那么，在1年之后他的总收益率为8%；在5年之后，他的累计总收益率为47%；在10年之后，他的累计总收益率为116%。
（5）止赢
止赢，顾名思义，见好就收，不要赢到最高，主要是为了让自己理性投资，不冒太大的风险。就拿股市来说，如果股价达到你的目标价位，就挂单出货。
在投资的过程中，赢的关键是要寻找好的机会，如果机会出现了，并且在第一时间抓住它；如果错过了就让它错过，去找另一个机会，当机会有转化信号时，就要第一时间放手了。
投资者可以根据自己的经验设置心理价位作为止盈位。当投资者长期关注某只个股，对股市有较深的了解，根据心理价位设置的止盈位，也往往非常有效。
（6）投资组合
由投资人或金融机构所持有的股票、债券、衍生金融产品等组成的集合，同时根据自身的风险偏好和投资目标在不同的投资品种之间按比例进行分配。投资组合的目的在于分散风险。
投资者把资金按一定比例分别投资于不同种类的有价证券或同一种类有价证券的多个品种上，这种分散的投资方式就是投资组合。通过投资组合可以分散风险，即“不能把鸡蛋放在一个篮子里”。聪明的投资人知道对自己的投资组合进行定期的审视，根据人生阶段和资本回报要求的变化，适时调整投资组合，使投资的收益符合自己的预期。
3.家庭理财的步骤
每个家庭都需要理财，一份成功的理财计划需要一个合理的步骤。家庭理财一般要遵循以下几个步骤。
（1）理清自己家庭的资产、负债状况，评审家庭的整个财务状况
（1）家庭资产
家庭资产是指家庭所拥有的能以货币计量的财产、债权和其他权利。其中财产主要是指各种实物、金融产品等，像现金，储蓄等。债权就是家庭成员外其他人或机构欠你的金钱或财物，也就是家庭暂时借出去可到期收回的钱物。其他权利主要就是无形资产，比如知识产权（专利）、股份等。
家庭资产要具有合法性，即家庭资产是通过合法的手段或渠道取得，并从法律上来说拥有完全的所有权，这才能真正算得上是家庭资产。
那么家庭资产怎么分类？关于家庭资产的分类与内容，可能有多种方法来归类。家庭资产也可按资产的属性分类：金融资产、实物资产、无形资产等。金融资产包括流动性资产和投资性资产，实物资产就是住房、汽车、家电和收藏等。无形资产就是专利、商标、版权等知识产权。
按财产的流动性，家庭资产可以分为固定资产和流动资产。所谓流动，是指家庭资产可以适时应付紧急支付或投资机会的能力，或者简单的说就是变现的能力。流动资产就是指现金、存款、证券、基金以及投资收益形成的利润等。固定资产是指住房、汽车等实物类资产。
（2）家庭负债
家庭负债，也就是家庭所要负担的债务，是指家庭的借贷资金，包括所有家庭成员欠非家庭成员的所有债务、银行贷款、应付账单等。一般而言，家庭负债主要包括以下几个方面：贷款，主要有商业住房贷款、汽车贷款和消费贷款等。债务，家庭成员的债务、其他应付账款。税务，主要包括个人所得税、个体户的营业税等。其他应付款，包括短期应付账单，如应付房租、水电费等。
根据到期时间长度的不同，家庭负债分为短期负债和长期负债。区分标准到底是多长一般各有各的分法。具体区分流动负债和长期负债可以根据您自己的付款周期自行确定，如可以是以周、月、季、年等不同周期来区分。在日常生活中，可以把一个月内到期的负债认为是短期负债，一个月以上或很多年内每个月要支付的负债认为是长期负债，如按揭贷款的每月还贷就是长期负债。另一种分法是以一年为限，一年内到期的负债为短期负债，一年以上的负债为长期负债。
（2）确定家庭的财务目标，这个目标要定得明确、可行
（1）在确定家庭财务目标的时候，可以把家庭成员所有的愿望与目标都一一列举出来，包括短期目标和长期目标。大家一起座下来，把心中所愿写下来，这也是一个非常好的家庭交流融洽的机会。
