收益和风险通常是相关联的，风险大往往收益高，风险小则收益少。要想获得高收益往往要承担高风险。相同品种的基金，由于投资风格和策略的不同，风险也会不同。所以，投资者在期望获取高收益时千万不要忘了首先权衡自己的风险承受能力。对于风险承受度低、投资在收入中所占比重较大的投资者来说，货币市场基金是一个不错的选择，这类基金可以作为储蓄的替代品种。
（2）根据投资期限确定基金的种类
投资者在选择基金种类的时候，要考虑到自己的投资期限的长短，尽量避免在短期内频繁申购、赎回，进而造成不必要的损失。因此，时间的长短在投资过程中是最需要考虑的重要因素，因为它直接决定了投资者的投资行为。投资者只有了解自己手中闲置资金可以运用的期限，才能选择适当的投资种类。
如果有一笔3至5年的闲置资金，就可以选择中长期增值潜力较高的股票型基金。如果短期内就需要使用这笔资金，则可以考虑货币市场基金或以债券基金为主，以求取得比较高的资金变现性和近期收益。
（3）根据投资者的年龄阶段来选择
在不同的年龄阶段，理财的需求也不一样，投资的种类和方法也不相同。一般来说，年轻人事业处于起步阶段，家庭负担较轻，未来的收入会逐渐增多，承受风险的能力相对较高。股票型基金或者股票投资比重较高的平衡型基金都是不错的选择。
中年人家庭生活和收入比较稳定，但由于家庭责任比较重，需要抚养子女和赡养老人，风险承受能力处于中等。因此，中年人在选择基金种类的时候，应该在考虑投资回报率的同时坚持稳健的原则。通过尝试多种基金组合，把风险分散化。
步入老年以后，主要依靠养老金及前期投资收益生活，一般没有额外的收入来源，风险承受能力比较小。这一阶段的投资以稳健，保值为目的，通常比较适合平衡型基金或债券型基金这些安全性较高的产品。
（3）购买基金的黄金准则
（1）选准购买基金的时机
选准购买基金的时机对基金的收益至关重要。当大盘处于较低位或中长期上升趋势中，这个时候买基金效率较高。开放式基金的价格往往与大盘指数呈现相关性。
（2）基金的未来增长预期
投资者在购买基金时，首先要看的是基金的未来增长预期。而不要只眼巴巴关注基金的价格，其实基金并不存在便宜和贵的区别。基金买卖时的价格是基金的份额净值，也就是每一份额基金的净资产值，它是按照基金投资的股票、债券、其他有价证券的市场价格，加上保留的现金计算出来的。如果基金的净值低，投资者用同样的投资金额可以买到较多的基金份额，这种数量上的错觉，容易让投资者以为买净值低的基金是捡到了便宜。
因此，投资基金时要选择未来增长性预期好的基金，而不要以便宜和贵为标准，为了买到更多的基金份额，而选择所谓便宜的基金。
（3）选择好的基金管理公司
在投资基金的时候，基金管理公司的信誉和形象十分重要，要选择那些信誉良好的基金管理公司。其次要看公司旗下基金的整体表现，如果排名较靠前，并且绝大多数时间都优于大盘，那么该基金管理公司可以信赖。在成熟市场，如果哪一年，某个基金突然发飙，净值靠前，内行的投资者是不屑一顾的。因为长期稳定的增值才是投资者投资基金的目的所在。
（4）长期持有
对于投资者来说，只要选对了基金品种，那么就应当分批买入，长期持有。很多人都认为投资就是低价买进、高价卖出，这其实是一种投机的做法，基金就是要持有。基金本身就是证券投资社会化分工的结果，好的基金经理会帮我们决定买入卖出的时机。投资者在付出了一定的基金管理费之后，就应当充分享受专家理财的服务。
（4）购买基金的渠道
购买基金的渠道很大致有5种，现在大部分的基金投资者都是通过银行购买的，这或许是出于对银行的信任。其实，除了银行，还有很多购买基金的渠道，不同的渠道，便利性、费用、提供的服务都有较大的差别。在选择购买基金渠道的时候，投资者还应该注意，基金的交易原则上是在哪里买在哪里赎回，而且日后如要进行基金转换等操作，也需要通过当时的交易渠道办理。因此，在投资前充分考虑，从便利性、费用、可获得的服务三个方面来综合权衡，选择一个适合自己的渠道。
（1）通过银行购买基金
对投资者来说，银行最大的优点在于它服务网点多，存取款方便，非常贴近投资者，因此很多人选择在银行选择购买基金。银行的信誉良好，大部分投资者还是认为在银行购买基金比较放心。而且，通过银行购买基金，可面对面地和柜台人员交流，遇到不懂的问题可以得到柜台人员的帮助和建议。
对于年纪稍大的中老年基金投资者来说，比较适合银行网点，利用银行网点众多的便利性完成基金投资。
（2）通过证券公司买基金
