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第28章 财富教育:君子爱财,取之有道(3)

过了一会,比尔高兴地说:“看来这的确是货真价实的××糕点!我们把它买下来好不好?”

丽尔说:“当然,这么实惠,为什么不买呢?”

比尔买了三大盒糕点,并十分爽快地付了钱。

以这对德国富豪夫妇的富有程度,完全可以随心所欲地让自己以及心爱的孩子过上奢侈的生活。但是,他们却以一种平民的生活方式言传身教,让他们的孩子从小就领悟到节俭的重要性。让孩子懂得,钱该花的就花,不该花的一分都要很仔细。

一直以来,国内的许多父母都以为尽力地满足孩子的要求,让孩子吃好、穿好、玩好、生活好,这就是对孩子最深沉、最无私、最伟大的爱。而在父母溺爱中培养出来的孩子的欲望却是无穷无尽的。不敢想象,这些平时大手大脚,只知花钱不会挣钱,被父母娇生惯养的孩子会做出些什么样的事来!

看看中外两个事例的对比,我们不得不承认,比尔夫妇太聪明了--对孩子的爱,不是无休止地满足他们的欲望,而是以身作则,告诉他们什么是对,什么是错,告诉孩子钱该怎么花。这样的爱才是真正的、更深刻的、更有意义的爱。

大部分德国家庭有一个公认的理财标准:精打细算,不乱花钱,不浪费。尽管德国的很多家庭都比较富有,但他们的生活却都很简朴,不论是在家里吃饭,还是请客吃饭都比较简单。他们的生活开销也通常是按计划进行的,不会突然心血来潮地给孩子买昂贵的礼物等,也不会对孩子的无理要求一概满足。

有语云:爱子女则为之长远计。一时的娇惯和溺爱,并不是爱孩子,反而是对孩子一生的伤害。

在物质上毫无节制地满足孩子的父母,最终将会使孩子在无尽的欲望中迷失方向。到时,悔之已晚!

父辈的成功与你无关

这是一对很富有的国内夫妇关于孩子财产继承问题的对话。

丈夫:“听说国家就要开始征收遗产税了,如果这样,以我们目前的财产计算,光税就要交十多万元。”

妻子:“那怎么办,我们的孩子现在才3岁,还太小,不可能现在就将财产转到他的名下。”

丈夫:“我们可以以孩子的名义买几处有升值潜力的房产,现在有很多人都这么做。我有一个朋友,他有两个孩子,一个2岁,一个3岁,他已经以这两个小孩子的名义买了好几套别墅,反正现在的房子只会升值不会贬值,几年过后转手一卖,就可以赚到一笔。”

妻子:“这样做合适吗?会不会不好办手续呢?”

丈夫:“不会的,我有几个朋友,可以通过他们帮忙的。”

妻子:“如果行的话,那就按你说的做吧。反正我们这么辛辛苦苦赚钱都是为了孩子,只要他以后能够过得好,我们就心满意足了。”

丈夫:“是啊,我们要让孩子过最无忧无虑的生活,等他长大一点,就送他到国外去留学。再加上这么多的财产,他一生都可以衣食无忧。即使一辈子不做事,也足够他花的了。”

这是一对很富有的美国夫妇关于孩子财产继承问题的对话。

美琳达说:“约纳森,你知道吗,昂那有了自己的女朋友了!叫梅丽尔!”

“哦,梅丽尔?很美丽的名字!这小子,真的是长大了啊!”约纳森的话音里也透出开心。“但愿他不要乐不思蜀!”

“今天昂那在电话中说,他打算租一间大一点的公寓!”

“看来,昂那的课余生活要加倍努力打工了,上帝保佑他!”

接下来,美琳达用商量的口吻说:“昂那的新家距离学校有些远,所以他还需要买一部汽车。昂那成年了,约纳森,我想我们是否应该买一辆汽车送给他,你说呢?”

约纳森回答:“亲爱的,我相信他能处理好他的事情。买车、换住地都是年轻人必须独立面对的事情,我相信他能找到最好的解决方式!他一向很聪明!”

“好吧!亲爱的!你的话我懂,但是,这个礼拜昂那回来时,我们最好给他一些钱,少给一点儿,怎么样?”

“亲爱的!在对待孩子们金钱使用的态度上,我的立场,我想你是明白的……”约纳森似乎吃了秤砣铁了心。

“我当然明白!但是,最近,我有时会觉得,我们这么做,对孩子来说,是不是有些残忍,或者说是一种伤害呢?”美琳达若有所思。

“残忍?伤害?哦!亲爱的美琳达!请仔细看看我们基金会的资料中那些需要帮助者的名单吧,那些孩子可没有100万美元的遗产继承机会!亲爱的,让我们再来看看别的平民的孩子们吧!他们靠自己的劳动换来金钱,他们过得很开心,很快乐!”