证券公司也是一个传统的基金代销点。证券公司一般都代销大多数基金公司产品，投资者可选择的种类较多。证券公司客户经理具备专业投资能力，能够给投资者提供良好分析建议。通过证券公司网上交易、电话委托可以实现基金的各种交易手续，而且证券公司一般与基金公司都有实时联网的交易通道，保证了开市期间随到随买，免去预约、排队之苦。更重要的是申购、赎回周期短，便于投资者的资金周转，提高资金使用效率。资金存取通过银证转账进行，可以将证券、基金等多种产品结合在一个账户管理。
对于工薪阶层或年轻白领来说，更加适合通过证券公司网点实现一站式管理，通过一个账户实现多重投资产品的管理，利用网上交易或者电话委托进行操作，辅助以证券公司的专业化建议来提高基金投资收益水平。
（3）通过基金公司中心买基金
基金公司直销主要有两种形式，柜台直销和网上直销。柜台直销是传统的一个销售渠道，以服务VIP客户为主，有专业的服务人员提供咨询服务，而且还可以获得费用上的折扣。网上直销是新兴的一个交易渠道，大部分基金公司均已开设网上直销服务。投资者可以通过网上交易实现开户、认（申）购、赎回等手续办理，享受交易手续费优惠，不受时间地点的限制。由于不用经过代销渠道这一环节，赎回基金后资金可以更快到账。
对于有较强专业能力的投资者来说，选择基金公司直销是比较好的选择，只要自己精力足够，可以通过产品分析比较以及网上交易自己进行基金的投资管理。
（4）证券公司开立股东账户购买
证券股东账户可以买的基金较少，主要购买封闭式基金，ETF，LOF基金以及上交所进入上证基金通平台的基金。
（5）通过基金公司理财中心购买
在基金公司理财中心，投资者可以买到该基金公司的所有已发行或正在募集的基金。
（5）投资基金经常犯的错误
随着股市的震荡，基金成为很多投资者追逐的对象。在投资基金的过程中，投资者可能会犯以下这些错误，进而走入投资的误区，给自己造成不必要的损失。
因此，投资者在投资基金的时候要尽量避免这些错误。
（1）盲目追求新基金
一些投资者在投资基金的时候，总是盲目追求新的基金，即使自己已经购买了一个基金。新基金的净值增长，完全靠基金管理人的管理和运作基金的能力所决定的。投资新基金本身并无不妥，如果频繁更换新基金，依据基金的价格波动，抢做短线，则这种做法是不明智的。如果想要在转换基金的过程中获得收益，就必须有准确的判断力，否则一旦出现失误，就会亏损。此外，在调换基金的时候，都需要支付一定的手续费，更换基金的次数越多，所要支付的手续费就越多，投资者的收益水平就会下降。
（2）预期获利的目标定得过高
基金的高分红往往会伴随着基金大比例调仓，更决定和影响着基金正常的投资行为，并对稳定的投资组合产生影响。基金的基本经营方针是以安全为主，基金的经营管理单位在投资的时候，通常都比较保守，所以，投资基金的收益一般要比投资股票要低。因此，投资者在投资基金的时候，要有心理准备，不要将基金的获利目标定得过高。
（3）过于崇拜基金经理
每种基金均由一个经理或一组经理去负责决定该基金的组合和投资策略。投资组合是按照基金说明书的投资目标去选择，以及由该基金经理之投资策略去决定。但是，基金经理的最终执行权还取决于基金投资委员会的授权。而基金经理还需要对研究团队的研究成果和建议进行筛选，从而做出投资决定。因此，不要把基金经理“神化”。
（4）不要被暂时的业绩排名蒙住了双眼
基金的业绩排名对投资者的投资起到了导向性的作用。很多投资者在选择基金的时候，只注意基金最近的排名，忽略了长期的排名。因为基金的净值是不断波动的，基金业绩的排名也就只能作为参考。既然影响基金业绩排名的因素不是惟一的，业绩的排名也就只能从较长的时期看更有实际意义。
（5）盲目追求保本收益
在众多的理财产品中，都存在不同程度上的风险。投资者不能认为基金的风险小于股票，就认为基金不存在风险，或根本就没有风险，这是错误的想法。比如，股票型基金的主要投资品种是股票，股票的高风险无法回避，基金的风险性也就不可避免了。
6.投资黄金的技巧
黄金是一种贵金属，也是人类较早发现和利用的金属。由于它稀少、特殊和珍贵，价值含量比较高，自古以来被视为五金之首，享有其他金属无法比拟的盛誉，其显赫的地位几乎永恒。黄金是财富的象征，储存黄金成为保存财富的重要手段。在民间，更有“藏金显富贵”，“藏金纳福招财”的传统。
要参与未来黄金投资，在黄金市场中获得投资增值，保值的机会，就必须对黄金属性、特点及其在货币金融中的作用有所了解。
（1）关于黄金的一些基本知识
（1）关于金元素