良久,美琳达叹了口气,说:“约纳森,你说得对极了。我们是该让孩子学会一些生存的本领了。真正的幸福还需他们自己的努力!继承了财产,孩子今天也许是富豪,明天未必仍然是。我刚才只是偶感而发,毕竟,我是女人,是母亲。”

约纳森双手紧紧抱住了美琳达的肩膀,注视着妻子,温柔地说:“亲爱的!谢谢你理解我。我们不必担心,相信约纳森家族中那些聪明的孩子一定会创造出自己美好的未来的!相信我所说的!”

一些自诩为精明的富人为了躲避孩子继承遗产时可能付出的税收,就趁着国内的遗产继承法还没有出台,将巨额资产提前置于孩子的名下。以致一些年仅两三岁的小孩儿,突然间便拥有了千百万的资产!暴富的速度之快令人咋舌。这种状况确实值得怀疑--这些不谙世事的小鬼在如此富有之后,还会不会静下心来锻炼自己的双手和大脑,还会不会用心学习高超的生存本领?当有一天千金散尽的时候,他们有没有勇气和能力面对严酷的生存考验呢?

为人父母者都十分愿意将自己的钱财交给儿女花费,而且认为这就是父母对儿女的爱的最佳表达方式。很多父母甚至认为,自己一生辛辛苦苦地挣钱,就是为了让孩子将来不至于吃苦受累,让孩子有一个良好的生存环境,他们认为自己一辈子都是在为儿女活着的。可是,却很少有父母会思考一下,这种爱孩子的方式到底对不对,这样做到底是不是真的爱孩子。

与那些把所有的财富留给孩子的父母相比,约纳森夫妇宁愿将自己的大部分财产捐给最需要它们的人,也不随意交给孩子挥霍。他们认为这才是父母对子女的真爱!这样才能让孩子在这个社会上自强自立,让孩子凭自己的本领去赚钱。在他们看来,教会孩子生存的本领,远比给他们金钱有意义得多。

世界首富比尔·盖茨在谈到财产继承问题的时候,不止一次地公开说过:“我绝不会把巨额遗产留给孩子,对孩子来不得半点施舍。所以,我从没有打算为他们将来留下多少财产,甚至我都没有告诉过孩子,现在或是将来他们会得到多少财产。我也不想让孩子们过早地接触其他同龄孩子还没有接触的东西,例如媒体记者的追访,或是带他们到一些特殊的公众场合现身。甚至在学校上学,我也对孩子有着很严格的要求。”

后来盖茨宣布,在自己180多亿美元的财产净值中,只给每个孩子留下1000万美元,剩余的将全部捐献给慈善事业。

在美国,企业界人士有一种共识,让孩子坐享其成是人生中最糟糕的事。这会使孩子没有机会去经历他们自己的成功和失败。人生真正的幸福来自于自己的努力,而不是不劳而获地得到别人的施舍。所以,他们都不会剥夺孩子自己赚钱的幸福感觉,也不会把太多的财富留给孩子。

对于美国的许多成功人士来说,如果他们觉得自己的子女不争气、不成才,宁肯花钱雇用一个有才干的经理去经营他们的事业,也不愿意把家业交给无能的子女。

这些美国父母深知,在金钱中长大的孩子,容易沉浸于无忧无虑之中,容易让他们不思进取。相形之下,约纳森正是为了自己心爱的孩子着想--先让孩子学好生存的本领,再给他驾驭财产的机会,甚至只给他一根火柴的力量,余下来的则要靠孩子凭自己的能力去点燃整个大草原。当孩子有能力点燃整个草原的时候,财富和金钱对他来说将会轻易地获得。已经掌握了生存技能的他们,是不会害怕生活中的狂风暴雨的,他们已经有足够的能力来对付这一切了。

植物都需要水,没有水它们将无法生存,但是如果将整棵植物都浸泡在水中,那么过不了多久,这棵植物就会因为水分过多而被淹死。所以,虽然需要,也要适可而止,不能无止境地给予,否则面对的只能是一个悲剧。

再穷不能穷孩子!但这条原则落实得过于彻底,我们有必要修正一下:再富不能富孩子。

水也好,物质财富也罢,并非多多益善,只有适度,才是最佳。

世界上的父母都是爱孩子的,爱的本身并没有错,不同的是爱得是否理智。

真正对孩子负责的父母,会把生存的能力教给孩子,而不是只留给孩子一大堆金钱。

财富和权力一样,都具有一定的社会性和公共性,并非只有留给自己的后代才最让人放心。每个孩子都有自己的成长需要,父辈不能替孩子完成财富积累的过程,再富也不能富了孩子。

慎之,戒之!