金是金属王国中最珍贵的，也是最罕见的一种。金的质地纯净，拥有娇人的特性，是最受人们欢迎的金属。地质学家的分析报告指出，除了在1802年才发现的钽之外，金是世上最罕有的金属，这更证明金的罕有性。
（2）黄金的计量
与任何物品一样，无论是金块、金条或金币，黄金都有其重量规格。计量黄金重量的主要计量单位为：盎司、克、千克（公斤）、吨等。国际上一般通用的黄金计量单位为盎司，我们常看到的世界黄金价格都是以盎司为计价单位。盎司旧称“英两”，系英制中的容量、重量和质量单位。其质量折算表如下：
1盎司=1.103477克=0.62207市两（中国的两制）
目前在中国国内一般习惯于用克来做黄金计量单位，国内虽然采用的是公制，但中国国内这个黄金计量单位与国际市场约定成俗的习惯计量单位“盎司”是不同的，国内投资者投资黄金必须首先要习惯适应这种计量单位上的差异。
对于投资者来讲，在进行投资黄金的时候，要根据自己的资金状况来选择恰当规格的黄金。一般而言，如果你只想购买少量的黄金，最好是投资金币或纸黄金。对于喜欢购买小于10盎司条金的投资者来说，购买金块并不划算，因为购买较轻的金块不但要支付铸造费用，同时要付出较高的额外价格与经纪佣金。当然，如果你拥有较雄厚的资金，就可以购买大的条金，这样可相对地支付较低的溢价，获得规模经济效益。
（3）黄金的成色与“K”数
成色是指金属货币、金银条块或饰品的金属纯度，一般以千分比表示，也可用百分比表示，还可用“开”或“K”表示。黄金的成色是指金币、金块及黄金饰品的纯度，可分为24分，1分为一开（K），纯金为24开（K）。
在理论上我们把含量100%的金称为24K。国家标准GB11887—89规定，每k（英文carat、德文karat的缩写，常写作“k”）含金量为4.166%。
K金计算成色的方法是：
9k=9*4.166%=37.5%（375‰）
14k=14*4.166%=58.32%（583‰）
18k=18*4.166%=74.988%（749‰）
22k=22*4.166%=91.652%（916‰）
这几种K金含量为首饰的通用规格，国家规定低于9K的黄金首饰不能称之为黄金首饰。
24K=24*4.166%=99.98%（999‰）
虽然在理论上100%的金才能称为24K金，实际含金量为99.98%，在现实中不可能有100%的黄金。
由于提炼的技术不同，用成色的高低把黄金分为纯金、赤金和色金。因为黄金所含的杂质很难提净，所以，纯金实际并非百分之百的足金。凡黄金中只含白银的，不管成色高低都称为清色金。人们常说的：“七青，八黄，九五赤”，就是识别清色金的口诀。成色在95%左右的为赤黄色，80%左右的为正黄色，70%左右的为青黄色。
由于K金多用于镶嵌珠宝饰品、表壳等，人们在购买金饰时，常常发现饰品上标有24K、18K等纯度。不过，饰品上打印的K数，只能作为鉴定成色时参考，不能作为依据，要以实际成色为准。就黄金条块而言，目前可买到最纯的金块其纯度为0.9999，即专家所称的“四九纯金”。
（4）个人投资黄金的工具
个人投资黄金，要注意选择投资工具和投资品种。个人投资黄金的工具主要包括以下几种：
第一，标金。
标金是标准条金的简称，是黄金市场为使场内买卖交易行为规范化、计价结算国际化、清算交收标准化而要求进场的交易标准物，必须按规定的形状、规格、成色、重量等要素精炼加工成的条状金。
第二，金币。
金币是黄金铸币的简称，有广义和狭义之分。广义的金币是泛指所有在商品流通中专作货币使用的黄金铸件，如金锭、金元宝等，狭义的金币是指经过国家证明，以黄金作为货币的基材，按规定的成色和重量，浇铸成一定规格和形状，并标明其货币面值的铸金币。通常情况下，有面额的纯金币要比没有面额的价值高。
第三，金条和金块。
如果是纪念性质的金条金块，其溢价幅度就比较高。而投资加工费用低廉的金条和金块的优点是附加支出不高，变现性非常好，全球都可以很方便地买卖，并且大多数地区都不征交易税，还可以在世界各地得到报价。
第四，纸黄金。
纸黄金指黄金的纸上交易，投资者的买卖交易记录只在个人预先开立的“黄金存折账户”上体现，而不涉及实物金的提取。
相对实物金，其交易更为方便快捷，交易成本也相对较低，适合专业投资者进行中短线的操作。纸黄金（黄金存折）是未来个人投资黄金的重要方式，也是国际上比较流行的投资方式，投资者既可避免储存黄金的风险，又可通过黄金账户买卖黄金，对投资者的资金要求比较灵活。目前国内已有三家银行开办纸黄金业务，分别是中国银行，中国工商银行和中国建设银行。