你还欠我钱

小明今年6岁了,刚上一年级。今天,由于早上急匆匆地去上学,小明忘了带铅笔,没办法,他只好去买,可身上又没有钱,就向同桌借了一毛钱,答应下午还。

中午放学回到家中,小明对妈妈说:“妈妈,给我一毛钱,我今天借了同桌一毛钱买铅笔。”

“傻孩子,不就是一毛钱吗,还什么呀。”

“可我答应了同桌,说好今天下午要给他的。”

“你看,妈妈的钱包里哪有一毛钱啊,等哪天有了再说吧。”

听了妈妈的话,小明就写作业去了,很快将这件事忘在了脑后。

在一个英国家庭,祖父对孙女小艾丽斯说道:“艾丽斯你现在该还我钱了吧?你还欠着我10先令呢。”

事情是这样的。前几天,祖父带艾丽斯去迪斯尼玩。祖父花10先令买了块鸡翅,在一旁自顾自地大吃起来。艾丽斯也想吃,便向祖父借钱,并再三保证,一个星期内,一定还给祖父,祖父这才借给了小孙女10先令。没想到,就为这么一点小钱,而且是自己的亲孙女,这个向来乐善好施的长辈竟然还念念不忘!

正好,艾丽斯的父亲听到了爷孙俩的对话,父亲立即对女儿说道:“艾丽斯,你借了别人的钱不及时还,这可不是个好习惯。”

“爸爸,我正要还呢,不过还没来得及。”

在父亲的督促之下,艾丽斯很快将钱还给了祖父。

对国内的父母而言,孩子从自己这里要走的钱不是钱,而是自己应该给孩子的。在孩子的观念中,从来没有向父母“借”的观念,他以为一切都是理所应当的。有时候,孩子借了别人的钱,如果只有一毛两毛,当孩子向父母要钱还时,父母通常会说:“就一两毛钱还什么呀。”于是,孩子也就不再提还钱的事了。久而久之孩子就形成了一个概念:小钱不用还。

在英国,孩子一时要用钱而借了别人的钱时,家长会催促孩子及时还钱,不管是自己的家里人,还是外人,就算是1先令,也会让孩子及时还钱,从而让孩子养成一种良好的习惯。

孩子借了别人的钱,父母要催促孩子及时还给人家,让孩子养成良好的借钱就还的习惯。其实,这也是对孩子关于金钱的诚信意识的一种培养。

财富是创造出来的

六一儿童节,父母给13岁的宋凡200元钱过节,让他想怎么花就怎么花。一天的时间很快就过去了,回到家的时候,宋凡的口袋里只剩下了20元钱,但至于钱花在了什么地方,他父母连问都没问。吃晚饭的时候,宋凡亲口对妈妈说,自己的钱只剩下20元,可能不够明天花的。没想到的是,这位妈妈随即从口袋里掏出100元钱给了儿子:“随便花吧,反正家里不会缺你的钱花,想买什么就买什么吧。”

美国的一个名叫詹姆士的小男孩,在父母的监督下,他每周开销都有简单的计划。从3岁起,他就能辨认硬币和纸币,五六岁时,就能够看价格标签,并自己拿面值不大的钱买东西。在詹姆士8岁时,就试着做额外工作赚取自己应得的钱,两年后开始每周节约一点钱,便于有大笔开销时使用。

在美国,家庭教育主要是以培养孩子积极开拓进取的精神、成为一个自食其力的人为出发点。父母在孩子非常小的时候就让他们认识到劳动的价值的重要性,让孩子自己动手修理、装配摩托车,再参加一些社会实践。

而国内孩子手中的钱很少是自己挣的,绝大部分都是父母或长辈给的,所以就出现了这样一种明显的中美对比现象:国内的孩子以花钱为主,美国的孩子则兼顾赚钱。

在国外,除了过圣诞节,礼物都是通过孩子自己的先努力而后收到的,而国内家长则是利益先行,经常一开始就提出考100分给买礼物等许诺。其实在很多情况下,中国孩子90%的钱在平时都被花掉了,其中无计划的零散花销是最重要的一部分。教育缺位导致孩子理财意识的淡薄。

为了培养孩子创造财富的观念,作为父母,除了让孩子做一些力所能及的事情去赚钱外,还可以把孩子的压岁钱和平时的零花钱积攒下来进行教育储蓄。比如可以选择一些国债投资,或者带着孩子去买分红型的保险。根据孩子压岁钱和零花钱的具体情况,选择年付占总数70%~80%的分红保险。如果每年孩子都有1000元压岁钱,那么就可以选择每年支付700~800元。

当然,父母在培养孩子创造财富意识的同时,每一笔收入都要让孩子看到和感受到,有了成就感和荣誉感,才能更好地巩固孩子的理财意识。

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